8(800)350-83-64

Мдм банк ипотека – почему программа больше не действует и какая есть альтернатива?

Содержание

Покупаем недвижимость с кредитами от МДМ Банка

МДМ банк ипотека - почему программа больше не действует и какая есть альтернатива?

Приобретение жилья в ипотеку или на средства потребительского кредита — непростой, но достаточно распространенный способ решения жилищного вопроса.

В банках представлено много программ для самых разных категорий заемщиков. Один из участников рынка кредитования МДМ Банк.

Кратко о банке

Кредитное учреждение начало деятельность в 1990 году. В 2015 году произошла сделка итогом которой стало слияние МДМ и БИН Банка.

На сегодняшний день МДМ Банк является одним из самых крупных в России по объему активов и размеру капитала.

овое агентство Standard & Poor’s оценивает прогноз развития учреждения как стабильный.

Для клиентов: физических и юридических лиц, разработана широкая линейка продуктов.

Среди них:

  • Кредитование, в том числе МСБ;
  • Вклады и начисление процентов на остатки по расчетным счетам;
  • Прием переводов и платежей;
  • РКО, эквайринг и ведение зарплатных проектов;
  • Выпуск пластиковых карт;
  • Управление счетами и совершение платежей в он-лайн режиме (ДБО).

Альтернативным продуктом является потребительское кредитование.

Особенности и положительные стороны кредитования

Специалисты продуктовой фабрики финансовой организации разработали программу потребительского кредитования для нескольких категорий клиентов:

  • Держателей зарплатных карт;
  • Сотрудников бюджетной сферы;
  • Прочих заемщиков.

Стоит отметить следующие особенности программы:

  • Денежные средства предоставляются гражданам РФ, имеющим регистрацию в зоне присутствия банка;
  • Возраст заемщика: как женщин, так и мужчин, должен находиться в пределах от 23 лет до 65 лет на дату исполнения обязательств;
  • При желании заемщик может застраховать жизнь;
  • Имеется возможность самостоятельно выбрать удобную дату внесения ежемесячного платежа.

Говоря о преимуществах кредитования в МДМ Банке, стоит отметить:

  1. Минимальный пакет документов: потребуется паспорт и второй документ (ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт или права). В отдельных случаях у клиента могут быть запрошены справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенные работодателем копия трудовой и договора (контракта);
  2. В отличие от некоторых других кредитных учреждений, получить кредит в МДМ Банке могут клиенты, отработавшие на последнем месте работы всего лишь 4 месяца;
  3. В большинстве случает отсутствие требований о предоставлении залога и поручителей;
  4. Оперативное рассмотрение заявки, которую можно направить, заполнив специальную форму на сайте банка;
  5. Предварительно параметры кредитования несложно самостоятельно рассчитать, воспользовавшись калькулятором на сайте банка;
  6. Удобное внесение платежей: через сеть банкоматов, в интернет-банке, наличными или переводом через любой банк;
  7. Досрочное гашение возможно в любой момент.

Потребительский кредит, в случае его использования для решения жилищного вопроса — отличная альтернатива ипотеке:

  • Квартиру не нужно передавать в залог банку;
  • Денежные средства можно направить на приобретение комнаты или апартаментов;
  • При выборе объекта недвижимости нет необходимости учитывать предъявляемые финансовым учреждением требования к предмету залога;
  • Правом собственности в приобретаемой недвижимости могут быть наделены несовершеннолетние лица;
  • Поскольку речь идет о нецелевом кредите, деньги могут быть потрачены не только на покупку жилья, но и на ремонт, приобретение мебели, бытовой техники;
  • Недвижимость можно не страховать;
  • Объем оформляемых документов значительно меньше.

Кредит наличными

Условия потребительского кредитования приведены в таблицах.

Таблица 1

Цель  На любые цели 
Срок кредитования от 2 до 7 лет

Таблица 2

Категория клиентов Процентная ставка
Держатели зарплатных карт, сотрудники бюджетной сферы
  • 20,5% — при сумме от 100 тыс. рублей до 299 тыс. руб.
  • 16,5% — при сумме от 300 тыс. руб. до 1 млн.
Новые клиенты 24,5% — при сумме кредита от 100 тыс. руб. до 299 тыс. рублей
Сотрудники госучреждений (программа «Добрый кредит») 23,5% — при сумме кредита от 100 тыс. руб. до 1 млн. руб. Максимальный срок кредитования в рамках программы — до 5 лет

Общие условия:

  • Окончательное решение о выдаче кредита принимается сотрудниками банка в течение 2 рабочих дней;
  • После рассмотрения заявки и принятия положительного решения, подписать кредитный договор можно в течение 3-х недель;
  • Денежные средства предоставляются путем зачисления на пластиковую карту;
  • Комиссионные платежи при оформлении кредита отсутствуют;
  • Возврат кредита осуществляется без комиссии ежемесячно аннуитетными платежами;
  • По желанию клиент может приобрести комплексную программу страхования рисков потери трудоспособности, жизни или здоровья.

Внешние факторы, влияющие на процент и объем выдаваемых средств

Устанавливаемая банком процентная ставка за пользование заемными средствами формируется под воздействием внутренних и внешних факторов. К последним относятся:

  • Кредитно-денежная политика в стране;
  • Процентная политика ЦБ РФ;
  • Уровень и темпы инфляции, инфляционные ожидания.

Ситуация на рынке потребительского кредитования

МДМ Банк всегда занимал лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования.

Если до конца 2014 года процентная ставка составляла от 13% годовых, а оформить кредит можно было в размере до 2,5 млн.

рублей, то в 2015 году ставки выросли на несколько процентных пунктов, а максимальное значение предоставляемых сумм снизилось.

Рост ставок привел к увеличению размера ежемесячного платежа и удорожанию кредитов для населения. Как следствие, снизились темпы и объемы выдаваемых денежных средств: одни клиенты решили отложить оформление кредита до лучших времен, другие — не прошли по лимиту кредитования.

Немного улучшилась ситуация в 2016 году.

Дополнительные возможности

При подписании кредитного договора менеджер банка предлагает:

Оформить договор страхования

Банк предоставляет кредитные средства на несколько лет. Никто не застрахован от ухудшения материального положения или потери здоровья в течение этого времени. Поэтому важно обезопасить себя и своих близких от непредвиденных ситуаций, которые могут произойти.

Одновременно с оформлением потребкредита в МДМ Банке можно приобрести страховку.

Подключить сервис-пакет «Я в курсе»

Услуга объединяет в себе информационные и мобильные сервисы. С ее помощью можно управлять средствами в режиме реального времени.

Продажа квартиры, приобретенной в кредит от МДМ Банка

Некоторые время назад подразделение, занимавшееся выдачей ипотеки, работало более чем активно. Продукт исчез из линейки не так давно. Поэтому клиентов, которые купили квартиру с привлечением средств МДМ Банка достаточно много.

Жизнь не стоит на месте. Некоторые из них могут столкнуться с вопросом о продаже обремененной квартиры. Подобные сделки возможны, действовать нужно следующим образом:

  • Письменно уведомить банк о продаже жилья, получить завизированное уполномоченным лицом согласие;
  • Найти покупателя с первоначальным взносом не менее остатка ссудной задолженности по ипотечному кредиту;
  • За счет первоначального взноса закрыть обязательства перед банком;
  • Сдать предусмотренные законодательством документы в Росресстр и погасить запись об обременении;
  • Заключить договор купли-продажи.

Координаты офисов

Головной офис МДМ Банка расположен в Москве на Котельнической набережной, д. 33, стр. 1.

Филиал в Санкт-Петербурге находится на Каменноостровском пр-те, д.53

Адрес интернет-сайта http://www.mdm.ru/

Бесплатный номер поддержки клиентов 88002003700

Отзывы клиентов

Ксения, преподаватель:

Владислав, технолог:

Ирина, бухгалтер:

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-80-59, Санкт-Петербург +7 (812) 309-94-01 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/banki/mdm.html

Альтернатива ипотеке: 7 реальных вариантов их плюсы и минусы

Для граждан, которые не могут позволить себе оплатить стоимость приобретаемого жилья сразу, ипотека – не единственный вариант улучшения жилищных условий.

Существует несколько альтернативных вариантов покупки недвижимости, предусматривающих постепенный расчет с продавцом.

Подробнее об альтернативе ипотеке читайте далее.

Альтернативные способы решения жилищной проблемы

В ряде случаев оформление ипотечного кредита для потенциального покупателя жилья является невозможным.

Причин может быть масса – негативная кредитная история, невозможность подтвердить свой доход, собрать полный пакет документов, нестабильность трудоустройства и т.д. В такой ситуации банк вряд ли захочет рисковать и связываться с таким заемщиком.

Поэтому помимо ипотеки стоит рассмотреть и другие способы решения жилищной ситуации. Их довольно много, и каждый имеет свои плюсы и минусы.

Рассмотрим наиболее распространенные и популярные в РФ:

  • кооператив;
  • оформление нецелевого займа;
  • аренда жилья с его последующим выкупом;
  • лизинг квартиры;
  • государственные и региональные программы финансовой поддержки и помощи при покупке жилья;
  • корпоративная поддержка от работодателя;
  • накопление.

Рассмотрим каждый из перечисленных подробнее.

Кооператив

Жилищный кооператив представляет собой добровольное объединение людей с целью строительства квартир в многоквартирном доме. Выделяют 2 основных вида таких кооперативов:

Суть заключается в том, что пайщик вступает в кооператив, оплачивая вступительный взнос, и сразу может вселиться в квартиру.

Главной целью накопительного кооператива является не возведение жилья, а его покупка в уже готовом объекте путем объединения взносов участников.

После заселения в квартиру пайщик продолжит выплату взносов в размере и периодичности в соответствии с заключенным договором.

Он создается для строительства многоквартирного дома силами участников. Это привлекательный вариант построить жилье по одобренному проекту в выбранном районе города. Однако и риски здесь довольно высокие. После завершения строительства ЖСК, как правило, преобразуется в ТСЖ.

Выбор способа приобретения жилья в пользу жилищного кооператива обуславливается:

  • лояльным отношением к участникам;
  • относительно небольшим паевым взносом для закрепления конкретной квартиры за собой;
  • минимальным комплектом документов;
  • отсутствием созаемщиков, поручительства и залога;
  • возможность личного контроля за ходом строительства;
  • внесением платежей частями в рамках индивидуального графика.

Недостатками рассматриваемого варианта покупки недвижимости являются:

  • меньший по сравнению с ипотекой срок возврата стоимости квартиры (обычно до 10-15 лет);
  • высокая вероятность удорожания строительства и иных затрат в период погашения долга;
  • наличие пробелов в действующих нормативно-правовых актах РФ, регулирующих деятельность ЖСК;
  • сложная процедура выхода из кооператива.

Приведенные плюсы и минусы должны поставить перед потенциальным покупателем вопрос о возможных рисках и сравнению с другими способами приобретения недвижимости.

Нецелевой займ

Оформление нецелевого кредита – еще одна альтернатива ипотеке. Те, клиенты, которые не желают брать займ на длительный срок, отдавать приобретаемую квартиру в залог банку, могут оформить обычный потребительский кредит.

Многие российские банки предлагают сегодня массу программ кредитования с размером заемных средств до 5-10 миллионов рублей, по которым не потребуется поручительство или передача имущества в залог.

Главным минусом такого варианта является высокая процентная ставка. Которая не сравнится с ипотечными кредитами. Ее среднерыночное значение составляет примерно 16-19% годовых.

Однако покупателям недвижимости, которые планируются быстро рассчитаться с банком, оформление такого займа будет логичнее и целесообразнее, так как не нужно тратить много времени на обременение жилья, затем его снятие и иные необходимые процедуры (например, оценку).

Аренда с выкупом

Такой способ покупки жилья не получил массового распространения в нашей стране. Связано это, прежде всего, с популярностью схемы среди мошенников.

Сама идея аренды квартиры с ее последующим выкупом очень привлекательна, особенно среди семей с недостаточной платежеспособностью.

Если внимательно подойти к оформлению документов, то можно взаимовыгодно договориться с собственником недвижимости.

Также отдельно обговаривается характер и размер выплат. Многие владельцы квартир готовы пойти на уступки в вопросе оплаты, особенно если жилье находится в отдаленных районах или арендатор является неплохим знакомым или родственником.

С помощью выкупа снимаемой квартиры можно приобрести неплохой вариант на вторичном рынке. К тому же, при длительном сроке аренды семьи с детьми привыкают к одному району, посещают детские сады и школы. Остаться в этой же квартире будет для них дополнительным преимуществом.

Лизинг квартиры

Лизинг квартиры для частных лиц – финансовый инструмент, крайне непопулярный в РФ. По сути это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа.

Подписывая договор лизинга, лизингополучатель получает жилье в пользование на длительный срок. Лизингодателем является строительная компания или агентство. Когда срок заключенного договора подойдет к концу.

Лизингополучатель может его продлить или выкупить квартиру по остаточной стоимости.

Лизинговая сделка в своей финансовой составляющей очень выгодна, так как процентная ставка составляет всего 2 – 6% годовых, что существенно ниже ставок по ипотеке. Но среди российских лизинговых компаний подобные сделки встречаются не часто.

Поддержка государства

Из государственного и региональных бюджетов в целях поддержки отдельных категорий российских граждан выделяются средства, которые направляются на оказание им помощи для улучшения жилищной ситуации. Такая поддержка может быть в форме:

  • субсидий (в %-ном соотношении от рыночной стоимости квартиры);
  • безвозмездной материальной помощи (например, материнский/семейный капитал);
  • льготных ипотечных займов (например, в 2018 году можно оформить ипотеку со ставкой 6% годовых);
  • социальных займов (обычно доступных малоимущим, многодетным семьям, работникам бюджетных организаций, которым государство или регион е стоимость жилья полностью за исключением суммы начисленных процентов).

Поддержка работодателя

Корпоративная поддержка по аналогии с рассмотренными выше вариантами также является реальным способом купить жилье на льготных условиях.

Некоторые работодатели (в основном крупные компании и холдинги федерального и регионального значения) оказывают финансовую поддержку своих сотрудников, выдавая им льготные кредиты, субсидии, строя жилье или предоставляя его в аренду.

Ставки по корпоративной ипотеке обычно не высоки и намного ниже банковских показателей.

Ярким примером является ипотека для работников РЖД, где сотрудники могут оформить займ под 2-6,5% в год. Используя такой инструмент, компания стимулирует и мотивирует действующих сотрудников, а также создает вакантные месте по дефицитным направлениям (как правило, техническим и инженерным).

Варианты накопить

Использование накоплений – вариант для терпеливых покупателей, а также для людей, у которых жилищный вопрос не стоит остро.

Простые меры экономии и оптимизации семейного бюджета помогут высвободить дополнительные средства, которые в дальнейшем можно будет использовать в качестве оплаты части стоимости жилья.

Молодые люди и семьи к такому варианту приобретения жилья не склонны по объективным причинам. Желание жить отдельно от родителей и рожать детей являются главными причинами использования ипотеки.

Где взять деньги на ипотеку

У каждого человека и семьи могут быть разные ситуации. Поэтому вариантов поиска денег на ипотеку может быть множество.

Речь здесь конечно идет о первоначальном взносе, который потребуется оплатить заемщику на начальной стадии заключения договора. Обычно его величина составляет минимум 10%.

Не у каждого заемщика в наличии имеются такие деньги.

Наиболее распространенными вариантами получения денег на первый взнос являются:

  • оптимизация семейного или личного бюджета;
  • продажа имущества (в первую очередь ненужного);
  • займ у родственников/друзей;
  • использование мер господдержки (например, материнский капитал можно направить на оплату первого взноса).

Альтернативная сделка с ипотекой

Распространенной является ситуация, когда при покупке нового жилья продается старое. Это и называется «альтернативной сделкой».

Все вполне логично – семья решает улучшить свои жилищные условия, уже имея в собственности квартиру, однако полной суммы для оплаты новой квартиры нет.

Для этого она обращается в банк для оформления ипотеки.

По сравнению со стандартной схемой ипотеки альтернативная сделка с ипотекой имеет несколько больше шагов. Процесс выглядит следующим образом:

  1. Продавец (будущий заемщик) ищет покупателя на свое жилье и в случае согласия сторон получает от него аванс.
  2. Подыскивается новая квартира, которая будет приобретаться с помощью альтернативной сделки.
  3. Полученный в первом пункте аванс клиент передается продавцу нового жилья (все авансы обязательно отражаются в авансовом договоре).
  4. Подается кредитная заявка в банк с требуемым пакетом документов, проводятся все необходимые проверки.
  5. В случае положительного исхода дел заключается договор купли-продажи с регистрацией в Регпалате или МФЦ.
  6. Расчет обычно производится с помощью депозитарных ячеек в банке (покупатель первой квартиры размещает в ячейке сумму по договору, которые получает продавец второй квартиры). Доступ к ячейкам появится только после регистрации сделки.
  7. Одновременно между заемщиком и банком заключается кредитный договор и на приобретаемую квартиру накладывается обременение.
  8. Клиент получает купленную квартиру по акту приема-передачи.

Ипотечный кредит – не единственный способ решить насущные жилищные проблемы.

Помимо ипотеки можно рассматривать участие в ЖСК, заключение договора лизинга, оформление нецелевого займа, аренду жилья с его последующим выкупом, материальную помощь от государства или работодателя, а также простые варианты экономии и оптимизации бюджета семьи.

Выбор конкретного способа зависит от сложившейся ситуации и потенциальной выгоды. Важно перед тем, как воспользоваться конкретным способом все внимательно изучить, продумать и просчитать.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост. Расскажите, а как вы решили свой вопрос с жильем? Получилось ли обойтись без ипотеки?

Источник: https://ipotekaved.ru/alternativa/ipoteke.html

Ипотека МДМ Банка в 2018 – условия, отзывы

В банке МДМ возможно оформление не только для лиц, которые имеют официальный подтвержденный доход, но и всем тем, кто хотя бы косвенно сможет  подтвердить свою платежеспособность. Это открывает возможности по приобретению жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке и вызывает интерес у многих граждан, задумывающихся над жилищным вопросом.

О кредиторе

МДМ — это банк, основанный в 1990 году, который по праву считается одним из крупнейших учреждений, работающих на российском рынке по объему активов и размерам уставного капитала.

Здесь можно получить широчайший спектр услуг.

характерных для подобных финансовых учреждений, включая корпоративные программы и обслуживание частных лиц, а также лизинговые  и инвестиционные программы.

Согласно кредитным рейтингам банка, полученным от международного рейтингового агентства Standard & Poor’s,   уровень оценок по нескольким показателям выше, чем у сопоставимых конкурирующих с ним финансовых организаций.

Кредиты на приобретение жилья выдаются на следующих условиях:

  • только для граждан РФ;
  • возрастной диапазон 22 года-65 лет;
  • наличие дохода, достаточного для проживания после всех выплат. включая планирующиеся выплаты по ипотеке.

Расчет суммы кредита производится исходя из платежеспособности клиента.

Ниже представлены четыре тарифа ипотечного кредитования, предлагаемых в МДМ Банке.

Каждый из них полностью может удовлетворить запросы клиентов, планирующих решить свой жилищный вопрос:

 Ипотечный кредит «Классический» от МДМ  Данный вид кредита предлагает возможность кредитования на сумму до 8 млн руб  и предполагает срок погашения до 20 лет (или 240 месяцев). От суммы первоначального взноса (минимум 30%) зависит планируемый срок погашения ссуды, формируется кредитная ставка в диапазоне от 12,25% до 12,75% годовых.Также за заемщиком остается право самостоятельно решить, оформлять ли страхование жизни и здоровья, но в случае отказа от полиса базовая процентная ставка будет повышена на 0,7%.
 Ипотечный кредит по тарифу «Крона»  Это партнерская программа и предназначена она исключительно для желающих купить жилую недвижимость в поселке «Крона Вилладж» в Московской области. Максимальная сумма кредита не ограничена, однако минимально допустимая сумма возможная в размере 1,5 млн руб. Сумма первоначального взноса по данному тарифу снижена (минимальный взнос 15%), годовые процентные ставки плавающие и зависят от первоначального взноса:

  • ставка рефинансирования плюс 2% при первом взносе 15-20%;
  • ключевая ставка плюс 0,9% при первом взносе от 20%

Не взимаются комиссии за оформление и обслуживание кредита.

 Ипотечный кредит «Новостройка»  Предоставляет возможность купить квартиру на этапе строительства по выгодным условиям. Возможно получение суммы до 8 млн руб. на срок до 20 лет (240 месяцев). Ставка рассчитывается в соотношении с первым взносом (минимально возможно внесение 30% от общей стоимости квартиры) и до регистрации права собственности на приобретенное жилье находиться в диапазоне от 13,25% до 13,75% годовых.После регистрации собственности тариф снижается, но имеет более сложную базу расчета. Границы ставки на данных условиях от 7,9% до 12,9% в год. Не взимаются комиссии за выдачу и обслуживание кредита
 Кредит от Банка МДМ «Улучшение жилищных условий»  Это дополнительная программа позволяет получить кредит в Банке МДМ на покупку новой жилой недвижимости при условии, что в качестве погашения (частичного или полного) долга будет внесена сумма, полученная после реализации старой недвижимости.Возможно получение кредита без уплаты первоначального взноса на сумму до 30 млн руб на срок до 20лет. Действует ставка 10% -15%  годовых и ее размер зависит от срока, который пройдет с момента получения кредита до того как будут внесены денежные средства, вырученные от продажи имеющейся недвижимости

Требования к заемщикам

Банк МДМ предлагает свои услуги по ипотечному кредитованию гражданам Российской Федерации, чей возраст составляет не менее 22 и не более 65 лет —  максимально допустимый возраст на момент погашения кредитной задолженности по ипотеке.

Регион проживания и регистрации заемщика должны совпадать с субъектом РФ, в котором  располагается офис банка, где рассматривается заявка по ипотеке. Также обязательно  наличие не менее трех телефонных номеров, включая рабочий номер, мобильный номер и стационарный номер.

Про ипотеку под залог имеющейся недвижимости читайте здесь.

Если ипотека оформлена в этом банке в период до 2015 года, то продать ее возможно только при  уведомлении и согласии МДМ банка. Такие операции как обмен и дарение при наличии ипотеки МДМ банка не возможны, только продажа.

Возможны два варианта развития событий:

  1. При первом варианте, в случае покупки недвижимости. находящейся в ипотеке у МДМ банка, заключают новый кредитный договор с покупателем этой недвижимости, и уже новый ее владелец погашает остаток задолженности по ипотеке. При этом возможно сохранение или смягчение кредитных условий.
  2. При втором варианте у покупателя имеются средства для того, чтобы полностью погасить ипотеку. Он передает их в банк, который в данном случае выполняет роль посредника. После этого происходит уступка продавцом права выкупа закладной. Это право отходит к покупателю. А банк в свою очередь погашает остаток задолженности из его средств. Сразу после оплаты документы на недвижимость передаются покупателю, и он может начать оформление  права собственности.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки составляется запрос на сайте банка или непосредственно в отделении.

Делать это нужно подготовив следующий пакет документов:

  • копия паспорта;
  • копия трудовой книжки;
  • справка по форме НДФЛ-2;
  • свидетельство о браке и копию паспорта супруга /супруги.

Рефинансирование

Рефинансирование от МДМ банка —  это возможность покрыть часть основного долга в банке, в котором оформлена ипотека, средствами, полученными в банке МДМ.

Представлена возможность выплачивать остаток долга на более выгодных условиях  с максимальной ставкой в 12,5% годовых. Реструктуризация в Банке МДМ не предусматривает каких-либо комиссий. Также возможно досрочное погашение займа.

Для оформления реструктуризации действуют те же правила, что и при оформлении получения ипотеки. Заявка подается или непосредственно в одном из отделений банка или на его сайте.

Плюсы и минусы

Несомненный плюс ипотечного кредитования в МБМ Банке – это широкий выбор программ кредитования, предлагаемый банком для своих клиентов.

Все виды ипотечных продуктов имеют высокую конкурентоспособность.

Стоит заметить, что в МДМ действуют ставки выше среднерыночных, в случае если вы приобретаете недвижимость не на первичном рынке жилья.

Небольшой минус – то, что, не смотря на указанный срок рассмотрения заявки в 5 рабочих дней, иногда ожидание может быть несколько более длительным и бывает, что решение об отказе приходит в последний день. Также после одобрения может случиться так, что банк известит вас об изменении условий, на которых банк готов оформить ипотеку.

Отзывы об ипотеке в банке Нордеа найдите здесь.

Как получить ипотеку для учителей в Сбербанке, узнайте тут.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-mdm-banka/

Ипотека МДМ Банка – тарифы и условия, требования к заемщикам

В связи с присоединением ПАО «БИНБАНК» к ПАО «МДМ БАНК», название ПАО «МДМ БАНК» было изменено на ПАО «БИНБАНК» (вся информация на сайте БИНБАНК). В связи с этим произошли изменения и в ипотечных программах.

Квартира на вторичном рынке

Ставка от 9,25% годовых
Срок кредита 3-30 лет
Первоначальный взнос: 10% – если используется материнский капитал; 20% – для остальных категорий клиентов
Сумма кредита: минимальная 300 000 руб.; максимальная 20 000 000 для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, 10 000 000 для других регионов
Срок рассмотрения заявки на кредит 1-3 рабочих дня

Покупка готовой квартиры

Квартира в новостройке

Ставка от 9,00% годовых
Срок кредита 3-30 лет
Первоначальный взнос: 10% – если используется материнский капитал; 20% – для остальных категорий клиентов
Сумма кредита: минимальная 300 000 руб.; максимальная 20 000 000 для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, 10 000 000 для других регионов
Срок рассмотрения заявки на кредит 1-3 рабочих дня

Покупка строящейся квартиры

Апартаменты

Ставка от 9,00% годовых при покупке строящихся апартаментов; 9,25 при покупке готовых апартаментов
Срок кредита 3-30 лет
Первоначальный взнос: 20% – если используется материнский капитал; 30% – для остальных категорий клиентов
Сумма кредита: минимальная 300 000 руб.; максимальная 20 000 000 для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, 10 000 000 для других регионов
Срок рассмотрения заявки на кредит 1-3 рабочих дня

Покупка готовых или строящихся апартаментов

Военная ипотека

Ставка от 9,00% годовых
Срок кредита от 3 лет до наступления 45-летнего возраста заёмщика
Сумма кредита: минимальная 300 000 руб.; максимальная 2 410 000
Срок рассмотрения заявки на кредит 1-3 рабочих дня

Покупка готовой или строящейся квартиры

Жилой дом с земельным участком

Ставка от 10,25% годовых
Срок кредита 3-25 лет
Первоначальный взнос: 40% – для Москвы, Московской и Ленинградской области; 50% – для других регионов
Сумма кредита: минимальная 600 000 руб. для Москвы и Московской области; максимальная – не ограничена
Срок рассмотрения заявки на кредит 1-3 рабочих дня

Покупка готового жилого дома с земельным участком

Отдельная комната

Ставка от 9,25% годовых
Срок кредита 3-25 лет
Первоначальный взнос: 25%
Сумма кредита: минимальная 600 000 руб. для Москвы и Московской области, 300 000 руб.

для остальных регионов; максимальная – 6 000 000 руб. для Москвы и Московской области, 4 000 000 руб.

для остальных регионов
Срок рассмотрения заявки на кредит 1-3 рабочих дня

Покупка комнаты в квартире на вторичном рынке

Последняя комната или доля

Ставка от 8,75% годовых
Срок кредита 3-25 лет
Первоначальный взнос: 10% от стоимости комнаты/доли
Сумма кредита: минимальная 600 000 руб. для Москвы и Московской области, 300 000 руб.

для остальных регионов; максимальная – 10 000 000 руб. для Москвы и Московской области, 7 000 000 руб.

для остальных регионов
Срок рассмотрения заявки на кредит 1-3 рабочих дня

Покупка последней комнаты или доли в квартире на вторичном рынке

Целевой кредит под залог имеющейся квартиры

Ставка от 9,25% годовых
Срок кредита 3-30 лет
Сумма кредита: минимальная 300 000 руб.; максимальная – 20 000 000 руб.

для Москвы и Московской области, 10 000 000 руб.

для остальных регионов
Срок рассмотрения заявки на кредит 1-3 рабочих дня

Покупка жилья под залог имеющейся в собственности квартиры

Рефинансирование ипотеки

Ставка от 9,00% годовых
Срок кредита 3-30 лет
Сумма кредита: минимальная 300 000 руб.; максимальная – 20 000 000 руб. для Москвы и Московской области, 10 000 000 руб.

для остальных регионов, но не более суммы задолженности по действующему кредиту
Срок рассмотрения заявки на кредит 1-3 рабочих дня

Рефинансирование ипотеки, оформленной на:

  • покупку готовой или строящейся квартиры
  • покупку последней комнаты/доли
  • покупку отдельной комнаты

Подробная информация на официальном сайте БИНБАНК

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Посмотреть все записи пользователя: admin

Источник: http://live-credit.ru/ipoteka-mdm-banka/

Оформление ипотеки на ИП

Оформление ипотеки на ИП

Проблема жилья касается многих граждан нашей страны. Решением данной проблемой является оформление ипотечного кредита.

Получить положительное решение банка для физических лиц, имеющих официальное трудоустройство и постоянный доход, не составляет проблем.

При достаточном размере дохода кредитная организация в большинстве случаев идет навстречу клиенту. С лицами, которые занимаются предпринимательской деятельностью, ситуация немного сложнее.

Ипотека для ИП сопряжена с рисками. Доход от предпринимательской деятельности нестабилен, а при закрытии бизнеса предприниматель отвечает перед кредиторами всем своим имуществом. При оформлении ипотечного кредита банк предъявляет к заемщику-предпринимателю особые требования.

Требования к ИП для получения ипотеки

При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса.

Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией.

На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

Факторы, повышающие лояльность банка:

  • Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
  • Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
  • Общая система налогообложения;
  • Стабильный доход;
  • Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
  • Крупная сумма первоначального взноса.

Основным требованием при оформлении ипотеки на жилье для ИП является предоставление реальных данных о платежеспособности предпринимателя.

Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.

Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер. Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса. Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Какие документы нужны (необходимы) для ипотеки для ИП

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц.

Основное отличие в документах подтверждающих доход.

Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

  • Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  • Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
  • Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
  • Арендные и лизинговые договора (копии);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Отчетная документация по движению средств на счетах;
  • Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

Оформление ипотеки на ИП с нулевой отчетностью (декларацией)

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

  • Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
  • Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
  • Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса.

Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.

Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход.

При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы.

Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия.

При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса.

Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей .

Экспресс ипотека для ИП в Сбербанке — условия в 2018 году

Сумма ипотеки

До 10 млн. рублей

Cрок займа

10 лет

Годовая ставка

15,5%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

20-25%

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев

Требования к заемщику

Наличие расчетного счета в том отделении, в котором проходит оформление ипотеки

Сайт программы http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

Как получить ипотеку ИП на патенте в ВТБ24

Предоставление ипотеки для ИП на патенте для банка является риском. Оформление ипотечного займа при данной системе налогообложения возможно при условии наличия расчетного счета в ВТБ24. Это позволяет кредитору просмотреть обороты бизнеса и оценить платежеспособность предпринимателя.

Сумма ипотеки

От 4 до 10 млн. рублей

Cрок займа

До 10 лет

Годовая ставка

13,5%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

15%

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета;

Сумма ипотеки

До 30 млн. рублей

Cрок займа

До 30 лет

Годовая ставка

12-14%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

До 50% стоимости имущества

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета в том отделении;

Отсутствие задолженностей по предыдущим займам.

Сумма ипотеки

До 20 млн. рублей

Cрок займа

До 25 лет

Годовая ставка

11,7%

Обеспечение ипотеки

Поручительство физического или юридического лица;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

40%

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее 2-х лет

Прочие требования

Наличие расчетного счета;

Сумма ипотеки

От 300 тыс. рублей

Cрок займа

До 25 лет

Годовая ставка

От 11 %

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

От 40 %

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета

Сумма ипотеки

До 60 млн. рублей

Cрок займа

До 30 лет

Годовая ставка

От 10,5%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

Не требуется

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета в том отделении;

Наличие зарплатных карт в Газпромбанке

Москва Банки Москвы предлагают различные ипотечные программы для предпринимателей. Наиболее выгодные кредитные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Срок ипотеки 10 лет, процентные ставки от 11%.
Омск Наиболее выгодные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей в Омске предоставляет Абсолют Банк. Сумма займа составляет до 30 млн. рублей, годовая ставка 11%. Татфондбанк дает возможность ИП оформить ипотеку до 150 млн. рублей, с годовой ставкой от 13%. МДМ Банк и Сбербанк выдают ипотеку до 3 млн. рублей. По ставке от 17%.
Тюмень

В Тюмени, как и во многих городах, действует ипотечная программа для ИП от Сбербанка – «Экспресс-ипотека». Ставка — 15,5%, максимальная сумма ипотеки10 млн.рублей. Программу «Бизнес-ипотека» предлагает Запсибкомбанк.

Сумма займа до 10 млн. рублей, ставка от 13%. Банк «АК Барс» предоставляет ипотеку для ИП по ставке от 12%, сумма кредита до 100 млн. рублей. ВТБ банк Москвы оформляет ипотеку для ИП от 13% годовых, сумма кредита до 150 млн.

рублей.

Крым В Крыму ипотеку для ИП можно оформить в Генбанке. Ставка — от 16,25%. Особенностью ипотечной программы, является возможность оформить займ на недвижимость в других регионах (Москва, Сочи, Новосибирск, Ростов-на-Дону). КрайИнвестбанк предлагает оформить ипотеку для ИП при ставке от 14%. Льготные условия распространяются на государственных работников и владельцев зарплатных карт. В коммерческом банке «Финансовый стандарт» процентная ставка по ипотеке от 16,25%. Первоначальный взнос от 30%. Срок кредита от 5 до 15 лет.

Получатель зарплаты в Сбербанке – это кто?

Получатель зарплаты — это клиент Сбербанка, работающий в организации, которая заключила с банком договор о перечислении зарплаты сотрудникам по программе зарплатного проекта.

Может ли ИП получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

Рассчитывать на вычет могут предприниматели, которые выплачивают налог на доходы на общих основаниях по ставке 13%. Индивидуальные предприниматели, использующие специальные режимы налогообложения (упрощенная система, патент, ЕНВД, ЕСХН) не имеют права на возврат налогового вычета.

Может ли физическое лицо выдать ипотеку?

Ипотечный кредит может выдать только финансовая организация имеющая лицензию Центрального Банка РФ. Физическое лицо может выдать ссуду или оформить договор займа.

Источник: https://ipoteka.finance/oformlenie/oformlenie-ipoteki-na-ip.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть