8(800)350-83-64

Альфа банк — ипотека, которой можно доверять!

Содержание

Условия и особенности оформления ипотеки в Альфа-Банке

Альфа банк - ипотека, которой можно доверять!

Одним из специфических банковских продуктов является ипотека, предлагать которую населению могут только крупные банки с достаточным уровнем собственных активов. Это связано с величиной выдаваемых сумм и достаточно высокими рисками.

Одним из них является Альфа-Банк, который предлагает своим клиентам сразу несколько различных программ ипотечного кредитования. Более подробно об условиях данных программ, а также об особенностях оформления и возможных дополнительных услугах можно узнать далее в статье.

Краткая информация о банке

На российском рынке финансовых услуг Альфа-Банк функционирует уже более 25 лет, а именно с 1990 года.

По роду деятельности Альфа-Банк является универсальным, поскольку осуществляет все основные виды банковских операций, имеющихся на финансовом рынке.

В частности, к ним относится:

  • обслуживание клиентов (частных и оперативных);
  • управление активами;
  • инвестиционный бизнес;
  • торговое финансирование и т. д.

В последние годы Альфа-Банк является одним из лидеров среди российских частных банков как по размеру капитала, так и по количеству клиентов.

Кроме этого несколько лет подряд он признается наиболее инновационным, а также входит в ТОП-50 рейтинга самых крупных банков мира по обороту на рынке Forex (единственный из России).

Все это делает его привлекательным для потенциальных заемщиков, ведь он может позволить себе предлагать им более выгодные условие. Преимуществом также является и разнообразие ипотечных программ, которые будут рассмотрены более подробно.

Основные ипотечные программы

В частности, это может быть:

Приобретение квартиры на вторичном рынке

Данный случай предполагает приобретение жилья в ипотеку не в новостройке, а у предыдущего владельца. При этом условия по ипотеке будут следующими:

  • доступная валюта кредита — российские рубли;
  • срок кредитования — от 5 до 25 лет;
  • минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья (оценочной);
  • процентная ставка — от 11,25% в год.

Покупка жилого дома (коттеджа)

В этом случае также подразумевается вторичный рынок, однако условия будут несколько жестче:

  • доступная валюта кредита — российские рубли;
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • минимальный первоначальный взнос — 40% от оценочной стоимости недвижимости;
  • процентная ставка — от 13% в год.

Кредит под залог имеющейся квартиры

В данном случае можно оформить ипотеку без первоначального взноса, однако в качестве дополнительного обеспечения по ней придется предоставить еще и имеющееся в собственности жилье. В остальном условия такие же:

  • валюта — российские рубли;
  • срок кредитования — от 5 до 25 лет;
  • процентная ставка — 17,6% в год.

Рефинансирование ипотечного кредита

Под рефинансированием подразумевается выдача заемщику нового кредита с той целью, чтобы он погасил старый. При этом новые условия зачастую более выгодные, чем у предыдущего банка. Оформление такой ипотеки возможно на следующих условиях:

  • срок — от 5 до 25 лет;
  • валюта — российские рубли;
  • процентная ставка — 11,25%.

При этом максимально допустимое соотношение между кредитом и залогом может составлять:

  • 85% от оценочной стоимости квартиры.

В частности, она доступна для приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. При этом можно воспользоваться специальной программой господдержки, по которой применяется пониженная льготная ставка — от 11,5%.

Величина первоначального взноса в этом случае составляет минимум 15%, а максимальный срок — до 25 лет. Самая большая сумма, на которую может рассчитывать клиент — 3 или 8 млн. руб. в зависимости от региона (последняя величина предоставляется только жителям Москвы и Санкт-Петербурга).

Еще одним из особенных предложений банка для своих постоянных клиентов является возможность получения скидки на ипотеку в размере 0,25%. В частности, она может быть предоставлена тем заемщикам, которые получают заработную плату на карточку банка.

Более подробные условия кредитования, а также возможные изменения в действующих ипотечных программах необходимо оговаривать уже непосредственно с сотрудниками банка. Это может быть сделано как при помощи телефонной консультации, так и во время посещения одного из отделений.

Требования к заемщикам

Требования, которые при этом предъявляются к заемщикам, являются стандартными:

  • возраст — от 21 до 59 лет (для женщин до 54 лет);
  • стаж работы — больше 12 месяцев;
  • резидент РФ.

Помимо самого заемщика к кредитованию могут быть привлечены и созаемщики (но не более трех человек), к которым предъявляются такие же требования. При этом муж или жена должны становиться созаемщиками в обязательном порядке.

Основные внешние факторы

В целом по результатам деятельности в 2015 году Альфа-Банк стал вторым в списке (после Сбербанка) по такому показателю, как абсолютный объем прибыли.

Данная величина составила 56 млрд. рублей, что, хотя намного ниже показателей лидера, но все же превышает результаты работы всех остальных конкурентов.

Что касается выдачи ипотек, то в этой сфере Альфа-Банк никогда не занимал первых позиций, поэтому его показатели намного ниже, чем у лидеров рынка (Сбербанка и ВТБ24).

Однако в течение 2015 года спрос на данный продукт оставался практически неизменным (по сравнению с показателями предыдущих периодов), хотя объемы кредитования несколько уменьшились (до 7 215 млн. руб.). Это связано с тем, что Альфа-Банк дважды корректировал ставки по кредитам, увеличив их на величину от 0,1 до 1%.

Дополнительные услуги

Как и в большинстве других банков, при оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки.

Причем это может быть:

  1. Страховка на недвижимость. Она может включать в себя как риски физического повреждения квартиры (от пожара, стихийных бедствий), так и страхование титула (то есть прав собственности на жилье). Такой полис оформляется всегда вместе с договором ипотечного кредитования, и отказаться от него невозможно.
  2. Полис жизни и здоровья заемщика. В этом случае могут быть покрыты такие риски, как смерть клиента, получение им инвалидности или тяжелых травм. Принуждать к такой страховке банки не имеют права, однако на практике она, чаще всего, является обязательной. В случае отказа банк может повысить ставку по кредиту на определенный процент.

При оформлении ипотеки клиент может сразу оформить оба этих полиса у партнера банка — страховой компании «Альфастрахование». Данная компания является одним из лидеров страхового рынка и входит в пятерку наиболее надежных и востребованных страхователей.

Как продать квартиру в ипотеке?

В том случае, если клиент не может выплачивать ипотеку по какой-то причине (отсутствие средств, потеря работы, проблемы со здоровьем), банк может пойти ему на встречу и организовать ее продажу еще до момента полного погашения долга.

Для этого необходимо придерживаться такой последовательности действий:

  1. Обратиться в банк с соответствующим заявлением. Сотрудники банка могут проконсультировать клиента по этому вопросу и разъяснить ему подробный порядок действий. Также в банке можно получить точную информацию об оставшейся величине кредита и сумме, которая уже была выплачена. Первый показатель и будет той стоимостью, которую придется доплатить для переоформления квартиры.
  2. Найти покупателя на недвижимость. Чаще всего содействие банка заключается только в том, что он позволяет переоформить права собственности на нового владельца. Что касается поисков данного покупателя, то ими должен заниматься сам заемщик.
  3. Провести сделку. Она заключается в том, что банк выделяет ячейку для хранения средств, переданных для оплаты долга. В нее помещается остаток по кредиту, который выплачивает будущий владелец. При этом стоит учесть, что оплата аренды ячейки также является обязанностью клиента (либо заемщика, либо покупателя).

После этого кредит закрывается, и заемщик теряет все свои обязательства перед банком. Последний же выдает ему закладную на квартиру, и недвижимость дальше может быть реализована на общих основаниях.

Основная сложность для заемщика при данной схеме состоит в поиске покупателя, ведь основные риски несет именно он.

Поэтому на практике такие действия проводятся, чаще всего, только между близкими знакомыми или родственниками.

Контакты банка

Получить основную информацию как о самом банке, так и о предлагаемых им банковских продуктах и услугах клиент может не выходя из дома, при помощи интернета. У Альфа-Банка есть свой сайт alfabank.ru, на котором размещаются все данные и новости о деятельности этого финансового учреждения.

Заемщик даже может подать на сайте заявку на кредит или ипотеку, заполнив специальную анкету. По данным, которые он туда внесет, банк проведет первичную оценку его платежеспособности.

Кроме этого, получить консультацию можно по телефону, номер которого зависит от региона клиента:

  • для жителей Москвы и области — +7 495 78-888-78 (также по этому номеру могут осуществляться звонки из-за границы);
  • для жителей всех остальных регионов — 8 800 100-77-33 (звонки бесплатные).

Однако наиболее надежным вариантом будет личное посещение отделения банка и получение консультации у сотрудников.

Отделения расположены по всей стране и практически в каждом городе, поэтому сложностей это не вызовет. Например, в Москве находится около 70 отделений, в Санкт-Петербурге их количество составляет 27.

Главный офис Альфа-Банка находится по адресу: г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27.

Отзывы клиентов банка об ипотеке

Помимо финансовых показателей и прочих результатов деятельности, важным фактором при оценке банка являются отзывы его клиентов, например:

Алексей:

Наталья:

Анатолий:

Хотя Альфа не является лидером по услугам ипотечного кредитования, он все равно остается одним из наиболее прибыльных и крупных банков России.

Клиенту предлагается на выбор несколько программ для покупки квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке, а также под залог имеющейся недвижимости.

Ставка при этом мало чем отличается от аналогичных предложений других банков.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-80-59, Санкт-Петербург +7 (812) 309-94-01 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/banki/alfa-bank.html

Ипотека в Альфа-Банке: выгодные ставки и условия в 2018 году

Ипотечные кредиты Альфа-Банка в 2018 году имеют выгодные условия и низкие процентные ставки: сравните особенности ипотеки для зарплатных клиентов, обычных заемщиков, молодых семей и жилищных займов под материнский капитал.

Ипотечные кредиты Альфа-Банка для физических лиц 2018

Сегодня в Альфа-Банке можно взять ипотечные кредиты под выгодные проценты на приобретение следующих видов недвижимости:

  • квартиры на первичном и вторичном рынках;
  • комнаты;
  • дом (таунхаус) или его часть;
  • строящийся дом;
  • апартаменты;
  • гараж.

Требования к приобретаемой недвижимости банком предъявляются не самые строгие и вполне логичные. Они даже защищают самого клиента о того, чтобы он не потратил кредитные деньги на новодел без тепла и электричества или жилье в аварийном состоянии.

Альфа-Банк в 2017-2018 году выдает также займы под залог имеющегося у заемщика жилья, что можно считать аналогом ипотеки без первоначального взноса, а также производит рефинансирование (перекредитование) ипотечных кредитов других банков.

Ставки и условия ипотеки Альфа-Банка в 2018 году

Ипотека в Альфа-Банка сегодня выдается на срок до 25 лет, для получения наиболее низкой процентной ставки требуется оформить комплексное страхование рисков.

Ипотека Альфа-Банка «Покупка готового жилья»

Этот вид ипотечного кредита подойдет тем, кто планирует купить квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Условия

  • Сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Первоначальный взнос — от 15 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,75 % от 10 %

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на комнату»

Этот кредит подойдет тем, у кого финансовых возможностей хватает только на комнату. Например, в Москве или Санкт-Петербурге.

Условия

  • Минимальная сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Максимальная сумма кредита — до 6 млн руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Первоначальный взнос — от 25 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 10,25 % от 10,5 %

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на квартиру в новостройке»

Этот жилищный кредит можно оформить для покупки «первички» — квартиры в новостройке.

Условия

  • Минимальная сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Первоначальный взнос — от 15 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,75 % от 10 %

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на строительство дома»

Кредитование строительства дома в Альфа-Банке осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры).

При этом земля, где будет построен частный дом, не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду.

Обязательное предназначение участка — для индивидуального пользования.

Условия

  • Минимальная сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости — до 70 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,75 % от 10 %

До подтверждения целевого использования кредита ставка увеличена на 2%.

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на покупку дома»

В рамках этой ипотечной программы возможно приобретение жилого дома, таунхауса или даже части дома с земельным участком.

Условия

  • Сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Первоначальный взнос — от 40 %

Процентная ставка

от 11,5 % годовых

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на гараж»

В рамках этой программы возможно приобретение гаража в готовых или строящихся многоквартирных домах (одновременно с получением ипотеки на покупку квартиры в этом же доме). Можно также использовать кредитные деньги на приобретение бокса в отдельно стоящих гаражных комплексах или зданиях непроизводственного назначения.

Условия

  • Минимальная сумма кредита — от 300 000 руб.
  • Максимальная сумма кредита — до 3 млн руб.
  • Срок кредита — до 10 лет
  • Первоначальный взнос — от 30 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,75 % от 10 %

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на апартаменты»

Эта жилищная программа предполагает, как следует из названия, выдачу денег под проценты на приобретение апартаментов.

Условия

  • Сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Первоначальный взнос — от 20 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,75 % от 10 %

Ипотека Альфа-Банка «Кредит под залог имеющегося жилья»

Кредит предоставляется на приобретение, капитальный ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости. Возможно также финансирование крупных потребительских трат под залог квартиры.

Условия

  • Минимальная сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Максимальная сумма кредита — до 10 млн руб.
  • Срок кредита — до 15 лет
  • Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости — до 50 %

Процентная ставка

от 13 % годовых

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке: ставки 2018

Этот кредит предоставляется на погашения ипотеки другого банка. Перекредитование в Альфа-Банке возможно, если ипотека была выдана на покупку или капремонт «вторички», а также приобретение недвижимости на первичном рынке (кроме жилого дома с земельным участком).

Условия

  • Сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости — до 85 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,75 % от 10 %

На период до полного погашения рефинансируемого кредита и регистрации ипотеки ставка выше на 1,75%.

Документы на ипотеку в Альва-Банке: перечень

Для рассмотрения кредитной заявки на ипотеку в Альфа-Банке надо предоставить следующий пакет документов:

— Копия паспорта (все страницы)

— Документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка для наемных работников / налоговые декларации и управленческая отчетность для ИП и владельцев бизнеса.

— Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме.

Владельцам зарплатных карт Альфа-Банка достаточно предоставить только паспорт.

Кто может получить ипотеку в Альфа-Банке

Оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке сегодня могут заемщики, соответствующе следующим требованиям:

Гражданство: не имеет значения;

Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет на дату полного погашения кредита (в некоторых случаях 21 и 70 лет, соответственно);

Трудоустройство: кредитуются как наемные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели;

Созаемщики / поручители: созаемщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица (в зависимости от программы).

Ипотека для молодых семей в Альфа-Банке

Семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит, в течение 6 месяцев с момента рождения / усыновления ребенка, может получить льготный период. В течение этого времени заемщик производит ежемесячные платежи исключительно в счет уплаты начисленных процентов.

Ипотека под материнский капитал в Альфа-Банке

Материнский капитал при оформлении ипотечного кредита в Альфа-Банке можно направить на частично-досрочное погашение займа или на первоначальный взнос. При этом сам размер первого взноса может быть снижен на 10 % от суммы кредита.

Как уменьшить процентную ставку ипотеки в Альфа-Банке

Чтобы снизить проценты по ипотеке в Альфа-Банке клиент может выбрать программу «Назначь свою ставку». Если единовременно внести:

1,0 % от суммы кредита (опция «Оптима»), то ставка снизится на 0,5 процента;

2,5% (опция «Медиа») — на 1,0%;

4,0% (опция «Ультра») —  на 1,5%

Сумма единовременного взноса не может быть менее 10 500 рублей в Москве и Санкт-Петербурге и 8 000 рублей в других регионах.

Страхование при получении ипотеки в Альфа-Банке

Процентные ставки по ипотеке в Альфа-Банке повышается на:

+ 1,5% годовых при отсутствии страхования жизни, постоянной потери трудоспособности заемщика;

+ 1% годовых при отсутствии страхования утраты права собственности на недвижимость;

+ 1,5% годовых при отсутствие страхования жизни, постоянной потери трудоспособности заемщика и страхования утраты права собственности на недвижимость.

Информация не является публичной офертой. Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки узнавайте на официальном сайте alfabank.

ru или в отделениях Альфа-Банка. Телефоны: +7 495 785-5-785 (для Москвы); 8 800 200 00 35 (для регионов).

Горячая линия для Москвы и Московской области: +7 (495) 78-888-78.

Оцените:
(1 , 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: http://10bankov.net/hypothec/ipoteka-alfa-bank.html

Ипотека в Альфа-Банке в 2017 году + калькулятор

В Альфа-Банке ипотека предоставляется самым широким слоям населения. Необязательно быть действующим клиентом банка или гражданином РФ.

Основное требование к заемщику – его кредитоспособность, которая подтверждается соответствующими документами.

На основании представленных документов специалисты «Альфа-Банка» определят минимальную и максимальную сумму ставки в каждом конкретном случае.

Ипотечное кредитование имеет свои особенности, о которых стоит узнать заранее. Чтобы оценить собственные возможности еще до визита в банк, воспользуйтесь услугой «ипотека Альфа-Банка калькулятор».

Просчитать итоговую стоимость и размер ежемесячных взносов можно в режиме онлайн на официальном сайте.

  Использование онлайн – калькулятора позволит выбрать Вам ту сумму и срок кредитования, которые наиболее соответствует Вашим доходам.

Клиент-заемщик может существенно уменьшить процентную ставку — для этого следуйте нашим советам

Таким образом, каждый потенциальный клиент сможет выбрать не только вид ипотеки, но и заранее определиться с размером подходящего для него кредита. Это даст возможность изучить рынок недвижимости и подобрать жилье, соответствующее размеру кредита. Просчитать варианты ипотечного кредита можно тут:______.

Выгодно ли брать ипотеку

Обо всех преимуществах и недостатках ипотеки следует подумать тем, кто решил воспользоваться программой ипотека Альфа-Банка в 2016 году.

Основными недостатками ипотечного займа считаются:

  • Крупная сумма займа;
  • Длительность рассрочки;
  • Высокие проценты;
  • Большая итоговая переплата.

Процентная ставка в 2017 году

Ипотечное кредитование действительно предполагает крупные суммы займа, длительность его может составлять от 5 до 25 лет (по выбору клиента).

Существует прямая зависимость между сроками выплат и размером ежемесячного взноса: чем больше клиент готов платить каждый месяц, тем меньше срок, который потребуется на полное погашение ссуды (взятой в Альфа-Банке ипотеки). Процентная ставка 2017 года для ипотечного кредитования нельзя назвать высокой, она начинается от 10%. Размер  процента зависит от многих параметров, начиная от льготных предложений зарплатным клиентам, заканчивая типом выбранного жилья.

Процентная ставка по ипотеке зависит от размера первоначального платежа

Переплата и способы ее уменьшения

От переплаты по этому виду кредитования уйти невозможно, но сделать ее меньше вполне реально. Это достигается несколькими способами:

  • Увеличением размера первоначального взноса. Вам придется брать ссуду у банка на меньшую сумму;
  • Займом на менее длительный срок. Реальная переплата станет существенно ниже, правда возрастет ежемесячный взнос.
  • Досрочным погашением.
  • Стать зарплатным клиентом Альфа-Банка. Ипотека (процентная ставка будет ниже) в итоге обойдется дешевле.

Рассчитать выгоду от ипотеки

Говоря о преимуществах, следует учитывать все нюансы в индивидуальном порядке. Стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • Для тех, кто снимает жилье, ипотечное кредитование выгодно. Вместо оплаты чужой квартиры, Вы будете постепенно выкупать собственную.
  • Цены на недвижимость со временем возрастают, так что ипотечную покупку можно назвать длительным капиталовложением.
  • Для людей обеспеченных жильем, ипотека может стать в перспективе постоянным источником дохода. Сдавая недвижимость во время выплаты ипотечного кредита, Вы частично погашаете расходы на его обслуживание. В дальнейшем сдача собственного жилья принесет постоянный «чистый» доход, который окупит затраты.

Есть определенные плюсы в приобретении собственного жилья — рассчитайте выгоду сами

Вы узнали о преимуществах и недостатках, которые несет за собой взятая ипотека в Альфа-Банке.

Условия в 2017 году, предлагаемые этой финансовой организацией, довольно лояльные, с ними можно ознакомиться на официальном сайте Альфа-Банка или получить консультацию у специалистов по ипотечному кредитованию (лично или в телефонном режиме).

Заявка на ипотечный кредит в Альфа-Банке

Требуется ипотека Альфа-Банк? Заявка может быть рассмотрена в самые кратчайшие сроки. Если Вы хотите ускорить процесс, то можно заранее проконсультироваться со специалистом по ипотечному кредитованию или же получить всю необходимую информацию на официальном сайте «Альфа-Банка».

Справка 2-НДФЛ или по форме банка

Доказав свою платежеспособность, Вы сможете рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Кроме того, от уровня дохода зависит и размер ипотеки.

Подать заявку на ипотечный кредит можно по телефону 8 800 200 00 35

Понимание нужд и потребностей клиентов в «Альфа-Банке» находится на должном уровне, поэтому подтвердить свою кредитоспособность можно и другими способами, например, справкой по форме «Альфа-Банка».

Ипотека по одному документу

Существует возможность получить ипотеку по одному документу – паспорту. Эта услуга доступна всем клиентам: владельцам зарплатных карт, чья кредитоспособность известна банку, и другим физическим лицам.

Если у Вас нет времени и желания собирать необходимые документы, можно получить займ, используя только паспорт + заявка «Альфа-Банк ипотека». Процентная ставка в таком случае назначается на усмотрение банка.

Требования к клиентам-заемщикам

Одним из важных критериев, на который ориентируются банковские эксперты, является возраст.

Оформляется в Альфа-Банк ипотека лицам, достигшим 20 лет на момент подачи документов. Возраст заемщика не должен превышать определенных пределов.

На момент окончания договора (полное погашение) заемщику не должно быть более 64 лет.

Получить рассрочку на приобретение жилья могут индивидуальные предприниматели, работники по найму, учредители/соучредители компаний.

Лицам, не являющимся гражданами РФ, также предоставляется возможность оформить ипотеку.

Можно оформить кредит на одно лицо или взять в созаемщики других лиц (до 3-х человек), даже при условии, что они не являются ближайшими родственниками.

Что можно взять в ипотеку в Альфа-Банке

Варианты недвижимости для приобретения по ипотечным программам

Можно ли приобрести с помощью программы «ипотека в Альфа-Банке» вторичное жилье? Да, в вопросах выбора жилья клиентам предоставляются самые широкие возможности.

Выбор объекта недвижимости

Оформить займ можно на приобретение:

  • Жилья на первичном рынке;
  • Квартиру на вторичном рынке;
  • Комнату;
  • Дом (коттедж);
  • Апартаменты.

Ограничения на объекты недвижимости

Под программу финансирования покупки жилья в ипотеку попадает практически любая недвижимость.

Есть определенные ограничения, например, частный дом должен находиться на особо охраняемой территории, или квартира на вторичном рынке не должна находится в доме, стоящем в очереди на снос с расселением или на капитальный ремонт. Более подробная информация о требованиях к каждому объекту недвижимости есть на официальном сайте «Альфа-Банка».

Льготы в 2017-2017 годах

В Альфа-Банке ипотека для зарплатных клиентов оформляется на льготных условиях, с более низкой процентной ставкой по сравнению с другими категориями заемщиков.

Это часть программы лояльности по отношению к действующим клиентам со стороны «Альфа-Банка». И также не требуется предъявлять другие документы, кроме паспорта и заявки.

Справка о дополнительных доходах или о доходах созаемщиков может потребоваться только клиентам с невысокими доходами при необходимости оформить ссуду на более крупную сумму.

Жилье в новостройке по ипотечной программе для зарплатных клиентов будет доступно на более выгодных условиях

Первоначальный взнос

Решили взять в Альфа-Банк ипотеку? Первоначальный взнос может составлять от 10 до 40% от оценочной стоимости жилья. Это надо учитывать изначально, перед подачей заявки.

Размер первого взноса

Размер первоначального взноса зависит от вида недвижимости и от ее состояния. Банковские эксперты обязательно проведут собственную оценку приобретаемой недвижимости, ведь она будет являться залогом, обеспечивающим ипотечный кредит.

Возможности без первоначального платежа

Возможна ли ипотека без первоначального взноса? Альфа-Банк всегда готов пойти навстречу пожеланиям своих клиентов. Он предоставляет такую возможность тем, кто решил оформить рассрочку на приобретение жилья, но не имеет достаточно средств на первоначальный взнос.

Стоит все рассчитать — размер первоначального взноса, ежемесячные платежи, возможные риски и сроки ипотеки. И только потом принимать окончательное решение.

Этот вопрос можно решить 2-мя способами:

  1. Оформление двух кредитов на недвижимость. Первый кредит будет оформлен под залог уже имеющегося жилья, он используется в качестве первоначального взноса. Второй (ипотечный) кредит будет оформлен уже под залог приобретаемой недвижимости.
  2. Оформление потребительского кредита. Дополнительно к ипотечному оформляется потребительский кредит. Он и будет служить первым взносом. Принимая такое решение, заемщик должен учитывать, что потребительский кредит оформляется на короткие сроки. Следует адекватно оценить свои возможности, чтобы погашать оба займа без проблем и задержек.

Рефинансирование

Программа Альфа-Банк «рефинансирование ипотеки» может использоваться теми, кто уже оформил договор ипотечного кредитования в другой финансовой организации на более жестких условиях.

«Альфа-Банк» предоставляет денежные средства на погашение ипотеки других банков в размере, не превышающем 80% от стоимости объекта недвижимости.

При этом ипотечный договор заемщик перезаключает с «Альфа-Банком», а жилье по-прежнему является залогом.

Погашение

Погашение ипотечного кредита происходит равными долями. Какие платежи включены в ежемесячный взнос по программе «Альфа-Банк ипотека»?

Доступен только аннуитентный график платежей

Это означает, что при равных ежемесячных платежах клиенты погашают в первую очередь проценты по кредиту, а по мере выплаты ипотеки будет погашаться и основной займ. Такова система выплат по ипотечному кредитованию во всех банках, и «Альфа-Банк» не является исключением в данном вопросе.

Варианты платежей

Погашать кредит можно любым удобным способом (в отделении, онлайн или через банкомат). Делать платежи можно лично или доверить оплату третьему лицу. Оплата по ипотеке возможна:

  • Ежемесячно в соответствии с договором;
  • Частичное досрочное погашение;
  • Полное досрочное погашение.

Выбор ипотеки от Альфа-Банка

О чем стоит подумать перед покупкой жилья в ипотеку

Таковы общие условия, на которых оформляется в Альфа-Банк ипотека. Стоит отметить, что при возникновении трудностей с оплатой не стоит затягивать решение данной проблемы.

Добросовестным плательщикам в «Альфа-Банке» всегда пойдут навстречу, и постараются найти приемлемый для обеих сторон выход из сложившейся ситуации.

Обезопасить себя от штрафных санкций в случае потери трудоспособности (и других случаев) можно оформив к обязательной страховке дополнительную.

Источник: http://alfabanktut.ru/ipoteka/ipoteka-v-alfa-banke-v-2016-godu-kalkulyator.html

Ипотека в Альфа-Банке – успей взять по низкой ставке!

Ипотека в Альфа-Банке – успей взять по низкой ставке!

17.05.2017

Альфа-Банк всегда отличался своей лояльностью к заемщикам.

Так, например, чтобы взять ипотеку в Альфа-Банке не обязательно быть их клиентом, можно даже не иметь прописки в России и не быть гражданином нашей страны, кредит тебе все равно одобрят.

Главное, все учесть и смочь с ней расплатиться. Внимание – до конца мая действует акция с пониженными процентами.  

Альфа-Банк предлагает всем нынешним и будущим клиентам оценить свои финансовые возможности с помощью онлайн — калькулятора.

Каждый может зайти выбрать сумму ипотечного кредита и срок кредитования, увидеть переплату и размер ежемесячных платежей, оценить – какого будет выплачивать такой кредит.

Благодаря таким программам, для клиентов потом меньше сюрпризов.

Кроме того, узнав сумму ипотеки, которую одобрят согласно вашим возможностям, вы сможете начать подбирать жилье по этой стоимости и вашим требованиям.

Единая процентная ставка — от чего зависит размер вашей?

Очень удобной является процентная ставка в Альфа-Банке, так как она одна почти на все виды займов. Средняя ставка по ипотечному кредитованию – 11,5% годовых.

Она распространяется на квартиры первичного и вторичного рынка, на строительство дома, на покупку офиса или гаража, и даже на рефинансирование.

12% годовых вам придется заплатить за комнату, взятую в ипотеку, 13% годовых за приобретение готового дома или коттеджа, и 14,5% — за кредит на улучшение жилищных условий.

Однако размер ставки не окончательный, он корректируется как в одну, так и в другую сторону, исходя из разных нюансов. Например, сейчас действует акция, по условиям которой ставка может быть понижена до 9,75% годовых.

В первую очередь, размер процентной ставки зависит от срока кредита. Если вы расплатитесь за 5 лет, он будет, несомненно, меньше, к тому же переплата тоже уменьшится в разы. А если вы будете выплачивать кредит 25 лет, что тоже можно, то и размер ставки будет повыше.

Еще процентная ставка зависит от размера ежемесячного взноса, который вы можете выбрать сами. Чем больше вы платите каждый месяц, тем быстрее закончится ваш кредит. Главное, рассчитать свои возможности, чтобы не думать, где насобирать деньги на платеж каждый месяц.

Еще на процентную ставку может повлиять тот факт, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка, а также само жилье, которое вы выбрали в качестве ипотечного.

Как сделать меньше переплату?

Если вас напугал размер переплаты, не стоит сразу отказываться от взятия кредита. Есть несколько способов, которые помогут вам снизить переплату в Альфа-Банке.

Так, например, если у вас есть накопления, то увеличьте первоначальный взнос. Таким образом, и сумма кредита уменьшится, и ставка понизится. Выбирайте меньший срок по кредиту, это в первую очередь влияет на переплату.

Всего лишь минус 1 год, и сумма станет меньше в разы.

Если вы хотите перестраховаться и взять займ на большой срок, то не забывайте о возможности досрочного погашения, это существенно изменит вашу переплату в меньшую сторону. А также можно на любом этапе ипотеки стать зарплатным клиентом Альфа-Банка, ваша ставка сразу же понизится.

Рассчитать все варианты выплат, а также узнать одобряемую вам сумму вы можете, не выходя из дома, воспользовавшись ипотечным онлайн-калькулятором.

Документы для оформления ипотечного кредита

Главным документом является справка 2НДФЛ или же другая справка о доходах, по форме банка.

Справку придется предоставить не только главному заемщику, но и созаемщикам по кредиту, если вы их привлечете.

Именно от наличия справки о доходах зависит, одобрят ли вам ипотеку, а также ее сумма, срок и первоначальный взнос.

Если ваш доход большой, стабильный и  вы кажетесь надежным, платежеспособным клиентом, то у вас могут и не спросить справку о доходах вовсе. Это не значит, что процентная ставка повысится, повышение предназначено только для тех, в ком банк сомневается, а справку получить не может.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то есть получаете зарплату на их карту, то ваш доход уже известен. Тогда для вас не нужна никакая справка о подтверждении дохода. Главное, потом не забывать вовремя делать ежемесячные отчисления по кредиту.

Возможен вариант и для тех, кто пока не является клиентом  и не может представить справку о доходах. Таким гражданам предлагается оформление одному документу – паспорту. Но, в этом случае никто не гарантирует одобрение  и процент по ней будет гораздо выше.

Взять ипотеку могут люди старше 20 лет, но на момент полного погашения кредита им должно быть меньше 64 лет. Кроме обычных, работающих граждан, займ могут оформить индивидуальные предприниматели, работники по найму, учредители или соучредители разных компаний.

Если у вас небольшой доход, вы можете пригласить созаемщиков и оформить не на одного, а сразу на троих человек, причем не обязательно родственников.

Даже гостям нашей родины можно оформить ипотеку в Альфа-Банке, главное иметь необходимый для выплаты кредита доход и подтвердить свою благонадежность, как клиента.

Получить кредит можно на любой объект недвижимости, будь то квартира в новостройке, даже еще не готовая, квартира на рынке вторичного жилья, дом, коттедж, комнату, офис или апартаменты.

Однако есть некоторые ограничения. Например, дом должен быть на особо охраняемой территории, а не скажем, в лесу.

Квартира не должна быть в доме, предназначенном под снос или стоящем в очереди на капитальный ремонт.

Нужен ли первоначальный взнос?

Первоначальный взнос  предусмотрен в размере от 10 до 40%. Его размер будет назначен после осмотра и оценки жилья.

Сотрудники обязательно проверят квартиру или дом, который вы собираетесь оформлять в кредит, ведь это жилье будет являться залоговым имуществом, то есть обеспечением по кредиту.

После реальной оценки стоимости жилья, банк назначит вам первоначальный взнос. Его размер зависит от вида недвижимости: квартира, дом, коттедж, апартаменты, а также от состояния жилья.

Можно оформить ипотеку в Альфа-Банке и без первоначального взноса, но в этом случае вам придется пойти на ответные уступки.

Можно оформить два кредита, первый на деньги, а уже второй на ипотеку. Взятые в кредит деньги и пойдут на первый взнос.

Этот кредит банк выдаст вам в залог уже имеющейся у вас недвижимости.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Если вам тяжело выплачивать  займ другому финансовому учереждению, вы всегда можете обратиться в Альфа-банк за рефинансированием.

Он предложит вам выплатить ваш кредит, даже если вам осталось платить 80% стоимости жилья или меньше.

После этого, вы будете должны уже Альфа-Банку, процентная ставка будет меньше, а срок кредита больше, соответственно и выплачивать кредит вам будет проще.

В этом случае действуют стандартные ставки, описанные выше. Жилье так же станет обеспечением по ипотеке, только перейдет уже в залог.

Одобрение кредита пройдет без проблем, вам ведь уже одобрили кредит в другом банке, значит с вашей кредитной историей все в порядке, а рефинансирование на нее не повлияет.

Главное, не затянуть с оформлением и не допустить множественных просрочек по уже оформленному кредиту. К тому же сумма кредита будет хоть немного, но меньше той, что вы оформляли изначально, а значит и переплата будет не такой большой.

Погашение

Погашение ипотеки происходит ежемесячно, равными по размеру платежами. Но, никто не запрещает вам погашать быстрее, выплачивая большие суммы. Вы платите единую сумму в месяц, скажем 20 тысяч рублей.

Однако она состоит из двух частей, одна часть – основной долг, а вторая часть – проценты за кредит. Вначале срока выплат большая часть суммы пойдет на погашение процентов, а меньшая – на ваш непосредственный долг.

Постепенно, суммы будут выравниваться и к концу выплаты наоборот, почти вся сумма платежа будет составлять ваш долг, так как проценты уже будут практически выплачены.

Вносить платежи  можно любым удобным вам способом: в отделении, через банкомат, онлайн через компьютер или даже телефон. Вы можете выплачивать сумму, установленную вам или же вносить больше, для досрочного погашения кредита.

Если возникнут проблемы

Банк настоятельно рекомендует своим клиентам сразу же обращаться в банк при возникновении проблем с выплатами, и обещает пойти навстречу клиентам и как то облегчить их выплаты, если случится потеря кормильца, работы или трудоспособности. Главное, не скрываться и не затягивать с платежами, а прийти сразу.

А чтобы обезопасить себя еще до возникновения проблем, банк предлагает всем ипотечным заемщика оформить как основную, так и дополнительную страховку на все возможные страховые случаи. Тогда проблем с выплатой кредита точно не возникнет.

Источник: https://credits.ru/firms/article/alfa-bank/ipoteka-alfa-bank

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть