8(800)350-83-64

Как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру или дом с земельным участком?

Содержание

Ипотека на земельный участок в Сбербанке 2018: условия и требования

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру или дом с земельным участком?

Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе.

Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

Особенности ипотеки на земельный участок

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа.

Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах.

Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

  1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
  2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
  3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
  4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

Условия кредитования

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье 15 000 10 30 15 — 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;- 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 10 30 15 — 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни — 0,1% при оформлении электронной регистрации,;7.4-8% — ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,5 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 10 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 220 10,9 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 12,5 20 — 0,5 если зарплатник

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 9,5% годовых является базовой. Каждый заемщик может уменьшить ее значение с помощью заключения договора страхования (-1 п.п.). Также по ставкам действуют следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
  • +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Калькулятор

Введите нужную сумму кредита в специальное поле, установите нужную ставку и срок. Далее нажмите кнопку рассчитать.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать график платежей с учетом досрочного погашения, поэтому можете поиграться с разными вариантами гашения ипотеки.

Требования к заемщику

Для подачи заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Ограничение по возрасту клиента – от 21 до 75 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Стаж на текущем месте работы от полугода (при общем трудовом стаже не менее года).
  4. Получение стабильного дохода, достаточного для поддержания текущего уровня жизни и обслуживания кредита.

Обязательным условием участия в программе является подготовка и сбор необходимых документов. Потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявление;
  • документы с подтверждением дохода и занятости;
  • документы по будущему залогу (свидетельство о регистрации права собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценка земельного участка, договор купли-продажи/мены/дарения и т.д.).

Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

Требования к земле

Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

  • участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
  • минимальная площадь земли – 6 соток;
  • земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
  • участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
  • дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
  • участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
  • земля должна находиться в собственности одного владельца.

Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение.

 Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

  1. Оформление обычного потребительского займа без залога.

Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа.

Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1-2 миллионов рублей без залога и поручительства. При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется.

Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.

  1. Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности.

Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика.

Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость.

Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка.

  1. Использование собственных денежных средств и сбережений.

Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях.

С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,5% годовых.

Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

Также вам будет интересно узнать условия кредитования на землю в других банках. Подробнее об этом читайте наш пост «Особенности ипотеки земельных участков».

Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok.html

Ипотека в Сбербанке: действующие программы и условия получения

Ипотека по-прежнему является для большинства граждан единственным относительно доступным способом приобретения собственного жилья.

Хотя ее оформление связано со множеством сложностей и необходимостью в дальнейшем долгое время выплачивать долг, она все равно остается востребованной среди населения.

Поэтому стоит рассмотреть условия оформления ипотеки, которые действуют на данный момент, на примере одного из крупнейших российских банков — Сбербанка.

Краткая информация о банке

Его услугами пользуются более половины населения РФ, еще несколько миллионов человек являются клиентами банка в других странах.

Банк осуществляет кредитование физических лиц (как населения, так и предпринимателей), юридических лиц и даже государства. При этом предлагаемые условия и стоимость таких займов обычно на порядок ниже, чем в других банках.

В отношении ипотечных кредитов стоит отметить, что Сбербанк и в этой сфере является лидером.

Он предоставляет возможность приобретения жилья в ипотеку как на общих, так и на льготных условиях, реализуя практически все государственные программы поддержки, которые существуют в стране.

В частности, в нем впервые стали оформляться льготные ипотеки для молодых семей, в том числе и с использованием материнского капитала.

Поэтому все действующие в банке программы, а также условия по ним стоит рассмотреть более подробно.

Основные ипотечные программы

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность выбора одной из многочисленных ипотечных программ, представленных для оформления, в частности:

Приобретение готового жилья

Эта программа позволяет приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке на таких условиях:

  • срок действия — до 30 лет;
  • процентная ставка — от 12,5 до 13,5%;
  • возможная сумма для получения — от 300 тыс. руб. до 15 или 8 млн. руб. для жилья, расположенного в Москве или других населенных пунктах соответственно;
  • первоначальный взнос — от 20%.

Также стоит учесть, что при внесении большей суммы первоначального взноса требования к заемщику и процентная ставка снижаются.

Приобретение строящегося жилья

В этом случае клиент может приобрести квартиру в новостройке, то есть на первичном рынке недвижимости.

Условия предоставления ипотеки в таком случае будут следующими:

  • срок действия — до 30 лет;
  • процентная ставка — от 12,5 до 13,5%;
  • возможная сумма для получения — от 300 тыс. руб. до 8 млн. (для Москвы — до 15 млн.);
  • первоначальный взнос — от 20%.

Ставка кредитования может быть повышена еще на 0,5% в том случае, если заемщик не получает свою заработную плату на карточку Сбербанка. В случае отказа от страхования своей жизни и здоровья ставка возрастает еще на 1%.

Ипотека плюс материнский капитал

Данная программа предполагает возможность оплаты части кредита средствами материнского капитала. Причем его сумма может быть использована как для внесения первоначального взноса, так и для погашения регулярных платежей.

Привлечение материнского капитала доступно в рамках и на условиях программ по приобретению готового или строящегося жилья, перечисленных выше.

Строительство жилого дома

В данном случае банк предоставляет средства для индивидуального строительства жилого дома на следующих условиях:

  • срок действия — до 30 лет;
  • процентная ставка — от 13 до 14%;
  • возможная сумма для получения — от 300 тыс. руб. до 8 млн. (для Москвы — до 15 млн.);
  • первоначальный взнос — от 25%.

Максимальный срок такой отсрочки составляет 2 года, а для ее получения необходимо предоставить подтверждающие рост стоимости документы.

Загородная недвижимость

Денежные средства предоставляются на приобретение земельного участка, дачи или других подобных строений, а также для финансирования их строительства.

Условия такие:

  • срок действия — до 30 лет;
  • процентная ставка — от 12,5 до 13,5%;
  • возможная сумма для получения — от 300 тыс. руб.;
  • первоначальный взнос — от 25%.

В этой программе, как и в предыдущей, возможно получение отсрочки на уплату долга по причине увеличения стоимости строительства объекта.

Военная ипотека

Программа предоставляет возможность приобретения как готового, так и строящегося жилья для военных на льготных условиях:

  • срок действия — до 15 лет;
  • процентная ставка — 12%;
  • возможная сумма для получения — до 1,9 млн. руб.;
  • первоначальный взнос — от 20%.

В этом законе перечислены конкретные лица, которые могут получить жилищный заём на льготных условиях.

Ипотека с государственной поддержкой

В рамках этой программы кредиты выдаются на таких условиях:

  • срок действия — от года до 30 лет;
  • процентная ставка — 11,9% (фиксируется на протяжении всего срока действия договора);
  • возможная сумма для получения — от 300 тыс. до 3 млн. руб. (до 8 млн. для жилья в Москве и области, а также в СПБ и области);
  • первоначальный взнос — от 20%.

Срок действия программы ипотеки с государственной поддержкой ограничивается периодом времени с начала марта и до конца декабря 2016 года.

Ипотека для молодой семьи

Предоставляется молодым семьям, у которых есть дети, на таких условиях:

  • срок действия — до 30 лет;
  • процентная ставка — от 12 до 13% (семьям с тремя и более детьми ставка может быть снижена до 11,75%);
  • первоначальный взнос — от 20%.

Стоит отметить, что последние две из перечисленных программ относятся к категории специальных предложений банка и реализуются в рамках государственной поддержки населения.

Факторы влияния в 2016 году

В течение 2016 года в Сбербанке происходили определенные изменения, связанные с ипотечными продуктами, в частности:

  1. Был увеличен срок действия программы «Ипотека с государственной поддержкой». Вместо 01.03.2016 года, как было запланировано изначально, этот срок продлили до конца 2016 года.
  2. Была немного снижена процентная ставка по некоторым ипотечным кредитам (а именно на 0,5%). В частности, это ипотека для приобретения жилья в новостройках и для военнослужащих.

Стоит отметить, что по результатам 2015 года Сбербанк оказался лидером в сфере ипотечного кредитования. Объем выданных средств составил 661 800 млн. руб.

, что в несколько раз превышает показатели других банков, но на 28% меньше в сравнении с 2014 годом.

Однако снижение объемов было отмечено во всех банках, что говорит о нестабильной экономической ситуации в целом по стране.

Дополнительные услуги

Кроме собственно выдачи кредитных средств, банк предлагает своим клиентам оформление и других дополнительных услуг, некоторые из которых являются обязательными.

В частности, к ним относятся:

  1. Страхование жилого объекта. В этом случае клиент должен обязательно застраховать квартиру, дом или другой объект, для приобретения которого и оформляется ипотека.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика. Эта страховка необязательна, однако без нее стоимость кредита (то есть процентная ставка) по всем программам возрастает на 1%.
  3. Оценка недвижимости. Сбербанк составил перечень оценочных компаний, которые аккредитованы для законного оказания подобных услуг. Поэтому в случае необходимости клиент может заказать оценку квартиры или дома прямо в банке, при условии внесения за это дополнительной платы.

Хотя заемщик может оформить полис у любого страховщика, на практике, зачастую, это приходится делать в той компании, с которой у банка заключен договор.

Как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка?

Несмотря на то, что при оформлении ипотеки приобретенная недвижимость становится залоговым имуществом банка, заемщик может вполне законно продать ее. Существует несколько схем такой продажи:

  1. Самостоятельный поиск потенциального покупателя. В этом случае клиент находит человека, готового уплатить остаток долга, и проводит переговоры с ним и с сотрудниками банка о возможности досрочного погашения кредита. После этого он получает свою часть средств, а квартира переходит к новому собственнику.
  2. Поиск покупателя через банк. Данный вариант предполагает, что заемщик обращается в банк с заявлением о намерении продать квартиру, а покупателя уже ищут банковские сотрудники. В обоих случаях за досрочное погашение придется уплатить определенный процент.
  3. Оформление нового кредита. В этом случае клиент оформляет еще один заём в другом банке, погашает полученными средствами долг перед Сбербанком и получает квартиру в свою собственность. После этого он вправе продавать ее на общих условиях.
  4. Продажа ипотечного долга. В этом случае покупателю нужно будет пройти ту же процедуру проверки в банке, что и заемщику, после чего кредитный договор будет переоформлен на него. При этом условия по ипотеке могут быть изменены.

Оформить сделку без разрешения банка можно будет только после того, как с недвижимости будет снято обременение (то есть залог).

Контакты банка

У Сбербанка есть свой сайт в интернете http://www.sberbank.ru/, при помощи которого можно получить не только информацию о банке или предлагаемых продуктах, но и оформить заявки на их получение. Кроме этого, получить информацию по любым вопросам можно такими способами:

По телефону

Клиент может обратиться в контактный центр, который работает круглосуточно, по такому номеру:

  • +7 (495) 500-55-50 — для Москвы;
  • 8 (800) 555-55-50 — для всех прочих городов РФ.

При обращении в отделение

Главный офис ПАО Сбербанк расположен в Москве, на ул. Вавилова, 19. Однако практически в каждом городе есть одно или несколько подразделений банка, где можно оформить ипотеку или получить другие услуги. Например, в Москве находится более 1800 отделений, а в Санкт-Петербурге — 500.

Отзывы клиентов банка об ипотеке

Среди клиентов банка, успешно оформивших ипотеку, преобладают в основном положительные отзывы.

Очевидно, что лидирующее место на рынке банковских услуг РФ Сбербанк все-таки занимает не зря, ведь его условия предоставления кредитов (в частности, ипотек) действительно выгодно отличаются от аналогичных предложений.

Однако для получения положительного ответа по заявке клиенту нужно быть готовым к тому, чтобы соответствовать определенным требованиям банка и предоставить пакет необходимых документов.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-80-59, Санкт-Петербург +7 (812) 309-94-01 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/banki/sberbank.html

Ипотека на дом от Сбербанка: какие требования предъявляют банкиры

Желание иметь собственное жилье естественно. Ипотека на дом от Сбербанка поможет с этим: условия по данному продукту соответствуют тому, что банк предлагает при покупке квартир. Разница заключается лишь в перечне документации по приобретаемому объекту.

Условия кредитования

Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке означает, что:

  • минимальная сумма займа составит 300 000 рублей;
  • максимальная доля заемных средств в стоимости приобретаемого частного дома определена в 80%, то есть собственных накоплений не может быть менее 20%;
  • страхование объекта недвижимости обязательно, жизни и здоровья заемщика – желательно;
  • процентная ставка – от 10,75% (10,25% по акции для молодых семей);
  • срок кредитования – до 30 лет.

Процентная ставка увеличивается на 0,5%, если заработок клиента поступает не на карту Сбербанка, и на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья. Точную стоимость кредита сообщают при оформлении кредитного договора.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 21 года, но максимум 75 лет к моменту погашения долга;
  • стаж работы – не менее 6 месяцев при наличии общего стажа и минимум 1 год в течение последних 5 лет;
  • гражданство – Россия.

Заемщики, состоящие в браке, в обязательном порядке привлекают к кредитованию в качестве созаемщиков своих супругов. Недвижимость оформляется на них обоих. Доля каждого супруга определяется ими самостоятельно.

Купить дом по ипотеке Сбербанка можно в регионе:

  • регистрации будущего владельца;
  • местонахождения его работодателя;
  • там, где находится кредитуемый объект недвижимости.

Ипотека на загородный дом в Сбербанке предоставляется при условии покупки одновременно и строения (дома), и участка земли, на котором он расположен.

Оформление кредита

Как взять в ипотеку дом в Сбербанке — изначально подаются документы по заемщику, это:

  • анкета;
  • паспорт;
  • подтверждение дохода, для чего предоставляется номер карточки Сбербанка, на которую поступает заработная плата или справка по форме банка либо по форме 2-НДФЛ. В двух последних случаях потребуется также и копия трудовой книжки, удостоверенная работодателем.

На основании поданной заявки выносится решение о предоставлении займа.

У клиента будет 90 дней на предоставление банку бумаг по приобретаемому объекту недвижимости.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на дом — выбрав интересный вариант, нужно тщательно изучить документы и на дом, и на земельный участок:

  • выписки из ЕГРП, в которых нужно обратить внимание на наличие обременений;
  • свидетельства о праве собственности;
  • документы, подтверждающие законность возникновения права собственности (договор купли-продажи, мены, приватизации, дарения или свидетельство о наследстве и так далее);
  • кадастровый паспорт.

Важно, чтобы в правоустанавливающих документах на земельный участок было прописано, что он предназначен для ИЖД (индивидуального жилого дома).

Также потребуются:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • отчет об оценке;
  • поэтажный план дома;
  • справка об инвентаризационной стоимости;
  • экспликация;
  • выписка из поквартирной карты;
  • выписка из финансово-лицевого счета.

Подтверждение наличия собственных средств предоставляется до получения ипотеки. В качестве подобных документов выступают:

  • выписка по счету, открытому в Сбербанке, на котором находится необходимая сумма;
  • расписка, написанная продавцом, о получении предоплаты. Данный момент обязательно указывается в предварительном договоре купли-продажи при определении порядка расчетов между сторонами.

Полный комплект документов уточнит инспектор по ипотеке индивидуально для каждого случая.

Требования к приобретаемому дому

Ипотека в Сбербанке на частный дом предусматривает передачу объекта недвижимости в залог банку. Соответственно покупка должна отличаться высокой ликвидностью, то есть должны соблюдаться следующие условия:

  • фундамент, а также несущие стены должны быть из кирпича либо из бетонных блоков;
  • обустроены бытовые коммуникации;
  • объект должен находиться в сравнительно небольшой удаленности от крупных поселений и непосредственно от представительств кредитора;
  • наличие в районе месторасположения дома развитой инфраструктуры;
  • наличие подъездных дорог.

Например, загородный дом менее ликвиден, нежели тот, что расположен в черте города, соответственно, оформление займа на покупку городской недвижимости банк воспримет более благосклонно, хотя и под деревенский дом, скорее всего, также предоставят кредит.

Прокредитуют дома, построенные из дерева, бруса, кирпича, газо- и пенобетонных блоков, а также каркасные и с деревянными перекрытиями. Однако откажут в кредите на покупку:

  • памятников архитектуры;
  • строений, предназначенных к сносу;
  • жилья с неузаконенной перепланировкой;
  • зданий, износ которых превышает 60%;
  • объектов, на которые притязают третьи лица.

В любом случае это должен быть дом, пригодный для постоянного проживания.Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку в СбербанкеИпотека требования к заемщику в Сбербанке

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/trebovaniya-bankirov-pri-oformlenii-ipoteki-na-chastnyy-dom-ot-sberbanka/

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Перед любым делом нужно сначала все заранее изучить, а потом уже делать, чтобы избежать ошибок. Поэтому важно узнать, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, и что для этого нужно.

Общие требования

Каждый банк выдвигает ряд правил и требований к потенциальным заемщикам, так как в его интересах, чтобы деньги были выплачены. В Сбербанке к ним относятся:

  • возраст: от 21 до 75 лет;
  • ипотечный кредит выдается в том отделении, которое относится к заемщику по месту жительства (проживания), либо к самой жилплощади;
  • платежеспособность;
  • ипотека выдается на квартиры, находящие в процессе строительства (долевое участие), готовые квартиры, а также земельные участки, дома, гаражи и доли в квартирах и домах.

Если заемщик понимает, что его заработная плата слишком низкая и велик шанс получить отказ, он может прибегнуть к помощи созаемщиков, но не более 3-х, это повысит возможность одобрения, а также позволит взять более крупную сумму. Обычно требуется, чтобы этими людьми были родители или супруги, а также дети, но только при достижении 18-летнего возраста. Банк считает суммарный доход всех участвующих в договоре лиц.

Необходимые документы

Для оформления ссуды понадобятся:

  • анкета о желании получить кредит;
  • справка, подтверждающая регистрацию (по проживанию или пребыванию);
  • копия паспорта всех участников кредитования (заемщика и созаемщиков);
  • справка 2-НДФЛ (о доходах);
  • ИНН;
  • копия трудовой;
  • при наличии — свидетельство о браке и рождении ребенка.

В процессе рассмотрения заявки и оформления (при одобрении) кредита, банк вправе потребовать любой другой документ на свое усмотрение во избежание потенциальных рисков.

Каковы условия?

В разных банках отличаются и условия, в Сбербанке они также разнятся даже между программами, но общие (стандартные) таковы:

  • минимальная ссуда — 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка — от 7,9% ;
  • первый взнос — от 15 %;
  • срок — до 30 лет.

Максимальная сумма также ограничена: для Москвы и Санкт-Петербурга, она составляет 8 млн рублей, для остальных — 3 млн.

Важно: если сделка оформляется на вторичное жилье, то оно должно находиться в собственности не менее 3-х лет. В такой ситуации лучше всего выбрать сразу несколько вариантов, так как Сбербанк имеет ряд требований к таким квартирам по степени качества условий.

Немаловажным критерием является необходимость стажа на последнем рабочем месте не менее полугода, а всего должно быть отработано более года. Кроме того, нельзя иметь судимость, даже если ее сняли или погасили.

Процедура оформления

В первую очередь необходимо узнать о всех программах, предлагаемых банком. Выбрав подходящую и собрав все документы, нужно обратиться в необходимое отделение и далее этапы таковы:

  • банк проверяет все предоставленные документы, изучает кредитную историю заемщика, а также в некоторых ситуациях собирает дополнительную информацию (обзванивает родителей, начальника с работы, созаемщиков или доверенных лиц);
  • в среднем в течение 7 календарных дней кредитор принимает решение и спустя это время объявляет его заемщику;
  • если заявка не одобрена, следующую можно оформить только спустя некоторое время, обычно, около 3-х месяцев;
  • если у заявителя все в порядке с документами и хорошая кредитная история, то почти 100%, что он получит одобрение;
  • далее четкий пошаговый процесс — подписание выданных в том же отделении банка документов;
  • регистрация имущественных прав в Росреестре;
  • оформление бумаг о купле-продаже с банком, а также о страховании недвижимости;
  • последнее — формирование ячейки, куда поступят деньги на покупку, а также сберегательной книжки, с которой будет происходить погашение.

После всех этих действий можно оформлять недвижимость на свое имя, но права на нее все равно будут ограничены, пока не будет погашена полная стоимость ипотеки.

Сроки

После подтверждения об одобрении ипотеки, срок ее действия становится ограниченным — 60 дней. За это время можно донести еще не предоставленные документы (только из дополнительных), а также начать поиск требуемой жилплощади, если по каким-то причинам это еще не было сделано.

Сам срок ипотеки варьирует от случая к случаю в зависимости от выданной ссуды, платежеспособности заемщика, условий кредитования, процентной ставки и др. Обычно это не менее 1 года до 30 лет.

Почему стоит выбрать Сбербанк?

По отношению к другим банкам можно выделить несколько плюсов:

  • максимальный возраст заемщика на момент гашения — 75 лет, это самый высокий показатель, средняя цифра у других — 60 лет;
  • выгодные условия за счет пониженных ставок;
  • эта сеть банков одна из самых массовых — в каждом городе есть как минимум одно отделение, а в крупных оно в шаговой доступности;
  • есть множество программ для граждан, благодаря которым они могут взять кредит на максимально выгодных условиях, например, ипотека молодым семьям, по материнскому капиталу, а также без первоначального взноса (но здесь нужно будет оставлять в залог другую жилплощадь);
  • возможность предоставить только 2 документа без сбора справок с места работы;
  • учет дополнительных доходов без необходимости подтверждения;
  • выдача займа пенсионерам.

Таким образом, получение ипотечного кредита в Сбербанке не отличается сложностью, нужно лишь разобраться в системе и выбрать подходящие для конкретного человека условия.

: Личный опыт процедуры оформления ипотеки в ПАО Сбербанк

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru.html

Особенности и процесс оформления ипотечного кредита на покупку земельного участка в Сбербанке

Особенности и процесс оформления ипотечного кредита на покупку земельного участка в Сбербанке

Ипотека » Банки » Кредит на земельный участок в Сбербанке

Приобретение земельного участка сейчас более чем актуально – людей привлекает как удобство жилья такого типа, так и его выгодная стоимость.

Однако, даже несмотря на приятные цены современных загородных участков, далеко не каждый может позволить себе купить землю самостоятельно. Именно в таких случаях люди и обращаются к банку, чтобы приобрести недвижимость в ипотеку.

Такую услугу способны предоставить не все банки, так как ипотека на земельный участок – сравнительно новая практика.

 

И поэтому условия подобных сделок, которые были бы комфортными как для них,  так и для заемщиков, еще попросту не разработаны должным образом.

Те же, которые в состоянии предоставить такую услугу, не всегда могут предложить выгодные заемщику условия.

Преимущества ипотеки от Сбербанка

По соотношению суммы первоначального взноса и процентной ставки, ипотека на земельный участок в Сбербанке сейчас является наиболее выгодной.

Название банкаПервоначальный взносПроцентная ставкаСроки кредитования
ВТБ 24 От 20 % От 10% От 3 до 50 лет
Россельхозбанк От 15% От 13,5% От 360 месяцев
Сбербанк От 25% 11,5% До 30 лет

Условия займа в данном случае выгодны для обеих сторон.

При оформлении ипотечного кредита на земельный участок заемщик не обязан оформлять страхование недвижимости

Основные преимущества ипотеки от Сбербанка заключаются в следующем:

  • При оформлении ипотеки учитывают не только финансовые возможности заемщика. Также берут во внимание и доходы третьих лиц, что может влиять на итоговый размер ипотеки.
  • Нет скрытых платежей и комиссии за рассмотрение заявления.
  • Если кредит оформляется в иностранной валюте, процентная ставка снижается до 9,1%.

Обратите внимание! В одной из своих статей мы подготовили последние новости о валютной ипотеке.

  • Для участников зарплатного проекта от Сбербанка предлагаются более выгодные условия.
  • Финансовые санкции на Вас не распространяются, если Вы погасили кредит досрочно.
  • Нужен минимальный пакет документов.
  • После оформления ипотеки, Вам предоставляется возможность открыть кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей.
  • На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор, для точного и быстрого расчета процентной ставки по кредиту.
  • Граждане, принадлежащие к льготным категориям, могут получить ипотеку по упрощенной схеме.

Сейчас Сбербанк предлагает несколько программ ипотеки. Благодаря этому, заемщик может подобрать наиболее подходящий для себя вариант.

Рекомендуем к просмотру:

На данный момент, подготовлено две программы:

  1. Загородная недвижимость;
  2. Покупка земли для ИЖС.
ПрограммаВалюта займаНачальный взносПроцентная ставкаМаксимальный срок кредитованияСпособ погашения займаОбеспечение
Загородная недвижимость Рубли От 15% От 13% 30 лет Равные платежи Залог покупаемого объекта, поручительство
Покупка земли для ИЖС Рубли От 15% От 13,5% 30 лет Равные платежи Залог земельного участка для строительства, поручительство

Требования к земельному участку

Сбербанк выставляет довольно строгие требования при оформлении ипотеки. Причем, это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заемщику. Так банк не готов оформлять ипотеку на неликвидную землю.

Установить ликвидность земли необходимо, так как в том случае, если Вы не сможете выплатить ипотеку, банк будет вынужден реализовать залог и получить деньги за участок.

И это затрудняется в случае с непривлекательным для покупателей участком. Таким образом, кредитор ограждает себя от возможных рисков.

В основном, ликвидность зависит от следующих факторов:

  • Транспортная доступность участка и его инфраструктура;
  • Местоположение и размер участка;
  • Наличие и доступность сетей коммуникации;
  • Экология;
  • Состояние почвы;
  • Вид и привлекательность участка.

Схема ликвидности земельного участка

На вопрос «Можно ли взять землю в кредит, если участок не соответствует всем критериям?», ответ положительный.

Данные параметры являются лишь ориентирами для оценивания участка кредитором. Земля не обязательно должна соответствовать каждому из них, так как некоторые факторы прямо противоречат друг другу.

При оценивании стоит обратить больше внимания на то, насколько привлекательной будет земля для потенциального покупателя или инвестора

Так, если участок расположен в районе с прекрасно развитой инфраструктурой и отличной доступностью транспорта, то его экология вряд ли будет в идеальном состоянии.

Помимо того:

  • Приобретаемый участок должен быть собственностью продавца, который способен подтвердить свое право собственности на землю;
  • Если собственников несколько, то нужно получить разрешение от каждого из них;
  • Участок должен располагаться в легкодоступной для транспорта местности;
  • Вы не можете приобрести лишь часть продаваемой земли;
  • Участок должен быть подключен к системе водоснабжения и электричеству;
  • Участок должен находиться в обороте;
  • Участок не должен являться собственностью государства или муниципалитета (кроме случаев, когда земля будет обустроена инфраструктурой инженерного вида);
  • На земельные участки, площадью меньше чем в 5 соток, кредиты не выдаются.

Сбербанк не будет оформлять ипотеку на непригодную для использования землю. Это также обосновано тем, что она должна быть привлекательной и для прочих покупателей.

Так участок должен быть подходящим для использования под:

  • Строительство жилья;
  • Садоводство;
  • Ведение личного подсобного хозяйства.

После приобретения земли в ипотеку, участок находится в залоге у Сбербанка. Вы имеете полное право возводить любые постройки на данной территории, не уведомляя об этом кредитора.

Требования к заемщику

Если к земельному участку банк предоставляет высокие требования, то  к заемщику не возникает особых вопросов. Ипотеку может оформить любой платежеспособный гражданин.

Конкретные условия для участия в программе ипотечного кредитования следующие:

  1. Заемщик должен быть совершеннолетним и платежеспособным (возраст может составлять от 21 года до 75 лет);
  2. На момент оформления, заемщик должен иметь общий стаж работы, как минимум, 1 год за последние пять лет, а на последнем месте работы стаж должен составлять не меньше 6 месяцев;
  3. Созаемщиков может быть не более трех. Важно отметить, что супруг или супруга клиента становится созаемщиком автоматически, вне зависимости от возраста и платежеспособности.

Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Порядок оформления земельной ипотеки имеет свои особенности. Этот процесс имеет существенные отличия от оформления обычной ипотеки на жилплощадь.

Будет полезно просмотреть: 

Заемщику необходимо:

  • Собрать весь необходимый пакет документов и предоставить его кредитору;
  • Провести оценочную экспертизу;
  • Заключить страховой договор (необходимо застраховать только жизнь, здоровье и риск потери права на землю заемщика, но для самого земельного участка страховка необязательна).

Оценочная экспертиза проводится для определения оценочной стоимости земли. Это обязательный процесс, так как ее итоговые результаты указываются в договоре об оформлении ипотеки. Экспертиза проводится за счет заемщика.

От Сбербанка Вы получаете оценочную группу, но все сложности проверок и оформления документов должен взять на себя именно клиент.

Необходимо обратить внимание на то, что финансовые потери, связанные с оценочной экспертизой, не компенсируются заемщику, даже если Вам было отказано в оформлении ипотеки.

Особенности и процесс оформления ипотеки

Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке минимальный, но их стоит предоставить в течение 120 дней с момента принятия решения.

Банк может потребовать дополнительные бумаги, в случае необходимости.

Такая ситуация может возникнуть, если нужно уточнить важную информацию об участке или заемщике, не указанную в основном перечне документов.

Стандартный пакет включает в себя:

  • Копию свидетельства о регистрации прав собственника на данный участок. Также, владелец земли должен предоставить оригиналы документов для заверения копии у нотариуса;
  • Копии паспортов заявителя, собственника и прочих участников договора;
  • Бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщика, созаемщиков и поручителей;
  • Кадастровый паспорт и кадастровый план, в котором указывается площадь и назначение участка;
  • Результаты оценочной экспертизы;
  • Выписка из ЕГРП на землю;
  • Согласие супруга или супруги на покупку земли (должно быть заверено у нотариуса);
  • Если земля продается не собственником, а доверенным лицом, то нужно предоставить доверенность.

Фотогалерея документов:

Справка о доходахОтчет об оценкеКадастровый план
Кадастровый паспортВыписка из ЕГРПСвидетельство о регистрации прав
После сбора и предоставления всех документов, заключается договор. Этот процесс может происходить только в банке.

В договоре об оформлении ипотеки на землю обязательно указывается следующее:

  • Местонахождение участка и его наименование;
  • Оценочная стоимость участка;
  • Сумма займа и срок погашения кредита;
  • Право собственности на землю;
  • Регистрационный орган.

Для льготных категорий граждан предлагается упрощенная схема получения ипотеки на земельный участок.

В таком случае, оформление проходит согласно с госпрограммой, что дает заемщику шанс сэкономить на процессе подготовки всех необходимых бумаг.

Но такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке и требуют предоставления дополнительных документов.

:

Сбербанк предлагает оформление льготной ипотеки для:

  • Молодых семей (молодой семьей является даже супружеская пара, в которой один из партнеров не достиг 35 лет);
  • Клиентов банка, которые являются участниками зарплатного проекта;
  • Клиенты, которые являются сотрудниками компаний аккредитованного типа.

Заключение

Оформление ипотеки на земельный участок – длительный и трудоемкий процесс, однако при подкованности в данном вопросе и соблюдении всех рекомендаций, заключение договора с банком не создаст никаких проблем.

Стоит внимательно изучить условия программы, для заключения наиболее выгодного для Вас договора.

Помимо того, Сбербанк предоставляет своим клиентам всю необходимую информацию и предлагает выгодные условия сделки, учитывая Ваше положение.

Ипотека » Банки » Кредит на земельный участок в Сбербанке

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/kredit-na-zemelnyj-uchastok-v-sberbanke

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть