8(800)550-71-06

Ипотека с государственной поддержкой – условия и алгоритм оформления

Содержание

Правила предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой

Ипотека с государственной поддержкой - условия и алгоритм оформления

Практически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.

Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле.

Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы.

В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.

Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.

Что это такое

Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.

Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования:

  • выделение субсидии на приобретение жилья – государственная компенсация составляет до 35% от стоимости жилплощади, если хотя бы одному из супругов не исполнилось  35 лет;
  • предоставление возможности купить жилье без наценки, которую устанавливает каждый застройщик, то есть значительно ниже, чем на рынке;
  • льготное кредитование, в том числе, по сниженным процентным ставкам – от 11% годовых (стандартная ставка равняется 14-15%).

Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета.

В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.

Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.

Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы до 31 декабря 2016 года. Так, что ипотека на льготных условиях, еще вполне реальная перспектива.

Суть, преимущества и недостатки

Ипотеку с государственной поддержкой можно взять только в отношении нового жилья: построенных и строящихся домов, а также танхаусов, расположенных на территории земельного участка.

Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.

Среди основных преимуществ можно выделить:

  • пониженные ставки – от 11%;
  • максимально длительный период – до 30 лет (ограничением является лишь достижение пенсионного возраста);
  • предварительное одобрение выдается на 3 месяца, то есть заемщику предоставляется достаточный срок для поиска подходящего жилья и оформления документов;
  • уменьшенный размер первоначального взноса;
  • если предоставляется залог, то взнос не требуется;
  • жизнь и здоровье страховать не всегда обязательно;
  • банковская комиссия и скрытый процент отсутствуют.

Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами:

  • отсрочка первой выплаты до того момента, пока не наступит фактическое вступление во владение;
  • ипотека предполагает такую услугу, как кредитные каникулы – минимальный платеж в течение 1 года (оформить можно не более 1 раза);
  • можно привлечь до 3-х созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения займа;
  • налоговый вычет.

Недостатки тоже существуют:

  1. Первоначальный взнос или залог. Это неприятное требование предусмотрено в каждой ипотечной программе.
  2. Невозможность рассмотрения вторичного рынка. А приобретение новостройки требует выбора аккредитованного банка, что значительно сужает выбор, особенно в маленьких городах.
  3. Ограниченный выбор банка, так как не все участвуют в программе.
  4. Начало действия сниженной процентной ставки начинается лишь с момента сдачи дома, следовательно, если стройка затягивается, то человек может не вписаться в свой бюджет.

Среди основных видов ипотеки можно выделить:

  1. Социальную. Главное направление – поддержка граждан, испытывающих финансовые трудности и, одновременно нуждающихся, в расширении жилплощади. Воспользоваться могут: очередники на улучшение жилищных условий, малоимущие граждане, бюджетники и многодетные семьи.
  2. Без первоначального взноса. Подобную привилегию зачастую компенсирует повышенная процентная ставка, предоставляемый залог или иные гарантии. Залоговую недвижимость необходимо продать в течение 9 месяцев, а вырученные средства перечислить в счет долга. Кстати, если сумма ипотеки составляет менее 80% цены приобретаемой недвижимости, то банк-партнер готов предложить пониженную процентную ставку. Некоторые инвесторы позволяют внести в качестве залога автомобиль или иное имущество, если его стоимость покрывает 15% цены недвижимости.
  3. Без комиссии. Конечно же, беспроцентный кредит – это миф. Исключением является паевое накопление гражданина, которое в дальнейшем можно использовать для покупки жилплощади в строящемся доме. Размер взноса, позволяющего стать членом кооператива, варьируется от 30 до 60%. Выплату остальной суммы берет на себя Жилищный кооператив. Она не предоставляется безвозмездно, просто человек может выплатить ее в течение 3 – 20 лет без применения каких-либо комиссий. На решение кооператива большое влияние имеют: платежеспособность нового участника и предпочтения существующих. Среди предложений Московского кредитного банка можно найти «Ипотеку без комиссий», в соответствии с которой инвестор не взимает с граждан комиссий за оформление документов, проверку кредитной истории, а также за действия, связанные с сопровождением и оформлением займа. Все это положительно сказывается на размере процентной ставки – до 12%, а в случае долларового кредитования – до 9,9%.
  4. Для молодой семьи. Существующая государственная социальная поддержка предоставляет супругам, состоящим в официальном браке и не достигшим 35 лет, право встать в льготную муниципальную очередь. На стоимость сертификата прямое влияние имеет рынок недвижимого имущества и исходит из размера ссуды: 35%, если в семье нет детей и 40%, если они есть.
  5. Военная ипотека. Субсидирование военнослужащих (контрактников) осуществляется в соответствии со специальной программой. Сразу после поступления на службу, военный имеет право встать на очередь, по истечении которой выдается сертификат. Во время прохождения службы долговые обязательства являются заботой государства, а сразу после увольнения сумма остаточного долга ложится на плечи гражданина. После внесения всей суммы, квартира становится собственностью лица.

Условия получения

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно в Сбербанке, Газпромбанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и т.д.

Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:

  1. Приобретение жилья только у проверенного и аккредитованного банка.
  2. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 20%.
  3. Ипотечный кредит может быть выдан на срок от 12 до 360 месяцев.
  4. Величина рублевой ставки составляет 11,5%.
  5. Для ипотеки стоит выбирать рублевую валюту.
  6. Стоимость жилья ограничена, например, в Санкт-Петербурге нельзя приобретать жилье, стоимость  которого превышает 8 млн. рублей.

В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.

Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов:

  • справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • копия паспорта каждого члена семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • справка о доходах семьи (суммарный доход должен позволять выделить 45% на оплату ипотечного кредита);
  • справка о составе семьи.

Требования к заемщику

К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.

К стандартным относятся следующие:

  • гражданство РФ;
  • возрастной барьер (практически во всех банках от 21 года до 65 лет и лишь в Сбербанке – до 75 лет);
  • непрерывный стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее полугода;
  • справку о доходах необходимо предоставлять в соответствии с рекомендуемой банком формой.

С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.

Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа.

Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней.

Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.

Перечень банков и их условия

Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования.

Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб.

Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.

Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.

Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).

На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.

Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.

Более лояльными условиями отличается «ВТБ-24». Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.

Для оформления может быть достаточно всего двух документов.

Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность.

Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.

Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола.

К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья.

Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.

Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.

Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.

Последние новости и прогнозы

Будут ли выдавать ипотеку с государственной поддержкой в 2017 году? Будут! Выполнение заявленной процедуры возьмут на себя некоторые банки России, с практически идентичными условиями.

Если верить свежим новостям, 2017 год может ознаменоваться стартом многих программ аналогичного характера, способствующим снижению базовой кредитной ставки.

Также планируется предоставление льготных условий для малообеспеченных слоев населения.

Правда, не факт, что экономический кризис позволит выполнить все задуманное, но о полной отмене государственной поддержки разговор не идет точно, ведь для многих это единственный шанс стать владельцами собственного жилья.

О таком виде ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj.html

Ипотека с господдержкой 2018: как получить ипотеку с господдержкой

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2018 – это тема нашей встречи сегодня.

Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить.

Ипотека с господдержкой 2018 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2018 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей.

В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий.

Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Суть программы.

его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию.

Это занимает примерно 2 месяца.

Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Ипотека 6 процентов

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Ипотечные программы с государственной поддержкой: что это такое, условия

Оформить ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году будет так же возможно, как и в 2017 году.

Помимо того, что в 2018 будут действовать все те же программы льготного доступного жилья при задействовании государства, также по заявлениям Президента страны будет открыта абсолютно новая программа, позволяющая простым гражданам оформлять ипотечные жилищные кредиты в пределах 6% годовых по ипотеке.

Программа «Ипотека 6%»

Говоря о возможном субсидировании со стороны государства ипотечных кредитов для покупки жилья, уже сейчас стало известно, что на следующий год в федеральном бюджете предусмотрены средства на программу «Ипотека 6%». цель ее разработки – это помощь семьям с двумя и более детьми приобрести свое собственное жилье по минимально возможной кредитной ставке.

Такая программа будет функционировать на следующих принципах:

  1. Министерством будет определен перечень тех банков, которые будут принимать участие в данной программе. Между государством и участниками будет заключен договор о сотрудничестве;
  2. Сами финансовые учреждения субъектам, имеющим право на такую ипотеку, будут выдавать средства под 6%. Законодательно выдавать кредиты под более высокие ставки установленному перечню лиц будет нельзя. Исключение – банки, не являющиеся банками-партнерами;
  3. Субсидирование ипотеки выше 6 процентов будет осуществляться государством, то есть банк будет устанавливать ставку на уровне, например, 9-10%. Ипотеку заемщикам он будет выдавать под 6%, а разницу в 4-5% будет доплачивать Правительство.

Но не все так идеально. На данный момент существует ограничение в сроках, в пределах которых банк будет получать дополнительное субсидирование по ставке.

Для семей, у которых воспитывается 2 ребенка, срок финансовой помощи составит 3 года.

На два года будет пролонгирована государственная поддержка по ипотечной программе для семей, где воспитываются 3 и более детей.

По заявлениям Владимира Путина срок действия программы пока ограничен. “Ипотека 6%” будет работать до 2022 года.

Разработана она не только с целью помочь семьям приобрести собственное жилье, но и простимулировать молодые семьи с одним ребенком родить второго или третьего.

Поскольку программа разработана для тех семей, в которых второй и третий малыш будет рожден в 2018 году и позже. Ипотека под 6% направлена на решение демографических проблем.

Важно: воспользоваться такой программой можно будет исключительно для приобретения недвижимости в новостройках или для рефинансирования тех ипотечных займов, которые уже выданы семьям с детьми.

Субъекты, которые с 2018 по 2022 смогут воспользоваться данной ипотечной программой:

  1. Семьи, где родится с 2018 по 2022 год второй ребенок;
  2. Семьи, где родится с 2018 по 2022 год третий и более ребенок.

Таким образом, семьи, где уже есть 2-й или третий ребенок, не смогут воспользоваться таким предложением. Но не стоит расстраиваться, далее будет еще представлен список тех льготных программ, которыми смогут воспользоваться и такие семьи.

А пока о том, как оформить ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году. Конечно, стоит отметить сразу, что пока точно не известно, как будет работать такой механизм, поскольку нет четкой достоверной информации о самой программе. Но предварительно это будет работать следующим образом:

  1. Молодая семья оформляет обычную ипотеку по той ставке, которая действует в банке (если у нее еще нет 2-го ребенка);
  2. При рождении ребенка после 01.01.2018 года она предоставляет документы о рождении в банк, который сразу же снижает ставку по ипотеке до уровня в 6%;
  3. Государство субсидирует разницу между ставками в течении того времени, которое установлено по программе в соответствие с количеством детей;
  4. Если в течение 3-х или 5-ти лет семья полностью не погашает свои обязательства, то тогда ставка автоматически возобновляется на прежний уровень.

Этот алгоритм является пока примерным, и он может быть уточнен уже по факту работы самого субсидирования.

Программа материнского капитала

Кто-то может испугаться, что с внедрением такой помощи будет отменена поддержка государства в виде материнского капитала. Но это не так.

Материнский капитал будет выдаваться и далее семьям, где будет рожден второй и более ребенок. Программа будет работать до 2022 года.

Но уже после окончания 2018 материнский капитал будет выдаваться не всем семьям, а только тем, кто будет признан нуждающимися.

Именно поэтому лучше семьям получить сертификат на материнский капитал в 2018 году, а воспользоваться им уже тогда, когда будет оформляться ипотека.

Как работает социальная ипотека для семей с 2-мя и более детьми при задействовании материнского капитала:

  1. Семья, где есть второй ребенок, обращается в Пенсионный фонд для получения сертификата на материнский капитал, который имеет ограниченный список целевого использования. Ипотека входит в список таких целей;
  2. При приобретении недвижимого имущества за счет ипотеки каждая семья может в полном объеме использовать сумму материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке, обратившись в банк.

Если учесть, что размер материнского капитала составляет на данный момент 453026 рублей, то это может стать значительной поддержкой для молодых семей.

Компенсация части ипотеки для молодых семей

Для семей, где есть дети, с 2011 действует программа «Молодой семье – доступной жилье». Будет ли она работать в 2018 пока неизвестно, но, по крайней мере, никто не заявлял о ее прекращении.

Главные принципы субсидирования такой ипотечной программы:

  • Если в семье рождается один ребенок, то ей компенсируется часть ипотечного займа. При этом компенсация основной суммы долга перечисляется в пределах рыночной стоимости 18 кв. метров. Именно такая норма прописана на законодательном уровне;
  • Если в семье появляется второй ребенок, то ей также государство должно компенсировать часть по основной сумме долга по ипотечному займу, но уже в пределах рыночной стоимости квадратных метров не 18 кв. метров, а 36;
  • Если же рождается третий ребенок, то молодая семья должна полностью получить компенсацию по ипотеке.

Правда есть ограничение: оба супруга в семье должны быть не старше 35 лет. Также должен быть оформлен официальный брак между супругами. Рекомендовано не иметь проблем с кредитной дисциплиной по имеющейся ипотеке.

Военная ипотека

Не следует забывать и о такой ипотечной программе как НИС для военных.

Накопительно-ипотечная система позволяет представителям военной отрасли не только получить от государства средства на первоначальный взнос, но и оформить ипотеку в банках обычно на 1-2% ниже, чем другие ипотечные программы.

Как это работает:

  1. При поступлении на службу для каждого военного открывается специальный счет, куда и поступают средства от соответственного Министерства;
  2. По итогу открытия такого специального счета военный получает сертификат участника накопительно-ипотечной системы;
  3. Посоле трех лет каждый может оформить военную ипотеку по факту предоставления сертификата, зачислив средства со счета в качестве ипотечного взноса.

Помимо федеральных программ есть еще множество региональных ипотечных программ, когда для молодых семей, специалистов конкретной отрасли и т.п.

региональная власть предоставляет возможность оформить социальную или льготную ипотеку, выплачивая семьям часть стоимости квартиры, компенсирует некий процент по кредиту.

Необходимо всегда интересоваться о таких программах в своем городе, чтобы получить возможность ими воспользоваться.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipotechnye-programmy-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj

Ипотека от Сбербанка с господдержкой: 5 шагов при оформлении кредита

Средний уровень доходов россиян делает заем для большинства единственным способом получения собственного жилья. Ипотеку с господдержкой Сбербанк предоставляет многим клиентам, и это – один из самых доступных сейчас займов такого типа. Но у него есть некоторые особенности оформления.

Господдержка ипотеки: в чем смысл данной программы

Специальный ипотечный кредит с господдержкой от Сбербанка, предоставляемый на условиях реализуемой государственной программы, – это заем, при погашении которого часть средств выплачивается не клиентом банка, а государством из ресурсов пенсионного фонда. Программа не покрывает тела займа, но лимитирует процентные платежи, погашая их часть вместо плательщика.

Практически проект реализуется как перечисление государством средств в банки, выдавшие ипотечные кредиты.

Эти субсидии позволяют предоставлять заемщикам кредиты дешевле рыночной ставки. В 2015 году на реализацию этой программы государство потратило 250 млрд. рублей.

Такой ипотечный заем предназначен не только для обеспечения доступным жильем. Также его цели:

  • развитие строительной отрасли;
  • стимулирование банковской сферы.

Поэтому господдержка используется для приобретения жилья исключительно в первичном секторе или в еще только строящемся доме.

Для реализации масштабного государственного проекта удобный вариант – задействовать крупную разветвленную финансовую структуру, на работу которой государство оказывает максимальное влияние. Под эти параметры идеально подходит Сбербанк России. Большинство таких займов было предоставлено именно через данное учреждение.

Действие программы несколько раз продлевалось. Ипотека с господдержкой гарантированно доступна до конца 2016 года. Аналитики полагают, что льготные условия будут использоваться и в 2017, так как рынок недвижимости в это время все еще не сможет развиваться без госстимулирования.

Какое жилье доступно по программе поддержки ипотечного кредитования

Для покупки доступно жилье от застройщика, являющегося партнером банка, принимающего участие в программе господдержки. В случае с Сбербанком России таковых немало. Конкретный список реализуемой недвижимости доступен в любом местном отделении финансового учреждения.

Внимание! Сбербанк России не ограничивает использование других льготных программ для тех, кто оформляет ипотеку с господдержкой. Заемщикам доступны материнский капитал, региональные программы поддержки многодетных семей и прочее.

Условия Сбербанка России и алгоритм оформления кредита из 5 шагов

Сбербанк России выдвигает несколько требований:

  • возраст от 21 года на момент оформления кредитного договора до 60 на момент погашения (для женщин – 55 лет);
  • российское гражданство, наличие регистрации в том регионе, где оформляется заем (альтернативный вариант – выдача займа по месту расположения залоговой недвижимости или по месту проживания одного из созаемщиков) ;
  • наличие постоянного подтвержденного дохода;
  • общий рабочий стаж – от 1 года, на последнем месте работы – от 0,5 года.

Условия ипотеки с господдержкой от Сбербанка России:

  • ставка – до 12% годовых;
  • первоначальный взнос – 20% от стоимости покупаемой квартиры;
  • срок действия кредитного договора – 30 лет;
  • максимальный размер займа – 3 млн. рублей (в Москве, МО и Петербурге – 8 млн. рублей).

Существенное требование – страхование жизни и здоровья заемщика. В противном случае ставка увеличивается на 1%. Полис можно оформить в любой страховой, которая была аттестована банком.

Алгоритм получения кредита:

  1. Собираем документы: справку о доходах и трудоустройстве, документы о рождении детей.
  2. Направляемся в Сбербанк России, получаем информацию о доступных объектах недвижимости, которые можно приобрести за счет ипотеки с господдержкой.
  3. Выбираем объект недвижимости, проводим предварительные переговоры с застройщиком.
  4. Подаем заявку в банк (рассматривается 4-5 дней). Заключаем кредитный договор.
  5. Оформляем квартиру в собственность. Страхуем недвижимость. Оформляем закладную на приобретенную квартиру, которая выступает предметом залога.

Если заработная плата заемщика поступает на счет, открытый в Сбербанке России, то все проще. Для подачи заявки на заем потребуется только паспорт. Увеличить свои возможности получения кредита реально, если привлечь созаемщиков.

Досрочное погашение ипотечного кредита с господдержкой возможно без ограничений. Для этого достаточно оформить заявление. Это не влечет взыскания никаких дополнительных комиссий. Применяется как полная выплата займа, так и частичная. Минимальная сумма досрочного погашения – не лимитируется.

Погашение кредита проводится ежемесячно, равными платежами, рассчитанными по схеме «аннуитет». Неустойка за опоздание с выплатой – 20% годовых от просроченной суммы выплаты за срок фактической просрочки.

Источник: http://frombanks.ru/stati/kak-poluchit-ipoteku-s-gospodderzhkoy-ot-sberbanka-rossii/

Условия ипотеки с господдержкой

В последние годы в связи со снижением доходов граждан и нестабильностью рынка недвижимости значительно снизились темпы приобретения жилья по ипотеке.

В 2015 году по инициативе правительства стартовала программа «ипотека с господдержкой», которая предполагала при помощи государственных субсидий и льгот стимулировать граждан к оформлению ипотечных кредитов на первичное жилье.

Цели и особенности госпрограммы

Государство при помощи таких программ стремится поддержать граждан и стимулировать спрос на квартиры от застройщиков.

Рассмотрим цели ипотечного кредитования с государственной поддержкой:

  • стимулирование развития рынка недвижимости;
  • стимуляция возведения комфортных квартир для граждан во всех регионах;
  • государственная помощь малообеспеченным и незащищенным слоям населения;
  • возрастание покупательской способности людей.

По причине высоких процентных ставок в банковских учреждениях ипотечные кредиты на жилье для обычных граждан были недоступными.

А благодаря искусственной стимуляции спроса на недвижимость позволит поднять экономику и повысить денежный оборот.

Предоставляя жилье в кредит людям, которые ранее не могли его себе позволить, государство таким образом стимулирует их к улучшению благосостояния.

Суть программы ипотеки с господдержкой

Суть программы заключается в том, что государство направляет финансы в банковские учреждения, являющиеся участниками госпрограммы, и дает им возможность предоставлять гражданам ипотечные кредиты со сниженными процентами.

По программе не допускается приобретение вторичного жилья, это значит, что программа рассчитана только на новое жилье от застройщиков, являющихся партнерами госструктур или банков. Благодаря такой системе снижаются риски заемщиков, а для банков гарантируется наличие высоколиквидной залоговой недвижимости.

Предлагаемые условия программы

Проект рассчитан на многие категории граждан, участниками могут стать не только многодетные семьи или молодые специалисты. Рассмотрим главные условия:

  • ставка процентов по ипотеке не должна превышать конкретный показатель (после марта 2016 года это 12%);
  • максимальная продолжительность кредитования – 30 лет;
  • гражданам предлагается максимальная сумма в размере 8 млн. руб. для Москвы и 3 млн. руб. для остальных регионов;
  • квартира может быть приобретена только у застройщика-партнера банка;
  • в случае недостаточной платежеспособности клиента необходимо несколько созаемщиков;
  • возраст граждан должен быть не менее 21 года и до 65 лет (на момент полной выплаты ипотеки);
  • первый взнос должен быть не больше 20% от цены квартиры;
  • не взимаются банковские комиссии при оформлении такого рода ипотеки;
  • заемщик должен застраховать свою жизнь и трудоспособность;
  • в случае отсутствия необходимой суммы на первый взнос можно передать банку в залог уже имеющуюся в собственности созаемщиков квартиру.

Порядок оформления

Оформление такой ипотеки с государственной поддержкой практически не отличается от стандартного ипотечного кредитования. Однако заемщикам рекомендуется по максимуму ответственно отнестись к получению займа, поскольку ответственность за такой кредит берется на несколько десятилетий.

Пошаговый алгоритм:

  1. Сбор документации: оригинал и копия гражданского паспорта, свидетельства о рождении детей, справка об официальном доходе за последние полгода, копия трудовой книги.
  2. Выбор банковского учреждения, который должен основываться на анализе процентных ставок, размере ипотеки и первого взноса, условий досрочной оплаты.
  3. Выбор жилья осуществляется из предложенных банком вариантов от проверенных застройщиков.
  4. Оформление договора страхования и квартиры в собственность. Соглашение купли-продажи должно быть зарегистрировано в Росреестре.

Жилье пребывает в залоге у банковского учреждения до момента полного погашения ипотеки, поэтому до выплаты заемщик не имеет права проводить какие-либо сделки с данным объектом недвижимости.

На видео об условиях ипотеки с господдержкой

Отметим, что в мае 2017 года правительство приостановило программы ипотеки с государственной поддержкой, поэтому банки пока что не принимают новых заявок на такую ипотеку.

Однако остальные льготные программы функционируют в прежнем режиме, поэтому определенные категории населения вполне могут воспользоваться иными способами помощи и субсидирования от государства.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Ипотека с господдержкой – что это значит

Ипотека с господдержкой - что это значит

Кризисная обстановка в стране привела к ухудшению ситуации на строительном рынке.

Новые дома появляются значительно быстрее, чем происходит заселение уже возведенных зданий.

Предложение превышает спрос, застройщики терпят убытки. Это привело к необходимости создания специальной программы в помощь людям, желающим, но не имеющим финансовой возможности, купить жилье.

Ипотечное кредитование благодаря этой субсидии стало доступнее, процентная ставка ниже, условия лояльнее.

Но для граждан РФ не все так безоблачно, как может показаться и для участия в программе потребуется соблюсти несколько требований.

Социальные программы

Программа была разработана в 2015 году. Планировалось, что ее действие закончится в марте 2016 года, но ипотека получила широкую популярность в России.

Но продление программы привело к изменению некоторых условий кредитований. Например, повысилась процентная ставка, в среднем, на 0,5%.

Среди существующих социальных программ ипотека с господдержкой считается самой доступной.

При этом средний заработок супругов не должен превышать установленной планки, а это ставит ограничения на оформлении ипотеки во многих банках (неплатежеспособный клиент).

Получается, замкнутый круг, разорвать который удается первоначальным взносом в размере не менее 50% от стоимости жилья (материнский капитал и наличные).

Какие банки предоставляют

В 2016 году с данной социальной программой работают следующие банки: 

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • УралСиб;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • АИЖК;
  • Райффайзенбанк;
  • ТранскапилБанк;
  • РоссельхозБанк.

Наиболее лояльные условия предлагают Сбербанк России и ВТБ 24. Сбербанк предлагает оформить кредит под 11,4% годовых с первоначальным взносом в 20% от стоимости жилья.

Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 55 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Банк ВТБ 24 предлагает более лояльные условия. Ставка – 11,4% годовых для постоянных клиентов и тех, кто готов документально подтвердить свой доход.

В этом случае ставка увеличивается до 11,9%, срок кредитования уменьшается до 20 лет (вместо 30), а размер первоначального взноса должен составлять не менее 40% от стоимости недвижимости.

Законодательно закреплено

Для граждан процентная ставка по ипотеке была установлена в 13%, затем снижена до 12%.

Целью программы стала поддержка строительных компаний, которые в условиях кризиса стали терпеть убытки и населения, имеющего средний уровень дохода, недостаточного для оформления ипотеки со ставкой в 20%.

: ипотека с господдержкой

На сегодняшний день по данной программе действует ставка в 12%. Это максимальный процент, который устанавливают банки для граждан. Программа действительна до 1 января 2017 года.

Ипотека с господдержкой: что это значит

Суть проекта состоит в том, что заемщик выплачивает установленную государством процентную ставку, а остальной погашается за счет Пенсионного фонда.

Условия предоставления

Субсидия на нескольких условиях:

 Покупаемое жилье относится к первичному рынку нельзя приобрести квартиру на вторичном рынке и у физического лица. Продавцом должен выступать застройщик. Жилье может располагаться в уже готовом здании или в доме на стадии строительства
 Оформить ипотеку можно только в аккредитованных банках получившись лицензию на предоставление услуги по данной программе. Какие компании относятся к ним – мы рассказали ранее
 Максимальная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 8 млн.рублей а для других городов – 3 млн.руб
 Первоначальный взнос составляет от 20% данное условие может корректироваться банком на свое усмотрение, но увеличение размера первоначального взноса должно иметь обоснование (например, высокая стоимость жилья или отсутствие документа, подтверждающего платежеспособность клиента)
 Ипотека оформляется под залог покупаемого или уже имеющегося в собственности жилья
 Срок кредитования от 1 года до 30 лет
 Отсутствие банковских комиссий
 Страхование жилья обязательное, жизни – по требованию банка

Принять участие в банке могут граждане из социально незащищенных слоев:

 Многодетные семьи и малоимущие люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий по причине низкого заработка
 Семьи, проживающие в квартире где на каждого человека приходится менее 18 квадратных метров
 Военнослужащие и медики, педагоги и другие работники бюджетных организаций

Для молодой семьи

Молодые семьи относятся к социально незащищенным слоям населения и могут принять участие в программе при условии:

 Семья признана малоимущей средний доход не превышает размер прожиточного минимума
 В семье воспитывается три и более ребенка и на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров
 Отсутствует жилье в собственности либо семья проживает в коммунальной квартире или общежитии
 Супруги находятся в законном браке одному из них не исполнилось 35 лет
 Семья воспитывает несовершеннолетнего ребенка

Достаточно состоять в официальном браке, не иметь в собственности жилье и быть в возрасте младше 35 лет.

Другой вопрос – одобрит ли заявку банк семье, не имеющей достаточный уровень дохода.

Для пенсионеров

Пенсионерам по причине преклонного возраста и отсутствия стабильно высокого заработка оформить ипотеку сейчас проблематично.

К ним относятся:

  1. Пенсионер работает в бюджетной организации.
  2. Отсутствует жилплощадь в собственности.
  3. На иждивении находятся несовершеннолетние дети или инвалиды.

Единственное, что следует учитывать – это требования банка. Чем ближе возраст заемщика к максимально допустимому, тем труднее получить одобрение в финансовой организации.

Если, например, пенсионеру исполнилось 55 лет, а банк ставит требование в 65 лет на момент погашения, то кредит выдается сроком на 10 лет.

Для бюджетников

Рассчитывать на помощь могут служащие следующих профессий:

  • медики;
  • педагоги;
  • военные;
  • работники правоохранительных органов;
  • работники МЧС и т.д.

Условия кредитования аналогичные. Выгодно оформлять ипотеку тем, кто получает заработную плату на карточку выбранного банка или имеет денежный вклад.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в программе, необходимо подготовить следующие документы:

 Паспорта РФ и свидетельства о рождении других членов семьи
 Свидетельство о регистрации брака
 Справка о доходах с указанием среднего заработка каждого работоспособного члена семьи за последние полгода
 Справка из домоуправления или территориального органа по работе с жилой недвижимостью об отсутствии или наличии в собственности квартиры
 Договор аренды копия
 Справка с биржи труда если в семье имеются безработные совершеннолетние лица
 Справка с ЗАГСа о присвоении статуса матери-одиночки или с органов соцзащиты о том, что семья признана многодетной или другой документ, подтверждающий право на льготу
 Трудовая книжка копия (для работников бюджетной сферы)

Куда обращаться

На рассмотрение документов уходит, в среднем, 2 месяца. Если гражданин соответствует требованиям, то он включается в программу.

Стоит отметить, что одобрение на участие в программе не дает гарантии одобрения заявки в банке.

Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, потребуется подготовить следующие документы:

При оформлении ипотеки созаемщиком выступает супруг или супруга, от которого требуется подготовка аналогичных документов.

Полученные преимущества

Помощь в оформлении ипотеки – это небольшая, но все же поддержка со стороны государства.

К другим преимуществам программы относится:

 Низкая процентная ставка по кредиту многие банки предлагают особые программы для определенных категорий населения, но чтобы принять в ней участие придется собрать немало документов. Ипотека с господдержкой позволяет рассчитывать на кредитование по сниженной ставке, которая не будет превышать 12%
 Лояльные условия к заемщикам возможность оформления без справки о доходах
 Отсутствие скрытых комиссий а также дополнительных платежей за оформление и выдачу кредита
 Возможность отказаться от дополнительных страховок
 Возможность возвращения налоговых вычетов
 В качестве первоначального взноса подойдет материнский капитал

Например, что ипотека будет оформлена при негативной кредитной истории и имеющейся непогашенной задолженности.

em>Ипотека с господдержкой – это прекрасная возможность купить жилье людям, которые по уровню дохода не могут позволить себе покупку недвижимости.

Сниженная процентная ставка и лояльные условия к заемщикам относятся к основным преимуществам данной социальной программы.

И пока она действует, стоит воспользоваться предложением государства.

Источник: http://domdomoff.ru/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.