8(800)350-83-64

Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора

Содержание

Земля в ипотеку: реально ли купить?

Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора

Ипотечное кредитование на покупку земли в настоящее время переживает пик своей активности в Российской Федерации.

Однако наиболее распространенным вариантом становится приобретение квартир (будь то новостройки или вторичный рынок жилья).

Что же касается земельных участков, то на них ипотечное кредитование распространено не так широко.

А можно ли оформить договор купли-продажи с помощью банка на земельный надел? Что для этого необходимо?

Что говорит законодательство?

К сожалению, подробной регламентации в действующем законодательстве вопроса о том, возможно ли приобретение земельного участка в ипотеку или нет, не содержится.

И здесь, при обращении в банк за подобным займом потенциальному покупателю следует опираться на главу 32 Гражданского Кодекса Российской Федерации, которая регламентирует вопросы осуществления сделок по купле-продаже имущества.

Именно в этой главе зафиксированы положения о том, что покупатель при совершении сделки может использовать как свои собственные средства, так и взятые взаймы у различных кредитных организаций.

Однако, из-за своеобразности земельных участков как объектов недвижимости, далеко не все банки готовы выдавать ипотечные кредиты на их приобретение.

Как оформить ипотеку на землю

Это обусловлено тем, что банки стараются не брать на себя обязательства по кредитованию покупок, предмет которых потом очень сложно продать при использовании его в качестве залога в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Именно по этой причине осуществлять ипотечное кредитование земельных участков берутся лишь наиболее крупные игроки банковского сектора — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и т.д.

В том случае, если все же было принято решение приобретать участок именно путем приобретения с помощью ипотечного кредитования, то необходимо помнить о том, что придется выполнить несколько требований банка, чтобы такой займ получить.

Так, ипотеку можно получить далеко не на все виды земельных участков. С помощью такого займа можно будет приобрести:

Для того, чтобы получить ипотеку на землю, необходимо, чтобы заемщик соответствовал определенному перечню требований банка:

  • Достижение возраста 25 лет;
  • Наличие постоянного места работы;
  • Признание заемщика платежеспособным (то есть имеющим возможность выплачивать кредит);
  • Наличие не менее 25% от суммы займа для внесения первоначального взноса за участок.

Что же касается требований, предъявляемых к участку, то здесь необходимо отметить следующие:

  • Нахождение участка в территориальной близости к населенному пункту или принадлежность его к землям муниципального образования, на которых возможно осуществление строительства;
  • Отсутствие на участке каких-либо обременений (например, наличие его в залоге у другого банка или задолженности по уплате налогов);
  • Развитость инфраструктуры, а также инженерных коммуникаций (как условие, необходимое для осуществления строительства);
  • Нахождение вдали от мест выбросов отходов производства или крупных утилизацонных площадок твердых бытовых отходов.

Это далеко не полный перечень требований, которые предъявляются к конкретному участку.

В качестве возможных обременений на него могут выступать и наличие на границе с наделом леса или водоема, расположение которых накладывает существенные ограничения на строительство капитальных сооружений.

Для того, чтобы займ получить, потенциальный покупатель должен подготовить ряд документов на конкретный участок, чтобы предоставить их в банк для подтверждения своих целей.

К такому списку документов будут относиться:

  • Акт, подтверждающий принадлежность земельного участка к конкретной категории земель, которые можно выкупать;
  • Кадастровые документы на участок (паспорт, план), а также акты о проведении межевания (если такие мероприятия были проведены);
  • Правоустанавливающие документы на участок (например, предварительно составленный договор купли-продажи на него, где указано, что оформление свидетельства о праве собственности будет осуществлено только после окончательных взаиморасчетов между покупателем и продавцом);
  • Документы, подтверждающие права собственности продавца на этот участок;
  • Согласие супругов на совершение сделки (при их наличии);
  • В том случае, если при совершении сделки могут быть затронуты интересы несовершеннолетних, потребуется согласие органов опеки и попечительства (как со стороны покупателя, так и со стороны продавца);
  • Документы, подтверждающие отсутствие каких-либо обременений и задолженностей по отношению к обороту участка;
  • Документы, подтверждающие проведение независимой оценки участка.

После того, как все документы были рассмотрены банком, наступает момент подписания соглашения об ипотечном кредитовании.

Куда обращаться за кредитом

К сожалению, в банковском секторе не так много игроков, которые готовы взять на себя ответственность за выдачу ипотечных кредитов на приобретение земельных участков.

Наиболее крупными из них считаются Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф, Альфа-Банк, а также региональный Банк Санкт-Петербургский.

Если рассматривать их ипотечные программы, то следует провести сравнение между предложениями:

Наименование банка Сбербанк Альфа-Банк Тинькофф  Россельхозбанк Банк Санкт-Петербургский
Срок кредитования До 30 лет До 30 лет От 5 до 30 лет До 30 лет До 30 лет
Процентная ставка 12,75% 14,50% От 10,20% 12,90% 14,75%

Перечень документов, необходимых для оформления ипотечного займа, для всех банков является стандартным.

Если говорить о том, какие условия действуют в каждом из конкретных банков, то они являются общими для всех перечисленных кредитных учреждений.

К таким условиям относятся:

  1. Передача земельного участка в залог кредитной организации после оформления документов о праве собственности на него в качестве гарантии выплаты займа (в противном случае такой участок будет продан на торгах с целью возмещения понесенных банком убытков);
  2. Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика (так как в случае гибели его или стойкой утраты трудоспособности выплата кредита ложится только на страховую компанию, что облегчает жизнь родственникам заемщика);
  3. Срок кредитования не может быть меньше одного года (это обусловлено тем, что в течение именно такого срока участок может быть начат использоваться по прямому назначению);
  4. Итоговая площадь участка (которая будет передана во владение новому собственнику для осуществления его деятельности) должна вписываться в рамки от шести до пятидесяти соток. В противном случае это будет уже промышленный объем земли, и ипотечный займ на нее оформить будет нельзя, а приобретение станет возможным только путем заключения кредитного договора по любой другой, кроме ипотечной, программе.

Это далеко не полный перечень тех условий банков, о которых необходимо знать, так как в каждом из них могут быть установлены свои индивидуальные требования к заключению договора ипотечного кредитования на землю.

Как оформить договор и к каким тратам быть готовым

Оформление земельного участка в ипотеку является достаточно затратным, так как кроме документов на земельный участок (например, кадастровых), придется еще оплатить работу оценщика, а также выезд сотрудников банка на место для проведения осмотра участка.

После того, как все необходимые мероприятия были произведены, наступает этап оформления договора купли-продажи.

Его содержание является стандартным для всех аналогичных сделок купли-продажи и представляет собой перечень определенных пунктов:

  • Преамбула (в которой дается информация о сторонах-участницах договора);
  • Предмет договора (описание конкретного участка);
  • Цена и порядок расчетов (здесь же указывается механизм формирования стоимости);
  • Права и обязанности сторон;
  • Обстоятельства непреодолимой силы;
  • Реквизиты сторон.

Однако, при оформлении купли-продажи с использованием средств ипотечного займа, необходимо будет составить также и дополнительный договор, который будет заключаться с банком (но его экземпляр будет передан и продавцу), в котором будет говориться о том, что участок находится в залоге у банка, и на каких условиях (такой договор носит название залогового).

Ипотечное кредитование для земельных участков сейчас очень слабо распространено, так как земельные участки – весьма тяжело реализуемый товар в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Крупные банки предоставляют свои услуги для приобретения земельных наделов. Однако выдвигают при этом целый ряд достаточно серьезных требований к приобретаемым наделам.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-80-59, Санкт-Петербург +7 (812) 309-94-01 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://zakonguru.com/nedvizhimost/zemelnyj/kuplya-prodazha/ipoteka-na-pokupku-zemelnogo-uchastka.html

Особенности ипотеки земельных участков

Особенности ипотеки земельных участков

Строительство дома на собственном земельном участке – одна из частых причин обращения граждан в банк за выдачей займа.  Несмотря на большое разнообразие ипотечных программ, в отношении кредитования земельных покупок список действующих программ гораздо меньше.

С одной стороны, заемщиков чаще интересует покупка квартир в многоквартирных домах, чем ипотека на земельный участок, с другой стороны для кредитных организаций данное направление пока остается довольное новым ввиду более сложной процедуры оформления и проверки ликвидности объекта.

  • СКАЧАТЬ образец договора ипотеки земельного участка

Особенности кредитования

Спустя несколько лет после появления в портфеле банков ипотечных программ на покупку участка, далеко не все кредитные организации готовы к выдаче средств на покупку земли.

Зачастую, это предложение ограничено списком земель, реализуемых партнерами банка.

Одной из наиболее известных организаций, реализующих направление ипотеки на землю, является Сбербанк.

В качестве обеспечительной меры, ипотека предусматривает оформление залога (см. ст.6 ФЗ №102). Решение банка о выдаче займа во многом будет зависит не только от платежеспособности самого заемщика, но и от степени ликвидности приобретаемых угодий. В учет берутся:

  • показатели транспортной доступности;
  • точное место расположения;
  • наличие инфраструктуры и коммуникаций.

Собственник ипотечной земли вправе возводить постройки на территории приобретенного участка, не сообщая об этом банку.

Однако следует быть готовым, что любое новое строение автоматически включается в залоговое обеспечение, вплоть до полного погашения займа.

Банк руководствуется положением, что любой объект, находящийся на участке, купленном в ипотеку, является залоговым имуществом.

Требования к земельному участку

Ипотечное кредитование охватывает следующие категории земель:

  1. Участки ИЖС.
  2. Земля для садоводства.
  3. Личное подсобное хозяйство.

Ограничение накладывается и на возможность приобретения части участка. Если участок находится в собственности нескольких владельцев, разрешение берется у всех лиц.

Определяя оправданность займа, кредитор будет рассматривать следующие параметры участка:

  1. Почвенные характеристики.
  2. Близость расстояния от населенного пункта (в пределах 50-70 км, по усмотрению банка).
  3. Наличие круглогодичного подъезда.
  4. Экологическая чистота района расположения.
  5. Надлежаще оформленные документы на сам объект собственности и отсутствие ограничений в праве распоряжения (участок без залога, свободный от аренды и т.д.)
  6. Доступность коммуникаций, как минимум – источника воды.

В некоторых случаях ипотека становится невозможной – если земли относятся к муниципальной или федеральной собственности (исключение составляют земли под ИЖС), заповедные и лесопарковые зоны, наделы до 6 соток или свыше 50 соток.

Основные положения ипотечного договора

Процесс покупки земли в ипотеке сходен с основной процедурой получения стандартного жилищного кредита.

Однако имеются свои нюансы, связанные с особенностью категории объекта.

Таким образом, при составлении ипотечного соглашения банк будет опираться на основные законодательные акты, имеющие отношение к оформлению ипотеки.

Основным законом, регулирующим покупку земли с привлечением заемных средств, является Федеральный закон №102-ФЗ.

Ссылки на законодательство

Закон «Об ипотеке» обязывает заключать кредитное соглашение на покупку недвижимого имущества, основываясь на общих положениях гражданского законодательства и пунктов закона №102-ФЗ. Основные условия заключения подобных сделок указаны в ст. 339 ГК и ст.9 ФЗ №102-ФЗ.

При оформлении договора руководствуются требованиями, изложенными в ч.1 ст.339 ГК РФ:

  1. Оформление залога с указанием предмета залога (земля).
  2. Сущность залога.
  3. Финансовые обязательства по ипотеке и срок погашения.
  4. Порядок урегулирования вопросов, связанных с принудительной реализацией участка, и условия возникновения такого права.

Основные требования к документу об ипотеке

В договоре между кредитной организацией и заемщиком должны быть указаны следующие пункты:

  • точные характеристики объекта (его название, расположение, описание основных характеристик, позволяющих идентифицировать участок), его оценочная стоимость согласно заключения независимого эксперта;
  • основные условия выдачи займа, его размер, сроки погашения и окончания действия договора;
  • указание оснований, на которых залогодатель владеет собственностью;
  • определение государственного органа, ответственного за внесение регистрационной записи о праве собственности;
  • указание основной информации по закладной.

Правила оформления типового договора

Как правило, все кредитные организации применяют свои шаблоны договоров с учетом специфики своей деятельности. Однако в любом ипотечном договоре должны быть указаны детали конкретной сделки и соблюдены требования к формату составления:

  • название документа;
  • населенный пункт и дата заключения;
  • паспортные данные и реквизиты сторон;
  • точная информация об объекте недвижимости;
  • банковские гарантии по залогу, отсутствие обременений и риска отчуждения;
  • права и обязанности участников;
  • положения о страховании участка;
  • регулирование вопросов при наступлении форс-мажора;
  • заключительные положения;
  • реквизиты участников договора.

Описание действий заемщика

Схема оформления участка с помощью заемных средств аналогична процедуре по другим видам недвижимости:

  1. Подача заявки на одобрение займа и документов на предмет покупки.
  2. Подписание ипотечного договора.
  3. Регистрация сделки в Росреестре с фиксацией права на землю с наличием обременения в силу ипотеки.
  4. Участок поступает в пользование заемщика без права распорядиться им самостоятельно вплоть до полного закрытия линии кредитования.
  5. Удостоверением прав залогодержателя становится оформленная закладная.
  6. По окончании выплат долга производят процедуру снятия обременения, после чего собственность переходит в полное распоряжение заемщика.

На видео о снятии обременения с земли после погашения займа

Получение займа на участок мало отличается от стандартной процедуры в банке. При согласовании объекта кредитная организация будет исходить из ее ликвидности. Заемщику остается подыскать наиболее выгодный вариант ипотечной программы из действующих на момент обращения.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-zemelnyx-uchastkov.html

Ипотека на земельный участок: особенности договора :

Ипотека на земельный участок будет полезна тем, кто желает получить землю сразу, но не имеет на это достаточно средств.

Однако далеко не каждый участок подойдёт для оформления земельной ипотеки.

Прежде чем идти в банк за получением кредита, необходимо на месте разобраться со всеми нюансами, которые могут повлиять на ценность данного владения и решение банка по предоставлению ипотеки.

Что такое земельная ипотека

Не каждый может позволить себе приобрести желаемый участок «одним махом». Нередко наличных средств бывает недостаточно, что вынуждает брать в банке дорогой кредит. Или использовать альтернативный метод, такой как ипотека на земельный участок.

Наверное, каждый слышал о так называемой ипотеке на квартиру. С земельной ипотекой люди сталкиваются намного реже и потому мало что о ней знают.

Но ведь участок – это тоже вид недвижимости, и он тоже может быть использован в качестве залога для финансовых учреждений. Правда, не каждый банк работает с земельной недвижимостью.

И не на каждый участок банки оформляют ипотечные договора.

В каких случаях может быть оформлена ипотека на земельный участок

Ипотека оформляется в следующих случаях:

  • при необходимости приобретения земельного участка для любых целей;
  • при покупке участка для строительства жилого частного дома.

В первом случае на взятые в кредит деньги можно приобрести практически любой участок, если он не противоречит условиям ипотечного договора.

При втором варианте деньги выдаются под конкретные земельные владения и при условии обязательного возведения там частного жилого дома (ипотека на дом с земельным участком).

Общие требования к земельным участкам для ипотеки

Не каждый участок может быть одобрен банком для ипотеки на покупку земельного участка. Это связано с тем, что в случае невыполнения заёмщиком условий договора, данную землю придётся пустить в оборот. А это означает, что она должна быть достаточно востребована, то есть быть ликвидной.

Обязательно, чтобы земельная недвижимость числилась в кадастровой системе учёта, а продавец этой земли был бы её собственником. Границы земельных владений, в виде каких-либо ограждений, должны быть чётко очерчены.

Ипотека на покупку земельного участка возможна при выполнении следующих условий:

  • Земля не должна предназначаться для выращивания сельскохозяйственных культур.
  • Участок должен находиться в зоне приемлемой транспортной доступности, и чем она выше, тем лучше.
  • Земельный участок не может быть просто куском поля, он должен быть хоть как-то благоустроен. Будет плюсом, если он будет находиться на территории элитного посёлка, где проживают люди с высоким уровнем достатка.
  • Район должен быть экологически безопасным.
  • Участки в зонах с высокой вероятностью государственного изъятия (охранные территории и т. д.) для оформления земельной ипотеки обычно не принимаются. При этом наличие вблизи леса или водоёма (без охранного статуса), наоборот, рассматривается как положительный фактор.
  • Расстояние от ближайшего отделения кредитующей организации не должно превышать 70-80 километров.
  • К участку должен подходить приемлемый транспортный подъезд (проезд, дорожка и т. д.).
  • Отсутствие юридической и прочей обременённости земельного владения. Не будет оформлен ипотечный договор для земли, находящейся под залогом, арестом, а также в случае, если она может стать объектом будущих конфликтных ситуаций с местными жителями.
  • Участок не должен находиться под ЛЭП.
  • Кредитуемые земли не могут быть объектом муниципальной или государственной собственности, за исключением тех, которые были официально переданы под застройку властями.
  • Площадь земельного участка должна быть не меньше установленных пороговых величин. Для разного вида земель они различны.

Что нужно сделать перед обращением в банк за ипотекой

Ипотека под земельный участок требует предварительного получения максимального количества информации о выбранном месте. Идти в банк за получением кредита рекомендуется только после этого.

Простого общения с продавцом будет явно недостаточно, кроме тех случаев, когда вы ему доверяете лично.

Сначала можно расспросить соседей или местных жителей, чтобы ознакомиться с ситуацией на месте.

Проверить качество земли, содержание гумуса и толщины плодородного слоя почвы, если это необходимо.

Поинтересоваться у людей об урожаях, экологической обстановке, вероятности подтоплений, наличии ядовитых змей и прочих опасностях. Проверить качество подъезда, степень благоустроенности территории, наличие коммуникаций и так далее.

Особенности ипотеки земельных участков

Итак, мы разобрались, на какие земли банк может выдать займ. Но ипотека на земельный участок предполагает некоторые ограничения, соблюдение которых является обязательным.

Например, под нее может быть отдан только целый участок, а не его дробная часть.

При наличии уже существующих капитальных строений на выкупаемом участке, они также становятся объектом ипотечного залога.

Также могут действовать дополнительные правила, касающиеся постройки жилых объектов, которые должны быть в этом случае прописаны в договоре.

Какие бумаги необходимы для оформления земельной ипотеки

При оформлении ипотечного договора обязательным является наличие следующих документов:

  • удостоверение права собственности на землю;
  • результат кадастровой оценки земельного владения;
  • удостоверение на право купли-продажи;
  • результат экспертной оценки земельного участка.

Что требуется от человека

Для того чтобы оформить договор ипотеки земельного участка, необходим возраст не менее 21 года, но при этом человек не должен быть на пенсии.

Обязательно наличие официальной работы с заработком, который будет достаточен для постепенного погашения кредита.

Также принимается во внимание добросовестность в ликвидации прошлых долгов.

Как оформить документы

Помимо стандартных нюансов, обычных при оформлении любых кредитов, есть у процедуры оформления земельной ипотеки и свои специфические особенности. Участок выбирается заранее, ещё до подачи заявления.

Информация об этом участке предоставляется в ту организацию, где предполагается оформить кредит. После этого специалисты на месте изучают его ликвидность.

Если она не высока, то это может стать причиной повышения процентной ставки.

Ипотечный договор получает порядковый номер. Также указывается место и дата оформления. При этом заполняются необходимые документы, прописываются права и обязанности сторон, обязательства по исполнению условий договора.

Также устанавливается тип и уровень ответственности сторон за нарушение соглашения, срок действия договора, причины для его расторжения.

При необходимости оговариваются дополнительные условия, указываются необходимые реквизиты.

Обычно банки берут на себя разъяснение всех пунктов подписываемого соглашения.

Продажа участка, обременённого ипотекой

Оформление договора купли-продажи таких участков мало чем отличается от стандартных процедур.

В договоре необходимо указать, что земельные владения находятся под ипотекой и получить разрешение на продажу у того банка, в котором был оформлен кредит.

При этом обязанность погашения ипотеки ложится уже на покупателя данного участка, если не было оговорено, что продавец погасит её своими силами.

Все эти пункты прописываются в соответствующих документах.

Источник: https://www.syl.ru/article/306379/ipoteka-na-zemelnyiy-uchastok-osobennosti-dogovora

Оформление ипотечного кредита на покупку земельного участка

Земельные наделы являются выгодным объектом для инвестирования, хотя есть сложности по определению их рыночной стоимости.

Ипотека за земельный участок является новым кредитным продуктом, предлагаемым банками на финансовом рынке.

Законодательная база

Выдача кредитов под залог земли регулируются Гражданским кодексом РФ, Земельным кодексом, внутренними документами кредитных организаций.

Напрямую данными законодательными актами выдача таких видов кредитов не регламентируется.

Но ГК РФ определяет, что при оформлении договора купли–продажи возможно использование заемных средств.

Поскольку покупка земельного участка оформляется именно таким видом соглашений, сделки с земельными участками попадают под государственное регулирование.

Возможность приобретения земли в кредит определена в законе «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998г. В нем определены виды территорий, которые могут быть предметом ипотеки, особенности оформления данного типа кредита.

Особенности предоставления и требования к приобретаемому объекту

Чтобы получить кредит на землю, она должна соответствовать определенным требованиям. Необходимо, чтобы она относилась к категории земель, предназначенных для индивидуального жилищного строительства, в районе доступности для банка.

Кроме этого, дополнительными требованиями выступают:

  • Минимально допустимая площадь земли. Как правило, она составляет 5 и более соток.
  • Участок должен иметь определенные узаконенные границы.
  • Должны быть надлежащим образом оформлены документы у продавца участка.
  • Отсутствие обременений.

Дополнительными условиями могут выступать принадлежность участка к садовым кооперативам, расположенность недалеко от населенных пунктов, наличие инженерных коммуникаций, хорошая подъездная дорога и т. д.

Ипотеку можно получить на новый земельный участок для строительства жилого дома, дачи, загородного коттеджа.

Оформление земельного участка в ипотеку имеет свои особенности и условия:

  1. Нельзя оформить в кредит землю, которая находится в собственности у государства, муниципальной собственности.
  2. При долевой собственности на землю, продаваемый участок должен быть выделен в натуре, проведено межевание и получено свидетельство на право собственности.
  3. Скидка от рыночной стоимости земельного участка для залога доходит до 50%. Это связано с низкой ликвидностью залога и трудностями при его возможной реализации.
  4. При недостаточности собственных средств заемщик может предоставить банку дополнительный залог в виде квартиры, дома, дорогого автотранспортного средства или взять на недостающую сумму потребительский кредит.

В какие банковские учреждения можно обратиться

Не все кредитные организации выдают ссуды под залог земельных участков.

Такие программы могут позволить себе только крупные финансовые структуры, такие как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т. д.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет кредиты на покупку загородной недвижимости на следующих условиях:

Минимальная сумма 300 тыс. р.
Срок До 30 лет
Процентная ставка 11,5% годовых
Первоначальный взнос От 25%
Обеспечение Залог приобретаемого имущества или другой недвижимости, поручительство
Дополнительные платежи Оценка рыночной стоимости имущества
Дополнительные условия Если заемщик находится в официальном браке, то вторая половина выступает созаемщиком по кредиту. Возможно привлечение дополнительных созаемщиков (не более трех)

Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Возраст 21 – 75 (на момент погашения) лет.
  • Гражданство РФ, постоянная регистрация.
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  • Официальное подтверждение платежеспособности.

Дополнительные комиссии отсутствуют. Срок рассмотрения заявки до 3 дней.

Россельхозбанк

Банк предоставляет кредиты на покупку земельного участка, надела с жилым строением на следующих условиях:

Сумма От 100 тыс. р. до 20000 тыс.р.
Срок До 30 лет
Процентная ставка 11,5% годовых
Первоначальный взнос От 15% до 30%
Обеспечение Залог приобретаемого имущества
Дополнительные платежи Оценка рыночной стоимости имущества, добровольное страхование жизни и здоровья заемщика
Дополнительные условия Если заемщик находится в официальном браке, то вторая половина выступает созаемщиком по кредиту. Возможно привлечение дополнительных созаемщиков (не более трех)

Возрастные ограничения для заемщика 21 – 65 лет. Требования по стажу и занятости аналогичны со Сбербанком.

Срок рассмотрения заявки до 5 дней

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает кредиты на земельные наделы под застройку жилого дома, для заемщиков, работников бюджетной сферы, молодой семьи, прочие участки на следующих условиях:

Минимальная сумма 400 тыс. р.
Срок До 50 лет
Процентная ставка От 9,9% до 17% годовых
Первоначальный взнос От 10% до 40%
Обеспечение Залог приобретаемого имущества или другой недвижимости, поручительство
Дополнительные платежи Оценка рыночной стоимости имущества
Дополнительные условия Если заемщик находится в официальном браке, то вторая половина выступает созаемщиком по кредиту. Возможно привлечение дополнительных созаемщиков (не более трех)

В качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал, субсидии определенным категориям заемщиков.

Возрастные ограничения 21 – 65 лет, официальное трудоустройство, уровень доходов не менее 30 тыс. р. ежемесячно (при отсутствии других кредитов), стаж работы не менее трех месяцев на последнем месте работы (общей стаж не менее года).

Срок рассмотрения заявки до 2-3 недель.

Другие кредитные организации

Кроме ведущих банков получить ипотеку возможно в других кредитных организациях.

Например:

Промсвязьбанк Банк «Славия» Запсибкомбанк
Сумма От 400 тыс. р. до 30000 тыс. р. От 300 тыс. р. до 6000 тыс. р. Без ограничений
Срок До 10 лет 5-25 лет До 30 лет
Процентная ставка, годовых 11,75% 10,75% 10,75%
Первоначальный взнос 30% любой От 10%

Порядок действий

Получение ипотеки состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор кредитной организации.
    Сначала клиент должен выбрать банк, через который он будет оформлять договор. Это можно сделать, не посещая офисы финансовых компаний, вся информация представлена на сайтах.Далее необходимо нанести визит или позвонить в банк для уточнения перечня документов, технических вопросов, параметров кредита.
  2. Сбор документов.
    Документы являются, как правило, стандартными и собрать их можно за 1-2 дня. Клиент предоставляет их в банк, там же пишется заявка на кредит и заполняется анкета. В некоторых банках есть услуга подачи заявления на ипотеку в режиме онлайн.
  3. Принятие банком решения.
    Банки рассматривают заявку от 3 дней до 3 недель в зависимости от сложности сделки. За это время могут быть запрошены дополнительные документы, выставлены требования по привлечению созаемщиков, поручителей и т. д.
  4. Поиск земельного участка.
    После того, как банк одобряет заявку, клиент начинает поиск земельного участка. Он должен представить в банк документы на надел: свидетельство на право собственности (либо выписку из ЕГРН), кадастровую выписку, выписку из ЕГР на землю и т. д.Банк должен одобрить выбор.
  5. Подписание договора и выдача кредита.
    После согласования всех нюансов, назначается день для подписания договора и отправки его на регистрацию. После регистрации ипотеки и получения свидетельства на право собственности, кредит предоставляется заемщику.

Документы для оформления

Чтобы оформить ипотеку клиент должен представить в банк следующие документы.

На первоначальном этапе:

  • Паспорта заемщика, созаемщиков, поручителей.
  • Справки о зарплате, выписки из трудовых книжек для всех участников сделки.

После предварительного одобрения заявки:

  • Документы на недвижимость.
  • Подтверждение наличия первоначального взноса.

По усмотрению банка, количество необходимых документов может быть увеличено.

Составление договора

Фактом свершения сделки является подписание договора на залог земельного участка.

Он содержит в себе следующую информацию:

Договор вступает в силу после его регистрации в регистрационной палате.

Возможные подводные камни и риски при оформлении

Выдача таких кредитов для банка является более рискованной операцией, но и клиент должен учесть все возможные нюансы и сложности сделки.

Вот основные:

  • Заемщик должен обладать стабильным высоким доходом, достаточным для погашения кредита, кроме того, работать в платежеспособной организации.
  • Скидка с залоговой стоимости может достигать 60%, остальную сумму придется доплачивать собственными средствами.
  • Банк имеет право запросить дополнительный залог: имеющуюся в собственности недвижимость либо выставить требование предоставления поручительства.
  • На время действия договора земельный участок невозможно продать, подарить, обменять. Заемщик имеет право только вести на нем строительство.
  • Необходимо внимательно отнестись к подписанию документов, условиям кредитования, остановить внимание на сумме ежемесячного взноса, согласовать с банком дату ежемесячного погашения.

Оформление ипотеки на земельный участок является ответственным шагом и решать эту проблему необходимо продумав все возможные нюансы сделки. Если при оформлении возникают сложности, лучше обратиться к специалистам для квалифицированной помощи.

Об особенностях оформления ипотечного кредита для покупки земельного участка рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/ipoteka/na-pokupku-zemelnogo-uchastka.html

Ипотека на земельный участок: тонкости оформления и советы по выбору банка

Ипотека на земельный участок помогает многим людям приобрести для себя территорию, где можно заниматься строительством.

Если брать во внимание нынешнюю экономическую ситуацию, постоянное падение производственного уровня, а также инфляцию, можно говорить о том, что ипотека включает в себя большое количество преимуществ.

Функции ипотечного кредитования земли

Если человек оформляет ипотеку, тогда он гарантировано получает реальное удовлетворение всех своих требований.

Ипотека на земельный участок имеет главную функцию, которая заключается в выполнении всех установленных пунктов по договору.

Заемщики должны точно и беспрекословно выполнять все обязательства по каждому пункту подписанной документации. Положения регулируются при помощи действующего законодательства.

С древнегреческого языка слово «ипотека» переводится как «залог». Земля является надежным объектом залога, если человек будет его рационально использовать в течение длительного времени, то он не будет изнашиваться.

Договора по ипотечному кредитованию сегодня распространенное явление. В современном обществе – это востребованные залоговые и правовые отношения.

Такой факт можно объяснить тем, что главная особенность заключается в ценности и привлекательности получения недвижимого имущества.

Как заключаются договора по ипотечному кредитованию?

Сегодня оформлять ипотечные кредиты можно не только на приобретение квартиры или дома, но также и на получение земельного участка.

Стоит выделить основные особенности такого предложения – сложная и трудоемкая процедура оформления. Но земля не подвергается износу и порче, а также не стареет со временем.

Земельные участки не будут терять свою первоначальную стоимость.

Чтобы ипотека была оформлена, необходимо правильно заполнить все документы.

Чтобы такие договоры порождали залоговые правовые отношения, вся документация должна заключаться в установленных законодательных формах.

Если брать во внимание многие другие правовые отношения, то в таком случае могут быть не соблюдены установленные законодательством формы. В конечном результате заключенный договор будет расторгнут.

Ипотека на земельный участок оформляется исключительно в полном соответствии с действующим законодательством и в законной форме.

В таком случае предметом договора становится ипотека или недвижимое имущество, поэтому необходимо провести процесс идентификации. Мероприятие начинается с указания конкретной разновидности недвижимости.

Когда оформляется земельный участок, необходимо уточнить его месторасположение или привязать к определенной местности.

Какие участки могут покупаться при помощи ипотечного кредитования?

Главный объект ипотечного кредитования – это земельный участок, но стоит учитывать определенные требования. Запрещается покупать участки, которые находятся в долевых собственностях.

Также кредитованию не подлежит земля, которая принадлежит государственным органам или муниципальным службам. Ипотека на покупку земельного участка не может быть оформлена в случае изъятия земли из государственных договоров.

Прежде чем брать ипотеку, необходимо проконсультироваться с квалифицированными специалистами, которые имеют соответствующее образование и опыт работы.

Они знают все установленные законодательные акты и прочие требования к оформлению ипотечного кредитования.

Что делать, если на участке есть постройки?

Когда оформляется ипотека на покупку земельного участка, особенное внимание обращается на наличие построек или прочих сооружений. В случае если участок имеет на своей территории здания, тогда ипотека распространяется и на все сооружения.

Можно выделить принцип неделимости участков и всех расположенных строений – это получение разрешения от государства и наличие законодательных актов. Все ключевые моменты должны быть обязательно прописаны и обозначены в кредитных договорах.

Потребуется обратить особенное внимание на такой фактор: все постройки должны быть введены в дальнейшую эксплуатацию и оформлены в частной собственности.

Порядок оформления и использования построек должен обязательно регулироваться действующим законодательством.

Особенности оформления ипотеки на земельный участок в банковском учреждении

Сегодня существует большое количество особенностей, которые касаются кредитования земельных участков. Можно выделить следующие положения:

  1. Заемщики имеют полное право заниматься строительством сооружений на участках. При этом нет необходимости уведомлять банк, который выдавал ипотеку. В качестве исключения стоит выделять случаи, которые были предусмотрены в заключенном договоре.
  2. Когда оформляется ипотека на земельный участок, банки получают право на все строения, которые были возведены во время действия кредитного договора.
  3. Территория может браться в ипотечное кредитование, когда в дальнейшем она будет использоваться для садоводства и возведения жилых домов и дачи.
  4. Договор по ипотечному кредитованию вступает в силу после оформления государственной регистрации. Эта процедура проводится исключительно на земельном участке.

Сроки регистрации земельного участка

Действующее законодательство Российской Федерации в январе 2013 года вводило новый закон под номером 302, который имеет дополненные положения регулирования процесса регистрации разнообразных соглашений.

Предметом заключения договора является земельный участок. Все принятые изменения касаются государственной регистрации ипотечного кредитования земельного участка.

Тут говорится про установленные сроки проведения процедуры регистрации.

В действие вступила новая редакция статьи под номером 13, которая может регулировать сроки выполнения этой процедуры. С момента подачи заявления должно пройти не больше одного месяца.

Также в эти сроки необходимо предоставить и другие сопроводительные документы, которые потребуются для государственной регистрации земли. Но в некоторых случаях сроки подачи документации могут регулироваться при помощи действующего законодательства Российской Федерации.

Регистрация ипотеки земельного участка проводится в течение пятнадцати дней с момента подачи всех документов.

Оценка земельного участка

Соглашение между кредитором и заемщиком позволяет определить залоговую стоимость земельного участка. Залоговая цена – это общая стоимость имущества, которая в дальнейшем фигурирует в договорах кредитования.

Таким образом, можно гарантировать возмещение денежных средств от банковского учреждения.

Это может потребоваться в том случае, когда были не в полном объеме выполнены все обязательства, которые касаются погашения кредита.

Оценка и ипотека под земельный участок включает в себя следующие характеристики, а также разделы:

  • Определение целевого назначения и категории земли.
  • Общая площадь территории.
  • Сбор документов, которые предоставляют право на дальнейшее владение землей. При этом необходимо обязательно указать точный период действия договора.

Какие моменты необходимо учесть во время проведения оценочной стоимости земли?

Во время проведения оценки заключается договор ипотеки земельного участка, где особенное внимание уделяется таким факторам, которые характеризуют все преимущества и недостатки расположения объекта. Можно выделить такие требования:

  • Точное указание места нахождения того или иного участка.
  • Полное описание и административное деление поселков и городов.
  • Уточнение названия административных регионов.
  • Полное и подробное описание престижности места, где расположен земельный участок.
  • Есть ли удаленность от центра города.
  • Доступ к общественному транспорту.

Специалисты обязуются выполнить оценку рыночной стоимости оформляемого участка, а также составить будущий прогноз возможных изменений во время срока кредитования.

Процедура получения ипотечного кредитования

Во время процесса получения кредита на землю заемщик может не предоставлять банку залог. Ипотека земельных участков подразумевает под собой детальное и максимально тщательное изучение требований, которые могут предъявляться к тому или иному участку.

После одобрения банком объекта кредитования специалисты рекомендуют проводить оценочную стоимость и подписывать договора страхования ипотеки.

Заемщик имеет полное право отказываться от определенных разновидностей страхования, а также от подписи комплексных договоров.

Важный критерий, который может влиять на предоставление банком займа – это наличие инфраструктуры вблизи земельного участка. Также во внимание берется подведение электрической энергии, газа, воды и наличие транспортной развязки.

При выдаче ипотеки особенную роль играет общий размер земельного участка и его возможная удаленность от центра города. Земельные участки, которые не могут быть предоставлены для кредитования:

  • Земля, которая используется для промышленного назначения и военной нужды.
  • Земельные участки, которыми владеет несколько собственников.
  • Участки муниципального предназначения.
  • Территории, которые выделены под природные заповедники.
  • Национальная парковая зона.

Где лучше всего покупать земельный участок в ипотеку?

Сегодня существует большое количество учреждений и банков, которые предлагают своим клиентам возможность воспользоваться услугой ипотечного кредитования.

Банки не выдают кредиты на земельные участки, которые находятся в долевой или совместной собственности.

Ипотечное кредитование может быть выдано исключительно на тот объект, который принадлежит непосредственно заемщику.

Если территория находится в собственности юридических или физических субъектов хозяйствования, то банк имеет полное право требовать согласие от каждого отдельного владельца. Именно в таком случае может быть выдана и оформлена ипотека на земельный участок.

Сбербанк сегодня занимается кредитованием и предоставлением ипотечного кредита для своих клиентов. Но во время оформления этой процедуры каждый человек должен максимально точно изучить все тонкости и особенности ипотеки на землю.

В таком случае можно рассчитывать на юридические аспекты и гарантии оформления соглашения.

Тонкости оформления залогового договора

Договора, которые заключаются во время ипотечного кредитования, должны быть оформлены исключительно в письменной форме. Процесс регистрации осуществляется в определенном порядке, который был установлен действующим законодательством.

Если в договоре присутствуют такие важные моменты, как предмет ипотеки и его окончательная оценка, тогда будет оформлена ипотека земельных участков.

Земельное право подразумевает под собой совокупность всех необходимых правовых норм, которые могут регулировать отношения использования и охраны земли.

Правильная и точная оценка земельного участка может проводиться исключительно профессиональными оценщиками. Обязательное условие – это наличие денежного выражения, которое не может быть ниже стоимости кадастра.

Источник: http://.ru/article/178501/ipoteka-na-zemelnyiy-uchastok-tonkosti-oformleniya-i-sovetyi-po-vyiboru-banka

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть