8(800)350-83-64

Кредит под материнский капитал на покупку жилья

Содержание

Условия кредита под материнский капитал в Сбербанке

Кредит под материнский капитал на покупку жилья

В сегодняшней сложной экономической ситуации многие люди обращаются в банки за получением кредитов.

Займы для некоторых становятся единственной возможностью обзавестись своей жилой площадью.

Многие хотят получить информацию о том, каковы условия кредита под материнский капитал в Сбербанке. Активная помощь государства позволяет избавиться от части бремени.

Здесь подразумевается, что возможно расходование материнского капитала под ипотеку в Сбербанке. Разбираться во всем нужно по порядку.

Куда можно потратить материнский капитал?

Материнский капитал является разновидностью субсидий, предоставляемых государством своему населению. Получателями определенной индексируемой с течением времени суммы становятся семьи, в которых появился второй и более ребенок.

Использовать капитал в любых целях не получится, у него есть определенная направленность. Чаще всего тратят данную субсидию для покупки жилой недвижимости.

Сумма социальной помощи не так велика, чтобы полностью покрыть затраты на покупку квартиры. Вот почему ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке так актуален сегодня.

Этот банк выбирают еще и из-за выгод по займу.

Многие родители не знают, куда же можно потратить материнский капитал в Сбербанке. Тут возможны следующие варианты:

  • погашение части ипотеки, взятой еще до момента получения субсидии;
  • использование в качестве первого взноса по выдаваемой ипотеке.

Что представляет собой заем под материнский капитал в Сбербанке?

По своей сути ипотека под материнский капитал в Сбербанке – это обычная ипотека. Отличие заключается только в наличии ряда ограничений. Использовать субсидию можно на следующие типы жилья:

  • квартиры в новостройках;
  • квартиры вторичного рынка.

Семейный капитал идет на погашение первоначального взноса. При желании можно увеличить размер первого платежа, прибавив к сумме субсидии свои сбережения.

В 2016 году размер социальной помощи составляет 453 тысячи рублей, как и в 2015 году. К сожалению, за последний год субсидия не была проиндексирована государством.

На каких условиях можно взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

Сегодня Сбербанк России предлагает своим клиентам следующие программы займов, оформить которые можно с использованием имеющегося материнского капитала:

  1. улучшение жилищных условий (обмен жилья на новое с большей площадью);
  2. приобретение строящегося жилья;
  3. взятие кредита для строительства дома своими силами.

Покупка готового или строящегося жилья

Для этих двух типов кредитования условия в Сбербанке одинаковые. Выглядят они следующим образом:

  • валютой могут быть выбраны не только рубли, но еще евро и доллары;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • процентная ставка устанавливается индивидуально, она может варьироваться от 10 до 15% в год;
  • минимальная предоставляемая банком сумма по займу – 450 тысяч рублей;
  • максимальный размер кредита составляет 18 миллионов рублей;
  • обязательно оформление приобретаемого жилья в собственность (вписываются в квартиру и дети).

Рассчитывать на получение кредита под материнский капитал в Сбербанке могут далеко не все. Требования к трудоустройству клиента следующие:

  1. общий трудовой стаж должен быть не меньше 5 лет;
  2. непрерывный стаж на последнем месте работы – от полугода;
  3. наличие работы на момент взятия займа.

Кредит под самостоятельное строительство

Некоторые условия по этому типу займа отличаются от условий по жилью. Выдаются деньги на все тот же срок, не превышающий 30 лет. Требования к трудовому стажу такие же. А вот специфические условия такого кредита:

  • минимальный размер займа равен 300 тысячам рублей;
  • выделяемая сумма выдается не вся сразу, а в соответствии со специальным графиком, разработанным в индивидуальном порядке;
  • процентная ставка определяется для каждого клиента отдельно.

Как оформить ипотеку через материнский капитал в Сбербанке?

Вне зависимости от направленности займа, оформлять кредит придется в следующей последовательности:

  1. Клиент пишет заявление по установленной форме. К нему обязательно прилагают документы, входящие в обязательный перечень.
  2. В течение 1–2 недель банк принимает решение по заявке. После этого собираются документы на саму недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации – при приобретении готового жилья; документы долевого строительства, разрешительные бумаги – при вкладывании средств в строящееся жилье; документы, подтверждающие собственность на землю, соответствующее разрешение на строительство – при использовании ипотечных средств на самостоятельное строительство).
  3. Заключается договор между клиентом и банком. Недвижимость подлежит обязательному страхованию, она предоставляется в качестве залога до момента погашения задолженности.
  4. Когда все документы оказываются на руках, заемщик должен обратиться с заявлением в ПФР, требуя перечислить средства материнского капитала в Сбербанк. Рассматривается оно в течение месяца. После этого деньги поступают на счет в банке.

