8(800)350-83-64

Ипотека на покупку дома с земельным участком — условия и подробный обзор программ от известных банков

Содержание

В каком банке и на каких условиях оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком?

Ипотека на покупку дома с земельным участком - условия и подробный обзор программ от известных банков

Приобретение жилья в ипотеку имеет характерные особенности.

Российские банки предъявляют к потенциальным заемщикам и закладываемым объектам недвижимости повышенные требования, обусловленные высокорисковыми факторами такого кредитования. Подробнее об условиях и нюансах оформления — читайте далее.

Принципиальные отличия ипотеки на покупку дома с участком от ипотеки на квартиру

Оформить ипотечный займ на приобретение частного дома с земельным участком значительно сложнее, чем на покупку квартиры. К первому типу кредитов банки предъявляют достаточно жесткие требования, обусловленные существенными отличиями между обозначенными продуктами.

К таким отличиям относятся:

  1. Частные дома обладают сниженной ликвидностью по сравнению с квартирами (что особенно характерно для квартир небольшой площади). Дальнейшая реализация банком объекта ипотеки в случае невозврата средств заемщиком чревата для банков повышенными рисками и дополнительными затратами, так как загородные дома продаются значительно хуже квартир.
  2. При оформлении дома в качестве объекта договора ипотеки может возникнуть трудность его оценки по причине того, что специалисты анализируют не только само строение, но и участок, на котором он расположен. Во внимание принимается расстояние до города, престижность района, площадь, наличие коммуникаций, инфраструктуры и близлежащих водоемов. При сложном сочетании этих факторов делается вывод об общей стоимости дома с землей.
  3. Достоверность оценки дополнительно усложняется тем, что каждый частный дом является уникальным проектом, по которому трудно провести аналогию с другими. К примеру, если дом располагается где-то в отдаленной местности, то даже при наличии всех параметров, увеличивающих его оценочную стоимость (коммуникации, площадь, ремонт), создадут для оценщиков множество проблем. Объекты, расположенные в обособленных поселках коттеджного типа, оцениваются намного проще.
  4. Приобретая за счет кредитных средств дом, заемщик приобретает вместе с ним и участок земли, который считается отдельным объектом недвижимости. Процедура покупки достаточно длительна, усложнена и регулируется специальными актами законодательства РФ.
  5. Большинство банков выдвигают требование застраховать объект залога из-за повышенных рисков заключаемой сделки. Заключение договора страхования по загородному дому будет существенно дороже по сравнению с квартирой, что значительно увеличит итоговую стоимость кредита.

Требования к заемщику и объекту ипотеки

Обобщив предложения банков на российском рынке, можно отметить следующие общие требования к заемщикам при оформлении кредита на покупку частного дома с землей:

  • ограничение по возрасту: от 21 до 60 лет (в некоторых банках от 22-23 лет);
  • стаж на текущем месте не меньше 6 месяцев;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в городе присутствия банка;
  • возможность официально подтвердить получение дохода.

Предварительно специалисты тщательным образом проверяют строительные и юридические риски по выбранному объекту недвижимости. Банки обращают на следующие параметры:

  • материалы, из которых построен дом, которые прямым образом влияют на его срок эксплуатации (качество фундамента, несущих стен и опор);
  • физическое состояние строения (отсутствие в необходимости проведения капитального ремонта);
  • наличие центральных коммуникаций или возможности подключения к ним с минимальными затратами;
  • земельный участок, на котором построен дом, должен иметь статус поселения и предназначаться для строительства индивидуальных жилых объектов;
  • местоположение объекта и наличие подъездных путей к нему.

Алгоритм получения

Прежде чем оплачивать первоначальный взнос или вносить авансовый платеж за дом, стоит получить одобрение банка на его покупку с помощью ипотеки.

Существует большая вероятность того, что будет вынесено отрицательное решение в отношении выбранного объекта залога. Рассмотрим подробнее перечень необходимых для сделки документов и действующие кредитные предложения от ведущих российских банков.

Комплект документов

Основными документами для подачи кредитной заявки на покупку дома с участком являются:

  1. Анкета-заявление на оформление ипотечного займа.
  2. Паспорт РФ.
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность клиента и трудовую деятельность.
  4. Документы на залог:
    • кадастровый план участка;
    • выписка из ЕГРП об отсутствии обременения (оригинал);
    • справка из БТИ;
    • технический паспорт здания;
    • выписка из домой книги с подтверждением отсутствия зарегистрированных в доме лиц;
    • документы, подтверждающие право собственности;
    • отчет об оценке объекта залога от независимой оценочной компании, одобренной банком;
    • нотариальное согласие супруги/супруга на предоставление недвижимости в залог.

При одобрении сделки может потребоваться документально подтвердить оплату первоначального взноса заемщиком.

Куда обращаться заемщику?

Перед подачей кредитной заявки стоит здраво оценить свои финансовые возможности во избежание дальнейших проблем с кредиторами.

Практически в любом кредитном учреждение есть возможность воспользоваться в онлайн-режиме кредитным калькулятором, который поможет определить размер платежей и переплаты по ипотечному займу.

Сегодня на рынке финансовых услуг функционирует множество компаний и агентств, предлагающих услуги посредничества в оформлении ипотеки на жилье и, в частности, на дом с земельным участком. Однако за предоставление своих услуг они взимают определенную комиссию, что и без того увеличивает кредитное бремя. К тому же в современном мире легко попасть на мошенников.

Ипотечные программы банков на покупку дома с участком

Кредитование на приобретение частного дома с землей не пользуется таким спросом, как на покупку квартиры.

Однако многие банки не отказываются от таких программ и предлагают интересные условия для своих клиентов. Рассмотрим несколько предложений от российских банков подробнее.

Банк Возрождение

Банком представлен продукт ипотечного кредитования «Загородный дом» на льготных условиях. Ключевые параметры приведены в таблице ниже.

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
От 300 тысяч до 8 миллионов руб. 20–95% от цены объекта недвижимости 1–30 лет 12

Данная программа подойдет заемщикам, приобретающим загородный дом с участком на вторичном рынке жилья.

Базовая ставка в размере 12% в год действует только при условии заключения комплексного договора страхования. Возможно привлечение созаемщиков (максимально 3 лица).

К заемщику/созаемщику предъявляются следующие требования:

  • возрастной ценз — 18–65 лет;
  • регистрация в РФ (временная или постоянная);
  • стаж трудовой деятельности не меньше 3-х месяцев.

Чтобы отправить заявку на ипотеку клиенту необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • паспорт РФ (копия всех страниц);
  • анкета-заявление;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • документы с подтверждением получения дохода и трудовая книжка.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы на свое усмотрение.

Стандартное предложение «Загородный дом» от банка Возрождение предполагает следующие ограничения при оформлении:

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
От 300 тысяч до 10 миллионов руб. 30–85% от цены объекта недвижимости 1–30 лет 13 (при покупке жилья у аккредитованных банком компаний); 13,75 (при покупке у фирм, с которыми у банка заключено соглашение о расчетах с помощью аккредитива); 14 (базовая ставка)

Срок рассмотрения любой ипотечной заявки до 15-ти рабочих дней после предоставления всех документов.

Альфа банк

В Альфа банке действует программа «Кредит на покупку дома», в рамках которой можно приобрести:

  • таунхаус с земельным участком;
  • дом с землей;
  • часть дома с участком.

Стандартные условия кредитования по такому предложению выглядят следующим образом:

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
От 300 тысяч Не менее 40% от стоимости дома До 25 лет От 13

Получить такой займ сможет клиент в возрасте 20–64 лет, предоставивший паспорт РФ, документы о доходах и документы на залог.

Альфа банк обязывает клиентов поле одобрения заявки застраховать объект недвижимости от риска повреждения и утраты. Приобретение такого продукта страхования повысит шанс принятия положительного решения и применения пониженной годовой ставки.

Юникредит банк

Юникредит банк представляет вниманию потенциальных заемщиков ипотечный продукт «Кредит на коттедж», который позволит купить жилой дом, таунхаус или коттедж на вторичном рынке жилья. Основные условия займа представлены в следующей таблице:

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
До 15 миллионов руб. (в Москве и Санкт-Петербурге); До 5 миллионов руб. (в остальных субъектах РФ) Не менее 50% от стоимости дома 1-30 лет 13

Для клиентов-участников зарплатных проектов предоставляется скидка в размере 0,25% от базовой ставки. Займ оформляется лицам в возрасте 21-65 лет, имеющим постоянный источник дохода, со стажем от 3-х месяцев на последнем месте и с хорошей кредитной историей.

Банк Зенит

В банке Зенит можно оформить «Кредит на покупку земельного участка с домом». Условия приводятся в таблице ниже:

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
540 тысяч-14 миллионов руб. (Москва); 270 тысяч–10,5 миллионов руб. (остальные субъекты РФ) Не менее 30% от стоимости дома 1-25 лет 19–23,5

Приобретение страховки по заключаемому ипотечному договору является добровольным решением заемщика, однако в случае отказа банк повысит ставку по займу на 3%.

Получить ипотеку в банке Зенит могут граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет, имеющие стаж трудовой деятельности не менее полугода на текущем месте и зарегистрированные в городе присутствия банка.

Развитие рынка недвижимости и, в частности, увеличение объемов строительства коттеджных поселков будут способствовать повышению спроса на ипотечные продукты кредитования жилых домов с участками и снижению требований к заемщикам и недвижимости со стороны банков.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-80-59, Санкт-Петербург +7 (812) 309-94-01 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/na-pokupku-doma-s-zemelnym-uchastkom.html

Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка

В нашей стране и во многих других сама по себе земельная ипотека не пользуется столь значительной популярностью, как ипотека квартирная.

И это касается как граждан страны, так и самих финансовых учреждений. Поэтому довольно часто возникают те или иные сложности, которые касаются не только оформления, но и выбора подходящего под банковские условия земельного участка.

Постараемся разобраться в том, как именно проходит процедура.

Земельная ипотека: главные особенности

Действующее законодательство Российской Федерации гласит, что взятие земельных участков под ипотечный залог становится возможным, если только оборот участков полностью согласуется с действующими федеральными законами.

К последним относятся положения Земельного и Гражданского кодексов Российской Федерации.

В настоящий момент крупные банки страны реализуют только следующие программы ипотечного залога земельных участков:

  • Постройка жилого дома;
  • Покупка отдельного земельного участка.

Фото по теме: 

ЗемляПостройка жилого дома

Даже если предполагается приобретение земли под жилую постройку, к участку, как предмету залога, будут предъявляться довольно жесткие требования.

В основном в этом и заключаются особенности земельной ипотеки как таковой. Участок может относиться к любым категориям по законодательству.

Но если земля приобретается исключительно для ведения на ней сельского хозяйства – в этом случае следует ожидать трудностей с оформлением. Причина этого заключается в низкой рыночной стоимости, что невыгодно для кредитных организаций.

Важной особенностью является разновидность разрешенного пользования участком.

Под этим подразумевается тот факт, что если банковская организация выявит несоответствие использования с указанными в заявлении на ипотеку целями, то заемщик может получить отказ

Также отказы часто следуют по причине того, что участок может находиться в муниципальной собственности или собственности государства, либо его размер меньше или больше установленного законом.

Еще одна особенность земельной ипотеки заключается в том, что любые расходы, которые будут затрачены на оценку стоимости земли, будут затрачены непосредственно заемщиком.

А оценка земельного участка будет гарантированно стоить существенно дороже, чем оценка квартир. Кроме всего прочего, некоторые банки берут плату за оформление договора.

О том как происходит оценка квартиры читайте в этой статье.

Как выбрать банк для земельной ипотеки

Перед тем как обратиться куда-либо, необходимо четко уяснить, какие именно земельные участки будут для кредитной организации наиболее предпочтительными:

  • Под застройку частным лицом;
  • Без любых обременений;
  • Расположенные близко к водоему;
  • Расположенные в экологически благополучных районах;
  • С уже полностью подготовленными техническими документами.

Существует еще несколько условий, которые повышают шансы заемщика на оформление ипотеки на земельный участок в том или ином банке:

  1. Участки с полностью проведенными коммуникациями;
  2. Участки с нормальной инфраструктурой;
  3. Участки с асфальтированными дорогами и в районе транспортных развязок.

Фотогалерея по теме:

Нормальная инфраструктураАсфальтированные дороги в районе транспортных развязокПолностью проведенные коммуникации

Перед обращением в банк стоит четко представлять себе следующий момент. Очень немногие финансово-кредитные организации предоставят заем, если площадь участка будет превышать пятьдесят соток.

Но если площадь менее шести соток, на оформление ипотеки тоже не следует особо рассчитывать. Удаленность от ближайшего населенного пункта будет также иметь важное значение.

Земельные участки, расположенные далеко от городов, дают мало шансов на приобретение их в ипотеку.

Касательно непосредственного выбора банков, то первое, что нужно, чтобы получить кредит на покупку земельного участка – это выбор земли.

Однако, как показала практика, это трата лишних денег, сил и времени.

В каждой кредитной организации имеются собственные условия и специфика заключения договора. Всегда стоит рассчитывать на то, что банк откажет по причинам, не зависящим от заемщика. Но можно максимально постараться избежать отказа.

:

Для этого:

  • Необходимо тщательно изучить условия выдачи земельной ипотеки;
  • Убедиться в том, что земля подходит под все критерии;
  • Выбрать наиболее оптимальный вариант.

Для того чтобы ознакомиться с условиями банков, необходимо зайти на сайт определенного банка, найти подходящую услугу — ипотека на земельный участок. И прочитать все требования и условия банка.

Несмотря на то, что банки принимают положительное решение довольно редко, даже в случаях, когда участок приобретается под строительство дома, эксперты рекомендуют следующую схему обращения, использование которой дает больше шансов на положительный результат.

Действовать нужно следующим образом:

  • Изучить критерии приобретения загородной недвижимости;
  • Определить банк с наиболее подходящими условиями;
  • Переговорить с сотрудниками банка;
  • Подобрать земельный участок в ипотеку под эти условия.

Согласно этой схеме, земля выбирается в последнюю очередь. И загородный участок будет иметь больше шансов быть купленным в земельную ипотеку.

Сбербанк России: самый популярный вариант

Сбербанк России, как и ВТБ24 и ряд других крупных банков, предлагает более жесткие условия по земельной ипотеке, если сравнивать с ипотекой квартирной.

Это связано с тем, что в Сбербанке сама по себе программа приобретения земельных участков в ипотеку появилась всего несколько лет назад.

Политика Сбербанка такова, что земельная собственность официально признается активом с низкой ликвидностью.

Причина такого решения заключается в следующем:

  1. Сложность оценки земельного участка;
  2. Сложность оформления в собственность;
  3. Сложность проведения земельных сделок.

На данный момент земельную ипотеку предоставляет меньшинство банков.

Однако в Сбербанке действуют две полноценные программы:

  • Выдача займа на земельный участок для дачи (недвижимость за городом);
  • Заем на возведение жилой постройки.

По первой программе существует возможность получить заем на следующие нужды:

  • Купить или построить дачу (коттедж и другое строение потребительского типа);
  • Завершить возведение строения;
  • Завершение возведения жилой постройки;
  • Покупка земли под завершение возведения жилой постройки;
  • Купить загородный земельный участок.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-zemelnogo-uchastka

Дом в ипотеку без первоначального взноса: лучшие предложения банков

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без первоначального взноса.

Особенности кредитования

Покупка жилья — всегда серьезное решение, однако зачастую накопить на него собственными силами бывает сложно.

Для того чтобы ускорить процесс приобретения будущего «гнездышка», финансовые организации предоставляют выгодные условия кредитования.

 Причем многие кредиторы и вовсе не требуют для этого первоначальных вложений.

Если вы нашли такой вариант сделки, то соглашаться на него стоит. Главное — просчитать собственные риски.

Дело в том, что банки не заинтересованы в убытках, а значит, отсутствие первоначального взноса не исключает наличия «подводных камней».

Основным условием такой ипотеки становится завышенная процентная ставка и значительная переплата банку. Кроме того, кредитор вправе потребовать расширенный пакет документов для одобрения кредита.

Ипотека без первоначального взноса несет в себе большой риск потери жилой площади в случае неисполнения возложенных на заемщика обязательств.

Какие банки предоставляют кредит без первоначального взноса?

К сожалению, кредиторов, выдающих ипотеки с такими условиями, можно перечислить по пальцам. Среди ведущих коммерческих банков России желающих понести подобные финансовые риски нет. Однако более мелкие кредиторы могут выдать ипотеку на дом с земельным участком без первоначального взноса.

«СКБ-Банк»

Банк предоставляет своим клиентам кредит по 15-процентной ставке на срок от 36 до 120 месяцев. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч рублей. При этом максимально возможная величина займа — 5 миллионов рублей.

Конечно, чтобы взять такой кредит, вам необходимо представить подтверждение вашего дохода и доказать трудоустроенность в течение 4 последних месяцев.

Возраст заемщика — от 23 до 70 лет.

В качестве залога под кредит обязательно должна выступать приобретаемая вами недвижимость. Также к залогу принимается жилье созаемщиков.

Страхование жизни и здоровья не входит в обязательные требования по ипотеке, однако при его отсутствии процентная ставка увеличивается на два процента.

Рассмотрение заявки занимает 3 суток.

«СКБ-Банк» позволяет купить дом в ипотеку без первоначального взноса в Подмосковье или другом регионе России.

Ао «интерпрогрессбанк»

Кредит «Удачный» оформляется для покупки или строительства дачного дома с землей. Срок кредитования небольшой — от 1 года до 5 лет. Однако ипотечная программа не предполагает уплаты первоначального взноса.

Ввиду этого банк установил базовую процентную ставку в размере 18 процентов, которая может увеличиваться, если вы не застраховали жизнь и жилье (+ 1 %), или риски потери работы (+ 1 %).

Как и в большинство ипотечных кредитов, в качестве обязательного требования выступает оформление залога на приобретаемое или строящееся жилье.

Вашу заявку банк будет рассматривать всего один день, поэтому долго ждать не придется.

Пао «плюс банк»

Цель данного кредита — улучшение жилищных условий заемщика. Кредитор дает возможность оформить своим клиентам покупку частного дома с земельным участком.

Помимо данного вида недвижимости, предложение распространяется на вторичный рынок квартир и коттеджей. Сумма обязательства начинается с отметки в 300 000 рублей. Процентная ставка — с 14,5 %. На ее размер оказывает влияние наличие страхования жизни.

Информация о вашей платежеспособности складывается на основании предоставленной справки о доходах.

Виды недвижимости, оформляемые с нулевым взносом

Одобрить ипотечный кредит на вышеуказанных условиях можно для:

  1. Дома с земельным участком. Согласиться на оформление сделки кредитор может, если здание отвечает нескольким требованиям: у него есть фундамент, все коммуникации подведены и работоспособны, дом подходит для круглогодичного проживания. Если хотя бы одно из требований не выполняется, ипотеку не одобрят.
  2. Ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса оформить можно, т.к. именно этот вид недвижимости является неплохой коммерческой инвестицией. На земельном участке можно не только построить дом, но и развести сад, который впоследствии будет приносить прибыль. Однако перед тем как оформлять сделку, проверьте: имело ли место межевание земли, подходит ли участок для строительства и не размещены ли на нем недостроенные помещения.

Если вы рассматриваете варианты не только отдельного дома или коттеджа, но и жилье в многоквартирном доме 

  1. Квартиры на вторичном рынке. Так как более 80 % всех сделок, связанных с покупкой жилья, приходится на вторичный рынок, данный вид недвижимости предлагается без внесения предварительной платы.

    Квартиры в таких домах уже имеют коммуникации, в них можно без проблем прописаться, и в целом дополнительных серьезных затрат они изначально не предполагают.

    Таким образом, если квартира пригодна для жилья, но у вас нет средств для внесения первого платежа, то кредитор вполне может согласиться на сделку. Процентная ставка в таких случаях варьируется в пределах от 12 до 14 %.

  2. Квартиры в новостройках. Несмотря на то что первичный рынок предлагает жилые помещения гораздо дешевле вторичного, процентные ставки по такому кредиту будут выше — от 13 до 16 %.

    Это связано с тем, что квартира до вас не эксплуатировалась. Прежде чем начинать оформление документов, проверьте, имеет ли застройщик аккредитацию в банке, в противном случае в кредите вам могут отказать.

Для информации

Несмотря на то что ипотека без первоначального взноса выглядит достаточно привлекательно (не затратив ни копейки денег, вы становитесь собственником жилья), не торопитесь подписывать все бумаги. 

Помните, завышенная процентная ставка предполагает увеличение суммы долга, а, значит, на протяжении долгих лет вы будете выплачивать непомерно большой долг.

Может все-таки есть смысл запастись терпением и накопить небольшую часть собственных средств, чтобы снизить величину заемных, и только после этого брать кредит?

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/gde-poluchit-ipoteku-na-dom-s-zemelnym-uchastkom-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Загородная недвижимость в кредит

С каждым годом популярность загородного жилья, расположенного на собственном земельном участке, растет.

Все больше горожан меняют городскую суету на спокойные загородные пейзажи. Это вполне закономерная тенденция стимулируется следующими причинами:

  • экология за городом гораздо лучше, чем в любом мегаполисе;
  • стоимость квадратного метра значительно ниже, чем в городских квартирах;
  • есть возможность расширить свою жилплощадь с помощью реконструкции жилья, увеличения этажности и возведения пристроек;
  • детям лучше расти за городом;
  • собственный земельный участок можно использовать как для разведения личного подсобного хозяйства, так и для других нужд;
  • соседи находятся за забором, а не за стеной или над вами;
  • вы сами решаете, какими коммунальными услугами пользоваться.

В большинстве случаев приобретение нового жилья в России происходит с помощью ипотечных кредитов. Сегодня таким образом покупается большая часть жилья как на первичном, так и на вторичном рынке.

Ипотечный кредит на жилой дом подлежит особо тщательному рассмотрению со стороны банка, поскольку в случае невыплаты вами заема банк будет вынужден его продавать.

Городские квартиры обладают более высокой рыночной ликвидностью, поэтому и условия кредитования на них лучше. Ипотека на покупку частного дома выдается не всем и не на любые дома.

Поэтому перед походом в банк с целью заключить договор ипотеки на дом нужно основательно подготовиться. Чем больше вы знаете, тем увереннее будете себя чувствовать при общении с банковским менеджером.

Ипотека на загородный дом с участком реальна, но порой дорогого стоит.

Какие условия ипотеки на дом вам могут предложить

Вступая в деловые отношения с банком, вы должны четко отдавать себе отчет в том, что вам необходимо досконально соблюдать подписываемый договор.

Всем, кто хочет сменить тесную квартиру на просторный таунхаус, банк готов предложить ипотеку, но процентные ставки по ней будут выше, чем при покупке квартиры, аналогичной по стоимости.

Вот самые распространенные вопросы, которые задают будущие владельцы:

  • можно ли взять ипотеку на дом без первоначального взноса;
  • дают ли ипотеку на частный дом за материнский капитал;
  • можно ли получить кредит на дом с плохой КИ.

Наиболее востребованным, но при этом дорогим кредитным продуктом этого сегмента является ипотека на загородный дом без первоначального взноса. Купить дом в ипотеку без первого взноса можно, если ваша заявка удовлетворяет следующим условиям:

  • дом одобрен банком;
  • у вас идеальная КИ;
  • ваши созаемщики и поручители, если таковые имеются, надежные люди с точки зрения банка;
  • ваша платежеспособность подтверждена;
  • риск потери заработка сведен к минимуму.

Отсутствие у клиента хотя бы 10-20% от суммы наводит банкира на мысль, что перед ним недисциплинированный с финансовой точки зрения человек, неспособный накопить определенную сумму. А это еще один повод отказать или поднять ставку на пару-другую процентов.

Ипотека на частный дом без первоначального взноса пользуется спросом, но одобрение по ней получить сложно.

Если в качестве первого взноса вы готовы предоставить маткапитал, вас примут более благосклонно, но все еще с опаской.

Большим промахом является испорченная кредитная история, из-за нее риск отказа существенно повышается.

Поэтому не относитесь легкомысленно даже к небольшим недочетам в КИ, лучше с самого начала играть по правилам, чтобы потом получить хорошее предложение по ипотеке.

Требования к заемщику

К соискателям кредитов у банков требований не меньше, чем у юных девушек к будущим супругам. Можно выделить следующие основные качества, которые помогут человеку получить ипотеку на загородный дом:

  • гражданство РФ;
  • возрастные рамки (обычно это 21-60 лет);
  • непрерывный трудовой стаж;
  • трудовая деятельность, при которой риск потери трудоспособности и невыплаты зарплаты минимален;
  • достойная кредитная история;
  • наличие средств на первоначальный взнос, поручителей или созаемщиков.

В каждом банке существует система скоринга, которая подсчитывает баллы потенциального заемщика на основании предоставленных сведений и выносит решение о его кредитоспособности.

Именно благодаря разнице в системах скоринга и общей маркетинговой политике одни банки готовы выдать кредит, а другие не спешат расставаться с деньгами в обмен на кредитные обязательства.

В качестве дополнительных аргументов, подтверждающих вашу стабильность и надежность, можно предъявить банку следующие документы:

  • рекомендация от вашего начальства;
  • выписка из вашего паспортного стола, подтверждающая, что вы в течение года или большего срока проживаете по одному и тому же адресу;
  • все бумаги по уже оплаченным вами кредитам.

Дом, который одобрит банк

Банки доверяют нашим утверждениям о том, что мы будем исправными плательщиками, особенно если имеется документальное подкрепление нашей платежеспособности. Но банк оценивает не только нас, но и сам объект кредитования.

Вот основные моменты, на которые опирается банк при оценке ликвидности выбранного вами загородного дома:

  • процент износа — вам не дадут ипотеку на дом под снос;
  • материал, из которого построен дом — деревянные перекрытия — это однозначный отказ;
  • инфраструктура — даже добротный коттедж в заброшенной деревне мало кому интересен;
  • наличие всех коммуникаций — это повышает ликвидность дома в случае торгов.

При соблюдении всех этих условий банк одобрит выбранный вами дом с участком.

Обращаем ваше внимание на следующий момент: если вы хотите получить ипотеку на отдельную часть дома с земельным участком, в первую очередь обратите внимание на тип собственности, который прописан в документах у понравившегося вам объекта.

Это должна быть выделенная приватизированная доля (в документах будет прописано, что вы приобретаете часть помещения определенного метража и т. д.). Если это невыделенная доля (1/2, 1/6 и т. п.), банк даже рассматривать такую заявку не станет.

Ведь в случае невыплаты кредита ему потребуется собирать согласие всех дольщиков на продажу ипотечной доли, а это дополнительный риск, и очень весомый. Скорее всего, вам придется получить от всех собственников согласия на передачу их доли в залог.

Оформление документов на такую ипотеку может затянуться на несколько месяцев.

Страхование кредита — риски и их цена

Существуют две диаметрально противоположные точки зрения относительно страхования ипотечных рисков:

  • страхование рисков — это признак мудрости и дальновидности заемщика;
  • это еще один способ вытащить деньги из человека, который и без того добровольно соглашается выплачивать высокие проценты по кредиту.

Чаще всего первой точки зрения придерживаются банкиры, а второй — заемщики и организации, лоббирующие их интересы. В любом случае обойти стороной страхование рисков при получении ипотеки на загородную недвижимость не удастся. Поэтому давайте вспомним, какие именно риски подлежат страхованию:

  • утрата и повреждение имущества страхуются исходя из полной стоимости загородной недвижимости — этот вид страхования является обязательным;
  • потеря трудоспособности заемщика, его жизнь и здоровье;
  • титульное страхование — риск утраты права собственности вследствие непредвиденных притязаний третьих лиц на ипотечную недвижимость.

По закону только первый вид страхования является строго обязательным. Но на деле банки предлагают клиентам, которые не хотят оплачивать комплексную страховку, такие проценты, что заемщик вынужден покупать навязанные страховые услуги.

Например, ипотека на дом без первоначального взноса подразумевает усиленное страховое обеспечение, и заемщикам порой приходится брать потребительский кредит, чтобы осилить первоначальные страховые суммы.

Ипотека и земельный участок

Помните, что дом, который вы собираетесь купить по ипотеке, стоит на земле. Ипотечные кредиты на приобретение земли банки обычно не выдают, вы получаете кредит именно на дом с участком.

Даже если это кредит на строительство дома на участке, банк заранее получает в залог еще не построенный дом.

Есть ряд банков, которые дают деньги на покупку земельных участков, но к предмету сделки предъявляются очень жесткие требования.

Участок, на котором располагается ваш новый дом, должен принадлежать к одной из следующих категорий земель:

  • ЛПХ — ведение личного подсобного хозяйства;
  • ИЖС — индивидуальное жилищное строительство;
  • СНТ — садовое некоммерческое товарищество;
  • ДНП — дачное некоммерческое партнерство.

Первые две категории являются более предпочтительными. В случае с СНТ и ДНП не всегда возможна регистрация по месту жительства в связи с разными нюансами.

Отчасти поэтому ипотеку на дома на землях СНТ и ДНП банки одобряют на менее выгодных условиях (по документам такой кредит может называться ипотекой на дачу). Также банк часто устанавливает максимально допустимое расстояние от участка до города (например, 50 км).

Наличие неподалеку от участка мусорной свалки или промышленного предприятия, известного своими зловредными выбросами, может поставить крест на ипотечной сделке.

Без труда не получишь кредит никогда

Как взять ипотеку на покупку дома с земельным участком и не прогадать с выбором графика платежей, страховкой и, самое главное, банком? Можно пройти все круги самостоятельно:

  • найти подходящий дом;
  • изучить все рабочие ипотечные схемы;
  • собрать максимум документов;
  • обойти несколько банков;
  • добиться одобрения кредита на приобретение дома с участком.

Есть вероятность, что условия, которые вам в итоге предложат, будут просто за гранью разумного, или кредит вообще не будет одобрен.

Есть второй, более результативный способ — обратиться к кредитным брокерам. В Петербурге всем желающим взять ипотеку на покупку дома с земельным участком помогает компания «Ипотекарь». Эта фирма не просто подает ваши документы в несколько банков, а решает вашу проблему комплексно:

  • одобрение кредита в нескольких банках;
  • выбор лучшей схемы кредитования;
  • оформление всех необходимых документов;
  • агентство работает без предоплаты.

Партнерами «Ипотекаря» являются крупные и надежные банки, а этот факт говорит сам за себя. Все просто: вы приходите с вашей задачей, специалист предлагает ее решение. С «Ипотекарем» ипотека в банке на покупку дома будет выгодной и понятной.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p557-zagorodnaja_nedvizhimost_v_kredit/

Ипотека на покупку дома с земельным участком

Ипотека – предоставление средств под залог имущества. В качестве залога могут выступать как квартиры, так и частные дома. Каждая из программ имеет свои особенности, и далее рассмотрим, какие условия имеет ипотека на дом с земельным участком.

Особенности и виды «загородной» ипотеки

Ввиду невысокого спроса на дома с земельным участком, большинство банков предлагают программы только на покупку квартир. Чаще всего с кредитом на дом с землей работают крупные игроки банковского сектора: ВТБ-24, Сбербанк, Райффайзен и т.д.

Сегодня существует три варианта получения ипотеки:

  • приобретение загородной недвижимости;
  • приобретение готового жилья;
  • строительство жилого дома.

Наиболее подходящей программой для приобретения дома с участком является второй вариант, поскольку позволяет максимально выгодно купить уже построенный дом. Военная ипотека также позволяет купить дом, но только отдельной категории граждан, а процентные ставки по программе иногда ниже стандартных ипотечных.

Приобретение готового дома с участком имеет ряд особенностей:

  • дом должен относиться к категории «жилое», что заверяется экспертной позицией оценщика;
  • получение денег возможно только при наличии капитального строения, то есть заемщик должен доказать, что дом есть либо планируется его строительство;
  • так как спрос на эту программу не такой большой, то банки предлагают повышенные ставки.

Помимо вышесказанного, чаще всего загородные дома подвергаются гораздо большим рискам потери собственности, чем жилая квартира, поэтому обязательно оформление страховки в одной из страховых компаний. Компанию можно выбрать самостоятельно, либо получить полис у партнера банка. Наличие полиса снижает процентную ставку по кредиту.

Требования к заемщикам и документам

Поскольку ипотечный кредит предполагает выдачу крупной суммы, заемщик должен соответствовать ряду параметров:

  • возраст от 21 года и старше;
  • постоянная регистрация на территории России;
  • российское гражданство;
  • официальное место работы, не Индивидуальный предприниматель;
  • стаж должен быть непрерывным, не менее 6-12 месяцев.

Из документов могут потребоваться:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор: ИНН, водительские права, СНИЛС;
  • документы о подтверждении дохода – 2-НДФЛ, копия трудовой книжки;
  • акт об оценке стоимости залогового имущества;
  • при наличии брачный договор и документы супруга – паспорт, 2-НДФЛ.

Все документы должны быть действующими. При этом если заемщик состоит в браке, то обязательно поручительство супруга с предоставлением аналогичных документов.

В пакет документов включается и анкета заемщика, и договор-оферта на займ.

Договор содержит индивидуальные и общие условия, которые устанавливают основные права и обязанности заемщика и займодателя.

Также оформляются договор залога и поручительства, при необходимости. По договору залога, при невыполнении платежных обязательств, имущество переходит в собственность банка.

Небольшие сложности могут возникнуть при оценке объекта ипотеки, поскольку если дом только планируется к строительству, то представить его реальную стоимость можно лишь приблизительно, по смете необходимых строительных материалов.

Где получить

Небольшое количество банков работают с ипотекой на дом с земельным участком. Представим в таблице условия наиболее популярных из них. Отметим, что на сайте каждого учреждения представлен калькулятор, позволяющий рассчитать сумму возможной переплаты и ежемесячные платежи.

Банк

Сумма, тыс. руб. Первоначальный взнос, % Ставка, % Кредитный период, лет

Особенности

Россельхозбанк

0,1-20 млн. руб. 15-30% индивидуально

До 30 лет

  • отсутствие комиссий;
  • срок рассмотрения – до 5 рабочих дней;
  • срок одобренной заявки – 90 дней.

Сбербанк

0,3-30 млн. руб. 25% От 9,9%

До 25 лет

  • отсутствие комиссий;
  • возможность снизить процентную ставку;
  • сроки рассмотрение 2-5 дней.

Бинбанк

0,3-20 млн. руб. От 40% От 10%

До 30 лет

  • стаж работы от 1 месяца;
  • отсутствие комиссий;
  • рассмотрение заявки – 3-7 дней.

Райффайзен

0,5-25,4 млн. руб. От 15% 10,5%

2-30 лет

  • досрочное погашение – частично или полностью с пересчетом процентов;
  • рассмотрение заявки 2-5 дней;
  • отсутствие комиссий.

Тинькофф

0,5-100 млн. руб. Без первоначального взноса Индивидуально

1-25 лет

  • отсутствие комиссий;
  • рассмотрение заявки до 3 рабочих дней;
  • отсутствие первоначального взноса.

Таким образом, не все крупные банки позволяют взять кредит на частный дом с земельным участком.

Например, Газпромбанк (СГБ) и Альфа банк, выдают кредиты только на квартиры. Чтобы приобрести домик, лучше обратиться сразу в несколько банков с заявкой.

А при одобрении выбрать учреждение, которое имеет более выгодные условия.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/na-dom-s-zemelnym-uchastkom.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть