Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку?

Какие документы необходимы при покупке квартиры в ипотеку

Какие документы нужны для покупки квартиры покупателю — перечень, нюансы ипотеки, что требовать от продавца.

Говоря о перечне документов какие нужны покупателю, подразумеваем, что они нужны для:

1. одобрения вас (как заемщика), жилья (как объект залога);
2. подготовки к регистрации (для проверки «юридической чистоты»);
3. сделки покупки жилья.

Раз знакомы с одним перечнем — смотрите сразу тот, который не изучали. Смело прокручивайте до нужного заголовка!

Какие документы нужны для покупки квартиры покупателю

Какие нужны для ипотеки (от покупателя)

• паспорт (печать о постоянной прописке), свидетельство о рождении (несовершеннолетнему);
• СНИЛС (копия водительского удостоверения, военный билет (менее 27 лет), удостоверение личности офицера, паспорт моряка, загранпаспорт);
• копия или выписка из трудовой книжки или справка от работодателя со стажем, должность (печать работодателя — каждая страница);
• 2-НДФЛ или форма банка (за фактическое время работы, >> 6 мес) — нужна обязательно!;
• заполненная анкета заемщика (форма банка);
• временная прописка (место жительства)

Какие  нужны дополнительно (усмотрение банка):

• об образовании;
• подтверждающие наличие недвижимости, депозитов, иных активов;
• трудовой договор (контракт);
• Свидетельство о браке (разводе);
• справка размера льготной пенсии за 1 мес (от тех, кто не достиг пенсионного возраста);
• налоговая декларация (если ИП);
• договора, подтверждающие доход от сдачи недвижимости (аренда)

Для одобрения банком покупаемой квартиры

1. технический паспорт жилого помещения (экспликация) — основной документ квартиры для ипотеки ;
2. справочные данные техсостояния строения (усмотрение банка)- нужна не всегда;
3. кадастровый паспорт (основа — техплан с диском) ;
4. Свидетельство регистрации права (предоставляет собственник);
5. заключение оценщика (список оценщиков предоставляет банк) — нужно обязательно;
6. выписка из ЕГРП — заказать для покупки квартиры 2 раза!

Для подготовки к регистрации, проверки юридической чистоты квартиры

Здесь я перечислю, какие документы нужно затребовать у продавца при покупке квартиры. Благодаря им, подготовитесь к предстоящей сделке, оцените риски отчуждения жилья после оформления.

Прежде чем прочтете список, напомню, что большинство перечисленных документов не нужны в Росреестр, а значит, вы обязаны объяснить продавцу, что надо потратить время и получить их!

Какие документы понадобятся обязательно — определит кредитная организация, выдающая ипотечный займ, какие взять с бывшего собственника — тоже.

Список для покупки (ипотека):

• Свидетельства государственной регистрации права собственности;
• Документ, по которому, он приобретал жилье (смотрите Свидетельство);
• справочные данные объекта из БТИ (учет, инвентаризационная стоимость;
• копия поквартирной карточки, которая покажет, все ли выписаны, однако отсутствует информация, кто имеет право пожизненного проживания;
• Справка на продажу (не требуется Росреестром), отсутствие долгов по ЖКХ);
• справка из ДЭК (не требуется по ипотеке, отсутствие долгов по электроэнергии);
• выписка с ЕГРП;
• справка из пенсионного фонда о использовании/неиспользовании маткапитала;
• справка с ПНД и НД

Какие на регистрацию (ипотека)

• паспорт (обязательно посмотреть, чтобы он был действительный, т. е. не прошли сроки замены);
• ДКП (свой вариант потому что у продавца на сделке меньше всего рисков, а покупателю важно перестраховаться. Поэтому безопаснее доверить составление договора купли-продажи не продавцу или его риэлтору, а своему юристу.) Документ составляете в трех экземплярах (ипотечник), в двух (покупаете за наличные);
• расписка от продавца о получении денег за продаваемую квартиру (копия  банку -ипотечник);
• квитанция оплаченной госпошлины за переход права (делаете копию)

Покупателю-ипотечнику дополнительно:

• закладная (копию+оригинал)
• кредитный договор (копии+оригинал)
• страховка (только банку)

Дополнительные при покупке (ипотека):

• доверенность на продажу, если собственник продает через доверенное лицо;
• согласие супруги(-а), бывшего(-й) даже, если на момент покупки по ипотеке продавец был в браке;
• разрешение органов опеки (если (со-) собственником является несовершеннолетний)

Помимо списка документов придется изучить:

• Как успеть собрать документы, уложиться в отведенный банком срок;
• Какие распространенные ошибки допускают проверяя объект;
• Информацию, где, когда получать, какие сроки (таблицы)

Сегодня узнали какие документы нужны для покупки квартиры (ипотека), нюансы сбора, подготовки к регистрации перехода права.

Источник: https://www.HabRealty.ru/pokupatelyu/dokumentyi-pokupka.html

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговые действия и список документов

Покупка квартиры в ипотеку – сложный процесс, связанный с прохождением массы бюрократических процедур и сбором большого количества документации. Как происходит покупка квартиры в ипотеку?

Ниже представлены пошаговые действия в покупке квартиры в ипотеку, которые помогут без особых сложностей стать владельцем собственной недвижимости.

С чего начать поиск жилья

Так как ситуация на рынке недвижимости меняется постоянно, то первым делом следует определить свой бюджет и изучить, что именно можно приобрести за ту сумму денег, которая есть для внесения первоначального платежа, и на которую может рассчитывать будущий заемщик.

Говоря о том, с чего начать покупку квартиры в ипотеку, если это вторичное жилье, то сначала нужно определиться с ее ориентировочной ценой, площадью и местом расположения. Таким образом, сначала следует подсчитать примерные суммы, сроки и максимальные размеры ежемесячных платежей.

Если планируется покупка строящегося жилья в ипотеку, то процедура оформления ипотеки имеет свои особенности. Как правило, застройщик сотрудничает всего с несколькими банками, поэтому нужно будет в первую очередь изучить их ипотечные программы.

Изучив общую ситуацию и определив основные параметры, можно переходить к поиску конкретного банка и ипотечной программы.

Поиск банка и выбор ипотечной программы

Второй этап пошаговой инструкции на приобретение квартиры в ипотеку заключается в поиске банковской организации. Данная стадия имеет важнейшее значение, так как ипотечнику придется сотрудничать с данным банком в течение многих лет.

Сейчас практически каждый банк предлагает услугу ипотечного кредитования.

Изучить общие условия программ можно на официальных сайтах, здесь же обычно представлены онлайн-калькуляторы, позволяющие рассчитать примерный срок действия договора и размер ежемесячных платежей.

Но необходимо помнить, что иногда при рекламе своих продуктов банковские учреждения умалчивают о некоторых нюансах.

При подписании договора может выясниться необходимость оформить дополнительные страховые полисы (например, здоровья или от потери места работы).

С одной стороны, это является дополнительной гарантией и для банка, и для заемщика, но с другой, – стоимость подобных страховок достаточно высока и может оказаться существенным ударом по семейному бюджету.

Условия покупки квартиры в ипотеку могут оказаться таковы, что размер процентов годовых в случае отказа от дополнительных страховых полисов может вырасти на 2-4% или увеличиться размер первоначального взноса.

Кроме того, иногда банки навязывают дополнительные продукты, например, открытие в обязательном порядке депозитного счета или оформление кредитной карты. Только изучив, как приобрести квартиру по ипотеке согласно выбранной программе ипотечного кредитования, можно соглашаться на сделку.

Все дополнительные условия можно прочитать в проекте договора, с каждым пунктом которого нужно ознакомиться максимально внимательно. В случае возникновения вопросов имеет смысл проконсультироваться с юристом, специализирующимся на данной сфере.

Итак, выбирая банковскую организацию и ипотечную программу, следует изучить следующие вопросы:

• процент «годовых» по программе;
• размер ежемесячных платежей;
• наличие дополнительных сборов и комиссий;
• процедура покупки квартиры в ипотеку и пакет необходимых документов;
• требования к потенциальному заемщику;
• срок рассмотрения заявки.

Сбор документов

Отвечая на вопрос клиентов: «Я хочу купить квартиру в ипотеку, с чего мне начать?», юристы однозначно советуют начинать со сбора необходимой документации.

К поданной заявке следует приложить копию паспорта, трудовой книжки, справки о доходах, другие документы, свидетельствующие о том, что заемщик является представителем одной из льготных категорий (при необходимости). Рассмотрим их более подробно.

Большинство банков выдают ипотечные кредиты исключительно гражданам Российской Федерации. Ипотечное же кредитование иностранцев развито довольно плохо из-за высоких рисков для банковского учреждения:

• заемщик в любой момент может вернуться на родину, а банк не сможет даже взыскать долг, так как должник будет находиться неизвестно где;
• проверить подлинность предоставленных документов очень сложно, а точнее – практически невозможно.

По этой причине процесс покупки квартиры в ипотеку на порядок сложнее, а процентная ставка – выше.

Покупка квартиры в ипотеку невозможна без предоставления справки о доходах. Чаще всего это справка с места работы с указанием размера заработной платы за период от шести месяцев до одного года.

Если же у заемщика есть дополнительный доход (например, от сдачи имущества в аренду), то следует предоставить документы, подтверждающие его (например, договор аренды).

Чем выше у заявителя уровень дохода, тем больше шансов получить одобрение поданной заявки.

Как правильно купить квартиру в ипотеку, если заемщик является представителем льготной категории населения? Государством разработаны специальные программы, помогающие на льготных условиях получить ипотечный кредит определенным группам граждан: молодым семьям и специалистам, военнослужащим и некоторым другим. Для того чтобы воспользоваться льготной программой кредитования, нужно предоставить документы, подтверждающие данное право (например, для военных это военный билет и сертификат на участие в накопительной системе).

Рассмотрение поданной заявки и приложенного пакета документов занимает от нескольких дней до двух недель.

Поиск жилья

После того как заявка на получение кредит будет одобрена, можно переходить к поиску жилья. Покупка недвижимости в ипотеку имеет свои особенности. В частности, могут быть ограничения по:

• состоянию здания. Ипотеку не выдают, если квартира находится в старом или аварийном доме;
• расположению. Особенно это касается зданий, расположенных за пределами крупных населенных пунктов;
• застройщику. В случае приобретения жилья на первичном рынке банки могут отказать в выдаче ипотеки, если стройку ведет недобросовестный застройщик;
• юридической чистоте квартиры. Если в данной квартире проживал человек, который может получить право жить там опять (например, пропавший без вести), то банки стараются отказать в одобрении подобной сделки.

Оценка выбранного жилья

Для расчета суммы ипотеки необходимо провести оценку выбранной недвижимости. Проводят ее специалисты, получившие разрешение на ведение данной деятельности. Стоит такая услуга в среднем 3000-3500 рублей.

В выводе эксперта будет указана рыночная и ликвидная стоимость выбранного объекта. На основании последней банк и рассчитывает сумму, которую он готов предоставить заемщику.

Страхование

Согласно требованиям Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование объекта недвижимости, который является предметом залога, является обязательным.

Необходимость оформления остальных видов страхования (жизни, здоровья, места работы) на законодательном уровне не предусмотрена, но банки могут просто отказать в выдаче ипотечного кредита.

Ежегодная стоимость страхового полиса составляет 1,5-2,5% от общей стоимости выбранного жилья.

Подписание договора

Последним этапом является подписание договора и оформление сделки купли-продажи недвижимости.

После подписания договора документация передается государственному регистратору, который в том числе накладывает обременение на приобретенное жилье.

В результате продавец получает деньги за квартиру, покупатель – недвижимость с обременением, банк – залог.

Какие нужны документы для покупки квартиры в ипотеку?

Пакет документов может отличаться в зависимости ипотечной программы, но в общих чертах он выглядит так:

• заявка-анкета на выдачу ипотеки;
• копия паспорта;
• документы, подтверждающие уровень доходов;
• копия трудовой книжки, что подтверждает трудовую деятельность заемщика;
• свидетельства о рождении детей, браке и прочие;
• технический паспорт на выбранный объект недвижимости.

Как купить квартиру, находящуюся в ипотеке у банка

Нередко у потенциального покупателя не хватает средств, чтобы полностью оплатить стоимость недвижимости. Покупка квартиры, обремененной ипотекой, имеет свои нюансы.

Соответственно, порядок действий, как купить квартиру с обременением ипотекой включает в себя двойное согласование банка: продавцу нужно будет получить разрешение банка на отчуждение недвижимости, а покупателю – одобрение на оформление нового ипотечного кредита.

Проще всего решить вопрос, если новый ипотечный кредит будет оформляться в том же банке. В таком случае банковские организации обычно более лояльны, так как фактически банк не недополучает прибыль из-за досрочного расторжения договора.

Еще одна разновидность сделки – это покупка ипотечной квартиры в залоге у банка.

Если ипотечник задолжал кредитору по ипотечному договору, то банк может обратиться в суд и продать заложенное имущество с торгов в соответствии с требованием ст.

57 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Торги проводятся по месту расположения жилья.

Преимущество покупки такого жилья состоит в его низкой цене. Как правило, стоимость такой недвижимости на 20-25% ниже рыночной, поэтому в этом плане подобные объекты очень привлекательны для покупателей.

Минус же состоит в том, что в случае нарушения процедуры изъятия недвижимости и организации аукциона сделку можно оспорить. В результате покупатель останется и без жилья, и без денег.

Поэтому потенциальному покупателю стоит проверить юридическую чистоту жилья, в том числе и узнать, не прописаны ли в квартире несовершеннолетние дети.

Пошаговая инструкция покупки строящегося жилья в ипотеку

Ипотечное кредитование строящегося жилья имеет свои особенности. В обычных ситуациях гарантом погашения долга выступает недвижимое имущество, в случае покупки строящегося жилья фактически он отсутствует.

Кроме подачи обычного пакета документов, будущий заемщик должен предоставить документацию, подтверждающие добросовестность застройщика:

• документы на право собственности на земельный участок;
• проектная документация;
• учредительные документы.

Служба безопасности банка сначала проверяет застройщика, официальность стройки, анализирует перспективы окончания строительства.

Шансы получить разрешение на ипотеку существенно возрастают, если банк выступает в качестве инвестора данной стройки, так как банковская организация заинтересована в реализации квартир и окупаемости инвестиций.

Но гораздо проще приобретать квартиру у застройщика, который уже получил аккредитацию банковской организации.

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Как показывает статистика, большая часть покупателей предпочитают приобретать недвижимость на вторичном рынке.

Пошагово покупка квартиры по ипотеке на вторичном рынке не отличается от приобретения недвижимости в новостройке. Но вместо одобрения застройщика и его объекта, банк рассматривает уже готовый вариант жилья. При этом есть ряд нюансов, на которые кредитор обязательно обратит внимание:

• отсутствие незаконных перепланировок, которые снижают стоимость недвижимости и усложняют процедуру ее продажи в случае необходимости взыскания задолженности;
• отсутствие бывших жильцов, которые могут предъявить требования проживать в квартире даже после отчуждения недвижимости;
• техническое состояние здания. Иногда дом находится в аварийном состоянии и требует капитального ремонта. Разрешение на покупку квартиры в таком доме банк не выдаст.

Пошаговая инструкция покупка дома в ипотеку

Ссуду на приобретение частного дома дают не все банки. Причина проста: продать загородный дом гораздо сложнее, чем квартиру.

Это связано и с территориальной отдаленностью от районов с хорошей инфраструктурой, и с инженерными особенностями здания.

Соответственно, поиск покупателя может занять неопределенное время, а в это время банк будет терпеть убытки.

Еще одна сложность состоит в необходимости оформления прав на земельный участок, что регламентируется дополнительными нормативно-правовыми актами.

Таким образом, процесс получения ипотеки на загородный дом имеет дополнительный этап в виде проведения оформления собственности земельного участка.

Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку в ВТБ 24 в 2017 году

Банк ВТБ 24 является одним из наиболее крупных банков Российской Федерации. В 2017 году ВТБ 24 продолжает осуществлять ипотечное кредитование. В общих чертах пошаговая инструкция приобретения недвижимости с помощью ВТБ 24 выглядит следующим образом:

• выбор кредитной программы (для первичного, вторичного жилья, для военнослужащих и так далее);
• подача заявки с предоставлением подтверждающих документов;
• получение одобрение от банковской организации;
• выбор квартиры. Если жилье планируется приобретать в новостройке, то банк предоставит перечень застройщиков, с которыми он осуществляет сотрудничество;
• заключение договора;
• подписание и регистрация договора купли-продажи.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/ipotechnyy-kredit-dlya-pokupki-sobstvennogo-zhilya-kvartiry-ili-doma/

Перечень документов, необходимых при покупке квартиры

Проблема, связанная с приобретением жилищной площади, является актуальной практически для каждого человека и его семьи. Безусловно, она решаема, но для этого необходима крупная сумма денежных средств.

Не только это является преградой на пути к покупке собственной квартиры, но и юридические сложности, возникающие в процессе.

Сделка по приобретению недвижимости требует особых знаний.

Какие необходимо учитывать особенности и какие документы нужны для покупки квартиры в 2017 году? На эти и многие другие вопросы ответы можно узнать прямо сейчас.

Приобретение жилья

Приобретение недвижимости – сделка, происходящая поэтапно:

1. Поиск продавца (может осуществляться с помощью посреднических услуг – риэлторов, агентств и т.д.).
2. Осмотр квартиры (месторасположение, внешнее состояние дома, внутреннее оформление недвижимости, наличие или отсутствие ремонта, коммуникаций и т.д.).
3. Переговоры с продавцом (обсуждение стоимости, порядка осуществления выплат, дополнительных условий договора и т.д.).
4. Составление соглашения купли-продажи (в нем указываются права и обязанности каждой стороны-участницы).
5. Регистрация договора, затем – передача ключей новому собственнику.

Особенности сделки

На каждом из вышеперечисленных этапов покупатель столкнется с массой особенностей, например, необходимостью проверки недвижимости, но об этом речь пойдет немного ниже.

Следует обратить внимание на такие нюансы:

• передачу аванса необходимо узаконить – заключить предварительный договор, что позволит избежать неприятностей в дальнейшем;
• без государственной регистрации договор является недействительным, поэтому данный этап – обязателен;
• приобрести квартиру можно с использованием материнского капитала, но только безналичным расчетом.

Проверка недвижимости

В юридической сфере существует понятие – «чистота». Оно может быть применено непосредственно к объекту недвижимости.

При этом термин будет свидетельствовать о наличии у продающей страны права собственности на квартиру, технической и кадастровой документации.

Проверка недвижимости включает в себя следующие действия:

1. Проверить, имеются ли граждане, не прописанные в недвижимости, но имеющие право на проживание в ней после изменения владельца? (Отбывающие тюремное заключение, несовершеннолетние, граждане пенсионного возраста и др.).
2. Узнать, есть ли права на предмет договора у других лиц? (Объект сдан в пользование по соглашению аренды, находится под арестом и др.).
3. Уточнить, согласен ли супруг на совершение сделки.

Могут возникнуть и другие вопросы, как правило, они определяются в процессе общения с продавцом. К примеру, была ли узаконена проведенная перепланировка, заверена ли доверенность, если сделка осуществляется на её основании, у нотариуса.

Список документов при покупке квартиры

Для приобретения квартиры потребуется следующий перечень документов:

1. Паспорт или другой документ, выступающий подтверждением личности.
2. Если у вас есть супруг (а), то необходимо предоставить от него согласие на приобретение недвижимости. Важное условие – оно должно быть заверено у нотариуса.
3. Если покупка происходит на основании доверенности, то она предъявляется. При этом её должен заверить нотариус и указать срок её действия. К доверенности прилагается документ, указывающий на личность доверенного лица – паспорт.
4. Если покупка происходит по ипотечному продукту, то необходимо подготовить выписки из банка и справки с места работы, подтверждающие материальную состоятельность.
5. Соглашение купли-продажи, подписанное обеими сторонами.

Документы при покупке квартиры собирает не только покупатель, но и продавец, поскольку у каждой квартиры есть своя «история».

К ним относятся:

1. Паспорт продавца.
2. Документы, устанавливающие права продающей стороны на недвижимость (договор приобретения, свидетельство вступления в наследство и т.д.).
3. Форма №11а (к ней обязательно прилагается её план).
4. Справки, подтверждающие отсутствие долгов по оплате коммунальных услуг (исключением являются ситуации, когда покупатели согласны на наличие задолженности, например, если в связи с этим объект реализуется по доступной стоимости).
5. Выписка, оформленная по сведениям домовой книги.
6. Если собственников квартиры несколько, то в обязательно порядке они должны составить письменное согласие на продажу. Важно, чтобы оно было заверено нотариусом.
7. Часто владельцем недвижимости является несовершеннолетний гражданин. В такой ситуации к пакету документов прилагается разрешение на продажу, оформленные в органах попечительства. Оно выдается, если опека будет уверена – ребенок не останется без дома и будет прописан в другой квартире. Этот факт подтверждается документально.
8. Справка из налоговой службы, подтверждающая уплату налога.
9. При покупке недвижимости совместно супругами, при её продаже потребуется согласие от одного из них на совершение сделки. Как и в предыдущем случае, необходимо заверить его в нотариальной конторе.

Все необходимые документы для проведения сделки продажи предоставляются в двух экземплярах – подлинники и ксерокопии.

Вторички

При приобретении вторичного жилья отдельное внимание необходимо уделять:

• выпискам из домовой книги;
• наличию справок о задолженностях по коммунальным услугам;
• возможности появления граждан, имеющих права на недвижимость.

Перед покупкой подробно изучите документы на квартиру и собственников (кто и когда ею владел, уточните, могут ли они требовать возвращения недвижимости в законном порядке).

В новостройке

Если квартира располагается в новостройке, то кадастровые и технические документы на неё будут предоставлены застройщиком.

Он передаст акт приема недвижимости и ввода дома в эксплуатацию.

Следующим шагом является регистрация собственности на приобретенный объект.

От застройщика

Покупка квартиры от застройщика – сделка, требующая предъявления иных документов.

Строительная компания обязана предоставить:

• бумаги, подтверждающие государственную регистрацию юридического лица;
• документы, определяющие компетенцию деятельности.

На материнский капитал

При покупке квартиры по материнскому капиталу необходимо приложить Свидетельство на право его получения.

Оно выдается Пенсионным Фондом, поскольку этот государственный орган курирует перевод бюджетных средств.

На ребенка

Если будущая квартира оформляется на ребенка, то прилагается свидетельство его рождения.

К слову, при использовании материнского капитала, запись несовершеннолетнего лица в собственники – обязательное условие.

Заключение договора

При заключении договора необходимо учитывать, что он должен включать в себя:

• сведения об обеих сторонах (продавце и покупателе);
• описание объекта недвижимости (предмета договора);
• его стоимость;
• порядок осуществления выплат.

Оформление в Росреестре

Договор в 2017 году необходимо зарегистрировать.

Поскольку эта процедура проводится в органах Росреестра, то в них необходимо предъявить договор покупки и паспорта будущих собственников.

На видео о перечне документов для оформления недвижимости

Источник: http://77metrov.ru/dokumenty-pri-pokupke-kvartiry.html

Какие документы нужны при покупке квартиры?

Документы при покупке квартиры имеют первостепенное значение. Без тщательного подготовленного пакета документации провести сделку законным путем невозможно. Любая ошибка в документации в будущем может стать причиной для оспаривания законности купли-продажи.

Покупка квартиры на вторичном рынке

Если вы уже выбрали квартиру, то имеет смысл заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи и внести задаток.

Это убережет вас от риска потерять данный объект из-за более расторопных покупателей, ведь в противном случае продавец будет обязан вернуть не только задаток, но и заплатить штраф.

Существенными условиями такого предварительного договора являются:

1. Паспортные данные всех участников купли-продажи.
2. Фактический адрес проживания каждой стороны.
3. Точное описание характеристик и адреса квартиры.
4. Срок, в течение которого должен быть подписан основной договор купли-продажи.
5. Цена покупки и размер задатка.
6. Срок, в течение которого продавец обязан вернуть залог, если сделка не состоялась, а также штрафные санкции.
7. Срок в течение которого продавец обязан выписать из квартиры всех жильцов и забрать свое имущество.

В основной перечень документации, требующейся для заключения основного договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке, входят:

1. Сама купчая. Ее обычно доверяют составлять юристу, либо риелтору. Именно этот документ позднее подается в Росреестр для регистрации.
2. Паспорта сторон.
3. Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности продавца на данную квартиру. В ней указан собственник, площадь квартиры и ее адрес, а также обременения (например, квартира в залоге у банка из-за ипотеки).
4. Справка об отсутствии задолженности по оплате ЖКУ.
5. Справка об отсутствии задолженности по оплате налогов.
6. Техпаспорт.
7. Домовая книга. В идеале на момент сделки в квартире не должно быть прописанных лиц. А если таковые имеются, следует убедиться, что препятствий для их выписки нет.
8. Разрешение органа опеки и попечительства на сделку, если в квартире зарегистрирован несовершеннолетний (или является совладельцем).
9. Документ, на основании которого собственник получил право на данную квартиру (купчая, завещание, дарственная и т.д.).

Покупка новостройки

Еще до покупки строящегося жилья, будущему дольщику стоит убедиться в наличии у компании-застройщика следующей документации:

1. Инвестиционный договор. Именно в нем указано: сколько квартир будет в доме, кто является покупателем, сколько квартир остается свободными на текущий момент.
2. Проектная декларация. В ней обязательно имеется план будущего расположения всех квартир на этажах, а также объектов внутренней и внешней инфраструктуры.
3. Технические документы. В них отражается информация о фундаменте строения, инженерных коммуникациях.
4. Разрешение на строительство. Здесь очень внимательно нужно проверить – кому оно выдано: тому ли юридическому лицу, с которым вы ведете переговоры о покупке новостройки.

Поскольку многоэтажка не висит в воздухе, а строится на определенном земельном участке, стоит поинтересоваться и вопросом прав застройщика наданную землю. У него могут быть: договор покупку земли под застройку, либо договор долгосрочной аренды, заключенный с местным муниципалитетом.

Если же дом уже отстроен и даже введен в эксплуатацию, то покупателю стоит проверить следующие документы:

1. Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие у застройщика прав на данную землю или договора аренды.
2. Поэтажный план здания и экспликация.
3. Договор на продажу заинтересовавшей покупателя квартиры.
4. Выписка из ЕГРЮЛ, подтверждающая существование данного юридического лица.
5. Акт приема-передачи квартиры в новостройке.

Коль скоро все документы у застройщика в порядке, можно переходить к совершению сделки, с той разницей, что со стороны продавца выступает не физическое лицо, а юридическое, поэтому вместо паспорта оно представляет свое свидетельство о регистрации.

Покупка квартиры в ипотеку

Главное отличие сделку купли-продажи квартиры, совершаемой в ипотеку, заключается в отсутствии у покупателя необходимой суммы.

Недостача покрывается заемными средствами банка, который в залог принимает приобретаемое жилье.

С момента заключения кредитного договора (ипотечного договора) квартира поступает в залог к банку, поэтому покупатель становится собственником с ограничением, пока не погасит полностью задолженность перед банком-кредитором.

Чтобы рассчитывать на одобрение заявки на выдачу ипотечной ссуды, будущему заемщику стоит заранее подготовить целый пакет документов, подтверждающих его благонадежность и платежеспособность:

1. Копия паспорта, в которой проставлена постоянная регистрация в данном населенном пункте.
2. Справка с места работы, в которой подтверждено официальное трудоустройство сроком от 6 месяце и более, а также размер ежемесячной оплаты труда.
3. Положительная кредитная история. В данном случае лучше показать, что ранее оформлявшиеся кредиты были погашены в срок без штрафных санкций.
4. Справка из психоневрологического диспансера, подтверждающая вашу дееспособность.
5. Справка из УВД об отсутствии за вами судимости.
6. Мужчины предъявляют военный билет, так как его отсутствие – основание для отказа в выдаче ипотечной ссуды. При этом, получившие отсрочку по уважительной причине также не пользуются доверием банков.
7. Если привлекаются созаемщики или поручители, то на каждого из них необходимо подготовить аналогичный пакет документов.

Это далеко не все, что потребуется предъявить банку для одобрения ипотечной ссуды. Так, если вы решаете купить квартиру у застройщика, не входящего в перечень аккредитованных данным банком, то его благонадежность потребуется доказать следующими документами:

1. Срок, в течение которого данная строительная организация успешно работает на рынке. Банки требует не менее 5 лет.
2. Справка о соответствии оценочным нормативам финансовой устойчивости (составляется, согласно ФЗ №214).
3. Отсутствие задержек в сдаче очередей строительства за истекшее время.
4. Наличие нескольких (более 2-3) успешно сданных в эксплуатацию объектов недвижимости.
5. Справка об отсутствии инициированной процедуры банкротства или решения о ликвидации.

Для совершения сделки ипотечного кредитования заемщику потребуется собрать несколько дополнительных документов и предъявить их банку:

1. Договор страхования. Некоторые банки требуют страховать жизнь и здоровье заемщика, чтобы не рисковать потерять деньги из-за его болезни или смерти. Но перечень страховых случаев может быть значительно шире. Так, ФЗ №214 требует страховать объект ипотеки.
2. Оценка. Банк должен в точности знать, сколько в данный момент стоит данная квартира на рынке недвижимости. Оценку может провести только компания, являющаяся членом СРО.
3. Подтверждение платежеспособности. Это могут быть данные о наличии сбережений на счету в каком-либо банке, поступления от продажи авторских прав, алиментные выплаты и т.д.

Сделка купли-продажи в ипотеку существенно сложнее по своему характеру и по числу документации, поскольку участников фактически не двое (покупатель и продавец), а трое – ведь банк тоже участвует, а в случае, если заемщик не сможет погасить долг, именно банку перейдет право собственности на эту квартиру. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/dokumenty-pri-pokupke-kvartiry

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру? Вопрос актуален для всех, особенно, если подается заявление в несколько банков с разными требованиями, покупается вторичное жилье, имеются доходы, не связанные с работой.

Ипотека — сделка крупная, для банка — рискованная, поэтому заемщик и жилье тщательно проверяются.

Документы, которые нужно предоставить, исчисляются порой десятками. С первого раза сложно собрать все сразу, учитывая, что некоторые бумаги краткосрочны — во время сбора одних справок и выписок у собранных ранее заканчивается срок действия.

Чтобы не запутаться, всю массу делят на четыре группы:

1. Подтверждающие чистоту сделки;
2. Содержащие информацию о квартире;
3. Личные документы заемщика, созаемщика, поручителя;
4. Подтверждающие занятость, доход и активы заемщика.

Документы для оформления ипотеки, подтверждающие чистоту сделки:

Банк (и покупатель тоже) должен быть уверен, что сделка не будет оспорена в будущем родственниками продавца и другими заинтересованными лицами, если, например, нарушены права одного из проживающих/прописанных в квартире. Поэтому попросите продавца подготовить:

• Свидетельство о праве собственности с круглой синей печатью. У квартиры несколько владельцев? Проследите, чтобы в договоре купли-продажи фигурировали все. В числе владельцев — несовершеннолетний ребенок? Тогда дополнительно потребуется согласие органов опеки и попечительства. Целесообразно запросить справки о дееспособности продавца (продавцов). Вы ведь не хотите потерять деньги только потому, что постеснялись озвучить просьбу и купили квартиру у человека, признанного недееспособным?
• В свидетельстве о праве собственности указан документ, на основании которого это свидетельство выдано. Чаще всего — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, но могут быть и другие основания. Проверьте оригинал этого документа, и, что важно — совпадение фактического названия, даты, других реквизитов с указанными в свидетельстве.
• Выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире за весь период. Указать, на каком основании они были выписаны. На момент регистрации договора с вами жилье должно быть освобождено от прописанных.
• Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Необходима, чтобы убедиться в отсутствии ареста, наложенного судебными приставами.
• Копия лицевого счета, в котором указаны долги по оплате коммунальных услуг.
• Согласие супруга/супруги продавца на продажу квартиры. Если продавец не состоит в браке, убедитесь, что так было и в момент приобретения им этой квартиры.
• Копии всех страниц паспорта продавца (или свидетельств о рождении, если владелец несовершеннолетний)

Документы, необходимые для ипотеки, содержащие информацию о квартире

Действительно ли покупка стоит своих денег? Банку важно знать, что, в случае невыплаты заемщиком долга, он сможет реализовать квартиру по цене, не ниже суммы выданного кредита, желательно, с процентами. Для этих целей запрашивают:

• Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
• Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности.
• Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованному для стен и перекрытий.
• Рыночную оценку, проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Хороший рычаг в переговорах о цене.

Личные документы, необходимые для ипотеки

Перед подачей заявления на ипотеку убедитесь, что ваши документы не просрочены и будут действовать еще как минимум полгода-год. Если вы меняли фамилию, проконтролируйте, что она фигурирует везде одинаково. Созаемщик и поручитель предоставляет такой же пакет:

• Документы, удостоверяющие личность. Во-первых, паспорт. Потребуется копии всех страниц, даже незаполненных. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет. Если мужчине нет 27 лет, то военный билет обязателен.
• Свидетельство о браке. Брачный контракт при его наличии. Если у вас есть дети — свидетельства о рождении.
• Документы об образовании. Требуются, если вы проходите по социальной программе кредитования для работников бюджетной сферы — учителей и врачей.
• Свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.

Документы о занятости и доходе

Все справки и выписки, заверенные копии из этого раздела имеют срок давности — 30 дней с даты, указанной при их заверении. Какие документы о работе и доходах нужны для получения ипотеки?

1. Трудовая книжка: копия с отметкой работодателя «продолжает работать по настоящее время» с синей печатью. Если у вас несколько мест работы, приложите копии приказов о приеме по совместительству, трудовых договоров. Приказы и договоры потребуются, если у вас по закон может не быть трудовой книжки
2. Справка (приказ) с места работы на бланке работодателя, в котором обозначена должность, дата приема, стаж работы.
3. Вы учредитель организации? В таком случае может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ, сведения из обслуживающих банков о движении денежных средств, справки об отсутствии задолженностей в налоговой, заверенная отчетность о доходах и расходах, о прибыли и убытках.
4. Для ИП — свидетельство о постановке на учет, лицензия (если ваша деятельность лицензируется), налоговая декларация за прошедший год.
5. Нотариусам и адвокатам — приказ о назначении на должность и удостоверение адвоката.
6. Для фрилансеров и граждан, имеющих дополнительные нетрудовые доходы — декларация 3-НДФЛ с отметкой о приеме (или квитанцией, подтверждающей отправку декларации), копии договора подряда, договора сдачи в аренду помещения.
7. Если вы служите по контракту — заверенная работодателем копия контракта
8. Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев. Если вы — владелец ценных бумаг, акций, обезличенного металлического счета, дорогих вещей, другого имущества — копии документов, подтверждающих право собственности.

: Какие документы для ипотеки требует банк

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-na-kvartiru/