Кому передаются деньги по кредиту?

Выделенные средства на руки выдаются только в случае самостоятельного строительства. В остальных ситуациях они перечисляются со счета Сбербанка непосредственно на счет продавца квартиры или застройщика.

Порядок погашения задолженности

Поступление средств в Сбербанк можно разделить на 2 этапа:

  • перечисление денег материнского капитала в Сбербанк;
  • ежемесячное погашение задолженности в соответствии с графиком платежей в установленном договором размере.

Для внесения очередного платежа по ипотеке под материнский капитал в Сбербанке можно:

  1. обратиться в отделение банка с наличными;
  2. воспользоваться устройством самообслуживания;
  3. использовать систему Сбербанк Онлайн;
  4. установить автоплатеж по операции.

Источник: http://credituy.ru/kredity/usloviya-kredita-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke.html

В каком банке можно взять кредит на покупку жилья под материнский капитал?

Материнский капитал представляет собою одну из форм государственной социальной поддержки граждан и применяется не только для осуществления пенсионных накоплений матерями или для оплаты обучения в высших учебных заведениях, но и для улучшения жилищных условий, в том числе для приобретения жилья в ипотеку.

Сегодня предложения о приобретении жилой недвижимости с помощью материнского капитала предлагают многие отечественные банки.

Условия по кредитам могут отличаться в зависимости от каждого конкретного финансово-кредитного учреждения, но в целом они имеют ряд общих параметров.

Сама процедура оформления, требования к заемщику и перечень необходимых документов практически не отличаются в любом из предоставляющих подобную услугу банках.

Условия ↑

Как правило, материнский капитал используется заемщиками для оплаты первоначального взноса за приобретаемое в кредит жилье.

В любом из указанных случаев залоговым имуществом и обеспечением выступает приобретаемая клиентом недвижимость, которая оформлена на имя заемщика или заявителя по кредиту.

Оформляются ипотечные кредиты с использованием материнского капитала только в российских рублях, при этом каждый банк самостоятельно устанавливает размер первоначального взноса, а также минимальную и максимальную сумму займа.

При этом погашение ранее оформленных ипотечных займов за счет средств материнского капитала допускается любым из супругов.

Использовать средства материнского капитала можно даже для погашения ипотечного займа супруга, когда они еще не находились в законном браке с единственным условием — на момент подачи заявления в Пенсионный Фонд супруги должны узаконить свои отношения.

Касательно приобретаемого в кредит жилья и самой процедуры получения займа существуют определенные правила и требования.

Объект недвижимости, который покупается в кредит с использованием материнского капитала, должен оформляться в общую собственность всех членов семьи (супругов и детей).

Тогда заявитель по кредиту должен предоставить банку-кредитору письменное обязательство провести перерегистрацию имущества на протяжении обозначенного срока.

Какие банки выдают кредит? ↑

Использовать средства материнского капитала для улучшения жилищных условий путем оформления ипотечного займа в Сбербанке можно по двум доступным программам — на приобретение строящегося жилья или для покупки готовой недвижимости.

Этот заем могут оформить даже те клиенты, которые не могут подтвердить официальное трудоустройство и наличие стабильных источников дохода.

Размер кредита может варьироваться от 300 000 рублей, но не более 85% оценочной стоимости залога.

Срок кредитования — до 30 лет включительно. При покупке строящегося жилья клиенты могут оформить кредит в таком же размере, но процентная ставка будет зависеть от ряда факторов.

В других случаях эффективная ставка будет установлена в пределах от 15,59 до 22,58% годовых.

В Россельхозбанке также представлены несколько программ кредитования с использованием средств материнского капитала.

Первоначальный взнос в случае покупки квартиры на первичном рынке составит от 20%, а на приобретение недвижимости на вторичном рынке — от 10% оценочной стоимости залога.

Значение процентной ставки в первую очередь зависит от размера первоначального взноса и может колебаться от 13,5 до 16% годовых.

Срок кредитования ограничен 30 годами включительно, а размер кредита находится в пределах от 100 000 до 20 000 000 рублей.

Доступно досрочное погашение кредита в любом размере, а также возможность снижения процентной ставки при подключении к программам страхования заемщиков.

