8(800)350-83-64

Ипотека под дом ижс. процедура получения займа

Содержание

Договор ипотеки на покупку земельного участка и строительство дома

Ипотека под дом ИЖС. Процедура получения займа

Мечта о собственном доме нередко заставляет заемщиков обращаться к заемным средствам на покупку участка. При таком варианте можно не дожидаться того момента, пока удастся накопить нужную сумму на строительство.

Достаточно иметь в распоряжении первоначальный взнос.

Более того, с учетом инфляционных процессов и постоянного обесценивания сбережений, роста стоимости земли и строительных материалов, увеличения расценок на строительные работы, подобная схема покупки земли может быть крайне актуальной.

В числе прочих преимуществ ипотечных кредитов на участки под ИЖС можно отметить:

  • покупка участка за городом и возведением там своего дома может обойтись дешевле, чем приобретение аналогичной по площади квартиры;
  • в процессе строительства дома можно придерживаться собственного проекта, который будет оптимально отвечать индивидуальным пожеланиям и требованиям;
  • сроки по ипотечному кредиту могут достигать 10-30 лет, что позволяет выплачивать сумму долга с минимальной нагрузкой на семейный бюджет;
  • процентные ставки по ипотечным кредитам ниже, чем на необеспеченные нецелевые займы (из-за наличия залога выдача заемных средств менее рискованна для банков).

Перечень кредитных организаций

Большинство банков выдают ипотечные кредиты на покупку квартир на первичном и вторичном рынке недвижимости. Тогда как ипотека на земельный участок – достаточно новый продукт для российских реалий и представлен в портфеле лишь у немногих финансовых организаций.

Это связано с тем, что если заемщик перестанет исполнять свои обязательства по договору, то реализовать находящийся в залоге земельный участок будет весьма непросто, особенно если на земле появится недостроенный объект. Из-за чего участок под ИЖС не является ликвидным предметом залога.

Банки достаточно жестко отбирают предмет залога и учитывают местоположение земельного участка, близость инфраструктуры, наличие коммуникаций и пр. Но обычно в целях перестраховки банки требуют от заемщика иной ликвидный залог нежели приобретаемая земля (например, принадлежащую им квартиру) и выдают до 70% от его стоимости.

На российском рынке представлены следующие виды ипотечных программ:

  • на покупку земельного участка под ИЖС;
  • на приобретение земли с построенным домом;
  • на покупку земли/строительство дома.

Рассмотрим некоторые популярные среди заемщиков предложения по покупке в ипотеку земельных участков.

Сбербанк, программа «Загородная недвижимость»

http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage

Поданной программе можно получить средства на приобретение земельного участка, недостроя или на строительство дачного/садового домика с землей.

Заемщики могут рассчитывать на следующие условия кредитования:

  1. Срок кредита: до 30 лет.
  2. Минимальный первоначальный взнос: 25%.
  3. Сумма ипотеки: от 300 000 рублей до 75% стоимости кредитуемого объекта недвижимости или другого жилого помещения, предоставляемого в залог.
  4. Ставка по ипотеке: 10%. +1% до регистрации ипотечного кредита, еще 1 п.п. – при отказе заемщика застраховать свою жизнь и здоровье; -0,5% – для зарплатных клиентов.

Таким образом, преимуществом ипотеки от Сбербанка является невысокая процентная ставка и наличие у заемщика выбора предмета залога: приобретаемый участок земли или иной объект недвижимости.

Ипотеку от Сбербанка на покупку участка могут оформить заемщики в возрасте от 21 до 75 лет, имеющие общий трудовой стаж не менее года. Они должны подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ или по форме банка.

Россельхозбанк, программа Ипотечное жилищное кредитование

https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/

Классическая программа ипотечного кредитования от Россельхозбанка позволяет приобрести с использованием заемных средств дом/коттедж с землей, земельный участок или взять деньги на строительство частного дома.

Условия по ипотечному кредиту следующие:

  1. Срок кредита: до 30 лет.
  2. Минимальный первоначальный взнос: 15%.
  3. Сумма ипотеки: от 100 тыс.руб. до 20 млн.руб.
  4. Ставка по ипотеке: 12%, +1 п.п. при отказе от личного страхования, +0,5% п.п. для ипотеки по двум документам.

Ключевым преимуществом данной программы является небольшой первоначальный взнос: 15% от стоимости земельного участка или сметной стоимости строительства.

Ипотеку могут получить граждане РФ, имеющие стаж на последнем месте не менее полугода в возрасте от 21 до 65 лет.

Банк «Союз» «Дом с землей»

https://www.vbr.ru/banki/souz/ipoteka/dom-s-zemlei/

По ипотечной программе от банка Союз допускается покупка дома с земельным участком или отдельно участка под застройку.

Средства на приобретение земли выдаются со следующими условиями:

  1. Срок кредита: до 25 лет.
  2. Минимальный первоначальный взнос: 30%.
  3. Сумма ипотеки: от 500 тыс.руб. до 30 млн.руб. (не более 70% от стоимости участка)
  4. Ставка по ипотеке: 14—15,5% (базовые), +2 п.п. при отказе от комплексного страхования, -1 п.п. при уплате единовременной комиссии в размере 1,9% от суммы кредита

На получение ипотечного кредита с такими условиями могут рассчитывать граждане в возрасте от 22 до 65 лет со стажем на последнем месте не менее 4 месяцев. Обязательным является привлечение супруги в качестве созаемщика и документальное подтверждение доходов. Залогом должен выступать предмет покупки.

Договор купли – продажи земельного участка под ИЖС с использованием ипотеки

Договор купли – продажи земельного участка под ИЖС с использованием ипотеки мало чем отличается от стандартного. Но есть один нюанс при описании условий оплаты.

Часть средств в данном случае покупатель переводит из собственных накоплений (этот платеж получил название первоначального взноса), вторую часть переводит продавцу кредитная организация после государственной регистрации ипотеки в Росреестре.

Нередко банки требуют от своих клиентов заключения предварительного договора купли-продажи, который фиксирует намерения сторон. Ведь устные договоренности не имеют юридической силы. А финансовые организации должны быть уверены, что сделка не сорвется в самый неподходящий момент и продавец не изменит ее условия, либо не продаст участок другому человеку.

Предварительный договор содержит указание, что одна из сторон выплатит оговоренную сумму денег, а вторая – передаст права собственности на объект.

Он имеет структуру аналогичную основному договору купли-продажи.

Но есть одно отличие: предметом сделки является не сама земля, а намерения сторон по ее передаче.

Сам договор купли-продажи оформляется в простой письменной форме. Нотариальное заверение не является обязательным, хотя многие банки требуют участия нотариуса при подписании документа для придания ему большей юридической силы.

Структура документа разрабатывается в индивидуальном порядке, но желательно, чтобы он содержал такие пункты:

  • дата и место заключения договора;
  • информация о сторонах сделки, их контактные/паспортные данные;
  • идентификация предмета сделки, ее существенных условий (цены и порядка расчетов);
  • подробная информация о земельном участке, его кадастровый номер, местоположение, площадь, наличие строений (если дом уже построен, то они могут продаваться исключительно совместно);
  • правовые основания для заключения сделки продавцом: свидетельство о собственности, кадастровый паспорт и пр.;
  • оценочная стоимость объекта недвижимости;
  • указание на отсутствие у земли обременений;
  • информация обо всех собственниках;
  • уточнение о том, что сделка будет проводиться на условиях получения ипотеки;
  • права/обязанности сторон;
  • подписи сторон;
  • приложения (правоустанавливающая документация, техническая документация на участок).

Скачать образец договора купли-продажи земельного участка.

Обычно у банков есть рекомендуемая форма договора для сторон, куда остается внести свои данные. Поэтому самостоятельно составлять текст документа не требуется.

Договор купли – продажи дома с земельным участком с рассрочкой платежа

По своей сути договора купли-продажи дома с землей в ипотеку – это договора с рассрочкой платежа. Согласно Гражданскому кодексу при наличии в договоре условия о рассрочке платежа документ должен также содержать следующие условия:

  1. Цена договора, а именно участка/земли с домом – в данном случае это оценочная стоимость объекта недвижимости (на этот пункт стоит обратить особое внимание, так как учитывается именно оценочная стоимость, а не реальная).
  2. Порядок внесения платы: наличными или безналичным расчетом (обычно допускается оба варианта).
  3. Наличие аванса и его размер, порядок перечисления предоплаты.
  4. Сроки перечисления остатка задолженности в рассрочку.
  5. Каковы последствия невыплаты в срок очередного платежа.

Скачать договор купли-продажи земельного участка с рассрочкой платежа.

Кредитный договор с рассрочкой должен содержать график погашения задолженности, общую сумму выплат по процентам и основному долгу.

В договоре также должен быть указан график платежей: обычно это аннуитетные платежи (равные взносы, часть из которых идет на выплату процентов, а другая – на погашение основного долга).

Возможна и дифференцированная схема погашения, при которой проценты начисляются на остаток задолженности и размер платежа планомерно уменьшается.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-66-30, Санкт-Петербург +7 (812) 309-36-67 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://zakonometr.ru/zemlja/kupli-prodazha/s-domom/ipoteku-na-pokupku.html

Ипотека на земельные участки для ИЖС — Сбербанк, под материнский капитал, в 2017 году, Россельхозбанк, без первоначального взноса

Так как многие жители мечтают об ИЖС, банки предлагают взять ипотеку на строительство. Более детально о всех моментах, связанных с ипотекой будет рассказано ниже.

Приобретение надела под строительство

Процесс оформления ипотеки на земельный участок усложнен, здесь не такие лояльные условия. Причина этого – сравнительно малый срок, на протяжении которого появилась такая возможность.

В банках принято считать земельный участок имуществом неликвидным.

Соответственно объективно оценить его невозможно, да и сделку провести нелегко.

Именно это и влияет на то, что на сегодняшний день существует ограниченное количество ипотечных программ для земли.

Если же говорить об ипотеке на участок под ИЖС, то можно:

  • обратиться в банк для уточнения условий такой процедуры;
  • приступить к строительству уже в скором времени.

Получить ипотеку на земельный участок можно далеко не во всех финансовых учреждениях:

  1. В первую очередь, для получения ипотеки ипотекодатель должен предоставить залог, ведь далеко не каждый участок ликвидный и его возможно будет удачно продать при отсутствии выплат со стороны должника.
  2. Кроме того, на стоимость имущества повлияет категория земли, ее площадь, расположение, а также транспортная развязка.

Именно по вышеперечисленным причинам банк в договоре ипотеки выдвигает перечень требований к предмету ипотеки, который выступает в этом случае залоговым имуществом.

Требования следующие:

  • земельный участок расположен на территории, которая разрешена для использования под ИСЖ;
  • участок расположен на вблизи кредитной организации (расстояние определяет сама финансовая организация, но не более 50-70 км);
  • объект находится не на территории заповедной или водоохранной зоны;
  • земельный участок находится вдали от свалок и производства;
  • наличие коммуникаций;
  • размер участка должен быть не меньше 6 соток;
  • отсутствие обременений;
  • продавец должен являться собственником на основании правоустанавливающих документов.

Ипотека на земельные участки для ИЖС

Ипотека на участок под ИЖС имеет массу преимуществ.

Остановимся на основных из них:

  • покупка земельного участка не ограничивает покупателя в площади, денежная сумма может быть предоставлена на любую площадь;
  • возврат кредита может проводиться частями;
  • сумма предоставления ипотечного кредита на 30 лет;
  • до начала строительства земля будет уже во владении покупателя, поэтому не важно когда оно начнется;
  • для получения кредита необходим только паспорт гражданина РФ и справка о доходах.

Под материнский капитал

В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г. на законодательном уровне закреплены правила использования материнского капитала с целью улучшению условий проживания семьи.

Однако если же посмотреть с другой стороны, то деньги из материнского капитала можно внести, если они будут направлены на покупку либо построенного жилья, либо же на строительство дома.

Улучшить условия проживания можно как за счет строительство жилья, так и его покупки:

  1. В случае с покупкой земельного участка для строительства, покупать участок необходимо там, где земля предназначена под ИЖС.
  2. Построить дом можно на материнский капитал как собственноручно, так и обратившись к подрядчикам. В последнем случае сумма капитала перечисляется на их счет полностью при строительстве дома собственными силами, часть суммы будет перечислена сразу, а вторая – только через полгода, подтвердив предварительно перечень проведенных работ за этот период.

Без первоначального взноса

Решив оформить в ипотеку земельный участок под ИЖС необходимо передать имущество, которое находится в частной собственности в залог.

Не все банки предоставляют возможность взять кредит без первоначального взноса, однако срок кредита в этом случае будет меньше, да и сумма небольшая.

Кроме того, зарплата заемщика должна быть высокой, ведь сумма платежа не должна превышать половину дохода семейного бюджета.

При получении кредита, не внося при этом первоначальный взнос, необходимо помнить о дополнительных расходах, таких как регистрации сделки, страховка, а также оплата процента от кредита риэлтору.

Условия

На сегодняшний день банки в ипотеку предоставляют земельные участки на сумму от 200 тыс. руб. до 40 млн. руб., причем на процент приходится около 12-17% годовых при взятии кредита в рублевом эквиваленте и 10-15% – в иностранной, сроком до 30 лет.

Сбербанк

Сбербанк имеет собственную кредитную программу, рассчитанную как на покупку земли, так и на строительства жилого участка.

Более детальную информацию об условиях кредитования можно из таблицы, представленной ниже.

Валюта рубль
Сумма первоначального взноса 15% от общей суммы кредита
Ставка От 13% годовых
Срок кредитования 30 лет
Мин. сумма кредитования 500 000 руб.
Макс. сумма кредитования До 8 млн. 500 руб.
Чем обеспечивается кредит Залог имущества, которое покупается или же поручительство
Способ погашения Равный платеж

Данный вид кредитования рассчитан только на покупку участка земли или же строительство дома.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает лицам брать ипотечный кредит по программе «Жилищная», условия которой описаны дальше.

Валюта рубль
Сумма первоначального взноса 15%
Ставка 13,5%
Срок кредитования 30 лет
Мин. сумма кредитования 100 000 руб.
Макс. сумма кредитования 20 млн. руб.

Порядок оформления

Порядок оформления ипотеки на земельный участок схож с оформлением любого ипотечного кредита:

  1. В первую очередь банк рассматривает предоставленные документы – изучает заявителя, данные о предполагаемой покупке, после чего дает согласие на работу с клиентом.
  2. После этого проводится оценка земли, в которой во внимание берется не только ее площадь, но и место расположения, почву, а также предполагаемые расходы на налоги и страховые сборы.
  3. Получив оценку, банк принимает решение о ликвидности земельного участка, и устанавливает ставку кредитования. Конечным этапом является заключение договора ипотеки.

Список документов

Решив приобрести имущество в ипотеку, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • заявление от заемщика;
  • паспорт гражданина РФ;
  • правоустанавливающие документы на имущество, которое будет выступать залогом;
  • справка о составе семьи;
  • справка с места работы о доходах.

Нецелевой кредит

Банки предполагают выдачу нецелевого кредита, в том случае, если земельный участок, который решил купить заемщик банк признал неликвидным.

В этом случае кредит так называется, т.к. он предоставляется для разных целей, в том числе и на покупки участка земли.

Получив нецелевой кредит, заемщик может сэкономить на оценке земли, ведь здесь банк не берет во внимание стоимость, площадь земли при выдаче кредитных средств.

Данный кредит выгоден еще тем, что данная программа предоставляет более низкую ставку, нежели вышеперечисленные программы.

Взять ипотеку можно как без первоначального взноса, так и на средства материнского капитала. Главное, проводить мониторинг перечня программ, которые предоставляют банки, и выбирать для себя наиболее выгодные условия.

Их на сегодняшний день не так уж и много, однако практика показывает, что уже в следующие два три года практика предоставления земли в ипотеку будет значительно расширена и усовершенствована.

На видео о займе на индивидуальное жилищное строительство

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-zemelnye-uchastki-dlja-izhs.html

Можно ли взять ипотеку на земельный участок под ИЖС: банки, документы, калькулятор

Можно ли взять ипотеку на земельный участок под ИЖС: банки, документы, калькулятор

Покупка участка земли обходится несколько дешевле, нежели квартиры или дома, однако, все же, требует серьезных накоплений.

Чтобы ускорить момент получения участка и не ждать, пока вся сумма будет накоплена, можно обратиться в банк за ипотекой на землю.

Но перед этим следует ознакомиться со всеми ожидающими Вас в дальнейшем трудностями.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

(Москва)

(Санкт-Петербург)
Это быстро и !

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка?

В законодательстве прописана возможность выдачи займа на приобретение участка, который становится при этом предметом залога. Однако в реальности процедура оказывается куда более сложной, нежели кажется на первый взгляд.

Все дело в том, что банки считают надел неликвидным объектом. Его крайне сложно продать, а значит, у организации нет гарантий, что в случае нарушения контракта она не понесет убытки.

Каждая организация выдвигает свои требования к участку. Выделим наиболее существенные:

  • Категория почвы надела;
  • Местоположение. Хорошо, когда участок относится к какому-либо населенному пункту и расположен не далее, чем в 50-70 км от отделения банка;
  • Транспортная развязка. Если к наделу ведет асфальтированная дорога – это тоже плюс;
  • Экология. Очень важно, чтобы рядом с участком не было свалок и заводов, способных загрязнять почву и воздух;
  • Документы. Участок должен быть оформлен по всем правилам и иметь четко обозначенные и соответствующие кадастровому плану границы;
  • Отсутствие обременений (аренда, залог и пр.).

На определенные категории земель имеется запрет. Так, нельзя получить ипотеку на покупку:

Под какие цели дают такую ссуду?

  • Конечно же, кредитные компании отдают предпочтение ипотекам на земельные участки для ИЖС, то есть выделенным под индивидуальное жилищное строительство, поскольку они обладают высокой ликвидностью.
  • Можно получить землю под дачу (СНТ и ДНП), а также для ведения хозяйства (ЛПХ).
  • Куда сложнее обстоят дела с кредитованием на покупку сельскохозяйственных (с/х) земель, поскольку перепродавать их сложно, а сохранить изначальное состояние невозможно. Стоит отметить, что до 2004 года такие операции были в принципе запрещены законодательством.

О том, какие трудности ждут заемщика в процессе получения заветной ипотеки на землю, расскажет следующий видеоролик:

Условия получения и требования к заемщику

Прежде всего, следует понимать, что ставка по кредиту на землю выше (16-19%), чем на другую недвижимость, поэтому и требования к доходу соискателя у банков будут куда более высокие.

И хотя срок выплаты ипотеки на земельный участок стандартный – 10-25 лет, без первоначального взноса надел Вам не отдадут.

 Поэтому, если у Вас есть возможность предложить в качестве залога нечто более ценное, нежели земельный надел, можете ею воспользоваться и получить заем под меньший процент.

Получить ипотеку на землю можно будучи:

  • гражданином РФ;
  • совершеннолетним, но не пенсионером;
  • зарегистрированным в том населенном пункте, где расположен банк;
  • стабильно трудоустроенным;
  • обеспеченным (иметь возможность выплачивать кредит).

Разумеется, у Вас также должна быть хорошая кредитная история.

Оформление кредита на надел

Как уже было упомянуто, процедура получения займа на землю довольно трудоемкая. Вам придется собрать выдвинутый банком пакет документов, подобрать подходящий участок, провести его оценку и заключить договор.

Необходимые документы

В пакет бумаг, который потребуется Вам для оформления ипотеки, в обязательном порядке будут входить такие документы:

  • правоустанавливающие документы на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план, сведения о назначении земли, ее площади, расположении, допустимом использовании и пр.;
  • если продавец в браке, потребуется заверенное согласие на продажу участка от супруга/и;
  • если совладельцем является несовершеннолетний, придется обращаться в органы опеки, чтобы земля могла быть продана;
  • акт, указывающий, что продавец – владелец надела;
  • отчет об оценке участка;
  • справка из бюро техинвентаризации о том, что построек на территории надела нет.

Составление договора

  • Договор купли-продажи во время ипотечного кредитования составляется письменно и подлежит заверке у нотариуса. Регистрация договора должна быть проведена в течение 15 дней с момента подачи всех документов.
  • В договоре указываются все данные по участку (кадастровый номер, площадь, границы и пр.).
  • Кроме того, содержание такого договора отличается рядом особенностей. Так, в нем может быть прописана возможность заемщика строить на здания на территории участка без уведомления кредитора.

Порядок действий

Оформление договора ипотеки на земельный участок включает в себя несколько действий:

  1. одобрение банком сведений, поданных соискателем, его заявления и кредитных возможностей;
  2. оценка участка;
  3. вынесение решения о ликвидности земли;
  4. определение размера ставки и срока выплат по кредиту.

Зная теперь о том, дают ли ипотеку на земельный участок, важно узнать и о том, какие банки это делают.

Советуем обратить внимание также на следующее видео, в котором специалист по ипотечному кредитованию указывает на важные моменты такой процедуры в отношении земельных участков:

Банки, в которых можно получить заем

Поскольку ипотека на покупку земли и строительство дома является в России достаточно новой процедурой, разработаны еще далеко не все ее этапы.

Высокой представляется и ставка по таким займам.

Однако число граждан, желающих приобрести землю в ипотеку, растет с каждым днем, а значит, следует ожидать изменений в этой области.

На сегодняшний день кредиты на покупку участка предлагают такие известные финансовые организации как Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк.

Именно в последний из перечисленных банков Вам лучше обратиться для покупки земли с/х назначения.

Кстати, у подобных организаций обычно прямо на сайтах есть специальный калькулятор для просчета ипотеки на приобретение земельного участка и строительство дома.

Следующее видео содержит полезные советы и рекомендации для всех, кто собирается брать ипотеку:

Источник: http://urned.net/sdelki-s-nedvizhimostyu/ipoteka/na-zemelnyj-uchastok.html

Как взять ипотеку на участок под ИЖС?

ИЖС — это индивидуальное жилищное строительство. Участок под ИЖС предоставляется для строительства частного дома, пригодного для проживания.

Многие мечтают стать владельцем индивидуального строения на территории города или в отдаленном районе, наслаждаясь чистотой воздуха и красотой природы.

На каких условиях банки кредитуют заемщиков и что нужно для повышения шансов на одобрение заявки.

Приобретение надела

По этой причине банки неохотно соглашаются предоставлять ипотеку на землю.

Чтобы получить займ для покупки земли, потребуется обойти немало банков в поисках подходящей программы.

Чтобы оформить ипотеку на землю под ИЖС, необходимо выбирать участок, соответствующий нескольким требованиям:

 Участок находится на территории предназначенной для строительства домов жилого типа
 Участок находится на расстоянии не более 70 км от филиала банка
 Земля не относится к водоохраной или заповедной зоне рядом не находятся промышленные предприятия и городская свалка
 Почва плодородная, не загрязненная химикатами надел имеет площадь не менее 6 и более 50 соток
 Рядом с участком имеется транспортная развязка, асфальтированная дорога
 Наличие проведенных коммуникаций на имуществе не должно быть обременений
 Продавец должен быть собственником участка что подтверждается правоустанавливающими документами

Банк одобрит заявку даже по двум документам, если заемщик в залог оставит квартиру в черте города.

Образец договора

В нем содержится вся информация о предоставляемом займе, указывается график платежей, размер переплаты и т.д.

Договор содержит следующую информацию:

 Существенные условия предмет залога, срок кредитования, сумма займа, владелец залоговой недвижимости, штрафы за просрочку платежей и т.д.
 Права и обязанности сторон и график платежей
 Ответственность заемщика за несоблюдение условий договора (невыплата кредита)

Ипотека на земельный участок под ИЖС

Займ на покупку земли выдается под следующие цели:

 Покупка участка для ИЖС банки более охотно идут на выдачу ссуды для данной цели
 Приобретение участка для строительства дачи или ведения хозяйства
 Покупка сельскохозяйственного участка с коммерческой целью на кредитование такой покупки соглашаются немногие банки из-за больших рисков, связанных с трудностями перепродажи земли при неуплате кредита

Покупка земельного участка в ипотеку имеет несколько преимуществ:

 Кредит может быть предоставлен на покупку участка практически любой площади особенно это актуально для тех, кто имеет небольшую сумму доступных денег, но ее хватает на приобретение маленькой территории
  Участок становится доступным сразу после покупки в течение 1-2 недели, а оплата производится частями на протяжении нескольких лет
 Ипотечное кредитование рассчитано на срок до 30 лет
 Для оформления кредита потребуется минимальное количество документов в отличие от покупки квартиры или частного дома
 Начать строительство дома можно в любое время кредитование строительства обязывает начать постройку в течение нескольких недель

Без первоначального взноса

: участок под ИЖС — юридические тонкости

Если у заемщика нет средств на оплату части долга при подписании договора, то придется заложить имеющееся имущество.

Некоторые банки готовы оформить ипотеку без первоначального взноса (например, ВТБ24). Но для этого необходимо иметь высокий заработок.

Они должны иметь местную прописку и стабильно высокий уровень заработка.

Под материнский капитал

Деньги могут быть направлены на покупку частного дома или квартиры, а также на индивидуальное строительство.

Использовать государственную субсидию можно:

 На покупку земли и недостроенного частного дома на этой территории
 На строительство дома в этом случае покупать участок нужно только на территории, предназначенной под ИЖС. Строить дом можно своими силами — половина денежных средств будет переведена на счет сразу, а вторая половина через 6 месяцев после предоставления отчета о проделанной работе. Если строительством дома занимаются рабочие, то средства переводятся сразу все на счет компании

Сейчас обладателям материнского капитала предлагают использовать средства раньше положенного времени и на любые нужды. Данные действия противозаконны.

Условия предоставления

Условия предоставления ипотеки на покупку земельного участка под индивидуальное строительство разрабатываются в каждом банке в отдельной программе.

Они более жесткие, чем при выдаче ссуды на квартиру или частный дом:

  Сроки кредитования варьируются от 5 до 30 лет данный параметр зависит от суммы займа и может рассчитываться индивидуально, исходя из финансовых возможностей клиента
 Процентная ставка начинается с 12% годовых и достигает 25% переплата по данному виду ипотеки выше, чем в случае покупки квартиры или частного дома. Процентная ставка на кредитование земельного участка всегда на порядок выше
 Размер первоначального взноса составляет, в среднем, 30% некоторые банки требуют внесения от 50%, другим достаточно 15%. Есть возможность оформления ссуды без первоначального взноса, но при условии привлечения поручителей или обеспечения кредита имеющемся в собственности имуществом
 Выдается кредит в рублях и в иностранной валюте процентная ставка во втором случае на 2-3 пункта ниже
 Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента чем выше уровень его доходов, тем больше сумма доступна к получению. Если ее не хватает на покупку земли, то можно привлечь созаемщиков. Это увеличивает максимально сумму кредитования
 Привлечение поручителей не является обязательным условием кредитования но желательным для снижения процентной ставки и повышения шансов на одобрение заявки
 Обеспечение кредита является обязательным условием в качестве залога выступает участок, либо другая недвижимость, которая находится в собственности у заемщика
  Положительная кредитная история как один из показателей платежеспособности и добросовестности заемщика если в прошлом или по сей день у него имеются непогашенные кредиты, то практически со 100% вероятностью в выдаче кредита будет отказано
 Страхование земельного участка проводится в обязательном порядке страхование жизни — по желанию клиента

Банки могут взимать отдельную плату за ведение счета, выдачу кредита, рассмотрение заявки и т.д.

Алгоритм оформления

Оформление ипотечного кредитования имеет определенный порядок действий, который относится к покупке квартиры, частного дома и земельного участка:

 Банк проверяется сведения о потенциальном заемщике рассматривает его платежеспособность, изучает кредитную историю. Если клиент предоставил ложную информацию о себе, то на данном этапе обман будет раскрыт
  Банк изучает сведения о запланированной покупке, рентабельно ли предоставлять кредит на покупку земли несмотря на огромную конкуренцию, финансовые организации рисковать своим бюджетом не желают. В условиях кризиса огромное количество людей перестает выплачивать ссуду, что приводит к серьезным убыткам
 Оценивается участок, который планируется приобрести за заемные средства оценщик рассматривает состояние почвы, наличие коммуникаций и другие показатели. Важно принять правильное решение о ликвидности земли, возможно ли будет продать ее в дальнейшем
 Получив информацию о ликвидности объекта, банк принимает решение о максимальной сумме кредитования она не превышает оценочную стоимость участка
 Заемщик получает одобрение на получение кредита вносится первоначальный взнос, оформляется договор, подписываются все необходимые бумаги. Земля переходит в собственность заемщика, но на нее накладывается обременение, которое снимается после погашения ссуды

Пакет документов

В список обязательных документов, требуемых для оформления ипотечного кредита, входят:

 Свидетельство о присвоении права собственности на участок и основание, по которому были переданы права (договор купли-продажи, акт о переход участка по наследству и т.д.)
Выписка из ЕГРП план и кадастровый номер земли, а также основные сведения об участке (назначение, площадь, расположение)
 Документ, подтверждающий согласие супруги (или супруга) на продажу участка в том случае, если продавец находится в официально зарегистрированном браке
 Потребуется разрешение из органов опеки если одним из совладельцев участка является несовершеннолетнее лицо
 Отчет проведенный после оценки участка
 Справка из БТИ об отсутствии построек на территории участка

От заемщика потребуется стандартный пакет документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Второй документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.).
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Справка о состоянии доходов.

По требованию банка, могут потребоваться и другие документы. Например, правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Нецелевой кредит

Он имеет несколько преимуществ:

  • процентная ставка ниже, чем при ипотеке на землю;
  • не требуется проведение оценки земли (проводится за счет покупателя);
  • не требуется обеспечение кредита;
  • быстрое оформление.

Чтобы банк одобрил крупную сумму на покупку земли, потребуется привлечь поручителей или заложить имеющееся имущество. Также шансы на одобрение кредита повышают созаемщики.

Оформить ипотеку для покупки земельного участка под индивидуальное жилищное строительство предлагают многие российские банки.

Для получения ссуды потребуется подобрать участок, соответствующий нескольким требованиям финансовой организации.

Если же заявка на ипотеку не одобряется, банк может предложить нецелевое потребительское кредитование.

Источник: http://domdomoff.ru/ipoteka-na-uchastok-pod-izhs.html

Ижс и ипотека

Ижс и ипотека

Ипотека – целевой долгосрочный кредит, который предоставляется под залоговое обеспечение.

В качестве залога могут выступать объекты недвижимого имущества.

Среди особенностей такой формы кредитования можно выделить возможность отдать под залог те объекты, на покупку которых вы и берете денежные средства.

Не каждый земельный участок может быть взят в ипотеку под строительство дома. Существует ряд норм, на которые финансовые организации обращают внимание. Чтобы банк согласился выдать вам денежные средства на покупку земли, она должна удовлетворять ряд требований:

  • На участке не должно лежать какое-либо обременение.
  • Участок должен находиться в определенной удаленности от банка-кредитора.
  • Если участок, который вы желаете приобрести, находится в долевой собственности, каждый собственник обязан выступить в качестве залогодателя.
  • Земля должна находиться на территории населенного пункта и предназначаться для индивидуального жилищного строительства.
  • Если на земельном участке находятся недвижимые объекты, они должны быть в обязательной собственности заемщика.

Если вы решили взять ипотеку на покупку земли, вы должны придерживаться определенного алгоритма. В первую очередь вы должны определиться с банком, в который собираетесь обращаться за получением денежных средств.

После этого ознакомьтесь, какой перечень требований выдвигает выбранная организация. Только после этого вы можете приступить к поиску земельного участка. Также параллельно подготавливайте пакет документов.

В него должны входить:

  1. Документ, удостоверяющий вашу личность.
  2. Выписка из ЕГРП и правоустанавливающие документы на участок.
  3. Акт, подтверждающий, что продавец участка – непосредственный его владелец.
  4. Если продавец в браке, согласие супруга/и.
  5. Если продавец не достиг 18 лет, выписка из органа опеки.
  6. Кадастровый номер и план земельного участка.
  7. Отчет о кадастровой оценке участка.
  8. Справка об отсутствии построек на территории земельного участка.
  9. Справка о доходах заемщика и его трудовой деятельности.

Нужно понимать, что ипотека на земельный участок дается на 15-19% выше, чем на любую другую недвижимость. По этой причине требования к уровню дохода будут выдвигаться более высокие.

Обычно срок выплаты определяется на 10-25 лет, необходим значительный первоначальный взнос. Однако, если у заемщика есть недвижимость, которую можно предоставить в качестве залога, процент ипотеки будет уменьшен.

Получить денежные средства на земельный участок могут граждане, которые:

  • Имеют гражданство Российской Федерации.
  • Совершеннолетние, не достигшие пенсионного возраста.
  • Трудоустроенные со стабильным уровнем заработка.
  • Проживающие в населенном пункте, в котором расположен банк-кредитор.
  • Имеют хорошую кредитную историю.

Ипотека на покупку земельного участка под ИЖС оформляется по стандартному алгоритму. В самом начале необходимо, чтобы сотрудник банк одобрил ваш пакет документов и отправил его на рассмотрение специалистом финансового сектора.

После этого проводится определенная оценка приобретаемой вами земли, необходимые финансовые вложения в его благоустройство.

Только по результатам экспертного заключения банк сможет решить, выдавать ли вам денежные средства под кредит или нет.

Ипотека на индивидуальный жилой дом

Получить ипотеку на жилой дом гораздо сложнее, чем на квартиру. Только каждый третий желающий добивается поставленной цели. Чтобы банк согласился выдать вам необходимую сумму денежных средств, желаемый участок должен рассматриваться в разрезе нескольких параметров:

  • Учитывается состояние строения: необходим ли капитальный ремонт или косметический ремонт. Финансовая организация никогда не выдаст деньги на покупку ветхого заброшенного дома.
  • Учитываются строительные материалы, из которых изготовлен жилой дом. Для банков лучше, если строение выполнено из долговечных кирпича или камня.
  • Учитывается местоположение участка — кредиторы охотнее дают деньги на дома в коттеджных поселках. Получить ипотеку на дом, уединенный где-нибудь в лесу, практически невозможно.
  • Учитывается наличие централизованных коммуникаций и возможность их подключения.

Договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством или материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства. По завершении строительства дома ипотека на него не прекращается.

Ни в коем случае не нужно вносить деньги в качестве аванса за дом до тех пор, пока банк не одобрит вам ипотеку.

Даже если все требования финансовой организации будут соблюдены, это не гарантирует того, что банк одобрит вашу заявку.

В случае отказа вы всегда сможете подать собранные документы в другие банки. Обычно пакет документов включает:

  1. Паспорт, удостоверяющий личность.
  2. Справки о доходах и наличии денежных средств.
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Технический паспорт на дом.
  5. Правоустанавливающие документы на дом.
  6. Справка БТИ об инвентаризации.
  7. Кадастровый план участка и паспорт здания.
  8. Отчет о независимой оценке жилого дома.

Описанный выше пакет документов может быть дополнен по требованию сотрудников банка. Дело в том, что все финансовые организации имеют разные требования к заемщикам, в особенности – к тем, кто собирается приобретать жилой дом за городом.

Также для получения ипотеки придется внести 15% стоимость в качестве первоначального платежа. Повлиять на размер процентов по кредиту может наличие поручителей. Обычно денежные средства даются на 15-20 лет, иногда этот срок увеличивают до 30.

Ипотека для целей ИЖС в Сбербанке

В Сбербанке также выдаются ипотечные кредиты для покупки жилых домов. Сумма запрашиваемых денежных средств не должна превышать 75% стоимости желаемого объекта недвижимости или земельного участка.

Заемщик обязан внести первоначальный платеж в размере 25%, срок кредита может составлять до 30 лет. Денежные средства выдаются под залог кредитуемого либо любого другого жилого помещения, находящегося в собственности заемщика, также необходимы 2 поручителя.

Сбербанк обязывает заемщиков страховать имущество, которое они отдают в залог, на весь срок кредитного договора.

Чтобы получить ипотеку от Сбербанка, необходимо предоставить следующие документы:

Нецелевой кредит на участок под ИЖС

Если банк не одобрил получение ипотеки, то возможно оформление нецелевого кредита. Нецелевым кредитом называют займ денежных средств на покупку земельного участка, который обладает низкой ликвидностью.

В таких случаях банк требует от заемщика предоставление недвижимого имущества, которое уже есть в его собственности, в качестве залога.

Такое название нецелевой кредит получил из-за того, что он выдается на различные цели, в том числе и на приобретение земельного участка.

Для получения  кредита под нецелевое использование заемщику не нужно проводить оценку земельного участка, также денежные средства даются под меньший процент.

Источник: http://www.landatlas.ru/kategorii-zemel/izhs/izhs-i-ipoteka.htm

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть