Стоит ли использовать аккредитив при покупке недвижимости?

Содержание
  1. Аккредитив при покупке недвижимости
  2. Разновидность аккредитива
  3. Осуществление в России
  4. Недостатки и преимущества
  5. Упрощение процедуры оформления
  6. Оформление через банк
  7. Выбор банка и порядок оплаты
  8. Актуальность для россиян
  9. Аккредитив при покупке недвижимости: важные особенности
  10. Виды
  11. Схема расчетов при покупке недвижимости
  12. Использовать аккредитив для расчетов или нет?
  13. Советы при открытии аккредитива
  14. Предложения банков
  15. Сбербанк
  16. Промсвязьбанк
  17. ВТБ 2
  18. Вывод
  19. Договор аккредитива при покупке недвижимости как оформить — условия в Сбербанке
  20. Аккредитив при покупке недвижимости что такое
  21. Безотзывной покрытый аккредитив при покупке квартиры
  22. Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры у застройщика
  23. Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке — стоимость
  24. Аккредитив при покупке недвижимости ВТБ 24 — стоимость
  25. Как оформить аккредитив при покупке недвижимости в банке
  26. Образец договора аккредитива при покупке недвижимости
  27. Аккредитив в Сбербанке для физических лиц
  28. Особенности аккредитива в Сбербанке
  29. Правила аккредитивных расчетов
  30. Открыть при покупке недвижимости
  31. Стоимость пользования услугой
  32. Типы аккредитивов для физических лиц
  33. Аккредитивы для юридических лиц
  34. Подводим итоги
  35. Банковская ячейка или аккредитив – что лучше при сделках с недвижимостью?
  36. Банковская ячейка
  37. Банковский аккредитив

Аккредитив при покупке недвижимости

Стоит ли использовать аккредитив при покупке недвижимости?

Одним из самых важных моментов при сделках с недвижимостью, помимо прочего, является выбор способа оплаты.

Здесь, независимо от того, приобретает ли гражданин объект за личные средства или взял ипотеку, существует множество разнообразных вариантов.

Однако наиболее надёжным для обеих сторон по сей день остаётся безналичная оплата с помощью аккредитива.

Аккредитивом называют разновидность финансового обязательства, когда человек вправе получить деньги с помощью банковского клиента, после того, как платёж поступит на счет. Иными словами, в таком варианте оплаты банковское учреждение выступает в качестве гаранта.

С помощью аккредитивов можно производить разные оплаты в интересах третьих лиц. Для этого они должны подать банку необходимые документы с требованием выдачи определённой суммы, указанной в договоре. При этом следует помнить о сроках, которые должны строго соблюдаться.

Временной промежуток, когда лицо может получить средства через аккредитив, обязательно указывается в договоре. Если пропустить это время, деньги получить уже не получится.

Кроме того, существует возможность передавать ряд полномочий от одного банка другому на тех же условиях.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Разновидность аккредитива

Аккредитив при покупке недвижимости имеет несколько видов, перечень которых представлен ниже:

  • Отзываемый по необходимости (такое право предоставляется плательщику и банку);
  • Безотказный, аннулировать который не представляется возможным;
  • Имеющий красную оговорку, при которой банковское учреждение вправе передать свои полномочия по платежу иному банку;
  • Покрытый, он же депонированный, когда сумма выплаты покрывается полностью за счёт банка (по сути, кредит для плательщика);
  • Непокрытый, он же гарантированный, при котором предусмотрена возможность списать финансовые средства со счёта плательщика или получить их иным способом;
  • Подтверждённый, с гарантией обязательств банка в выдаче суммы, указанной в договоре, без взаимосвязи с личными поступлениями плательщика;
  • Револьверный, предусматривающий частичные равномерные поступления финансовых средств на счёт получателя со счёта плательщика;
  • Циркулярный, дающий возможности получать средства в сумме оговоренных ранее кредитных средств через ряд банков, выступающих корреспондентами структуры, выдавшей аккредитив;
  • Кумулятивный, при котором перечисляется неистраченная сумма со старого аккредитива на новый;
  • Некумулятивный, когда средства, которые не были потрачены, возвращаются на счёт плательщика;
  • Резервный, предусматривающий факт предоставления разных документов, за исключением платёжных, для выведения средств со счёта и их внесения.

Осуществление в России

Довольно распространённой является ситуация, когда физические или юридические лица сотрудничают впервые.

Особенно актуально это при приобретении недвижимости.

В подобных ситуациях обычно вносятся авансы или залоги, однако многие опасаются вносить какую-либо предоплату и не соглашаются на такие условия.

В таком случае выходом будет служить обращение потенциального покупателя в банковское учреждение с заявлением об открытии аккредитива на ту сумму, которая указана в договоре купли-продажи.

Когда аккредитив будет открыт, чтобы получить финансовые средства, обязательны гарантии того, что условия договора будут выполнены.

Этими гарантиями при сделках с недвижимостью будет служить заключённый договор.

После этого, продавец недвижимого объекта должен направить банку бумаги, свидетельствующие о том, что сделка заключена.

Далее банковское учреждение покупателя осуществляет оплату по оформленному заранее аккредитиву, учитывая инструкции, полученные от банка продавца.

На конечном этапе, когда все банковские операции будут выполнены, а комиссия уплачена, получатель, он же продавец недвижимости, может забрать оплату, указанную в документах.

Недостатки и преимущества

Плюсы и минусы имеет практически каждый выбранный способ оплаты при сделках с недвижимостью, и аккредитивы не становятся исключением.

ПреимуществаНедостатки
  • Возможность обойти проверку купюр для подтверждения подлинности;
  • Дополнительные гарантии от банка;
  • Сделка законна и правильно оформляется, поскольку банковское учреждение следит за её исполнением;
  • Полностью защищены денежные средства, которые гарантированно получит продавец или заберёт покупатель в случае расторжения сделки;
  • Простота перевода средств между городами;
  • Цена аккредитивов примерно равна стоимости банковских ячеек.
  • Строгий контроль и большой перечень документов, предоставляемых банку;
  • Получить средства может только один продавец, что не всегда подходит, особенно, если недвижимость находится в совладении или долевой собственности;
  • Комиссия банку за проведение операций;
  • При отмене сделки деньги можно вернуть только через суд;
  • Налоговая служба будет уведомлена о сделке, проведенной банком;
  • Стоимость банковских услуг может быть достаточно высокой в зависимости от индивидуальных обстоятельств, а также времени, затраченном банковскими специалистами.

Упрощение процедуры оформления

Условия, на которых банковское учреждение обязуется исполнять свои обязательства, должны быть прописаны договором. Аналогично с использованием банковский ячеек, к ним относится подача списка требующихся документов, подтверждающих переход недвижимости в собственность покупателя.

Упрощённая процедура оформления будет выглядеть следующим образом:

  • Подписание договора о купле-продаже объекта с обязательным закреплением порядка оплаты и информацией об аккредитивных счетах;
  • Личный визит покупателя с договором в банковское учреждение для подачи заявления об открытии аккредитива (обозначаются условия его закрытия и перечень документов, которые будут для этого нужны);
  • Внесение денежных средств на открытый счёт;
  • Отправка уведомления банком с сообщением о том, что счёт открыт и с условиями закрытия такового;
  • Личная явка сторон в территориальное учреждение Росреестра с документами о регистрации сделки, если это необходимо;
  • Передача банку заключённого договора, с отметкой о его государственной регистрации.

Важно отметить, что аккредитив при покупке квартиры может быть только безотзывным. То есть, у покупателя не будет возможности забрать финансовые средства со счёта до определённого времени.

Оформление через банк

Когда в банк обращается покупатель, заполняя соответствующее заявление об открытии аккредитивного счёта, помимо регистрационного номера и даты обращения документ должен фиксировать:

  • Размер денежной суммы;
  • Перечень реквизитов лица, которое вносит денежные средства, а также лица, которое выступает получателем;
  • Перечень реквизитов банковских учреждений, которые будут задействованы в аккредитиве;
  • Разновидность открытого счёта, на какой срок он открыт и в каком виде должен быть исполнен;
  • Условия, выставленные для продавца и временные рамки для их выполнения;
  • Способ, которым будут подтверждены обязательства и вариант, в котором будет внесена комиссия.

Если это необходимо, можно внести и прочие дополнения. Кроме того, в аккредитивных отношениях задействованы два кредитных учреждения:

  • Банк, который предоставляет покупателю аккредитив, он же эмитент;
  • Банк исполнитель, который проверяет регистрационные документы и переправляет денежные средства.

Стороны имеют право самостоятельно выбрать, будут ли задействованы два разных банковских учреждения или одно и то же.

Выбор банка и порядок оплаты

На сегодняшний день провести такую сделку можно через большую часть крупных банковских организаций.

К ним относится Сбербанк России, Центральный банк, Альфа-Банк, Бинбанк, ЮниКредит Банк и прочие.

Перечень предоставляемых услуг в целом ничем не отличается, однако разница заключается в их стоимости, проценте комиссии и временных затратах, то есть как быстро проводятся банком нужные операции.

Оплата при аккредитивах будет осуществлена в таком порядке:

  • Проверка банком перечня документов, поступившего от покупателя, на то соответствуют ли они условиям аккредитива в срок до пяти дней;
  • Перечисление денежных средств в течение трёх дней после того, как документы будут проверены и никаких несоответствий не будет выявлено;
  • Закрытие аккредитивного счёта.

То, каким образом будет осуществлён финансовый расчёт, имеют право решать лишь стороны договора купли-продажи недвижимого объекта.

Однако именно аккредитив является самым надёжным вариантом.

Зачастую он состоит лишь в том, чтобы потратить чуть больше времени и средств, но в дальнейшем не иметь никаких трудностей с юридической стороны и быть защищённым от мошенничества.

Актуальность для россиян

В первую очередь следует отметить, что в России невозможно задействовать аккредитив, когда объект недвижимости находится в собственности нескольких лиц.

Помимо этого, если сделка срывается, то независимо от того, чья в этом вина, возврат денежных средств становится возможным только после подачи искового заявления в суд и никак иначе.

Именно поэтому среди россиян такой вариант оплаты не столь популярен, особенно учитывая такие минусы, как более длительное оформление продажи и дополнительные денежные затраты за услуги банка.

Многие всё ещё предпочитают более простые и быстрые платежи, но не стоит забывать, что они несут большие риски. Аккредитивы могут гарантировать высокий уровень надёжности и минимизируют финансовые риски сделки для обеих сторон.

Многие граждане и вовсе не осведомлены о существовании и принципе действия аккредитива, поэтому и не используют их, не желая знакомиться с чем-то новым и непонятным для них. Большей популярностью такая оплата пользуется у физических лиц.

Однако прежде чем полностью отказываться от такой процедуры, имеет смысл тщательно взвесить все её преимущества и недостатки, сопоставив их с рисками, от которых обычные сделки не защищены в достаточной мере.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Поставьте вашу оценку:
(: 2, средний балл: 5,00 из 5)Загрузка…

Источник: https://PravoNedv.ru/kvartira/akkreditiv.html

Аккредитив при покупке недвижимости: важные особенности

Аккредитив при покупке недвижимости: важные особенности

Процесс расчетов за крупные покупки, такие как недвижимость или земельный участок довольно рисковый – фальшивые деньги, неполная сумма, проблемы с транспортировкой, пересчетом и хранением больших сумм. Для минимизации рисков для обеих сторон используется аккредитив при покупке недвижимости.

Если его не использовать есть риск и для покупателя и для продавца. Загвоздка в процессе перерегистрации недвижимости. Пока длиться этот процесс (около 5-7 дней) рискует покупатель, если уже отдал деньги собственнику, когда же процесс регистрации завершен, а оплаты еще нет, то рискует продавец.

Аккредитивом называют форму расчетов, при которой посредником становится банк.

Суть подобной операции в том, что одна сторона, в данном случае покупатель, зачисляет на счет оговоренную сумму.

Вторая же сторона, продавец, может их получить только в случае предоставления определенных документов или пакета.

Также оговаривается определенный срок, на протяжении которого можно забрать деньги.

Если за это время продавец не успевает явиться с документами, средства возвращаются покупателю, и он может их забрать.

Другими словами аккредитив – это аналог банковской ячейки с расширенными возможностями, который используется при расчетах за недвижимость.

Виды

Есть несколько видов подобной формы расчетов, каким пользоваться определяют стороны сделки. Среди вариантов:

  1. Покрытый, его еще называют депонированым. При открытии такого счета клиент зачисляет на него определенную сумму, собственных средств или кредитных, банк обязуется перевести их получателю.
  2. Непокрытый, гарантированный. Банк дает гарантию своему клиенту касательно списания необходимой суммы с собственного корреспондентского счета.
  3. Отзывной. Такой дает банку право возврата средств покупателю, не извещая при этом получателя, правом на отзыв также может воспользоваться сам банк. Данная операция возможна по письменному распоряжению клиента, который открывал счет.
  4. Безотзывной аккредитив. В этом случае возврат средств без информирования получателя невозможен.
  5. С красной оговоркой. В этом случае предусмотрено, что один банк может затребовать у второго авансовый платеж.
  6. Подтвержденный. При оформлении такого, банк продавца обязуется перечислить деньги на счет независимо от поступления их от банка покупателя.

Существуют и другие типы аккредитивов, но они в процесс покупки-продажи недвижимости не используются. В случае с недвижимостью, зачастую, выбирают вариант безотзывной покрытый – это гарантирует соблюдение интересов обеих сторон сделки.

Схема расчетов при покупке недвижимости

Если при покупке недвижимости используется аккредитив, применяется безотзывной вариант. Это значит, что устанавливается временное ограничение, когда оплату отозвать нельзя.

Подтверждением для продавца, которое ему нужно предъявить для того чтобы забрать средства выступает договор купли-продаж, в нем обязательно должен быть штамп из органа регистрации.

Существуют определенные ограничение использования такой схемы расчетов, среди них:

  1. Единственный собственник, то есть покупает недвижимость и происходит регистрация на одного-единственного человека.
  2. Воспользоваться данной схемой могут только граждане России.
  3. Могут так рассчитываться компании, которые зарегистрированы с РФ.

Сумма аккредитива может быть меньше общей стоимости недвижимости, поэтому по такой схеме разрешено осуществлять приобретение недвижимости в ипотеку или рассрочку. Данные о том, что расчеты по договору осуществляются посредством аккредитива, обязательно указываются отдельным пунктом в соглашении.

Часто в таких сделках участвует 2 банка, так как стороны соглашения могут быть клиентами разных финучреждений.

Средства зачисляются на счет в банке покупателя, когда продавец представляет необходимые документы, платеж перечисляется на счет в банке продавца недвижимости.

Если оба они имеют счета в одном банке, то тут процесс оформления аккредитива намного проще и быстрее, хотя в любом случае существует регламент.

Порядок взаимодействия при расчете аккредитивом выглядит так:

  • Покупатель обращается в банк для заключение договора на аккредитив и открытие его. В договоре в обязательном порядке указываются реквизиты продавца, условия покупки, параметры для проведения расчетов и т.д.
  • Обязательно согласование подобного типа расчетов со второй стороной соглашения.
  • Далее покупатель вносит на счет средства собственные или запрашивает кредит.
  • Банк сообщает продавцу, то есть получателю средств о том, что открыт аккредитив и средства поступил на счет.
  • Когда сделка оформлена, продавец предоставляет в банк необходимые, ранее оговоренные документы.
  • После сверки данных, банк переводит средства на счет получателя.

Использовать аккредитив для расчетов или нет?

Часто такой вопрос все же возникает, несмотря на то, что аккредитив гарантирует повышенную безопасность сделки для обеих сторон.

Иногда происходит сравнение с банковской ячейкой, но общего у финансовых инструментов не так много – резервирование средств.

Среди плюсов аккредитива стоит выделить:

  1. Аккредитив – это инструмент безналичного расчета, что надежнее, чем реальные банкноты.
  2. Безопасность сделки – это неоспоримое преимущество. До окончания сделки и выполнения всех оговоренных условий ни она ни вторая сторона не имеют доступа к деньгам.
  3. Нет риска для покупателя, что продавец в момент регистрации или уже после передачи денег передумает продавать недвижимость и придется обращаться в суд для возврата внесенных средств. Если сделка не состоялась, и продавец не предоставил в банк необходимые документы, он не может рассчитывать на зарезервированные средства. Зато к ним имеет полный доступ покупатель.
  4. Не нужно волноваться о том, как доставить и пересчитать достаточно внушительную сумму.
  5. Продавец недвижимости может получить свои деньги после перечисления на счет любым удобным способом: перевести в другой банк, снять со счета, перевести на карту.
  6. Не нужно проверять купюры на подлинность – это сделает банк при внесении требуемой суммы покупателем.
  7. Вся процедура расчетов происходит через банк, он же отвечает за законность сделки – это в первую очередь в его интересах.
  8. Стоимость такой операции не намного выше, чем перечисление наличных средств через иные системы.

Без недостатков также не обошлось и прежде чем использовать расчет через аккредитив их также нужно узнать:

  • Сделка при таких расчетах оформляется медленней. Виной всему сложный документооборот и повышенный контроль со стороны банка.
  • Получать аккредитив, также как и его оформлять может всего один собственник. Использовать такую схему расчетов если у квартиры несколько собственников или ее хочет купить, к примеру, супружеская пара на двоих не выйдет.
  • Естественно за подобное сопровождение сделки банк взимает дополнительную комиссию.
  • Обязательное уведомление налоговой о проведенной сделки, не всех и не всегда это устраивает.
  • Операции по аккредитивным расчетам требуют повышенной внимательности ко всем деталям, глубокий контроль над каждым этапом.

Советы при открытии аккредитива

Для того чтобы сделка получилась столь безопасной и удобной, как это описано, следует прислушаться к советам экспертов финансового рынка. Конкретней:

  1. Предварительно следует получить в банке образец договора аккредитива и тщательно изучить его, желательно такой же экземпляр дать и второй стороне сделки. Если какие-либо условия соглашение одну или обе стороны не устраивают, нужно внеси изменения для достижения консенсуса.
  2. Согласованный договор должен быть подписан обеими сторонами. Если в момент заключение соглашения с банком покупатель и продавец ли кто-то из них не может присутствовать, нужно, чтобы подпись представителя удостоверил нотариус.
  3. Уточните размер комиссии банка и сроки раскрытия аккредитива. Стандартный срок 5 дней но может быть как больше, так и меньше. Иногда есть возможность получить средства раньше срока, но за это взимается дополнительная комиссия.

Предложения банков

Так как условия расчетов при помощи аккредитива всецело зависят  от банка, следует изучить условия в популярных учреждениях страны.

Сбербанк

Тут предложены разные варианты аккредитива – безакцептный, безотзывный и покрытй. Банк готов сотрудничать как с физическими, так и с юридическими лицами, что позволяет провести такие расчеты, в том числе, с застройщиком. Также могут осуществляться аккредитивные расчеты за:

  • Квартиру на вторичке.
  • Участок под строительство.
  • Загородный дом.

Что касается тарифов, то они тут составляют 0,2% от суммы аккредитива, но это тариф для физических лиц. Если такой расчет стремится применить юрлицо, то нужно выложить уже 0,5%. Срок действия аккредитивного счета 120 дней, но есть возможность продления еще на 60.

Промсвязьбанк

Здесь система расчетов предельно гибкая. Условия:

  1. Открытие – 2500 рублей.
  2. Тариф – 0,1-0,2%, сколько именно зависит от суммы.
  3. Документы проверяют в течение всего 1 дня, что среди предложений банков по всей РФ – быстрее всего.

ВТБ 2

Проводит операции с аккредитивами по всей стране. Счет может быть только безотзывным покрытым. Срок действия 90 дней, используется для расчетов за покупку недвижимости, земли. Открыть счет обойдется в 1200-2400 рублей, комиссия – 0,2% от суммы.

Вывод

Хотя аккредитивные расчеты  считаются очень надежными, многие наши соотечественники не используют их при покупке или продаже недвижимости. Виной всему достаточно сложная процедура оформления и дополнительная комиссия банка, хотя за собственное спокойствие это не так уж и много.

Источник: https://Papinian.ru/finansovoe/bankovskoe/chto-takoe-akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti.html

Договор аккредитива при покупке недвижимости как оформить — условия в Сбербанке

В купле-продаже квартиры всегда присутствуют определенные риски. Для их минимализации стороны идут на различные договоренности.

Частым явлением становится оплата сделки с помощью банковской ячейки, куда кладутся деньги, и откуда их потом может забрать продавец.

Договор аккредитива на актуальный момент становится доступным вариантом безналичного расчета по купле-продаже квартиры.

Аккредитив при покупке недвижимости что такое

Ответ на вопрос, что такое аккредитив при покупке квартиры, достаточно прост. Суть такого документа заключается в предоставлении банковским учреждением услуг посредничества. Это делает сделку более безопасной для обеих сторон.

Такие услуги третьей стороны гарантируют, что продавец не откажется от передачи прав на недвижимость покупателю.

Одновременно это гарантирует, что покупатель со своей стороны, получив права на имущество, согласится выплатить положенную сумму.

В итоге подобное соглашение — это договор сторон, который возлагает на банк ответственность за его выполнение. Такой способ осуществления купли-продаже имеет следующие преимущества:

  • безналичная форма оплаты исключает риски связанные с наличием большой суммы денег на руках;
  • возможность заключить обоюдовыгодный договор с указанием требуемых документов и обязательств;
  • условия сделки могут быть изменены только при обоюдном согласии;
  • для оплаты создается специальный счет, получить доступ к которому можно лишь на тех условиях, которые были приняты сторонами;
  • после внесения средств на счет, покупатель также теряет возможность распоряжаться ими; если договор купли-продаже отменяется, то средства возвращаются плательщику;
  • аккредитивный счет открывается на любой срок, период действия которого может быть продлен.

Безотзывной покрытый аккредитив при покупке квартиры

Безотказный вариант документа гарантирует продавцу, что средства с используемого счета не будут отозваны до тех пор, пока сделка не будет оформлена до конца.

Покрытие такого договора обеспечивается банком.

То есть по сути безотказный покрытый аккредитив — это кредит, предоставленный покупателю, аннулировать который уже нет возможности.

Такой способ заключения сделки обеспечивается дополнительными гарантиями со стороны банка. Его участие в купле-продаже квартиры обеспечивает уверенность, что покупатель получит квартиру, а продавец — соответствующую договору сумму денег.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры у застройщика

Заключение договора на открытие аккредитивного счета при покупке квартиры у застройщика становится отличной возможностью застраховаться от различного рода мошенничества со стороны последних. Наличие определенных обязательств, гарантами которых становится банковское учреждение позволяет вкладчикам значительно уменьшить риски по вложениям.

Схема подобного приобретения квартиры выглядит примерно следующим образом:

  • застройщик согласовывает с одним из банков возможность заключения аккредитивного соглашения с вкладчиком;
  • участник долевой застройки обращается в данный банк с соответствующим заявлением на открытие аккредитива и своим вариантом договора о долевом участии;
  • банк открывает счет, на который поступают средства вкладчика;
  • как только договор получает государственную регистрацию, застройщик передает соответствующие документы в банк и получает внесенные вкладчиком средства.

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке — стоимость

Для оформления аккредитивного соглашения на покупку квартиры через Сбербанк необходимо соблюдение следующих условий:

  • обладание расчетным счетом Сбербанка;
  • необходимо предоставить соответствующее заявление а также копию договора купли-продажи;
  • обеспечение покрытия используемого счета путем внесения на него собственных или кредитных средств; в случае необходимости открыть непокрытый счет — подается отдельное заявление.

Стоимость аккредитива в Сбербанке имеет достаточно лояльные рамки.

В пределах одного регионального отделения можно оформить договор за 0,2%, но в пределах от одной до пяти тысяч рублей.

Если речь идет о разных отделениях — процент повышается до 0,3%, а верхний лимит оплаты — до 10 тыс. рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=7xhu96wKzI8

Для юридических лиц процент составляет 0,5% при минимально-максимальных рамках в 2,5-15 тыс. При этом обслуживание такого счета, а также его продление обходятся в дополнительные две тысячи. Срок действия аккредитива в Сбербанке составляет 4 месяца, продление его возможно на 2 месяца.

Аккредитив при покупке недвижимости ВТБ 24 — стоимость

Условия покупки квартиры по аккредитиву в ВТБ 24 также достаточно лояльны для клиентов.

Процент комиссии колеблется от 0,1% до 0,3%, если речь идет о купле-продаже между физическими лицами, то он составляет лишь 0,2% от суммы сделки при минимально-максимальных рамках от 900 рублей до 4,5 тыс.

Существуют также определенные тарифы на исполнение, их величина зависит от услуги, а также от участников сделки.

Как оформить аккредитив при покупке недвижимости в банке

Оформить аккредитивное соглашение при покупке квартиры несложно, вся процедура укладывается в несколько простых шагов:

  • участники сделки заключают договор об осуществлении расчета данным способом, здесь потребуется согласование с соответствующим банком некоторых условий;
  • покупатель обращается в банковское учреждение с заявлением об открытии требуемого счета, после чего вносит платеж согласно принятым на себя обязательствам;
  • после того, как условия договоренности по купле-продаже недвижимости соблюдены, банк выполняет свои обязательства.

Образец договора аккредитива при покупке недвижимости

Заявление об открытии аккредитива включает в себя личную информацию сторон, а также реквизиты расчетного счета. Также сюда входит перечень документов, на основе которых данное заявление подается, указывается тип — покрытый или нет, а также назначение документа.

Образец подобного документа, предоставляемого Сбербанком, можно скачать тут.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/dogovor-akkreditiva-pri-pokupke-nedvizhimosti-kak-oformit-usloviya-v-sberbanke.html

Аккредитив в Сбербанке для физических лиц

Аккредитив в Сбербанке для физических лиц

Аккредитив Сбербанка – это востребованная опция среди клиентов банка, которая предназначена для обеспечения повышения качества и безопасности расчетов, а также для снижения уровня финансовых рисков.

Аккредитив Сбербанка для физических лиц, а также для юридических, дает гарантию продавцу в том, что он получит финансовые средства. Покупатель же получает гарантию того, что товар окажется в его собственности.

Поговорим об условиях, особенностях и функционале данного банковского инструмента.

Особенности аккредитива в Сбербанке

Сбербанк на протяжении нескольких лет предлагает своим клиентам воспользоваться подобной опцией. При этом, механизм работы уже четко выстроен.

В первую очередь стоит помнить о том, что расчет аккредитива возможет лишь при предоставлении тех документов, которые предусмотрены условиями аккредитива – то есть заявитель, при подаче заявления, в письменном виде должен подробно изложить все нюансы так называемой сделки.

В аккредитиве в обязательном порядке должна быть указана следующая информация:

  • Номер и дата составления документа.
  • Указание выбранного типа аккредитива, описание его исполнительных характеристик и периода действия.
  • Общая стоимость сделки, размер платежа и его назначение.

Центральный банк РФ выпустил специальное положение, в котором затронут вопрос аккредитива – как показывает практика, Сбербанк в данном вопросе четко исполняет его пункты.

Для открытия аккредитива необходимо оформить Сберегательный счет

Правила аккредитивных расчетов

Открытие подобного инструмента в Сбербанке также позволяет отпугнуть мошенников – как правило, их пугают открытие и полностью прозрачные расчеты, после чего они исчезают. В настоящее время актуальные следующие правила аккредитивных расчетов в отношении физических лиц:

  • Заявитель не должен иметь никаких связей с предпринимательством.
  • Обе стороны соглашения должны являться клиентами Сбербанка.
  • Покупатель должен иметь достаточное количество средств для совершения покупки и, соответственно, операции по переводу таковых на счет получателя-продавца. Они должны находиться на банковском счету.

Открытие такого варианта передачи средств за сделку не подходит для сложных систем оплаты, так как заявленная стоимость может передаваться только один раз, непосредственно от покупателя к продавцу. Средства поступают на счет, поэтому никакой возни с наличными деньгами не состоится.

Процедура проведения расчета с аккредитивом, к примеру при покупке или продажи недвижимости

Открыть при покупке недвижимости

Банковское учреждение обещает открытие аккредетива за 20 минут и допускает возможность проведения покупки или продажи недвижимости за один день, даже если покупатель и продавец не находятся в одном городе. Для открытия необходимо выполнить следующие шаги:

  • Покупатель открывает Сберегательный счет. Провести процедуру можно через интернет-банк или в офисе кредитного учреждения;
  • Совершить транзакцию на необходимую сумму, которая складывается из стоимости договора и комиссии за открытие аккредитива;
  • Подать заявление на открытие аккредитива в отделение банка, а также договор, на основании которого будет проведена сделка.

Скачать:

Заявление на открытие.doc

Стоимость пользования услугой

Сразу же стоит отметить, что аккредитив в Сбербанке может быть заключен на 120 дней, а может быть продлен на 60 дней. Стоимость аккредитива в Сбербанке для физических лиц зависит от того, какое назначение он носит:

  • Купля-продажа недвижимости – две тысячи рублей.
  • Купля-продажа движимого имущества (между физическими лицами) – от одной до пяти тысяч рублей (0,2% от суммы сделки).
  • Купля-продажа движимого имущества (между физическим и юридическим лицом) – от двух с половиной до пятнадцати тысяч рублей за одну операцию (0,5% от суммы сделки).

Представленные выше тарифы на аккредитив в Сбербанке актуальны на начало 2018 года.

Тарифы на услугу Сбербанка

Типы аккредитивов для физических лиц

Как уже говорилось ранее, аккредитив в Сбербанке чаще всего используют при покупке или продаже квартиры, других сделок купли-продажи (например, приобретения транспортных средств).

Также встречаются случаи, когда аккредитив в Сбербанке физические лица используют при приобретении долей в Обществе с Открытой Ответственностью.

Главное, чтобы сделка подразумевала внесение авансового платежа.

Чаще всего его применяют при покупке или продаже недвижимости или движимого имущества

Аккредитивы для юридических лиц

Подобным инструментом пользуются не только частные, но и юридические лица. Ведь подобная форма расчетов позволяет расширить финансовые границы участников всевозможных сделок и соглашений. Среди юридических лиц встречаются следующие типы аккредитивов:

  • Когда Сбербанк получает сразу же все средства для перевода их на счет продавца.
  • Когда средства находятся на счету покупателя, но впоследствии они могут списываться в пределах, установленных аккредитивом.
  • Когда покупатель, согласно заранее подписанной договоренности с продавцом, может отозвать средства или изменить условия аккредитива.
  • Когда изменить условия не предоставляется возможным.

Сбербанк позволяет юридическим лицам использовать свой аккредитив для совершения торговых операций не только российского, но и мирового уровня, а также создает условия для финансирования сделок. Говорить о стоимости подобных аккредитивов трудно, так как она устанавливается банком в индивидуальном порядке, в зависимости от уровня и масштаба сделки.

Скачать:

Заявление на открытие для юридического лица.rtf

Подводим итоги

Аккредитив Сбербанка для физических и юридических лиц – это выгодный инструмент, который имеет ряд неоспоримых преимуществ.

В первую очередь – это контроль и прозрачность перевода денежных средств по сделке, юридическая ответственность и гарантия того, что обманут никто не будет (именно с финансовой точки зрения).

Единственный недостаток – это необходимость оформления достаточного количества документов.

Источник: http://SBankom.ru/platezhi/akkreditiv-v-sberbanke-dlya-fizicheskih-lits.html

Банковская ячейка или аккредитив – что лучше при сделках с недвижимостью?

Покупка квартиры | Вся Россия | 2016-07-07 | Админ

Банковская ячейка | Аккредитив

Главное условие безопасности сделки с недвижимостью для покупателя – получение продавцом денег после перехода права собственности, в то время как покупатель заинтересован в максимальной степени гарантировать себе, что он эти деньги получат. Так как риски высоки (что в первую очередь связано с высокой стоимостью объектов недвижимости относительно других товаров) и возможны ситуации, когда одна сторона получит интересующее раньше другой, то на рынке традиционно применяются инструменты, призванные гарантировать и сбалансировать интересы обеих сторон – это банковская гарантия и аккредитив.

Цель данной статьи – подробно описать схему с применением обеих инструментов и сравнить их, показав максимально объективно преимущества каждого из них.

Итак, банковская ячейка – это предоставляемое банком хранилище, в которое покупатель закладывает деньги до перехода права собственности, а продавец извлекает их после перехода.

Аккредитив (в рамках данной статьи будем говорить о безотзывном аккредитиве в том понятии, в котором он определен в статье ГК РФ) – это специальный счет, на который покупатель зачисляет денежные средства до момента государственной регистрации, и с которого покупатель имеет право их снять (точнее, с которого они будут перечислены на его счет) после государственной регистрации при предъявлении заранее оговоренного сторонами пакета документов.

Чтобы было понятнее, рассмотрим детальнее основные этапы сделки с каждым инструментом.

Банковская ячейка

В выбранном банке стороны подписывают договор банковской ячейки. В договоре 2 стороны: продавец и покупатель.

В договоре оговаривается, что стороны имеют однократный доступ к ячейке – это защищает продавца от возможных частичных снятий денежных средств покупателем.

В договоре указывается список документов, под которые покупатель откроет ячейку – это документы, которые будут свидетельствовать о том, что собственность на квартиру перешла к покупателю (список варьируется, обычно это договор купли-продажи со штампом Росреестра и/или выписка из ЕГРП, где в качестве нового собственника указан покупатель квартиры)

В банке обе стороны проводят пересчет закладываемых денежных средств

Продавец убеждается, что в ячейку положена верная сумма. Для большей точности могут быть использованы предоставляемые банком (бесплатно или за дополнительную плату) машинка подсчета купюр и машинка для проверки подлинности купюр (просвечивания их ультрафиолетом).

Покупатель закладывает денежные средства в ячейку и закрывает её. Ключ от ячейки остается у покупателя.

В этой идее – весь смысл данного инструмента. С одной стороны, продавец убеждается в наличии у покупателя нужной суммы денежных средств.

С другой стороны, он их получит только после перехода права собственности к покупателю.

Такая схема позволяет сбалансировать интересы обеих сторон в сделке (покупатель хочет получить квартиру, продавец хочет получить деньги).

Стороны подписывают договор купли-продажи и сдают документы на регистрацию в Росреестр.

Росреестр регистрируют смену права собственности, ставя штемпель на договоре купли-продажи для обеих сторон сделки и выдавая (при необходимости) выписку из ЕГРП с данными нового собственника.

Тут важно обратить внимание на тот факт, что если процесс регистрации затянется ( из-за ошибок в документе, из-за приостановки сделки одной из сторон на основании возможностей, предоставляемой статьей 19 122-ФЗ), то срок, в течение которого продавец сможет открыть ячейку, может истечь. В этом случае сторонам будет нужно подписать дополнительное соглашение к договору банковской ячейки и изменить условия доступа.

Стороны в согласованным ими в момент подписания договора купли-продажи срок подписывают акт-приемки передачи квартиры. Покупатель передает ключ от ячейки в обмен на расписку в получении денег.

Формально даже после перехода права собственности до момента оплаты (передачи расписки) квартира остается в залоге у продавца. Передача расписки означает снятие залога для покупателя, а передача ключа открывает для продавца доступ к ячейке.

Банковский аккредитив

Покупатель открывает непокрытый аккредитив в своем банке – документ, на основании которого банк перечисляет денежные средства в банк продавца и указывает перечень документов, под которые продавец может получить эти денежные средства в своем банке (не исключена схема, когда имеет место один и тот же банк, который обслуживает интересы и покупателя, и продавца).

В договоре оговаривается перечень средств, под которые продавец сможет получить деньги (раскрыть аккредитив) – обычно это тот же самый набор документов, под которую открывается и банковская ячейка.

Банк покупателя отправляет продавцу авизо – документ, в котором указывается, что в его адрес перечислена указанная сумма, которая будет ему выплачена при выполнении указанных в авизо условий.

Авизо играет ту же роль, что и пересчет денег в случае банковской ячейки – это гарантия продавцу, что у покупателя нужная сумма имеется в наличии и она обязательно будет ему выплачена после перехода права собственности на объект недвижимости.

Стороны подписывают договор купли-продажи и сдают документы на регистрацию в Росреестр.

Росреестр регистрируют смену права собственности, ставя штемпель на договоре купли-продажи для обеих сторон сделки и выдавая (при необходимости) выписку из ЕГРП с данными нового собственника.

Как и в случае с банковской ячейкой, продавец может получить свои деньги лишь в заданный срок (это делается для того, чтобы покупатель без проблем вернул свои деньги, если сделка не состоится). Поэтому, если сделка затягивается по техническим причинам, стороны могут изменить сроки раскрытия аккредитива (некоторые банки берут за это дополнительную комиссию).

Стороны в согласованным ими в момент подписания договора купли-продажи срок подписывают акт-приемки передачи квартиры.

Продавец имеет на руках весь необходимый пакет документов, под который происходит раскрытие аккредитива.

Из приведенных выше таблиц видно, что 

оба инструмента гарантирования сделки с недвижимостью отличаются в первую очередь техническими моментами

к таким отличиям можно отнести порядок закладки и снятия денег, способы обмена сообщения между сторонами и т.д.

Однако основная идея остается общей – инструменты гарантируют продавцу наличие денег у покупателя до сделки, но при этом позволяют их получить лишь после сделки (тем самым гарантируя покупателю, что он лишится своих денег лишь в том случае, если приобретет недвижимость). Здесь мы описали общую схему, не вдаваясь в детали, как данная схема защищает стороны, если что-то пойдет не так (риск недобросовестных действий контрагента). Если интересно узнать этот вопрос детальнее, на Estimate-estate.ru есть подробная статья

Тем не менее, ряд отличий все же есть, на которые хотелось бы обратить ваше внимание, если вы выбираете между банковской ячейкой и банковским аккредитивом, планируя сделку с недвижимостью:

Многие плюсы аккредитива являются прямым продолжением плюсов безналичных расчетов в целом. В случае ячейке необходим пересчет купюр, проверка купюр в ультрафиолете, что минимизирует риск, но все же вероятность ошибок полностью исключить нельзя.

При аккредитиве же точная сумма известна заранее, продавец её увидит в полученном от банке авизо.

Во-вторых, деньги на аккредитивный счет покупатель может перевести безналично, что избавляет его зачастую от необходимости возить по городу существенные суммы денег (подвергая себя риску ограбления, потери суммы и т.д.). 

Стоимость обслуживания может сильно варьироваться в зависимости от выбранного банка (кроме того, если сделка ипотечная, то выбирать сторонам зачастую не приходится), но все же в среднем услуги банковской ячейке обойдутся сторонам немного дешевле, чем открытие аккредитив. Впрочем, разница едва ли будет слишком большой и решать, перевешивает ли она все прочие достоинства аккредитива, только участникам сделки.

Безналичные платежи за недвижимость удобнее для покупателя исходя из особенностей отечественного семейного законодательства.

Если покупатель состоит в браке, и квартира покупается на средства, вырученные от продажи другой квартиры, которая принадлежала ему до брака, то в случае развода ему будет гораздо проще доказать, что квартира приобретена именно на его личный (добрачный) капитал, а значит, и при разводе новая квартира должна остаться за ним (либо он сможет претендовать на большую долю в ней, если имеет место доплата). В случае с ячейкой у бывшего супруга / супруги остается больше шансов доказать, что квартира куплена на общие средства, так как проследить оборот наличных купюр гораздо сложнее.

Банковская ячейка по-прежнему остается более привычным инструментом для всех участников рынка недвижимости.

Если одна из сторон сделки не до конца понимает, как работает аккредитивная схема (хотя ничего сложного в ней нет, но далеко не всегда продавцы и покупатели обладают необходимыми юридическими и финансовыми знаниям), она будет её воспринимать как дополнительный риск для себя, который ей сложно контролировать. Психология людей зачастую достаточно консервативна, особенно в ситуациях, касающихся крупных сделок.

Аккредитив является более удобной схемой для покупателя, если он все же пойдет навстречу и согласится указать в договоре купли-продажи не ту сумму, которую фактически заплатит за квартиру.

Мы настоятельно рекомендуем покупателям не делать это, однако, в случае признания сделки недействительной (в том числе от обстоятельств, независящих от воли сторон), он получит дополнительное доказательство фактически уплаченной суммы (в противном случае продавец ему вернет, скорее всего, лишь сумму, которая указана в договоре).

Лично на мой взгляд, аккредитив все же удобнее для сделок с недвижимостью, но выбирать, конечно, исключительно вам, уважаемые продавцы и покупатели!

Если Вам понравилась эта статья или наши сервисы, то приглашаем Вас присоединиться к нашим группам ВКонтакте или .

Гарантируем, что там Вас ждет только качественный контент – анонс новых статей и сервисов, которые помогут Вам экономить деньги.

Никакого спама или объявлений по продаже квартир. Мы стараемся быть Вам полезными!

Источник: https://estimate-estate.ru/article.php?idarticle=73

По закону
Добавить комментарий