Ипотечный кредит сроком до 50 лет предлагает клиентам Банк ВТБ 24. При этом размер первоначального взноса будет составлять не менее 20% от стоимости залогового имущества.

Лимит кредитования существенно увеличен, по сравнению с другими предложениями на рынке, и составляет от 1 500 000 до 90 000 000 рублей.

Процентная ставка, по кредиту фиксированная и не зависит от уровня доходов клиента, размера и срока кредита и прочих параметров.

По займам в российских рублях ее значение составляет 15,95% годовых. Получатели заработной платы на карты ВТБ 24 могут оформить ипотечный заем по упрощенной схеме путем подачи заявления и некоторых документов в онлайн-режиме и аналогичным способом получают предварительное решение банка.

В АК БАРС Банке программа ипотечного кредитования с использованием материнского капитала существенно отличается от предыдущих предложений.

Во-первых, срок кредитования сокращен до максимально 6 месяцев, что делает его одним из самых коротких на рынке.

На сегодняшний день лимит кредитования в банке установлен в пределах от 100 000 до 453 026 рублей.

Процентная ставка, фиксированная и составляет 17% годовых, но она может быть увеличена на 2 процентных пункта, если у клиента отсутствует договор имущественного страхования приобретаемой недвижимости.

Ипотечные займы с материнским капиталом доступны клиентам в Райффайзенбанке. Максимальный срок предоставления займа составляет 25 лет включительно.

В рамках программы кредитования семьи могут приобрести готовое жилье в новостройках и на вторичном рынке, а также и строящееся жилье.

В итоговом значении процентная ставка колеблется в пределах от 14,7 до 15,95% годовых.

Если заемщик является владельцем бизнеса или подтверждает собственный доход справкой по форме банка, то процентная ставка может быть увеличена на 1 или 1,25 процентных пункта.

Условия по ипотечным займам российских банков под материнский капитал:

Банк Период кредито-вания, лет. Лимит креди-тования, млн. руб. Действую-щая ставка, % годовых Первона-чальный взнос, тыс. руб. Примечания
Сбербанк до 30 15 11,09-22,58 от 15% стоимости приобретаемого жилья доступны несколько программ кредитования — с государственной поддержкой, на приобретение строящегося или готового жилья
Россельхоз-банк до 30 20 13,5-16 минимальное значение — 0%, 10%, 20%, 30% в зависимости от размера кредита и выбранной программы размер первоначаль-ного взноса зависит от выбранной программы кредитования. От него впоследствии будет зависеть размер процентной ставки по кредиту.
ВТБ 24 до 50 90 15,95 от 20% стоимости приобретаемого жилья доступны льготные условия для действующих клиентов банка
АК БАРС до 0,5 0,4294 17, 19 от 10% стоимости приобретаемого жилья погашение кредита может происходить единожды или регулярными платежами
Райффайзен-банк до 25 26 14,7-15,95 от 15 до 30% в зависимости от типа приобретаемого жилья процентная ставка по кредиту может быть увеличена, если клиент является вла-дельцем бизнеса или подтверждает неофициальный доход

Как оформить? ↑

Подать документы на получение кредита потенциальные заемщики могут исключительно в тех отделениях банка, которые уполномочены на проведение подобных операций.

К ним, как правило, не относятся безбалансовые отделения и точки продаж в торговых сетях.

Исключение среди рассмотренных предложений имеется лишь у банка ВТБ 24, который предоставляет возможность подачи документов на ипотечный кредит в удаленном режиме для держателей выпущенных им зарплатных карт.

Банки, выдающие целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал ↑

Помимо указанных выше банковских учреждений, предлагающих ипотечные займы с использованием материнского капитала, на рынке действуют другие похожие предложения от крупных и региональных банков.

По имеющимся программам кредитования заемщики могут оформить объекты недвижимости на первичном и вторичном рынках или приобрести в собственность коттедж.

Доступна подобная программа также в Углеметбанке, правда срок кредитования довольно небольшой и составляет всего 12 месяцев. Процентная ставка при этом фиксированная — 26% годовых.

Требования к заемщикам ↑

При оформлении кредита на приобретение недвижимости за счет средств материнского капитала, по отношению к заемщикам со стороны банка-кредитора будут действовать определенные требования, которые в целом соответствуют другим ипотечным займам:

  • наличие российского гражданства (в Райффайзенбанке допускается любое гражданство клиента);
  • постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

В части требований к клиентам, оформляющим ипотеку под материнский капитал, действуют дополнительные требования:

  • заявитель (или один из них) должен быть распорядителем средств материнского капитала;
  • в некоторых случаях банки устанавливают предельный возраст заявителя или одного из них не более 35 лет;
  • определенный уровень дохода (зачастую не менее 15 000 рублей в месяц на одного из супругов).

Список необходимых документов ↑

Оформление ипотеки с материнским капиталом требует от заемщика расширенного пакета документов куда входят:

  • анкета или заявление на получение займа;
  • государственный сертификат на материнский капитал;
  • документ из Пенсионного Фонда об остатке средств материнского капитала;
  • паспорта супругов или отдельного заявителя;
  • свидетельства о браке/разводе/смерти одного из супругов (при необходимости);
  • брачный договор если таковой имеется;
  • для мужчин в возрасте до 27 лет — военный билет;
  • документы, подтверждающие доход и трудоустройство;
  • нотариально заверенное согласие супругов на оформление займа.

Отдельно заемщик предоставляет пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости, который может отличаться в зависимости от банка-кредитора.

Процентные ставки ↑

Уровень процентных ставок весьма отличается в каждом из представленных банков и в общем достигает разброса показателей от 10 до 25% годовых.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Лимит ссудных средств по ипотечным займам также весьма отличается. В одних случаях это может быть кредит в сумме не более чем размер самого материнского капитала, а в других достигать значения в 50 000 000 и более.

Сроки кредитования ↑

В рассмотренных предложениях банков срок кредитования устанавливается в пределах от 6 месяцев до 50 лет.

Средний период кредитования составляет 25 лет.

Способы погашения ↑

Заемщики могут погасить ипотечный кредит несколькими способами:

  • в банке-кредиторе — через кассу, перечислением с другого счета, в терминалах и банкоматах наличными средствами;
  • в других банках — безналичным переводом;
  • через отделения «Почты России» (перечень сотрудничающих банков необходимо уточнять заранее);
  • у сторонних партнеров — терминальных сетях и системах денежных переводов.

Преимущества и недостатки ↑

К плюсам подобного рода займов можно отнести большое разнообразие целевых программ и широкий выбор способов погашения задолженности.

Недостатки носят скорее частный характер и в большей степени относятся к параметрам предложений конкретных банков.

Это может быть небольшой срок кредитования, высокая процентная ставка или другие характеристики кредита.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-na-pokupku-zhilja-pod-materinskij-kapital.html

Займ под материнский капитал – в Сбербанке, Россельхозбанк, КПК, как получить, на покупку жилья, строительство дома

Займ под материнский капитал хотя и выделяется банками как особый продукт, по сути является кредитом.

Только в качестве обеспечения предлагается использовать сертификат.

Банки следят лишь за законностью целей: деньги выдадут на покупку квартиры, на строительство дома или иное улучшение жилищных условий.

Условия получения

Материнский капитал — это мера государственной поддержки. Деньги выдаются государством, и до момента расходования хранятся на государственных счетах. Эта мера предусмотрена для того, чтобы исключить незаконное, то есть нецелевое использование или как способ обналичить.

ПФР также обязан следить за законностью сделок. Как получить заем в этом случае?

Как держатель средств материнского капитала Пенсионный Фонд является и главным контролером, который проверяет законность каждой сделки. Поэтому в сделке всегда три стороны: заемщик, банк и ПФР.

Сертификат — исключительно надежное обеспечение, поэтому банки охотно дают согласие на выдачу денег. Поэтому главным препятствием и самым сложным шагом становится получение разрешения от ПФР.

Цели, на которых фонд дает деньги:

Цели Условия сделки
Приобретение готового дома, квартиры Жилье должно быть признано пригодным к проживанию
Строительство или реконструкция жилья с привлечением стороннего подрядчика Наличия предварительного договора с подрядчиком
Строительство или реконструкция жилья своими силами Наличие утвержденного проекта и сметы
Компенсация расходов на ранее построенное (отремонтированное) жилье Расходы должны быть документально зафиксированы
Первоначальный взнос в ипотеку Соответствие требованиям банка
Погашение долгов по взятым ранее кредитам на жилье Кредит должен быть целевым
Погашение стоимости доли по договору о долевом строительстве Должны быть предоставлены подтверждающие документы от застройщика, подрядчиков и посредников
Уплата вступительного взноса участника жилищного кооператива Участником жилищного кооператива может быть любой из супругов, не только держатель сертификата

Требования

Банки и организации, дающие займы, диктуют сходные условия выдачи займов с использованием материнского капитала, однако есть и отличия. Такие кредиты выдают многие банки, однако наиболее популярны у заемщиков крупные и надежные организации.

Общие требования к заемщикам:

Критерий Сбербанк Россельхозбанк КПК
Цель займа Ипотека, кредит на строительство или реконструкцию имеющегося жилья Кредит на строительство, уплата доли по договору о долевом строительстве
Возраст От 23 лет От 21 года
Трудовой стаж Общий стаж не менее 5 лет, на последнем месте работы не менее полугода Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев
Особые условия Продолжительность срока кредитования должна быть такой, чтобы расчетный срок выплаты займа наступил до того, как заемщику исполнится 65 лет. Индивидуальные, в зависимости от целей КПК

КПК охотно выдают небольшие суммы, которые могут быть полностью или на 60 — 80 процентов погашены средствами материнского капитала. Кооперативы — это небольшие частные организации, деятельность которых контролируется государством менее жестко, чем деятельность банков.

Проверяется отчетность, экономические показатели деятельности и репутация. Под репутацией в данном случае понимается отсутствие текущих судебных исков в отношении КПК.

Такая всесторонняя проверка стала проводиться с 2015 — 2016 годов.

Ее цель — пресечь случаи так называемой обналички сертификата, когда под предлогом улучшения жилищных условий деньги перечислялись на счета застройщиков по фиктивным документам, а затем передавались держателям сертификатов.

Как взять займ под материнский капитал

Процедура оформления займа под материнский капитал проходит в несколько этапов:

Этап Действия
Сбор документов Перечень бумаг определяется организацией-заимодавцем. Заявители собирают пакет самостоятельно.
Подача заявки Непосредственный контакт с менеджерами, подача заявки  вместе с подготовленным пакетом бумаг, обсуждение условий сделки.
Проверка Прохождение проверки со стороны банка или КПК и получение ответа. Заемщик уже не участвует, так как проверку проводит банк, КПК и ПФР.

В банке

Условия получения займа в крупнейших кредитных организациях РФ:

Критерий Сбербанк Россельхозбанк
Минимальная сумма 300 тыс. руб. 100 тыс. руб.
Максимальная сумма 30 млн. руб. 20 млн. руб.
Срок от 10 до 30 лет от 15 до 30 лет
Процент от 12% годовых от 11,7% годовых
Требования к заемщику Возраст от 23 лет, общий стаж не менее 5 лет, на последнем месте работы не менее полугода
Требование к застройщику, продавцу Устанавливаются индивидуально, публично не раскрываются и тщательно проверяются службой безопасности.
Особые условия Продолжительность срока кредитования должна быть такой, чтобы расчетный срок выплаты займа наступил до того, как заемщику исполнится 65 лет.

КПК

На рынке существует множество КПК, которые предлагают различные продукты. Общие условия и диапазон требований обозначены в таблице ниже.

Условия, которые выдвигают кредитно-потребительские кооперативы:

 Критерий КПК
Петроград А-ГРУПП Гарант
Минимальная сумма 30 тыс. руб. 453 026 руб. 453 026 руб.
Максимальная сумма 600 тыс. руб.
Срок от 6 до 24 мес. до 4 месяцев 6 месяцев
Требования к заемщику Возраст от 21 года
Процент от 13% годовых от 35% годовых 26,4 за весь срок пользования
Особые условия Требуется подтверждение дохода Подтверждение доходов не требуется, есть льготный период с нулевой ставкой. Обязательные членские взносы от 1,8% от суммы

В организации

Критерий Сбербанк Россельхозбанк КПК
Минимальная сумма 300 тыс. руб. 100 тыс. руб. 100 тыс. руб.
Максимальная сумма 30 млн. руб. 20 млн. руб. 2 млн. руб.
Срок от 10 до 30 лет от 15 до 30 лет от 6 мес. до 3 лет
Требования к заемщику Возраст от 23 лет, общий стаж не менее 5 лет, на последнем месте работы не менее полугода Возраст от 21 года, стаж работы на последнем месте от 6 месяцев
Требование к застройщику, продавцу Устанавливаются индивидуально, публично не раскрываются и тщательно проверяются службой безопасности. Устанавливаются индивидуально
Особые условия Продолжительность срока кредитования должна быть такой, чтобы расчетный срок выплаты займа наступил до того, как заемщику исполнится 65 лет. Индивидуальные, в зависимости от целей КПК

: Необходимые документы

Образец договора

Все условия сделки должны быть заранее оговорены и подробно описаны в договоре. нельзя допускать расплывчатых формулировок. Заявитель должен подробно ознакомиться со всеми положениями, а также задать вопросы и выяснить значение непонятных ему терминов.

Примерные образцы таких соглашений:

Документы

Документы, которые требуются для подачи заявки:

В банк В ПФР
  • заявление;
  • копия паспорта;
  • справка о доходах;
  • справка о трудовом стаже или копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке (если есть);
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • выписка из ПФР об остатке суммы мат. капитала;
  • документы на жилье;
  • документы о праве собственности на залоговое имущество.
  • заявление;
  • оригинал и копия паспорта;
  • сертификат на мат. капитал — оригинал и копия;
  • СНИЛС;
  • копия кредитного договора;
  • копия правоустанавливающих документов на вновь приобретенное жилье или копия других бумаг, подтверждающих целевое расходование.

Подача заявки и оформление

Порядок действий заявителя таков:

  • обращение в банк или КПК с заявлением и пакетом документов;
  • ожидание решения от 2 до 14 дней;
  • в случае положительного решения пакет документов передается в ПФР, перечисляются средства материнского капитала на счет заимодавца;
  • погашение займа по установленному графику.

Погашение кредита

Заем выплачивается в соответствии с графиком платежей, который составляется на этапе заключения сделки.

Порядок погашения:

  1. по распоряжению ПФР часть суммы гасится средствами материнского капитала, их Фонд перечисляет самостоятельно;
  2. в соответствии с соглашением и графиком платежей выплачиваются проценты;
  3. в последнюю очередь гасится основной долг.

Плюсы и минусы

Плюсы сделок:

  • единственный законный способ обналичить сертификат;
  • безопасно;
  • заимодавцы проходят проверку со стороны ПФР;
  • сравнительно низкий процент.

Минусы сделок:

  • длительный период рассмотрения;
  • могут участвовать только подрядчики и застройщики, которые одобрены банками;
  • нельзя использовать для таких улучшений, как проведение коммуникаций, газификацию, так как это считается нецелевым расходованием.

Получить средства, назначенные государством для поддержки молодых семей, можно разными способами.

Однако проще всего и безопаснее сделать это путем займа под материнский капитал.

Кроме того, это даст возможность воспользоваться деньгами уже в обозримом будущем и улучшить свои жилищные условия.

Источник: http://zaymcentr.ru/zajm-pod-materinskij-kapital/

Покупка дома под материнский капитал: документы, условия. Кредит на покупку дома под материнский капитал

Покупка дома под материнский капитал: документы, условия. Кредит на покупку дома под материнский капитал

Государственная поддержка в качестве материнского капитала предоставляет возможность семьям улучшать жилищные условия, приобретать недвижимость в кредит (в ипотеку), оплачивать образование детей и не только.

Распорядиться выделенными средствами можно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

До наступления этого периода есть возможность досрочного использования семейного сертификата для внесения первого взноса по кредиту/ипотеке на жилую недвижимость или для погашения оставшейся задолженности по имеющемуся займу, который также был оформлен для приобретения недвижимости. Покупка дома под материнский капитал – удобный, а зачастую и единственный вариант семей приобрести или улучить свои жилищные условия. Во многом по этому такую программу государственной поддержки продлили до 2018 года.

Покупка дома под материнский капитал: условия

Направить средства семейного сертификата можно на приобретение недвижимости. В 2016 году эта сумма составляет более 450 тысяч рублей. Как и при любом другом мероприятии, покупка дома под материнский капитал имеет свои особенности и нюансы, которые будут рассмотрены далее.

  1. Дом должен быть приспособлен для проживания в любое время года: должны иметься соответствующие документы, подтверждающие это. «Дачные» варианты не подойдут – для приобретения такой постройки невозможно привлечь средства государственной поддержки.
  2. Земельный участок, на котором находится дом, должен относиться к категории «Земли для индивидуального строительства». В противном случае, в получении поддержки от государства в приобретении такого дома будет отказано.
  3. За счет средств государственной поддержки нельзя приобретать земельный участок для дальнейшего возведения жилого дома. Так как пустой участок не приспособлен для жизни, то расценить его покупку в качестве улучшения условий проживания невозможно
  4. Для того чтобы покупка жилого дома под материнский капитал была возможна, необходимо наличие договора купли-продажи с текущим собственником.
  5. Купленное жилье должно быть разделено на доли между всеми членами семьи. Для того чтобы зафиксировать свою готовность к делению недвижимости, следует заверить у нотариуса данное обязательство и предоставить его вместе с другими документами в пенсионный фонд по месту проживания.

Куда обращаться, чтобы воспользоваться материнским капиталом?

Перенаправление средств государственной поддержки происходит через отделение пенсионного фонда. Туда следует обратиться, взяв с собой перечень документов, который приведен ниже.

Обращаем внимание, что в зависимости от каждой ситуации данный список может быть изменен. Подробности следует уточнять непосредственно в представительстве ПФР по месту жительства.

Документы для приобретения дома с использованием средств материнского капитала

Чтобы пенсионный фонд покрыл часть расходов на жилье, необходимо предоставить ряд обязательных бумаг. Семье придется собрать следующие документы на покупку дома под материнский капитал:

  1. Ходатайство установленного образца (заполнить заявление можно заблаговременно, скачав бланк на официальном сайте ведомства или в отделении ПФР).
  2. Документ, удостоверяющий личность представителя семьи, который подает заявление и копии данного документа.
  3. СНИЛС.
  4. Сертификат на получение государственной поддержки.
  5. Свидетельства о рождении всех детей и их копии.
  6. Копия договора на приобретение жилой недвижимости.
  7. Копия документа, подтверждающего факт владения купленной жилой недвижимостью.
  8. Справка с информацией о сумме, которую еще необходимо выплатить по договору купли-продажи.
  9. Нотариально заверенный документ, подтверждающий, что планируется оформление недвижимости в общедолевую собственность.

С данным набором документов следует посетить представительство пенсионного фонда по месту жительства. Срок рассмотрения подобного ходатайства составит не более 30 дней.

Покупка дома в кредит с привлечением средств государственной поддержки

В случае если нет возможности использовать только свои средства для приобретения жилого дома, можно воспользоваться услугами банковских или кредитных организаций и оформить ссуду.

При этом, важным является тот факт, что одновременно получить заем в банке и средства государственной поддержки по сертификату нельзя.

На данный момент семейный сертификат при оформлении кредита может использоваться в качестве первого взноса по займу или в качестве суммы для погашения задолженности по уже имеющемуся кредиту.

Когда можно использовать сертификат для покупки дома?

Не нужно дожидаться трехлетнего возраста ребенка – для такого случая доступно досрочное использование выделенных государством средств.

Использовать материнский капитал в качестве начального взноса по кредиту на дом теоретически можно, однако на практике сделать это достаточно сложно.

Основная трудность заключается в том, что очень мало кредитных и банковских организаций, которые готовы принимать в качестве первого платежа средства по сертификату.

Даже если и удастся найти такую финансовую организацию, и оформить кредит на покупку дома под материнский капитал, то, скорее всего, проценты по займу будут несколько выше, чем при внесении первоначального платежа собственными средствами. Гораздо более удачным вариантом является использование собственных накоплений для оплаты первого взноса и направление средств материнского капитала для уменьшения суммы задолженности по оформленному кредиту.

Займ под материнский капитал на покупку дома: инструкция по оформлению

В этом случае схема выглядит несколько проще:

  • необходимо обратиться в банк или кредитную организацию и оформить там кредит, используя собственные средства для выплаты первого взноса;
  • приобрести жилую недвижимость, получив документ, удостоверяющий право собственности на жилую недвижимость;
  • обратиться в представительство ПФ РФ по месту жительства с целью написания ходатайства для направления средств для погашения части кредита, за счет которого была осуществлена покупка дома под материнский капитал;
  • получив положительное решение после рассмотрения данного ходатайства и получения необходимой информации, следует обратиться в банк для уточнения дальнейших действий.

Заключающий этап

При обращении в пенсионный фонд после написания заявления следует взять с собой все те же документы, которые были перечислены в разделе «Документы для приобретения дома с привлечением средств гос. поддержки» и договор с банком.

Также следует получить в кредитной организации выписку, свидетельствующую о наличии задолженности и ее размере.

После предоставления всех документов в представительство пенсионного фонда РФ, необходимо дождаться его решения, как и в первом случае, срок рассмотрения не превышает 30 дней.

Покупка дома под материнский капитал займет немало времени, но зато, используя такую форму государственной поддержки, можно погасить часть задолженности по жилищному кредиту.

Источник: http://.ru/article/274819/pokupka-doma-pod-materinskiy-kapital-dokumentyi-usloviya-kredit-na-pokupku-doma-pod-materinskiy-kapital

Как взять кредит под материнский капитал? Какие банки его дают, на каких условиях и какие документы нужны?

Материнский капитал – это форма государственной финансовой поддержки для семей, которые воспитывают детей. Такие выплаты существуют с 2007 года.

За это время неоднократно вносились изменения в закон для расширения и дополнения списка целей, на которые могут быть использованы средства, полученные в рамках материнского капитала.

Одним из таких направлений является улучшение условий проживания семьи. Сегодня мы поговорим о том, как получить кредит под материнский капитал.

Взять кредит наличными под залог материнского капитала невозможно, это противоречит законодательству. Но есть программы, которые позволяют, так или иначе, привлекать его при кредитовании.

Условия и варианты ипотечного кредитования

Далеко не каждая семья может позволить себе ипотечный кредит, так как ежемесячные платежи могут быть неподъемными для семейного бюджета. Материнский капитал позволяет существенно уменьшить эту нагрузку.

При оформлении ипотечного кредита использовать материнский капитал допускается двумя способами:

  1. Погашение действующего ипотечного кредита, при этом нет необходимости ждать, пока ребенку будет три года.
  2. Оплата первоначального взноса.

При использовании материнского капитала для оплаты задолженности или первоначального взноса, в кредитном договоре должен быть прописан один из вариантов целевого назначения кредита:

  • Покупка жилья на первичном или на вторичном рынке.
  • Строительство жилого дома на собственном земельном участке.
  • Долевое строительство.
  • Оплата паевого взноса в жилищном кооперативе.

То есть в тексте договора должна быть четко прописана цель кредитования – улучшение жилищных условий.

Стоит обратить внимание на ряд определенных ограничений:

  • Семья не имеет другой жилой недвижимости.
  • Недвижимость должна находиться на территории РФ.
  • Жилье не может быть в аварийном состоянии.
  • На одного члена семьи должно быть не менее 18 кв. м. площади жилья.
  • Разрешено направлять материнский капитал для оплаты первоначального взноса, тела кредита и процентов. Но эти средства нельзя направлять на погашение пени и штрафов, начисленных в результате нарушения условий кредитного договора.
  • Недвижимость необходимо оформлять в долевую собственность на всех членов семьи.
  • Кредит можно оформлять и на отца ребенка, но только в том случае, если родители состоят в официальном браке.

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса за квартиру можно только после исполнения ребенку трех лет.

Кроме стандартного пакета документов в банк необходимо предоставить:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Справку из пенсионного фонда РФ, в которой указан остаток на счету материнского капитала.

После того как сделка была одобрена ПФ, денежные средства перечисляют безналичным расчетом. Но стоит быть готовым, что перечисление будет осуществлено через 2 месяца после принятия решения. Далеко не каждый продавец согласится ждать так долго.

Распространенная схема кредитования:

Есть банки, которые предлагают своим клиентам следующую схему. Кредит фактически состоит из двух частей. Первая равна сумме, указанной в сертификате на получение материнского капитала.

До того как ПФ перечислит средства, заемщик погашает ее с учетом ставки, равной ставке рефинансирования Центрального банка. Вторая часть – это основной ипотечный кредит, с определенной ставкой банка.

Но бывают ситуации, когда на вторую часть банк начисляет более высокий процент, нежели на кредит без привлечения материнского капитала.

В результате получается ситуация, когда большая его часть уходит на оплату завышенных процентов.

Процедура погашения действующего кредита

Если принято решение о погашении задолженности по ипотечному кредиту материнским капиталом, то, прежде всего, необходимо обратиться в банк с письменным заявлением. Банк должен предоставить заемщику справку, в которой будет указан остаток задолженности и проценты.

Эту справку, а также документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, необходимо предоставить в ПФ. Кроме этого, если получатель сертификата и заемщик – разные лица, то необходимо предоставить копию паспорта заемщика и свидетельство о браке.

Решение обычно приходится ждать не меньше месяца. Его доводят заявителю в письменной форме. В случае положительного решения, ПФ в течение двух месяцев переводит денежные средства на погашение кредита. После этого банк пересчитает и предоставит заемщику новый график погашения.

В результате чего нагрузка на семейный бюджет существенно снизится.

Использование кредита с привлечением материнского капитала на другие цели незаконно и расценивается как нецелевое применение бюджетных средств. Поэтому не стоит «вестись» на предложения сомнительных организаций, предлагающих услуги по оформлению таких кредитов.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-pod-materinskij-kapital

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть