Покупка квартиры в новостройке в ипотеку: основные нюансы

Содержание
  1. Ипотека на новостройку: нюансы банков и пошаговая инструкция
  2. Особенности и нюансы
  3. Требования к заемщику
  4. Перечень требуемых документов
  5. Оформление ипотеки
  6. Условия банков по ипотеке на новостройку
  7. Плюсы и минусы
  8. Какие нюансы и подводные камни могут быть при покупке квартиры у застройщика?
  9. Особенности договора долевого участия
  10. Особенности предварительного договора, заключаемого при покупке жилья
  11. Оплата квартиры по договору с застройщиком
  12. Выбор застройщика при покупке квартиры в новом доме
  13. Процесс передачи права собственности на квартиру застройщиком
  14. Инструкция и набор документов для покупки новостройки в ипотеку
  15. Покупка новостройки в ипотеку – инструкция к применению
  16. Оформление ипотеки на новостройку
  17. Ипотека на новостройку, документы для оформления
  18. 8 советов, как сэкономить при покупке квартиры в новостройке
  19. Совет 1. Держитесь «золотой середины».
  20. Совет 2. Следите за акциями застройщиков.
  21. Совет 3. Договаривайтесь об индивидуальной скидке.
  22. Совет 4. Выбирайте стадию строительства.
  23. Совет 5. Ищите выгодную ипотечную программу.
  24. Совет 6. Не забудьте получить налоговый вычет.
  25. Совет 7. Рассмотрите варианты квартир с отделкой.
  26. Совет 8. Обратитесь к специалистам.
  27. Ипотека на квартиру в новостройке и ее особенности
  28. Ипотека на квартиру в новостройке: риски и выгоды банков
  29. Специальные предложения для покупки квартиры в новостройке
  30. Что необходимо для получения ипотеки на квартиру в новостройке?
  31. Как купить новостройку по ипотеке?

Ипотека на новостройку: нюансы банков и пошаговая инструкция

Приветствуем! Ипотека на новостройку: как оформить на строящееся жилье? Сегодня будет подробно разобрана ипотека на строящееся жилье.

Вы узнаете как приобрести квартиру на этапе строительства, будет доступна пошаговая инструкция по оформлению новостройки по ипотеке, а также ответы на ключевые вопросы по данной тематике.

Особенности и нюансы

Первичная ипотека и ипотека на вторичное жилье отличается по ряду параметров:

  1. Новостройкой, в рамках программы «долевое строительство ипотека» может быть признана квартира в строящемся многоквартирном доме. Ключевой отсечкой будет в данном случае получение свидетельства на право собственности. После этого момента квартира считается построенной и уже считается вторичкой, хотя визуально это будет абсолютно новый объект, в котором никто не проживал.
  1. Приобрести квартиру на стадии строительства можно тремя способами:

— по ДДУ. Это официальный документ дольщика (инвестора), на основании которого, впоследствии, будет выдано свидетельство о праве собственности на квартиру.

Данный договор долевого участия содержит информацию о том, что вы имеете долю в общем строящемся доме и земле под ним, а также другую существенную информацию.

— по договору уступки (ипотека переуступка прав). Абсолютно законный способ приобретения квартиры. От первого он отличается тем, что квартиру вы приобретаете у инвестора не напрямую от застройщика, а у предыдущего покупателя по ДДУ.

— по договору с ЖСК. Кооператив является самой ненадежной формой приобретения новостройки. Тут у вас на руках есть только членская книжка. Регистрировать сделку не надо. Вы просто покупаете пай в жилищном кооперативе. Учет квартир ведется у застройщика.

При этом есть риски двойных продаж. Как правило, этой схемой пользуются застройщики у кого есть проблемы с разрешением на строительство, и они решают сначала построить дом, а потом заниматься его оформлением в органах власти.

Строители быстрее работают, чем бюрократы в кабинетах.

  1. новостройки по ипотеке должны соответствовать ряду требований. Застройщик предварительно должен пройти процедуру аккредитации в банке по каждому из своих объектов. У каждого банка есть свои требования как к надежности застройщика, так и к степени готовности дома. Одни готовы кредитовать дом на этапе котлована, другим нужно закрыть нулевой цикл, а некоторым показать рост в 1-2 этажа и выше.
  1. Высокий риск. Для банка ипотека на первичное жилье – это всегда риск. Неизвестно до конца достроит застройщик дом или нет, поэтому, чтобы защититься от возможных проблем, банки на период стройки могут запросить дополнительное обеспечение (поручителя или залог другой недвижимости).
  2. Страхование квартиры по ипотеке и оценка оформляется не сразу, после ввода дома.

Требования к заемщику

Как всегда, главным требованием любого банка к заемщику будет хорошая кредитная история. Однако это – не единственное требование:

  • Положительная кредитная история у всех созаемщиков (если есть проблемы, то смотрите наш пост «ипотека с плохой кредитной историей»);
  • Заемщик должен иметь российское гражданство и прописку (если нет, тот смотри пост «ипотека для иностранца»);
  • Возраст заемщика должен быть от 18-го года до 75-ти лет на момент окончания кредита;
  • Трудовой стаж: на последнем рабочем месте – более 6-ти месяцев, в целом за последние пять лет – более года (есть банке с требованием по стажу от 3-х мес.);
  • Доход заемщика должен в среднем на 40% превышать установленную сумму ежемесячных выплат по ипотеке;

Также банки могут предоставить вам особые условия при оформлении ипотеки на новостройку, если вы:

  • Зарплатный клиент банка;
  • Работаете у лица или организации, которые являются партнерами банка.

Перечень требуемых документов

Пакет документов, необходимый для получения ипотеки на новостройку, стандартный:

  • Заявление (анкета) на получение ипотеки. Образец такого заявления вы можете попросить сразу в банке.
  • Паспорт РФ.
  • В случае, если заемщиков несколько – копии документов, удостоверяющих их личность. Созаемщики должны предоставить также копии всех остальных требуемых документов.
  • Трудовая книжка и ее копия.
  • Справка о доходах по форме НДФЛ2 или форме банка.
  • Для пенсионеров – документ, подтверждающий пенсионные начисления (например, выписка со счета).
  • Если заемщик является зарплатным клиентом этого банка, он должен также предоставить только номер карты.

Оформление ипотеки

Пошаговая инструкция:

  1. Определиться с застройщиком и объектом.

Прежде чем идти в банк вам нужно понять насколько надежен застройщик. Проверьте информацию в Интернете на предмет срыва сроков по текущим и прошлым объектам, банкротству, отзывы дольщиков и жителей микрорайона.

https://www.youtube.com/watch?v=kXy5OaOJBpQ

Будьте очень осторожны при покупке недвижимости на этапе котлована или в последнем доме комплекса. Как правило, это самые рискованные вложения.

  1. Определяемся с банком. У застройщика уточните список банков, аккредитовавших нужный вам объект. Далее собираем нужные документы для банка и подаем их в банк напрямую или через ипотечного брокера застройщика.
  1. Готовим ДДУ. После одобрения банка, окончательно определяемся с вариантом квартиры и банком. Далее специалист застройщика готовит ДДУ. Его шаблон, обычно, уже согласован с банком.
  1. Далее банк назначает дату сделки. В этот день вы приходите в банк вместе со всеми документами по заявке и подписанным ДДУ. Вам нужно оплатить страховку и подписать кредитный договор. Ряд банков просят внести первый взнос на аккредитивный счет. За это они возьмут дополнительную комиссию.
  2. Регистрация ипотеки в россреестре. Со всеми подписанными документами вы идете вместе с сотрудником застройщика в юстицию для оформления сделки.
  1. Перевод денег застройщику. Регистрация ипотеки займет примерно 10 рабочих дней. После этого с отрегистрированным ДДУ нужно обратиться в банк. Он производит выдачу кредита и перечисление застройщику.

После этого вы платите ипотеку, ждете окончания строительства и далее оформляете собственность.

Условия банков по ипотеке на новостройку

Ипотека на долевое строительство представлена почти во всех банках. Далее мы отобрали для вас ТОП-5 предложений на текущий момент.

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, летВозраст, летПримечание
Сбербанк 10 15 6 21-75 9,9 при электронной регистрации сделки; -0,5% если зарплатник Сбера;7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,45 15 3 21-65 9,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 9,99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк 9,5 20 6 21-65 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк 9,45 20 6 21-65 материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 10,9 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 10,9 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 10,4 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс 11 10 3 18-70 скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк 13,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк 10,9 15 4 21-65
Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Глобэкс банк 11,8 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 14,25 20 4 21-65
Росевробанк 11,25 20 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 – 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК 10,75 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия – скидка 1,5% работает по дельте
Югра 11,5 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия – скидка 1,5% работает по дельте

Надо понимать, что конкретные условия банковских предложений на первичном рынке жилья могут зависеть от самых разных факторов.

Во-первых, вы можете заработать себе «процентную скидку» уже на этапе выбора застройщика: у аккредитованных банком компаний вы сможете приобрести в ипотеку жилье со скидкой по процентной ставке в среднем в 1%.

Также если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на дополнительную льготу: процентная ставка будет для вас ниже на 0,5-1% годовых.

Если у вас переуступка ипотеки от физ. лица, то ставки будут примерно на 1-2 процента выше. На переуступку прав процентные ставки не очень привлекательны, поэтому при выборе такой квартиры торгуйтесь с продавцом по скидке и тщательно проверяйте причину продажи.

Плюсы и минусы

Рынок первичного жилья в России активно осваивается: это значит, что он таит в себе как дополнительные возможности выгодного приобретения жилплощади, так и существенные риски.

Плюсы ипотеки на новостройку:

  • Низкая стоимость квартиры или дома.
  • Однозначное отсутствие на жилплощади каких-либо существующих юридических обязательств, например, банковского обременения.
  • Ставка от застройщика ниже, чем на готовое жилье.

Минусы ипотеки на новостройку:

  • Строительная компания может разориться, и дом так и не будет достроен. Чтобы не нарваться на такую ситуацию, лучше приобретать строящееся жилье на финальной стадии.
  • На период стройки придется платить одновременно и ипотеку и арендовать жилье, если его нет.
  • Завышение по ипотеке сделать сложнее, а это значит, что ипотека без первоначального взноса становится менее реальна.

Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/ipoteka-na-novostrojku.html

Какие нюансы и подводные камни могут быть при покупке квартиры у застройщика?

​Рынок недвижимости представлен как вторичным, так и первичным жильем. Последние – это так называемые новостройки, которые с завидной регулярностью вырастают на городских окраинах и не только.

Их популярность растет по множеству вполне объективных причин: это жилье в новом доме, который по определению пока не имеет негативной ауры, является чистым в прямом смысле слова, и самое главное – квадратные метры реализуются по вполне приемлемой цене.

Стоимость квартиры в новостройке может быть намного дешевле среднерыночной, особенно на этапе начального строительства. Но не все так гладко, как кажется на первый взгляд.

Покупая квартиру в новостройке можно наткнуться на подводные камни, о существовании которых можно узнать слишком поздно. Заключая договор с застройщиком, следует быть предельно внимательным и обратить внимание на все нюансы такого приобретения.

Разнообразие договоров, заключаемых с застройщиком, имеют самые разные виды. Единственно надежными (насколько это возможно), являются:

  • договор долевого участия (ДДУ);
  • предварительный договор купли-продажи;

Все остальные несут большие риски.

Особенности договора долевого участия

Именно договор ДДУ застройщики обязаны заключать по законодательству. По такому договору квартиру можно купить на любом этапе строительства, будь то котлован или последний этаж.

Смысл его состоит в том, что покупатель приобретает определенную, обозначенную квартиру, которая после того, как дом возведен и должным образом зарегистрирован, передается в собственность покупателя.

Такой договор имеет гарантии, поскольку означает, что застройщик работает по ФЗ-214, который регламентирует порядок возведения и регистрацию дома. К тому же такой договор обязательно регистрируется в Росреестре, и только после регистрации он обладает всеми правами договора долевого участия.

Перед подписанием ДДУ следует тщательно изучить пункты:

  1. Точные данные квартиры, с поэтажным планом и расположением объекта.
  2. Окончательная стоимость объекта.
  3. Сроки сдачи объекта в эксплуатацию.
  4. Сроки передачи дольщику квартиры.

Если же застройщик не работает с этим законом, то квартирные риски покупателя взлетают в тысячу раз, поскольку тогда подписывается не договор ДУ, а договор другого характера, где покупатель выступает инвестором, партнером и т.д. А инвестор и партнер – это не покупатель конкретной квартиры, это всего лишь вложение средств в строительство, которое непонятно чем закончится. В этом случае доказать, что была приобретена определенная квартира, будет фактически невозможно. Застройщик может заключить с покупателем и ДДУ, но не зарегистрировать его в Росреестре, и тогда этот договор теряет силу. Поэтому зарегистрировать договор нужно обязательно!

Особенности предварительного договора, заключаемого при покупке жилья

Этот вид договора заключается уже на этапе, когда новый дом сдан, но права собственности на него еще не оформлены. Здесь договор ДДУ заключить уже нельзя, поскольку строительство завершено.

Но и простой договор купли-продажи тоже не подходит, поскольку нет сформированного объекта собственности. В предварительном договоре должны быть обозначены точные реквизиты квартиры, ее характеристики и окончательная стоимость.

Лучше всего, если будет указан период, в который стороны должны оформить основной договор. Но если этого нет, то застройщику дается один год. За это время он получает все кадастровые номера и адреса, оформляет квартиру как объект недвижимости.

Если по истечении года такого не происходит, то свидетельство о собственности необходимо будет требовать через суд.

Оплата квартиры по договору с застройщиком

Этому вопросу при покупке квартиры также необходимо уделить большое внимание.

Просто так, без подтверждающих документов или с предоставлением сомнительных документов, типа письма или акта от должностного лица о приеме денежных средств, совершать оплату не стоит.

Такая передача может уйти в никуда, вернуть деньги будет нереально, а в суде этот факт будет считаться спорным.

Гарантированной оплатой могут считаться:

  1. Безналичный расчет через банк.
  2. Наличная оплата в офисе застройщика, с выдачей кассового чека и квитанции к приходно-кассовому ордеру.

Иные способы оплаты будут являться сомнительными.

Выбор застройщика при покупке квартиры в новом доме

Это очень важный момент при приобретении объекта недвижимости.

Мошенников везде хоть отбавляй, поэтому лучше всего выбирать строительную фирму, которая уже давно работает на рынке, ее директора и менеджеры выступают на телевидении и в газетах, ее кредиторами, страховщиками и партнерами являются известные крупные банки и фирмы.

К тому же, компания-застройщик обязана по просьбе потенциального покупателя предоставить ему копии всех учредительных документов для подтверждения ее деятельности. Финансовая состоятельность играет здесь не последнюю роль.

Приобретая квартиру у фирмы-застройщика на определенном этапе возведения дома, важно оценить динамику этого строительства. Соответствует ли оно стадии, которая была закреплена в плане, и если нет, то понять, насколько запаздывают сроки и т.п.

И еще один момент: застройщик должен обладать правами на объект, который передает покупателю.

Процесс передачи права собственности на квартиру застройщиком

Окончательное оформление квартиры в собственность – самый проблемный вопрос, который поднимается тогда, когда дом уже введен в эксплуатацию, но собственники не могут годами получить свидетельства о собственности, и вынуждены обращаться в судебные инстанции.

Это происходит потому, что процесс оформления собственности в новостройках проходит множество этапов и зависит от других компаний, которые участвовали в данном инвестиционном проекте.

Между ними может возникнуть спор по поводу взаиморасчетов, долгов и обязательств, который чаще всего приводит к судебному разбирательству.

В итоге, дом не может быть оформлен в собственность, пока споры не буду урегулированы.

Свои вопросы юристу по поводу покупки квартиры у застройщика вы можете бесплатно задать в форме ниже.

Источник: http://law03.ru/finance/article/pokupka-kvartiry-u-zastrojshhika-podvodnye-kamni

Инструкция и набор документов для покупки новостройки в ипотеку

Порядок покупки новостройки в ипотеку имеет свои особенности и специфику. Не секрет, что между приобретением недвижимости в новостройке и празднованием новоселья может пройти не один месяц, а то и год.

Такая особенность обусловлена тем, что реализация квартир начинается на этапе строительства, а когда домостроение сдается в эксплуатацию, все квартиры практически проданы.

Попробуем разобраться в подводных камнях и основных правилах покупки новостройки в ипотеку.

Покупка новостройки в ипотеку – инструкция к применению

В качестве продавца новостройки могут выступать как отдельные инвесторы, так и компании застройщики.

Застройщик, это компания осуществляющая строительство нового домостроения.

А инвестором могут выступать, как юридические, так и физические лица, инвестировавшие свои средства на ранних этапах и обладающие правом требования к застройщику.

Мнение экспертов:

Также на сегодняшний день получить информацию о кредитных продуктах можно посетив сайт или офис любого банка второго уровня.

Условия и порядок покупки новостройки в ипотеку несколько отличается от стандартных ипотечных сделок.

Например, банковские учреждения осуществляют кредитование новостроек только в определенных застройках.

Говоря иначе, существует перечень строительных объектов, которые аккредитованы в соответствующем банке.

Это не значит, что вы не можете подать заявку на кредитование в застройке не известной банку, но вероятность одобрения такого кредита минимальная. Кроме того, банк может потребовать от клиента дополнительную документацию и многочисленные справки.

Во многом условия и возможность получить ипотеку на новостройку зависит от того, на какой стадии находится объект. Безусловно, если объект практически построен или даже прошел государственную комиссию, проблем с кредитованием у вас не возникнет.

Но если ваш будущий дом пока выглядит как котлован, получить кредит будет гораздо сложнее.

Не исключено, что вам потребуется дополнительный залог для обеспечения кредитных средств, или говоря иначе другая квартира, принадлежащая вам на праве собственности.

Оформление ипотеки на новостройку

После того как вы нашли подходящий вариант и определились с компанией застройщиком, начинается процедура оформления.

  • Прежде всего, заключается договор с компанией застройщиком на бронирование недвижимого имущества.
  • Данное соглашение оговаривает следующие моменты:
    • Общие параметры недвижимости, местоположение и метраж;
    • Срок действия договора и произведения расчетов;
    • Условия сделки, первоначальный взнос и т.д.;
    • Возможные последствия отмены сделки одной из сторон.
  • Далее оформление ипотеки на новостройку перемещается в банк, куда подается заявка на кредитование и пакет необходимых документов.
  • После рассмотрения банковским учреждением вашей заявки и одобрения, составляется и подписывается ипотечный договор.

Ипотека на новостройку, документы для оформления

В ипотеке на новостройку, документы являются основным моментом, и от их подготовки во многом зависит результат вашего обращения в банк.

Кроме того при поиске квартиры всегда существует риск стать жертвой мошенников. Как избежать нечистых на руку дельцов, вы можете узнать в статье «Как купить новостройку в ипотеку и не попасть».

В любом случае к изучению и сбору документации следует относиться серьезно.

Рекомендация специалистов:

Итак, прежде чем будет подписано основное соглашение с застройщиком, потрудитесь получить от застройщика копии следующих документов:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок, где планируется строительство;
  • Разрешение государственных органов на осуществление строительства;
  • Акт предварительного распределения недвижимости;
  • Инвестиционный контракт.

Необходимо отметить, что всю эту документацию может затребовать банковское учреждение для выдачи кредита.

Чтобы получить ипотеку на новостройку, вы должны представить в банковское учреждение следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина или удостоверение личности;
  • Справка о доходах (форма 2-НДФЛ, выдается в бухгалтерии по месту работы);
  • Копия трудовой книжки;
  • Копии налоговой декларации и трудового договора (предоставляются соответственно, в налоговых органах и в кадровой службе работодателя);
  • Копии дипломов и профессиональных сертификатов (выдаются по месту обучения или прохождения курсов);
  • Инвестиционный договор или договор участия в долевом строительстве (предоставляется компанией застройщиком);
  • Копии учредительной документации компании застройщика;
  • Копия соответствующего решения юридического лица о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик (предоставляется застройщиком);
  • Документация, подтверждающая право компании застройщика на строительство и последующую реализацию недвижимости.

Если в качестве залога вы оформляете другую принадлежащую вам недвижимость, потребуются все правоустанавливающие документы на нее. В Ростове-на-Дону вы можете купить новостройку в ипотеку в ЖК микрорайон Прибрежный и ЖК Смарт Хаус.

Ответ специалиста:

Источник: https://mestoprozhivaniya.ru/instrukciya-dlya-pokupki-novostroiki-v-ipoteku/

8 советов, как сэкономить при покупке квартиры в новостройке

Даже с учётом того, что в последнее время в Москве и Подмосковье появилось много доступных новостроек, сумма для покупки квартиры в новом доме требуется немаленькая.

О способах сократить расходы на покупку первичной недвижимости порталу рассказала Анжела Варданян – независимый эксперт по городской и загородной недвижимости.

Совет 1. Держитесь «золотой середины».

Не зная цен и не очень хорошо ориентируясь на рынке недвижимости, покупатель рискует переплатить.

Однако и желание купить квартиру по максимально низкой цене может привести к плачевным последствиям – потере денег, времени, а иногда и самого жилья.

Если застройщик предлагает большие дисконты – это почти всегда повод насторожиться и задуматься, в чём причина такой щедрости.

Может быть, в компании серьёзные финансовые проблемы, а может быть, и строительства никакого нет – один только сбор денег (такие случаи на рынке были). Поэтому при выборе новостройки лучше держаться «золотой середины» – внимательно изучать цены в интересующей локации, чтобы не переплатить, и не гнаться за большими скидками (более 20%).

Совет 2. Следите за акциями застройщиков.

Если не брать в расчёт подозрительные предложения, скидки от застройщиков – отличный способ сэкономить на покупке жилья. Безопасным размером дисконта на рынке первичной недвижимости сегодня можно считать 10-15%.

Правда, и здесь сохраняется риск, что большая скидка – признак неликвидности товара (например, жилье расположено далеко от инфраструктуры, или в неблагоприятном районе, или вблизи опасных объектов).

Однако в период затишья, например, летом или в праздничные дни «вкусные» предложения появляются и в качественных проектах, главное – вовремя обратить на них внимание.

Как узнать о скидках? На тот период, пока вы ищете квартиру, стоит подписаться на e-mail рассылки заинтересовавших застройщиков, а также регулярно просматривать новости компаний на порталах, посвящённых недвижимости.

Совет 3. Договаривайтесь об индивидуальной скидке.

Покупаете жильё со 100% оплатой, берёте вместе с квартирой также место в паркинге или кладовую в цокольном этаже, а может быть, покупаете сразу несколько квартир? Будучи таким клиентом, вы имеете высокий шанс договориться с застройщиком об индивидуальной скидке в размере от 3 до 7%.

Совет 4. Выбирайте стадию строительства.

Ни для кого не секрет, что стоимость квадратного метра в новостройке растёт по мере увеличения стадии её готовности. Иногда продажи квартир в проекте начинаются ещё до того, как застройщик начнёт возводить комплекс.

На этапе «котлована» цена «квадрата» в проекте минимальна, что позволяет сэкономить до 25-35% стоимости квартиры. Но стоит понимать и то, что чем ниже стадия готовности дома, тем выше риск недостроя.

Куда менее рискованной является покупка в проекте, где уже построено несколько этажей и есть ипотечные партнёры (тот факт, что новостройка прошла проверку в крупном банке, дополнительно свидетельствует об устойчивости проекта).

Цены в этот момент уже выше, чем на старте, но и до финальных им ещё далеко.

Совет 5. Ищите выгодную ипотечную программу.

Для многих ипотека является единственным способом приобрести квартиру, и ради переезда в новое жильё заёмщики готовы мириться с высокими процентными ставками.

Тем не менее, здесь тоже есть свои способы сэкономить: например, накопить большой первоначальный взнос, оформить страхование жизни и здоровья (банки готовы снижать за это ставку) или выбрать новостройку, участвующую в программе субсидированной ипотеки, которая предполагает более низкую ставку по кредиту. Однако стоит поторопиться – программа ипотеки с господдержкой заканчивает своё действие 1 января 2017 года.

Совет 6. Не забудьте получить налоговый вычет.

Тем, кто пытается избежать переплат, следует знать о налоговом вычете.

Если вы официально устроены на работе, где  отчисляется подоходный налог, ваше право получить 13% от суммы, затраченной на приобретение жилья.

При этом нужно помнить, что налог высчитывается из суммы, не превышающей 2 млн рублей. Налоговый вычет можно получить и по ипотечному кредитованию.

Совет 7. Рассмотрите варианты квартир с отделкой.

Затраты на отделочные работы в новой квартире в среднем могут составить до 30% от стоимости квартиры.

Ремонт от застройщика в любом случае обойдется дешевле: в сегменте новостроек эконом-класса стоимость базовой отделки сегодня составляет 5 тыс. рублей за 1 кв. м, в проектах класса «комфорт» – 10 тыс. рублей за «квадрат».

Другой вопрос в том, что готовая отделка довольно стандартна и вряд ли порадует тех, кто грезит дизайнерским ремонтом.

Но здесь все зависит от целей и приоритетов: если вам нужно въехать в новую квартиру поскорее, сняв с себя бремя арендных платежей, то на базовой отделке вы также сэкономите деньги за 4-6 месяцев аренды (примерно столько может длиться ремонт «с нуля»).

Совет 8. Обратитесь к специалистам.

Покупка жилья и ее юридическое оформление – довольно сложный процесс. При попытке решить этот вопрос самостоятельно многие люди теряют время и нервы, нередко ругаются с родными.

Поэтому иногда лучше всё же обратиться за ведением сделки к опытному риелтору – расход на его услуги может оказаться ниже, чем возможные потери из-за ошибок при выборе жилья и заключении сделки.

Сэкономить на услугах агентства могут в основном те, кто хорошо разбирается в законах или имеет юридическое образование.

Однако успех сделки зависит не только от знания законов, но и от наличия специфического опыта – опыта работы на рынке недвижимости как с первичным, так и со вторичным жильём. Поэтому качественные услуги эксперта по недвижимости – пожалуй, главный залог безопасного будущего после покупки квартиры.

Справка

Источник: https://www.MetrPrice.ru/analitika-rynka/8-sovetov-kak-sekonomit-pri-pokupke-kvartiry-v-novostroyke

Ипотека на квартиру в новостройке и ее особенности

Для большинства россиян приобретение квартиры является самой крупной сделкой в жизни.

Причем все больше наших соотечественников присматриваются именно к новостройкам, обладающим огромным количеством преимуществ перед жильем на вторичном рынке.

В настоящее время ипотечное кредитование становится все более востребованным механизмом существенного улучшения жилищных условий.

Проанализировав нынешнюю ситуацию на рынке, эксперты RealtyPress.

ru пришли к выводу, что подавляющее большинство квартир в новостройках в настоящий момент приобретается с помощью ипотеки.

Таким образом, утверждение, что современные банки предпочитают «вторичку» в скором времени имеет все шансы превратиться в пережиток прошлого.

  • Новостройка или вторичное жилье – что выбрать?

Ипотека на квартиру в новостройке: риски и выгоды банков

В отличие от кредитования на приобретение готового жилья, когда банк сразу же получает объект залога, кредитование сделок на покупку квартир в возводимых новостройках является более рискованным для финансовых структур, что и объясняет более высокие ставки в этом сегменте. При покупке квартиры в строящемся доме заемщик заведомо не имеет возможности предоставить банку залог в виде покупаемой квартиры. Он передает только право требования на квартиру в соответствии с договором долевого участия в строительстве. Лишь после того, как дом сдается в эксплуатацию, после регистрации права собственности заемщика и других формальностей банк имеет возможность переоформить это право и получить по кредиту ликвидное обеспечение.

При повышенном внимании к репутации застройщиков и платежеспособности клиентов риск становится очень даже оправданным.

Немаловажно и то, что кредитование на первичном рынке жилья довольно-таки несложно поставить на поток.

Если выдача ипотеки на приобретение готового жилья на вторичном рынке предполагает оценку каждой отдельной квартиры, то «первичка» оценивается вся сразу, и одобрения, по сути, требует только заемщик.

Значительно экономит время на принятие решения аккредитация объекта строительства в банке.

Вполне понятно, что банки намного охотнее выдают ипотеку на приобретение квартир в новостройках, возведенных с привлечением их заемных средств, либо же инвестиций.

При помощи ипотеки снижаются риски кредитования девелоперов, так как в этом случае задолженность застройщиков перед банком погашается за счет покупателей.

Специальные предложения для покупки квартиры в новостройке

Намереваясь приобрести квартиру в новостройке, стоит изучить всевозможные специальные предложения разных банков.

Ипотечных программ ныне довольно-таки много, и финансовые структуры время от времени объявляют всевозможные акции, и все же их не столь большое количество, чтобы не изучить все.

Более того, всегда можно воспользоваться хорошим ипотечным калькулятором, чтобы сравнить условия разных ипотечных структур.

В настоящее время многие банки готовы предложить более выгодные условия военнослужащим, молодым семьям и другим категориям граждан. Можно воспользоваться и возможностью покрытия некоторой части займа за счет материнского капитала.

Если обратиться в банк, являющийся прямым партнером застройщика, часто можно рассчитывать на оптимальные схемы кредитования и даже на скидки. Но в этом случае приходится соглашаться на все условия банка.

Стоит отметить, что такой вариант является своеобразной страховкой от неприятностей, связанных с недобросовестностью застройщика. Банк имеет гораздо больше достоверной информации о девелопере, которому он доверяет, чем простой заемщик.

Часто ведущие застройщики заключают партнерские соглашения сразу с несколькими банками. В этом случае у покупателя квартиры в ипотеку появляется выбор.

Что необходимо для получения ипотеки на квартиру в новостройке?

Полный состав пакета документов для получения ипотеки зависит от конкретного банка и от кредитной программы. В большинстве случаев банки для получения ипотеки на новостройку требуют следующее:

  • анкета-заявление;
  • оригинал паспорта и копии всех его страниц;
  • свидетельство о браке;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • оригиналы и копии образовательных документов;
  • копии всех страниц трудовой книжки, заверенных работодателем;
  • справка с работы о доходе (2-НДФЛ) за предыдущий и текущий год;
  • документы, подтверждающие наличие имущества (дача, земельный участок, дом), а также их копии;
  • выписки из банковских счетов.

Условия ипотеки зависят от того, какие именно документы заемщик имеет возможность представить в банк. Кстати, при оформлении документации, если вы имеете налогооблагаемый официальный доход, не стоит игнорировать возможность получения налогового вычета, что несколько облегчит финансовый гнет.

Основными условиями получения ипотеки являются хорошая кредитная история, официально подтвержденный стабильный доход, наличие постоянного места работы, соответствие льготной категории (если речь идет об участии в специальных ипотечных программах).

Если банк сочтет возможным предоставление ипотеки, подписывается кредитный договор, в соответствии с которым финансовая структура обязывается предоставить заемщику определенную сумму для приобретения выбранного жилья на определенных условиях. Стоит отметить, что до момента, когда договор будет подписан, вы имеете право полностью отказаться от получения кредита в данном банке.

Подписывая ипотечный договор, предельно внимательно ознакомьтесь с его содержанием, а если вы не очень хорошо разбираетесь в терминологии, не помешает привлечь специалистов.

Стоит акцентироваться на комиссии за возможность пользования кредитом, сумме для погашения основного долга, комиссиях за ведение счета и за выдачу кредита.

Это важные нюансы, поскольку именно из таких составляющих будет складываться ваш ежемесячный взнос.

Помните, что даже временное приостановление строительства может оказаться опасным для ипотечного заемщика.

Кредит под залог еще не построенной квартиры, которая не находится в собственности заемщика, – есть по факту еще беззалоговый.

Понимая это, иногда в договорах банки могут очень мелким шрифтом прописать свое право потребовать досрочное погашение задолженности.

  • Риски при покупке квартиры в новостройке

При получении кредита на квартиру в новостройке невозможно обойтись без страхования. Непременно проясните этот вопрос с сотрудниками банка, позаботившись о том, чтобы страховой договор был максимально оптимальным.

Realtypress.ru

Источник: http://www.RealtyPress.ru/article/article_9233.html

Как купить новостройку по ипотеке?

Приобретение жилья — удовольствие не из дешевых. Одним из самых доступных вариантов справедливо считается покупка недвижимости на первичном рынке.

Вложение средств в строящиеся объекты позволяет существенно сэкономить на квадратных метрах, но качественная квартира от надежного застройщика в хорошем районе всё равно обойдется в копеечку.

Далеко не у каждого россиянина на руках есть достаточно свободных средств, которых хватит на покупку хотя бы однокомнатного жилья.

Проблема решается с помощью банковского займа — сегодня на новостройку можно получить ипотеку. О нюансах такой сделки читайте в этой статье.

Действия:

Действие 1

Есть мнение, что банки неохотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке.

В этом есть доля истины: по мнению профессиональных риелторов, сегодня процент покупателей, которые хотели бы оформить ипотеку на новостройку существенно выше, чем количество одобренных сделок. Это связано с тем, что для банка финансирование строящегося жилья — всегда дополнительный риск.

Что настораживает банки при кредитовании новостроек:

  • — Виртуальный, а не реальный залог

    Если ипотека оформляется на вторичное жильё, в залоге у банка остается готовая квартира, которая может быть продана в счет долга. В случае с новостройкой гарантией является лишь гипотетическое право на еще не возведенную недвижимость, что существенно увеличивает риски кредитора.

  • — Зависимость от застройщика

    При финансировании сделки на первичном рынке, банку, как и покупателю, придется положиться на надежность застройщика.

    Если проект станет долгостроем, а заемщик перестанет платить, убытки будет терпеть кредитная организация.

    На её балансе останется невозвратный долг в виде квартиры, которая существует лишь на бумаге.

  • — Бумажная волокита

    Риски банка также увеличивает длительная процедура оформления права собственности на первичное жильё.

    В интересах кредитора как можно быстрее получить фактический залог — недвижимость.

    Но для этого покупатель должен оперативно стать владельцем квартиры, а на первичном рынке процесс может затянуться, даже если здание полностью достроено.

Одобрение ипотеки банками напрямую зависит от стадии строительства дома. Получить заем на покупку недвижимости, возведенной на 2/3, достаточно просто.

Особенно благосклонно кредитные организации относятся к завершенным проектам, которые уже вводятся в эксплуатацию. А вот профинансировать проект на стадии котлована готовы далеко не все банки — слишком велик риск.

При этом для заемщика именно такие объекты наиболее привлекательны с экономической точки зрения.

Если у покупателя в собственности уже есть недвижимость, можно оформить «ломбардную ипотеку» — кредит на любую новостройку под залог имеющейся квартиры. Это позволит инвестировать ипотечные средства в объекты на ранней стадии строительства.

При покупке новостройки в кредит у заемщика есть два пути:

  • — Выбрать объект и постараться получить на него заем
  • — Выбрать банк и конкретную ипотечную программу, а затем искать квартиру

Свои нюансы есть в каждом из вариантов, решение зависит от особенностей конкретной ситуации.

Действие 2

Большинство людей, которые ищут не инвестиционный объект, а квартиру для жизни, начинают с подбора недвижимости.

Этот вариант кажется наиболее логичным, ведь в первую очередь любого новосела интересует район, планировка жилья, транспортная доступность и инфраструктура, а не процентная ставка по кредиту.

Для поиска подходящей квартиры разумнее всего использовать базу новостроек, которая есть на любом крупном портале недвижимости.

Лучше заранее определиться с примерной суммой сделки и стадией строительства и спокойно выбирать вариант, который устроит по основным параметрам, среди сотен предложений на первичном рынке.

Рис. Пример базы новостроек Москвы на портале ГдеЭтотДом.РУ

После того, как вы нашли квартиру, уточнили все условия продажи у застройщика и решились на сделку, пора искать банк. Вот здесь то покупателя и подстерегает главный подводный камень — на недвижимость может не найтись кредитора.

Покупка выбранной новостройки может сорваться по нескольким причинам:

  • — Дом не аккредитован ни в одном банке, который предоставляет ипотеку
  • — Застройщик не готов представить все документы, которые запрашивает банк
  • — Новостройка аккредитована, но банк не устраивает кандидатура заёмщика
  • — Условия предложенной ипотеки не устраивают покупателя

В этой ситуации все усилия по выбору квартиры и переговорам с застройщиком пропадут даром и покупателю придется начинать все с нуля. Риск впустую потратить время и силы существенно меньше, если у застройщика есть собственная ипотечная программа.

Как правило, такая опция возможна при сотрудничестве с крупным девелопером, в офисе которого работает ипотечный консультант.

Такой специалист поможет покупателю разобраться с основными условиями кредитования, подберет оптимальную схему и подготовит пакет документов, необходимый для ипотечной заявки.

Некоторые банки принимают документы непосредственно от ипотечных консультантов, избавляя потенциального заемщика от необходимости приезжать в отделение для первоначальной заявки на кредит.

Действие 3

Далеко не все люди готовы рисковать временем, силами и эмоциональным равновесием, выбирая квартиру, кредит на которую могут не одобрить.

Разочарование от отказа в ипотеке на понравившийся объект может быть настолько велико, что многие покупатели готовы добровольно сузить круг поиска и сначала обратиться в кредитную организацию.

По этой схеме банк рассматривает заявку, одобряет сумму и условия кредита, после чего заемщик выбирает квартиру — из перечня новостроек, заранее одобренных и аккредитованных кредитором. Профессиональные риелторы считают, что таким образом купить новостройку значительно проще — время не будет потрачено на заведомо бесперспективные объекты.

Кроме того, начать процесс покупки жилья с визита в банк бывает более выгодно с финансовой точки зрения.

Когда будущий ипотечник выбирает квартиру, он лишь приблизительно оценивает будущие траты: привлекательное предложение от застройщика может быть сведено на нет завышенными процентными ставками кредитора.

Поэтому в рамках экономии разумнее начать поиски жилья с тщательного анализа ипотечных предложений от всех банков, которые предоставляют такую услугу в вашем городе, а уже потом заглядываться на новостройки.

При этом покупателю не стоит забывать — кредитная организация может отклонить его заявку.

Поэтому для экономии времени лучше отнести документы сразу в несколько банков с более или менее подходящими условиями ипотеки, а параллельно изучать базу аккредитованных ими застройщиков.

Это самый эффективный алгоритм действий, который дает широкий выбор релевантных объектов и помогает сэкономить время.

Выбирая банк, полезно обратиться к независимому ипотечному консультанту из крупного агентства недвижимости. Такой специалист прекрасно ориентируется в сфере кредитных предложений и поможет клиенту подобрать наиболее выгодные условия.

Действие 4

Основной пакет документов, который требуется для оформления заявки на ипотеку, идентичен в большинстве банков.

В первую очередь финансовая организация хочет получить от заемщика сведения о доходе и занятости.

В отдельных случаях кредитор может запросить какие-то дополнительные сведения — пугаться не стоит, лучше постараться как можно полнее удовлетворить интерес банка.

Базовый список документов для оформления ипотеки:

  • — Копия паспорта заемщика
  • — Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования
  • — Копия свидетельства о постановке на налоговый учет и ИНН
  • — Копия военного билета (для мужчин призывного возраста)
  • — Копия документов об образовании
  • — Копия свидетельства о браке или разводе (банк может уточнить, заключен ли брачный контракт)
  • — Копия свидетельства о рождении детей
  • — Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • — Справка о доходах (2 НДФЛ, справка по форме банка и проч.)

Особенно внимательно нужно отнестись к сбору документов, подтверждающих ваш доход: они напрямую влияют на размер и условия ипотеки. В идеале нужно указать все возможные источники заработка: не только зарплату по основному месту работы, но и, к примеру, доход от сдачи недвижимости.

Банк примет копии лишь после предъявления оригиналов, которые должны быть у заемщика на руках.

Дополнительные документы, которые может запросить банк:

  • — Справка о регистрации
  • — Копии паспортов ближайших родственников заемщика
  • — Копия пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии пожилых родственников
  • — Сведения о дорогостоящем имуществе заемщика (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги)
  • — Выписки с банковских счетов заемщика за 6 месяцев
  • — Подтверждение положительной кредитной истории заемщика (в том числе оплаченные счета за коммунальные услуги)
  • — Справки из наркологического и психоневрологического диспансеров

Если в ипотечной сделке будут созаемщики или поручители, им придется принести в банк тот же пакет бумаг.

После получения положительно решения по ипотеке у заемщика есть месяц на то, чтобы выбрать квартиру (по договоренности с кредитором срок можно пролонгировать).

Как правило, основной пакет бумаг по аккредитованному объекту уже есть в банке, но иногда финансовая организация может запросить у застройщика дополнительные сведения.

Когда все договоренности достигнуты и квартира одобрена, происходит оценка и страхование жилья, а также здоровья и трудоспособности заемщика.

Далее покупатель подписывает кредитный договор с банком, который обязуется предоставить сумму, недостающую для приобретения недвижимости. После этого заключается сделка с продавцом и документы подаются на государственную регистрацию.

До подписания кредитного договора заемщик вправе передумать и отказаться от ипотеки.

Источник: https://kak.gdeetotdom.ru/49-kak-kupit-kvartiru-v-novostroike/97-kak-kupit-novostrojku-po-ipoteke/

По закону
Добавить комментарий