Процедура и стоимость оценки квартиры для ипотеки

Содержание
  1. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?
  2. Выбор организации для оценки квартиры для ипотеки
  3. Процедура оценки квартиры для ипотеки
  4. Что представляет собой оценка квартиры для ипотеки?
  5. Возможная разница между рыночной и ликвидной стоимостью
  6. Оценка недвижимости для ипотеки: намеренные и случайные ошибки
  7. Как происходит оценка квартиры при ипотеке?
  8. Где заказать оценку квартиры?
  9. Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?
  10. Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка
  11. : Тонкости ипотечной оценки недвижимости
  12. Стоимость оценки
  13. Сколько действует отчет?
  14. Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке
  15. Основные критерии оценки недвижимости в Сбербанке
  16. Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости
  17. Аккредитованные оценочные фирмы и процедура оценки
  18. Сколько действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке
  19. Заключение
  20. Зачем и как проводится оценка квартиры для ипотеки – Жми!
  21. Составляющие оценки
  22. Этапы проведения
  23. Влияние на ипотечный кредит
  24. Зачем делать оценку квартиры для ипотеки
  25. Что это такое
  26. Требования в законе
  27. Нюансы процедуры
  28. Оценка для ипотеки
  29. Недвижимости
  30. Вторичного жилья
  31. Подбор банка
  32. Порядок действий
  33. Выбор организации
  34. Как происходит
  35. Кто оплачивает
  36. Отчет оценщика
  37. Как сделать оценку квартиры при ипотеке?
  38. Кто делает и кто оплачивает оценку квартиры?
  39. Как происходит оценка стоимости квартиры?
  40. Документы для оценки жилья
  41. Опрос для пользователей
  42. Оценка стоимости недвижимости при ипотеке от Сбербанка

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?

Процедура и стоимость оценки квартиры для ипотеки

Оценка квартиры для ипотеки является необходимым этапом в ее оформлении. Потенциальному заемщику нужно знать, какие документы необходимы и как, собственно, происходит оценка квартиры для ипотеки

Выбор организации для оценки квартиры для ипотеки

Процедура оценки квартиры для ипотеки

Что представляет собой оценка квартиры для ипотеки?

Возможная разница между рыночной и ликвидной стоимостью

Оценка недвижимости для ипотеки: намеренные и случайные ошибки

Выбор организации для оценки квартиры для ипотеки

Процесс оформления ипотеки происходит в несколько этапов.

  1. Сначала потенциальному заемщику необходимо собрать необходимый пакет документов для рассмотрения банком его кандидатуры в качестве клиента (Подробнее см. Какие документы нужны для оформления ипотеки (список)).
  2. После предварительного одобрения устанавливается примерная сумма, которую банк согласен предоставить в качестве займа для покупки квартиры. 
  3. После этого можно переходить к самому главному – выбору подходящей квартиры. Однако она должна устраивать не только заемщика, но и банк в качестве залога. 

Согласно условию ст.9 п.

1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3, в договоре об ипотеке, помимо условий кредитования, должен быть прописан предмет ипотеки и его оценочная стоимость. Расходы по ее определению полностью ложатся на плечи заемщика.

К услугам какого оценщика прибегнет потенциальный заемщик ипотечной ссуды – его личное дело. Но, как правило, у банка есть список рекомендуемых оценочных организаций, заключению которых банк безоговорочно доверяет.

Настаивать на выборе одной из них он не вправе, но все-таки целесообразно остановиться на оценщике из списка, представленного банком. Это значительно ускорит рассмотрение заявки на ипотеку, ведь банковской службе безопасности не придется проверять неизвестного оценщика.

Независимый оценщик должен быть легитимен, то есть состоять в любой из зарегистрированных организаций оценщиков (о чем свидетельствует наличие у него свидетельства о членстве в СРО) и иметь полис страхования гражданской ответственности на сумму более трехсот тысяч рублей.

Полис страхования говорит об определенном опыте и профессионализме, а в случае ошибки он сможет компенсировать ущерб заказчику. Выбор оценщика необходимо предварительно согласовать с банком.

Также банк выдвигает определенные требования к оформлению отчета оценки недвижимости. Отчет должен соответствовать не только установленным стандартам Ассоциации Российских Банков (АРБ) и Ассоциации Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК), но и индивидуальным стандартам самого банка.

https://www.youtube.com/watch?v=0FI5iltHSPU

Установленная форма позволяет сотрудникам банка наиболее полно и ясно получить представление о залоговой недвижимости.

В ней могут быть прописаны различные специфические моменты, касающиеся как самой квартиры, так и ее местоположения в доме, а также рекомендации оценщику по выборкам для анализа рыночной стоимости квартиры.

Это еще один повод выбрать оценщика из рекомендуемого списка, который уже неоднократно выполнял подобные заказы.

В противном случае, есть вероятность, что оценочный отчет банк отклонит, а на заказ повторной оценки у заемщика не будет времени.

Процедура оценки квартиры для ипотеки

Для заказчика оценки недвижимости процедуру можно условно поделить на 2 этапа.

Сначала необходимо созвониться с оценщиком, оговорить стоимость и сроки заказа на оценку, оставить заявку на заключение договора оценки. В договоре оценки прописывается дата, цели и задачи, вид требуемой оценки.

Для проведения ее требуются следующие документы (достаточно копий):

  • документ-основание (договор купли-продажи или долевого участия, свидетельство регистрации квартиры или др.),
  • кадастровый паспорт помещения (из БТИ),
  • по возможности план и экспликация,
  • паспортные и контактные данные заказчика.

С оценщиком необходимо договориться о времени его приезда для оценки состояния квартиры. По приезду он рассмотрит ключевые характеристики квартиры, подтвердит отсутствие незаконных перепланировок, сделает необходимые для заключения оценки фотографии.

Что представляет собой оценка квартиры для ипотеки?

Оценка недвижимости для ипотеки производится в несколько подходов:

  1. Сравнительный (аналоговый) подход: проводится сравнительный анализ всех осуществленных аналогичных сделок на рынке недвижимости.
  2. Доходный подход:оценивается перспективность повышения рыночной стоимости.
  3. Затратный подход:определяются затраты на возведение аналогичного объекта. Это основной фактор, определяющий ликвидность недвижимости. 

При комплексном подходе учитывается масса деталей:

  • касающихся местоположения квартиры (округ, микрорайон, близлежащие застройки, транспортная и социальная инфраструктура, близость промышленной зоны);
  • касающихся состояния дома, в котором находится оцениваемая квартира (тип, этажность, год постройки, материалы наружных стен и перекрытий, техническое обеспечение здания, общее состояние);
  • касающихся состояния квартиры (этажность, квадратура, количество и площадь комнат, остекление окон, наличие лоджии или балкона, планировка, состояние коммуникаций, наличие видимых дефектов отделки).

Таким образом, учитываются только неизменные характеристики квартиры. Наличие качественного ремонта может увеличить рыночную стоимость, но никак не повлияет на ликвидность квартиры.

На основе полученных данных оценщиком формируется отчет. Он содержит в себе оценку рыночной и ликвидационной стоимости залогового имущества.

Сам оценочный отчет дополняется снятыми в процессе осмотра квартиры фотографиями, копиями документов оценочной компании (лицензией, полисом, свидетельством об образовании юридического лица, имеющимися сертификатами), нумеруется, прошивается, заверяется печатью и подписью ответственного лица.

Юридически он обладает статусом официального документа. На его формирование в среднем требуется 1-2 дня, в некоторых случаях до 5 дней.

Установленный срок лучше сразу уточнить при выборе той или иной оценочной компании. Ведь большинство документов, которые потенциальный заемщик подает в банк для рассмотрения, действительны в течение ограниченного периода времени.

Возможная разница между рыночной и ликвидной стоимостью

Рыночная и ликвидная стоимость залоговой квартиры в редких случаях не совпадает. Это повод задуматься о действительной ценности приобретаемой квартиры. Или о возможной ошибке в оценке.

В любом случае, банк в выдаче займа опирается на меньшую из заявленных сумм. Если рыночная стоимость меньше ликвидной, то банк выдаст займ на рыночную стоимость залоговой квартиры.

Если же, наоборот, ликвидная стоимость меньше рыночной (то есть той, которую желает получить продавец квартиры), то для заемщика будет доступен займ меньшего размера, чем требуется для приобретения квартиры, и придется изыскивать дополнительные средства. Или искать другой вариант квартиры.

Оценка недвижимости для ипотеки: намеренные и случайные ошибки

В прошлом имели место быть различные мошеннические схемы, связанные с умышленно неправильной оценкой недвижимости для ипотеки.

Например, потенциальный заемщик мог договориться с оценщиком об указании в отчете заведомо завышенной оценки квартиры.

Таким образом, банком выдавалась большая сумма для приобретения квартиры, и заемщик мог компенсировать этим отсутствие необходимого первоначального взноса.

Сейчас возможность таких махинаций полностью исключена. Банки многократно и тщательнейшим образом проверяют все отчеты и свидетельства того, что заемные средства были использованы по назначению.

Оценщик вполне может ошибиться и без злого умысла, выбрав неправильные для анализа аналоговые варианты квартир. Рыночная стоимость периодически изменяется, и трудно спрогнозировать, какой она будет через пять-десять лет.

В случае неисполнения заемщиком обязательств, банк может и не покрыть все свои убытки при продаже залогового имущества.

Деятельность оценщика регламентируется ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.98г. за номером 135-ФЗ. Согласно основным положениям, оценщик несет как финансовую, так и уголовную (в отдельных случаях) ответственность за допущенные в оценке недвижимости ошибки.

Если у заказчика есть доказательства в виде альтернативной оценки рыночной стоимости квартиры, то он может оспорить их в судебном порядке согласно ст. 13 ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ». Оценщик же обязан возместить все убытки, понесенные заказчиком впоследствии.

Источник: http://nsovetnik.ru/ipoteka/kak_delaetsya_ocenka_nedvizhimosti_kvartiry_dlya_ipoteki/

Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

Оценка квартиры для ипотеки – обязательное условие при ее оформлении.

Как только заемщик выбрал интересующий его объект недвижимости, ему необходимо сразу заказать оценку его рыночной стоимости у специалиста.

Она является ключевым фактором, который учитывается банком при выдаче денежных средств.

https://www.youtube.com/watch?v=dZNlfqtpULE

Процедура оценки является страховкой для обеих сторон сделки, так как в случае нарушения ее условий заемщиком он сможет продать квартиру и полностью погасить задолженность перед банком.

Нанимать оценщика нужно до выхода на сделку, поскольку люди часто завышают стоимость своей квартиры, которая часто разительно отличается от рыночной.

Поэтому денег на покупку выбранного объекта недвижимости может не хватить, так как банк выдаст только ту сумму, которая равна ликвидной стоимости квартиры.

Где заказать оценку квартиры?

Узнать о стоимости объекта недвижимого имущества можно в компаниях, кто делает оценку, или у оценщиков, действующих от собственного лица.

Банки сотрудничают с такими организациями, поэтому проблем с их выбором не возникает.

Заемщик может отказаться от компаний, рекомендуемых банком, но лучше от этого воздержаться в силу очевидных причин:

  1. Оценочная компания от банка – проверенный и надежный партнер;
  2. Ускоряется процесс рассмотрения заявки на выдачу займа, так как не возникает форс-мажорных ситуаций, таких, например, как непринятие банком отчета за несоблюдение в нем требований ассоциаций ИЖК и РБ и самой банковской организации.

По действующему законодательству оценщик от фирмы или действующий индивидуально должен страховать деятельность на срок от одного года, на регулярной основе уплачивать взносы в компенсационный фонд саморегулируемой организации, быть ее членом, иметь полис страхования ГО на сумму 300 и более тысяч рублей, не состоять в родстве с тем, кто хочет взять ипотеку.

Дополнительно к указанным выше требованиям при подборке фирмы-оценщика принимайте во внимание следующие данные:

  • Репутацию компании;
  • Время ее работы на рынке;
  • Отзывы о компании в сети интернет или в других источниках.

Дополнительно вы можете запросить в компании формы договоров и отчетов для проведения оценки и проверить их на соответствие требованиям, изложенным в 10-ой и 11-ой статьях федерального закона «Об оценочной деятельности».

Часто причины отказа необъективны и в этом случае заемщик может подать иск в судебные инстанции. Суд обяжет банк принять отчет к рассмотрению и на его основании выдать нужную сумму ипотечного кредита.

Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?

Независимо от того, как происходит оценка квартиры при ипотеке, заемщик должен выполнить два требования:

  1. Собрать необходимые документы для оценки квартиры для ипотеки;
  2. Вызвать оценщика на объект.

Перечень документов, которые требуется подготовить заемщику:

  1. Договор купли-продажи недвижимого имущества, либо долевого участия, свидетельство регистрации объекта недвижимости;
  2. План и экспликацию помещения;
  3. Кадастровый паспорт;
  4. Паспорт.

После сбора необходимых документов следует позвонить в компанию по оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки, оставить заявку на заключение договора, уточнить стоимость и сроки оценки, а также спланировать время встречи с сотрудником фирмы.

Существует несколько вариантов оценки недвижимости:

  • Рыночный подход (специалист проводит анализ завершенных сделок на рынке, аналогичных той, что проводится с выбранной квартирой);
  • Затратный подход в процессе которого определяют размер затрат на строительство аналогичного жилья;
  • Доходный подход (учитывается возможность увеличения рыночной стоимости объекта).

При оценке специалистом учитываются только те характеристики объекта, которые останутся неизменными на протяжении всего времени. По полученным данным в срок от одного до пяти дней он формирует отчет с указанием ликвидной и рыночной стоимости объекта, который после предоставляет в банк.

Один из вопросов, который часто задают заемщики – «Кто оплачивает оценку?». Затраты на это несет тот, кто желает приобрести квартиру в собственность.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка проводится по описанной выше схеме. Список аккредитованных банком компаний имеется на сайте организации, там же можно убедиться в наличии у каждой из них аккредитации. Независимая оценка включает в себя:

  1. Обязательный осмотр помещения;
  2. Составление отчета, отображение в нем фотографий и копий документов;
  3. Обоснованность проведенной оценки;
  4. Предоставление отчета в банк.

Процедура оценки проводится компаниями в строгом соответствии с требованиями Сбербанка, поэтому проблем при рассмотрении отчета и принятии положительного решения на выдачу ипотечного кредита не возникает.

Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке ничем не отличается от оценки для Сбербанка поэтому рассматривать ее особенности не будем.

: Тонкости ипотечной оценки недвижимости

Стоимость оценки

Сколько действует отчет?

Указанная в отчете цена объекта недвижимости имеет действие в течение полугода, что продиктовано требованиями действующего законодательства. По истечении этого срока экспертиза назначается повторно.

Зная о том, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, вы будете увереннее чувствовать себя при проведении сделки.

По состоянию на 2018 год никаких нововведений эта процедура не содержит. Для экономии времени пользуйтесь услугами компаний, с которыми сотрудничают банки.

Это в то же время наиболее безопасно.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

При оформлении жилищного кредита заемщики сталкиваются с одним обязательным требованием банка. Это оценка жилья при ипотеке. Сбербанк, как и все остальные кредитные организации, требует от претендента провести подобную процедуру.

Для чего она нужна? Во-первых, на основании отчета и полученных характеристик недвижимости делается расчет средств, выделяемых клиенту на ее приобретение.

Во-вторых, реальная стоимость и ликвидность жилья, оформляемого в залог, будет основанием для компенсации будущих затрат.

Фактически, это страховка банка в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту и своевременного погашения долга. И, в-третьих, продавцы часто завышают реальную стоимость жилья.

И заемщику может просто не хватить выданных заемных средств на покупку, поскольку кредитор выдаст только ту сумму, которая соответствует ликвидной стоимости объекта недвижимости. По этой причине банк требует проводить мониторинг до совершения сделки купли-продажи.

Анализ цены необходим банку для понимания реальной стоимости объекта недвижимости

Основные критерии оценки недвижимости в Сбербанке

Проводя анализ недвижимости для ипотеки в Сбербанке, оценщики руководствуются некоторыми критериями, которые являются основой для составления отчета. К параметрам, которые определяют ликвидность квартиры, относятся:

  • Инфраструктура. Во внимание берется расположение объекта недвижимости: наличие школ, детских садов, автомагистралей, станций метро, поликлиник, торговых центров и т.п.
  • Год сдачи дома в эксплуатацию. От этого зависит планировка, состояние дома и коммуникаций, материал стен.
  • Этаж, на котором располагается квартира, и этажность дома. Наиболее ликвидными считаются высотные дома и квартиры, расположенные на средних этажах. На такое жилье всегда есть спрос.
  • Размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение.
  • Расположение квартиры. Угловые квартиры оцениваются ниже.
  • Состояние коммуникаций, наличие интернета и телефона.
  • Размер балконов, подсобных помещений.
  • Состояние санузла.
  • Наличие ремонта и общее состояние квартиры.

Мониторинг производится специальными субъектами на основании утвержденных факторов и правил

При оценке дома дополнительными параметрами являются отдаленность от населенных пунктов, состояние почвы и др.

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

Для проведения процедуры будущему кредитозаемщику потребуется предоставить следующие документы и их копии:

  • паспорт заказчика;
  • технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на жилье (свидетельство о госрегистрации, документ, на основании которого было выдано право собственности).

Последний документ нужен в том случае, если квартира приобретается на вторичном рынке. Для квартир из новостроек необходимо предоставить акт приема-передачи квартиры и Договор долевого участия или Договор о переуступке прав требования.

В зависимости от ситуации (например, арест жилья) может понадобиться дополнительная документация.

Аккредитованные оценочные фирмы и процедура оценки

Формально Сбербанк не имеет права навязывать клиенту определенную компанию и этим ограничивать его выбор. Клиент может отказаться от предложенной банком компании, но лучше это не делать по ряду причин:

  • оценочные компании-партнеры банка – проверенные и надежные организации, которые работают согласно требованиям кредитора и составляют отчеты по установленному стандарту;
  • поскольку соблюдаются все требования, и отчет не отправляется на доработку, то ускоряется процедура выдачи ссуды.

В штате аккредитованных фирм-оценщиков, сотрудничающих со Сбербанком, работают специалисты с многолетним стажем работы. Можно обратиться к неаккредитованным оценщикам, но их отчеты будут рассматриваться дольше.

Профильные фирмы для проведения анализа получают специальную лицензию

В качестве доказательства сказанного выше, оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке, по отзывам клиентов в аккредитованных фирмах проходит намного быстрее.

При выборе оценщика следует полагаться на его репутацию, срок деятельности в этой сфере, а также отзывы о компании.

Стоит сказать, что сам банк оценкой квартиры для ипотеки не занимается, он предоставляет список аккредитованных им фирм-оценщиков. С подобным перечнем можно ознакомиться непосредственно в банковском отделении или на официальном сайте учреждения.

Независимо от того, какая оценочная фирма выбрана, заемщик должен действовать в следующем порядке:

  • собрать все документы для проведения моинторинга;
  • оставить заявку на вызов специалиста;
  • договориться о времени и месте проведения процедуры, предварительно оплатив ее.

Специалист выезжает на объект, фотографирует его и согласно предоставленному техническому паспорту делает визуальный осмотр. Затем составляет отчет, основываясь на 3 параметрах:

  • Рыночный или аналоговый дает сравнительную характеристику жилья по аналогичным жилым объектам.
  • Затратный определяет размер денежных затрат на строительство аналогичного объекта, т.е. ликвидность ипотечного жилья.
  • Доходный учитывает возможность увеличения цены объекта в ближайший период.

Результаты анализа имеют ограниченный срок действия и принимают в определенном промежутке времени

Результатом проведенной процедуры является составление отчета, где указывается оцененная стоимость приобретаемого жилья по 5-балльной шкале. Составление отчета занимает 2-5 дней.

Если в отчете не будут соблюдены отдельные пункты, он будет возвращен на доработку.

Главный параметр, на который обращает кредитор при предоставлении займа, – ликвидная стоимость квартиры.

Сколько действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Очень важно учитывать временной фактор – сколько времени действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке. Согласно законодательным нормам отчет оценщика имеет юридическую силу 6 месяцев с момента его подписания. По истечении указанного срока требуется проводить новую экспертизу.

Заключение

Процедура оценки недвижимого имущества для ипотеки, выдвигаемая Сбербанком как одно из условий предоставления займа, не является обычной формальностью.

Полученный отчет о состоянии недвижимости становится определяющим при расчете размера предоставляемых клиенту заемных средств.

Чтобы процедура была проведена профессионально, а также помогла сэкономить заемщику время, следует обращаться в компании, имеющие опыт партнерства с банком.

2017-11-07

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ocenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Зачем и как проводится оценка квартиры для ипотеки – Жми!

Оценка квартиры для ипотеки — довольно странная процедура, поэтому вызывает достаточно много вопросов у заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=GrjFG_C4OcM

Она проводится банком, чтобы выяснить реальную стоимость недвижимого объекта.

Оценить реальную стоимость «квадратного метра» могут специализированные компании, но зачастую банк имеет одного-двух партнеров для проведения этих мероприятий. Это делается с целью того, чтобы избежать сговора между заемщиком и оценщиком.

Составляющие оценки

При осмотре объекта оценщик обращает внимание на множество факторов, которые в итоге складываются в определенную картину с окончательной стоимостью.

При учете цены большое внимание уделяется документам на недвижимый объект.

Оценочная стоимость объекта будет напрямую влиять на решение по вашему ипотечному займу.

Эксперты рекомендуют перед оценкой приготовить всевозможные бумаги, которые у вас имеются. Это позволит получить объективную информацию, а для заемщика увеличит шанс на то, что оценочная цена будет максимально высокой.

Если говорить о прочих факторах, то большое значение будет иметь:

Проведя процедуру изучения всех этих факторов, оценщик составляет стоимость квартиры.

Будущему заемщику будет полезно знать, что существует два вида установившейся цены: реальная и ликвидная.

Реальная – то, сколько стоит ваша квартира. Ликвидная – то, за сколько вашу квартиру будут готовы купить в срочном порядке.

При расчете ликвидной цены банк берет в расчет 80-90% от цены вашей квартиры. При этих условиях считается, что квартиру купят достаточно быстро. Таким образом, банк страхует себя при выдаче ипотеки будущему клиенту.

Этапы проведения

При обращении в банк, на одном из этапов вас отправят к оценщикам для соответствующей процедуры.

Выбрать оценщика достаточно просто.

Он должен соответствовать нескольким требованиям:

  • организация должна входить в официальный список компаний-оценщиков;
  • не иметь негативных отзывов, а тем более судебных разбирательств и прочего;
  • в обязательном порядке должно быть наличие страхового полиса на сумму не менее 300 тысяч рублей: используется для страхования некачественной оценки.

Такую компанию вы можете выбрать самостоятельно, но, скорее всего, ее вам навяжет банк. При обращении туда, за их работу вам придется заплатить.

Средняя стоимость таких услуг в нашей стране составляет 5-10 тысяч рублей, но она зависит от объема работы, поэтому может вполне выходить за эти рамки. После оплаты на место выезжает специалист, который подробно изучает все факторы, влияющие на стоимость жилья.

В обязательном порядке он делает фото вашей квартиры, в особенности те, которые явно влияют на проводимую экспертизу.

Это могут быть: неровности стен, плохая стяжка пола, или же наоборот, хороший качественный ремонт.

Затем составляется отчет, который содержит 30-40 листов с описанием вашего жилья, фотографиями, изученными документами и т.д.

В конце отчета подводится итог, в котором заключена уже реальная и ликвидная цена. С ней и будет работать банк.

Важно знать: не стоит вступать в сговор с оценщиком, слишком высокая оценочная цена может насторожить работников банка, что повлечет за собой отказ по вашей заявке.

Если вы с чем-то не согласны, можно оспорить и обсудить в устном порядке цифры и факторы, которые учитывал ваш эксперт.

Влияние на ипотечный кредит

Оценочная стоимость – один из самых главных параметров при выдаче ипотеки, не учитывая ваши доходы, кредитную историю и других более важных факторов.

Чем больше ликвидная цена, которую установил эксперт, тем меньше рисков у банка при выдаче денег.

Итак, оценочная стоимость будет влиять на:

  • суммы возможной ипотеки;
  • размер процентной ставки;
  • срок возможного погашения и другие.

При высокой оценочной стоимости, клиенты Сбербанка могут рассчитывать на следующие условия: срок до 30 лет, сумма до 3 млн.рублей, процентная ставка от 9,75%.

Другие банки предложат тоже весьма выгодные предложения, ведь важно помнить, что ликвидная цена – это ваш залог для банка, который обезопасит кредитора в случае своих потерь.

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет особенности проведения оценки квартиры для ипотеки:

Оценка квартиры для ипотеки: факторы, влияющие на стоимость и порядок проведения процедуры Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/otsenka-kvartiry.html

Зачем делать оценку квартиры для ипотеки

Многих заемщиков интересует, зачем делать оценку квартиры для ипотеки и кто должен оплачивать услуги оценщика.

Заказчику рекомендуется узнать, какие моменты учитываются при составлении отчета, что влияет на стоимость и как проводится оценка для оформления кредита.

Что это такое

И это не просто прихоть конкретного банка, а требования законодательства, обязательное условие для успешного оформления займа.

Именно по результатам оценки банк выносит решение одобрять или нет поданную заявку, не превышают ли риски выгоду и на какую сумму может рассчитывать заемщик.

Результат зависит от многих факторов, которые непременно учитываются при проведении оценочных работ:

 Местоположение (в частности, отдаленность от центральных районов) чем дальше от центральных районов находится квартира, тем ниже будет итоговая стоимость. Учитывается не только региональное расположение, но также нахождение в черте города, отдаленность от важных объектов социальных инфраструктур (например, детские сады, больницы, школы)
 Развитость инфраструктуры, наличие остановок общественного транспорта, асфальтированных дорог, автостоянок если дом находится в районе, где до транспортной развязки придется пройти несколько километров, то квартира будет оценена очень дешево, несмотря на элитный ремонт. А вот жилье, расположенное в нескольких шагах от автобусной остановки, обойдется значительно дороже
 Экологическая обстановка в районе если рядом с домом находится действующий завод, то стоимость квартиры будет снижена
 Возраст и качество дома рассматривается тип здания (новостройка, «хрущевка», «сталинка» и т.д.), год постройки, состояние здания, материалы несущих конструкций, степень износа дома, наличие подземных гаражей и т.д.
 Характеристики самого объекта количество комнат, коммуникации, ремонт и т.д.

Оценка стоимости квартиры для ипотеки является обязательным условием при оформлении кредита.

Требования в законе

Основные требования законодательства заключаются в необходимости проведения объективной оценки стоимости недвижимости.

В частности, учитываются следующие моменты:

 Политическая и социально-экономическая обстановка в стране и в регионе на момент покупки квартиры
 Сегмент рынка, к которому относится оцениваемая недвижимость если данных недостаточно, то допускается расширение территории исследования. Для этого анализируются данные других регионов, максимально схожих по экономической и политической ситуации
 Факторы, влияющие на повышение или уменьшение стоимости оцениваемого объекта и на спрос данного сегмента
 Динамика рынка и другие моменты, выявленные в результате анализа

Нюансы процедуры

В последние годы требования к оценке недвижимости ужесточились, появились новые условия проведения работ. Это привело к удорожанию услуги и увеличению сроков ее оказания.

Банки очень требовательны к проведению оценочных работ. Раньше заемщики нередко шли на обман, договариваясь со специалистом о том, чтобы он завысил итоговую стоимость квартиры.

: оценка квартиры

Во-первых, банки тщательно проверяют полученную информацию, а во-вторых, оценщику, предоставившему заведомо ложную информацию, грозит административное (в виде штрафа) и даже уголовное наказание.

Оценка для ипотеки

Она проводится до одобрения заявки на получение денежного займа.

В оценке недвижимости заинтересован, прежде всего, банк, поскольку ему необходимо убедиться в том, что в случае невыплаты кредита залог (квартира) будет продан за сумму не меньше той, которая была выдана заемщику.

Проводить оценку квартиры при оформлении ипотеки банки разрешают силами специализированных оценочных компаний и частных специалистов.

После работы специалист выдает документ, в котором указана итог проведенной экспертизы и стоимость недвижимости.

В этом случае заемщику придется разницу доплачивать из личных средств. Банк не пойдет на риски, связанные с возможными убытками.

Недвижимости

При оценке недвижимого имущества учитываются следующие факторы:

 Этаж на котором располагается квартира
  Количество квадратных метров и комнат, их размеры
 Площадь кухни и санузла
 Тип санузла раздельный, совмещенный
 Количество балконов и лоджий, высота потолков
 Открывающийся из окон вид и уровень шума с улицы
 Наличие систем безопасности качество освещения и коммуникации

Если жилье новое, дом только сдан в аренду, присутствует только черновой ремонт, то специалистами дополнительно изучается звукоизоляция, качество проводки, наличие металлической двери, состояние подъезда.

На стоимость квартиры оказывает влияние и другие факторы:

 Тип и возраст здания материалы стен и перекрытий
 Состояние здания (субъективно) и количество этажей
 Наличие и количество в здании нежилых помещений, их назначение
 Состояние и качество отделки подъезда
 Тип управления коммуникациями

Оценщик внимательно осматривает состояние дома и квартиры, составляя не только объективную, но и субъективную оценку реализуемого имущества.

Вторичного жилья

Оценка недвижимости на вторичном рынке проводится с учетом перечисленных выше факторов.

Но если квартира уже была в собственности, то дополнительно учитываются:

 Ремонт в квартире состояние сантехники и коммуникаций, состояние комнат
 Наличие и состояние мебели, бытовой техники
 Уровень шума с улицы и подъезда
 Наличие следов аварий в квартире

Оценивать вторичное жилье намного сложнее и дольше, поскольку за отделкой бывает трудно определить состояние стен и пола, а ремонт позволяет скрыть следы утечки воды и аварий.

Подбор банка

Поэтому к выбору банка нужно подходить основательно, чтобы минимизировать расходы.

Сэкономить заемщик может на оценке недвижимости. Стоимость услуги составляет, в среднем, 10 тысяч рублей, которые платить либо не придется совсем, либо сумма будет уменьшена.

Порядок действий

Согласно нему, анализировать стоимость недвижимость могут не только профессиональные оценщики, но и специалисты более широкого профиля.

Перед оказанием услуги с заказчиком заключается договор, в котором указывается цель, задача и вид оценки.

Оценщику потребуется предоставить следующие документы:

Выбор организации

Выбрать компанию или специалиста для оценки недвижимости при оформлении ипотеки можно двумя способами:

  1. Самостоятельно.
  2. По рекомендации банка.

Второй вариант, как было сказано ранее, более выгодный и надежный (исключено попасться на мошенников).

Чем крупнее компания, тем быстрее и качественнее будет проведена работа. В штате маленьких организаций могут не оказаться профессионалы, обладающие необходимыми знаниями и опытом.

Еще, что нужно учитывать при выборе оценочной организации – положительные отзывы.

А это автоматические лишает заемщика права собственности на жилье и расторгает отношения с банком.

Как происходит

Оценка жилой недвижимости включает в себя три основных метода:

 Сравнительный или аналоговый подход заключается в проведении сравнительного анализа аналогичной недвижимости, представленной на рынке конкретного региона. База данных используется узкая, характеристики квартир максимально приближенные к характеристикам объекта сделки
 Доходный подход проводится оценка перспективы повышения рыночной стоимости квартиры
 Затратный проводится анализ возможных расходов для восстановления имеющихся повреждений

Процедура оценки жилья проводится следующим образом:

 Оценщик собирает данные о регионе где расположена квартира и о самом объекте
 Проводится осмотр квартиры и дома, в которой она находится
 Фотографируются комнаты коммуникации, само здание
 Проводится анализ согласно полученным данным и составляется подробный отчет

Кто оплачивает

Стоимость услуг оценщика зависит от уровня его квалификации и сложности работ. В среднем, за оценку квартиры придется заплатить 10 тыс.рублей. Если жилье относится к элитной недвижимости, то стоимость повышается до 30 тыс.рублей и выше.

Снизить расходы позволит также обращение к частным специалистам. А вот обращение в крупную оценочную компанию обойдется заемщику достаточно дорого, но зато гарантирована достоверность полученных данных.

На эту тему нередко возникают споры между продавцом и покупателем. Расходы несет заемщик, то есть покупатель, поскольку только он заинтересован в получении кредита.

Отчет оценщика

В его состав входит:

  • документы на квартиру;
  • документы оценщика;
  • фотографии, сделанные в процессе анализа.

Отчет содержит две итоговые стоимости — рыночная и ликвидная. Банк интересует только ликвидная стоимость жилья.

Также отчет оценщика состоит из следующих данных:

  1. Общие сведения о квартире, заказчике и оценщике.
  2. Сведения об используемых методах оценки.
  3. Результат анализа рынка недвижимости.
  4. Приложения.

Каждый лист отчета обязательно нумеруется, скрепляется сшивателем, прошивается контрольной нитью, пломбируется и заверяются печатью компании. Документы оценщика также заверяются синей печатью.

Еще один важный вопрос – сколько действует отчет оценщика. С момента подписания и выдачи всех необходимых документов пользоваться полученными данными можно в течение 6 месяцев.

Работа оценщика направлена на получение ответов на следующие вопросы:

 Какова на данный момент рыночная стоимость квартиры исходя из ее состояния, технических характеристик дома, территориальных особенностей и других данных
 Какова кадастровая стоимость объекта подлежащего оценке
 Какое техническое состояние квартиры на момент сбора данных
 Какая оценка недвижимости со стороны доходности
 Какая ликвидная и рыночная стоимость квартиры

Оценка недвижимости при покупки квартиры в ипотеку является ответственной и важной процедурой, избежать которую не получится.

Без данного документа банк не предоставит кредитные средства, даже в сумме, значительно меньшей стоимости жилья.

Но важно не только провести оценку, но и сделать это силами грамотных специалистов, готовых предоставить достоверную информацию, основываясь на полученные данные.

Источник: http://domdomoff.ru/ocenka-kvartiry-dlja-ipoteki.html

Как сделать оценку квартиры при ипотеке?

Ипотека » Другое » Оценка квартиры

Оценка квартиры для ипотеки является обязательным условием для ее оформления. После того, как заемщик выбрал заинтересовавший его объект недвижимости, он должен заказать у специалиста оценку рыночной стоимости.

Цена приобретаемого имущества является главным фактором, учитываемым кредитной организацией при выдаче займа.

Процедура оценки – это страховка для обеих сторон соглашения, поскольку при нарушении его условий заемщик может продать квартиру для полного погашения задолженности перед кредитной организацией.

Нанимать оценщика необходимо до заключения сделки, так как люди нередко завышают стоимость квартиры, и она значительно отличается от рыночной.

Так что средств на приобретение выбранного объекта может быть не достаточно, поскольку банк выдаст ровно сумму, равную стоимости жилья.

Оценочная стоимость влияет на следующие условия кредитования:

  • Размер ипотеки;
  • Норма процента;
  • Максимальный срок ссуды.

Кто делает и кто оплачивает оценку квартиры?

Узнать стоимость объекта недвижимости можно у оценщиков, которые действуют от собственного лица и в организациях, которые профессионально делают оценку.

Кредитные организации сотрудничают с подобными компаниями, поэтому обычно не возникает проблем с выбором.

Оценка квартиры проводится профессионалами, которыми могут быть:

  • Независимые фирмы;
  • Аккредитованные специалисты кредитной организации;
  • Частные лица.

Согласно действующему законодательству, индивидуально действующий оценщик или оценщики от организации должны страховать деятельность на срок от года, регулярно уплачивать взносы в фонд и быть членами саморегулируемой организации, иметь ГО полис страхования на сумму от 300 тысяч рублей, а также не состоять в близком родстве с заемщиком.

Вдобавок к указанным требованиям, при выборе фирмы-оценщика следует учитывать следующие критерии:

  1. Опыт работы;
  2. Репутацию компании;
  3. Отзывы об организации.

Необходимо учитывать, что кредитные организации стремятся занизить фактическую стоимость приобретаемой недвижимости для обеспечения собственной безопасности, заемщики – повысить для получения максимальной ссуды. Поэтому ипотечное кредитование не обходится без независимой оценки ипотечного жилья, она в интересах обеих сторон.

Рекомендуем к просмотру: 

Отчет об оценке имеет официальный статус, так что он предоставляет заказчику дополнительные возможности:

  • Является существенным аргументом при решении вопросов о налогооблагаемой базе с налоговой инспекцией;
  • Может использоваться в суде при рассмотрении различного рода дел (для определения выплат в случае раздела имущества).

Кредитное учреждение предлагает получателю займа два варианта подбора специалиста, предоставляющего оценочные услуги:

  1. Дать список, в который входят доверенные аккредитованные оценочные компании;
  2. Сообщить о предпочитаемых критериях (наличие лицензии, участие в СРО, наличие страхового полиса и т. др.), с учетом которых заемщик сможет заняться самостоятельным поиском оценщика.

Клиент имеет право отказаться от рекомендуемых банком компаний, однако лучше не делать этого в силу следующих причин:

  • Оценочная организация от банка – надежный и проверенный партнер;
  • Ускоряется рассмотрение заявки на оформление займа.

Формально банк не вправе ограничивать выбор заемщика или навязывать ему определенную компанию.

Однако необходимо учитывать следующие факторы:

  • Выбирая специалиста, который является партнером банка, получение ипотеки происходит намного быстрее и проще, чем в случае самостоятельного поиска;
  • Решение клиента должно быть согласовано с банком.

Владелец объекта недвижимости может осуществить ее продажу без предоставления отчета об оценке в регистрационные органы, поэтому оплата мероприятий по оценке ложится на заемщика.

:

Как происходит оценка стоимости квартиры?

Процесс оценки передаваемой в ипотеку недвижимости напрямую зависит от того, планируется ли квартира к покупке за счет заемных средств или находится в собственности кредитополучателя.

В первом случае обязательным является предоставление технических и правоустанавливающих документов от собственника жилья, этот момент и стоит учитывать при планировании оценки.

Процесс работы оценочных компаний

Таблица 1: Последовательность оценки недвижимости:

Шаг №Описание
№1 Сбор необходимых для проведения оценки документов
№2 Визит оценщика и осмотр квартиры
№3 Уточнение требований и условий банка, заключение договора о проведении оценки
№4 Подготовка краткого отчета для определения параметров кредита, предоставляется справка оценочной стоимости
№5 Передача полного отчета

Результатом работы компании является предоставления отчета о проведенной оценке недвижимости. Это документ, который содержит независимую экспертизу приобретаемой недвижимости и ее актуальную стоимость.

Указанная сумма является базовой для определения кредитной организацией залоговой стоимости квартиры и суммы кредита.

Специалист должен рассмотреть:

  • Возраст и состояние недвижимости;
  • Местонахождение инфраструктур (больницы, аптеки, школы);
  • Общественный транспорт;
  • Параметры квартиры (этаж, площадь, высота потолков и т.д.).

о том как правильно проводить осмотр квартиры:

Документы для оценки жилья

Таблица 2: Необходимый перечень документов

1) Оценить квартиру на первичном рынке недвижимости можно, имея следующие документы: • Обязательно – технический паспорт, по возможности – кадастровый паспорт; • Акт приема-передачи квартиры + Договор Долевого Участия (могут быть другие комбинации: Акт приема-передачи квартиры + Соглашение о переуступке прав требования);

• Паспорт заказчика (прописка и первая страница).

2) Для жилья на вторичном рынке недвижимости: • Обязательно – технический паспорт, по возможности – кадастровый паспорт; • Свидетельство о госрегистрации права, а также документ, послуживший основанием его выдачи;

• Паспорт заказчика (прописка и первая страница).

Фотогалерея документов:

Акт приема-передачи квартирыДоговор Долевого УчастияКадастровый паспорт
ПаспортСвидетельство о госрегистрации праваТехнический паспорт

После сбора всех необходимых документов нужно связаться с компанией, занимающейся оценкой стоимости жилья для ипотеки, оформить заявку, уточнить сроки и стоимость оценки, назначить встречу со специалистом, который проведет оценку.

Таблица 3: Основные подходы к оценке недвижимости:

Название подходаОписание
Доходный подход Он учитывает вероятность увеличения стоимости объекта недвижимости
Затратный подход При таком подходе рассчитываются затраты на возведение аналогичного жилья
Рыночный подход В этом случае специалист анализирует заключенные на рынке сделки, аналогичные той, которая проводится с приобретаемым жильем

При оценке учитываются только характеристики квартиры, остающиеся неизменными в течение всего времени.

Специалист в срок до 5 дней формирует по собранным данным отчет с указанием рыночной и ликвидной стоимости объекта. Стоимость отчета оплачивается заемщиком.

Кроме основной информации, отчет об оценке стоимости недвижимости должен включать:

  • Общие сведения о заказчике и оценщике;
  • Описание методов оценки;
  • Исследование рынка;
  • Сведения об объекте;
  • Определение ликвидационной и рыночной стоимости.
  • Приложения.

Будет полезно просмотреть: 

Опрос для пользователей

 Загрузка …

Оценка стоимости недвижимости при ипотеке от Сбербанка

Сбербанк проводит оценку стоимости недвижимости для ипотеки по вышеописанной схеме.

Перечень аккредитованных организацией оценочных компаний размещен на сайте банка, там же вы можете удостовериться в наличии аккредитации у каждой из перечисленных фирм.

Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/otsenka-kvartiry

По закону
Добавить комментарий