Страхование квартиры от пожара и затопления – отзывы и цена

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Страхование квартиры от пожара и затопления - отзывы и цена

Согласно статистике распространенности различных страховых случаев, реально имеющих место при страховании квартир, на первом месте заслуженно находятся пожары и затопления. Виновниками таких происшествий становятся сами владельцы, а также их соседи.

По этой причине нередко страхователи умышленно отказываются от включения в полис других рисков, помимо пожара и затопления.

Чтобы страховка действительно оказалась полезной, а при обращении за компенсацией не возникло непредвиденных затруднений, следует внимательно отнестись к тому, как именно составлен договор.

Важно понимать, что страхование квартиры и от пожара, и от затопления относится к добровольному, поэтому стороны вправе вносить в договора любые условия, не противоречащие нормам законодательства.

Страхователь должен помнить, что страховщик любые сомнения в обстоятельствах произошедшего пожара или затопления будет трактовать в свою пользу.

По этой причине нельзя подписывать страховой договор, крайне внимательно не ознакомившись заранее с его содержанием.

ФЗ №69 «О пожарной безопасности» от 21.12.1994 г. определяет ключевые аспекты страхования от пожара.  Следует четко понимать, от каких именно последствий пожара может пострадать квартира, а также находящееся в ней имущество:

  • От прямого горения;
  • От продуктов горения;
  • От действий пожарных при ликвидации возгорания.

Эти формулировки крайне важны, так как в договоре будет указано, при каких именно обстоятельствах будет выплачена компенсация.

Например, если имущество и квартира пострадали от продуктов горения, образовавшихся в результате пожара в соседней квартире, но в договоре нет такого страхового случая, на выплату можно не рассчитывать.

Но не только формулировки договора влияют на выплаты, поскольку и от самого клиента зависит многое. В частности в каждом договоре непременно договорено, что страхователь обязан при наступлении страхового случая (пожара) предпринять ряд действий:

  1. Выполнить необходимые мероприятия, чтобы спасти свое горящее имущество.
  2. Позвонить в пожарную службу, а затем получить документ, подтверждающий факт этого звонка.
  3. После этого сразу позвонить страховщику, чтобы уведомить о пожаре, а потом подать заявление в письменном виде.

После получения уведомления представитель  страховой компании обязан явиться на место пожара, чтобы лично оценить нанесенный ущерб. При несогласии с оценкой агента, следует сразу привлекать независимых экспертов, пока картина происшествия остается нетронутой.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Нюансы страхования от затопления

​Ст. 1064 ГК РФ обязывает граждан, причинивших ущерб имуществу третьих лиц, компенсировать эти убытки.

Но в действительности бывает и так, что требовать компенсации не с кого, или же попасть в неприятное положение виновного можно самому. Застраховать можно свое имущество, или же гражданскую ответственность.

Страховка поможет защитить деньги в случае, когда квартиры соседей пострадали от пожара или затопления, источником которого стала именно ваша квартира.

Затопление может наступить по вине нерадивых собственников, не уделяющих должного внимания исправности сантехнического оборудования, водопровода, канализации, отопительных систем, или же по вине управляющей компании (ЖЭКа).

В договоре страхования обязательно указывается, по чьей вине наступил страховой случай.

Лучше, когда в полисе перечислены все возможные варианты, а также указано, что компенсация будет выплачена за пострадавшие несущие конструкции, отделку, ценное имущество.

Среди самых распространенных рисков, вписываемых в договора, можно перечислить:

  • Протечка труб из-за замерзания в них воды;
  • Свищи в отопительных системах;
  • Протечка кровли здания;
  • Протечки запорной арматуры и прочего оснащения.

Как и при пожаре, при затоплении собственнику квартиры необходимо выполнить ряд действий, чтобы получить компенсацию, причем сделать это нужно как можно скорее, так как сроки тоже вписаны в договор и они достаточно коротки. Потребуется выполнить:

  • Поставить в известность о затоплении ЖЭК или РЭУ;
  • Сообщить по телефону в страховую компанию;
  • Подать в офис страховщика заявление на бланке компании;
  • Приложить к заявлению копии документов: полиса, акта осмотра квартиры (составляется агентом страховщика), экспертиза причин затопления (проводится сторонней организацией или аварийной службой), расчет стоимости компенсации.

Цена полиса

В каждом случае цена определяется индивидуально, за исключением страховок, продающихся онлайн без осмотра квартиры.

Недостатками такого способа страхования являются короткие перечни страховых случаев, а также низкие суммы компенсаций.

Реальная страховка, оформляется после осмотра квартиры, по итогам которого проводится калькуляция стоимости компенсации.

Решающее влияние на цену полиса оказывают:

  • Возраст, изношенность, общее состояние квартиры и имущества;
  • Расположение, этаж;
  • Наличие системы пожарной и/или охранной сигнализации;
  • Тип стройматериалов, из которых построено здание, выполнена внутренняя отделка;
  • Ценность имущества;
  • Состояние электропроводки и инженерных сетей.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Сроки страхования

На сроки не всегда обращают внимание должным образом, а между тем это важнейший пункт договора.

Любой договор обязательно содержит указание на то, когда он вступает в силу, и когда истекает его действие.

В отношении страховых договоров сроком вступления в силу не всегда является дата подписания, а точнее почти никогда. А до этой даты страховка не действует.

Страхуются обычно на период от 1 месяца до года.

Полисы с коротким сроком действия актуальны для тех, кто желает защитить свои имущественные интересы на время отсутствия в квартире, например, на время длительной командировки, поездки в отпуск и т.д.

Также договор может иметь пролонгированное действие, когда он автоматически продляется на будущий период, если только стороны не заявят о своем желании его расторгнуть в письменном виде.

Как сэкономить?

Никто не хочет дорого платить за страховку, поэтому пути «оптимизации» затрат – актуальная тема для собственников жилья. Снизить цену полиса можно, для этого есть достаточно много способов:

  1. Купить коробочный продукт. Эту страховку продадут, не глядя на квартиру, но она не учтет ее ценности, дорогостоящего имущества и многие другие нюансы. Но оформляется быстро и стоит недорого.
  2. Франшиза.

    Договор изначально оговаривает, что ущерб ниже определенной суммы клиент погашает сам, обращаясь к страховщику только в действительно серьезных случаях.

    Размер франшизы может быть достаточно велик, и с ее ростом цена страховки падает.

  3. Понижающий коэффициент.

    Страховщики применяют его тогда, когда клиент покупает продукт и сразу платит за него всю сумму, не прося отсрочку или рассрочку. Такие же коэффициенты применяются к постоянным клиентам.

Еще одна рекомендация по выбору полиса заключается в том, чтобы не экономить на страховщиках. Не стоит за свой счет проверять надежность компании, дешевле воспользоваться чужим опытом и обратиться к солидному страховщику, зарекомендовавшего себя положительными отзывами клиентов.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-zastraxovat-kvartiru-ot-pozhara-i-zatopleniya

Страхование квартир от пожара и затопления: рейтинг, особенности оформления, риски и отзывы :

Страхование квартир от пожара и затопления: рейтинг, особенности оформления, риски и отзывы :

Дом каждого человека является для него крепким надежным тылом, местом, куда хочется возвращаться ежедневно. Ну или, по крайней мере, так должно быть.

Утрата или повреждение собственного жилища в результате непредвиденного случая — большое испытание для каждого из нас.

Чтобы разочарование и боль были как можно меньшими, следует «предвидеть» этот самый случай и принять меры для устранения последствий. Речь идет о таком понятии, как страхование квартиры от пожара и затопления.

Явление это в нашей стране уже не слишком новое, но и не особо популярное. Вероятно, так происходит потому, что далеко не каждый гражданин понимает все преимущества такого полиса и особенности его оформления. Давайте устраним этот досадный пробел.

Если верить официальной статистике, то среди всех возможных вариантов повреждения, на которые распространяется страхование квартир, чаще всего случаются затопления и пожары. Давайте разберем каждую из этих ситуаций.

Как застраховать жилье от пожара

Нужно четко понимать, что страхование квартир в нашей стране является делом абсолютно добровольным. Поэтому вам дается полное право вносить в договор такие условия, которые вы считаете приемлемыми.

Конечно, если это не противоречит действующему законодательству и страховая компания не возражает. Прежде чем подписывать документы, нужно четко осознать, что любые спорные пункты в случае затопления или возгорания страхователь станет трактовать исключительно в свою пользу.

Поэтому прежде чем подписывать договор страхования квартиры, нужно тщательно изучить все тонкости.

Для начала нужно понимать, от чего именно может пострадать ваше жилье или имущество в результате возгорания. Тут может быть целых три варианта:

  • от воздействия прямого огня;
  • от взаимодействия с продуктами горения;
  • от действий третьих лиц (пожарного расчета или соседей) при ликвидации очага возгорания.

Формулировка и упоминание всех трех вариантов в этом случае очень важны. Именно это будет определять, какую именно компенсацию вы получите и от каких обстоятельств она будет зависеть.

Например, все стены и вещи в вашей квартире покрылись черной сажей, образовавшейся в результате масштабного пожара, произошедшего у соседей. Плюс ко всему приехали пожарные и на всякий случай залили все пеной (чтобы огонь не перекинулся).

В вашем договоре нет такого пункта? На компенсацию можете не рассчитывать.

Многое зависит также и от действий самого хозяина жилья. Например, вы не получите денег, если не выполните определенную последовательность действий, прописанных в договоре. В случае пожара они могут быть такими:

  • выполнить все необходимые мероприятия для спасения своего имущества;
  • позвонить на пульт пожарной охраны и вызвать команду специалистов;
  • получить справку, подтверждающую факт такого звонка;
  • незамедлительно перезвонить страховщику, дабы уведомить его о происшествии;
  • в течение трех дней подать в СК заявление в письменной форме.

Только после этого представитель страховщика обязан прибыть на место пожара, чтобы оценить ущерб, а вы все это время должны следить за тем, чтобы картина осталась нетронутой.

Если вы не согласны с оценкой страхового агента, приглашайте независимого эксперта-оценщика (за свой счет).

Сделать это также можно только до того момента, пока все остается на своих местах.

Страхуем квартиру от затопления

Гражданский кодекс РФ обязывает граждан компенсировать потери и убытки, причиненные ими третьим лицам. То есть если вас затопили соседи, оплачивать ремонт вашей квартиры должны именно они. Однако на практике часто бывает так, что требовать возмещения ущерба не с кого.

А иногда и самому можно оказаться в положении виновного. Страхование квартир позволяет избежать многих из этих неприятностей. Договор может быть составлен так, что компенсацию соседям, квартира которых пострадала в результате прорыва трубы в вашей квартире, будет выплачивать СК.

Вы всегда закрываете краны и с вами ничего подобного случиться не может? Не будьте столь самоуверенны. Затопление может произойти, например, в результате прорыва системы отопления или в вашей квартире лопнет от старости канализационная труба. Вариантов масса.

Причем все их желательно прописать в договоре. Также стоит непременно указать, по чьей вине может наступить страховой случай.

А также тот факт, что в случае неприятности компенсация будет выдана за поврежденные несущие конструкции, отделку помещения, личные вещи и ценное имущество.

Среди наиболее популярных рисков можно назвать такие:

  • повреждение труб в результате замерзания в них воды;
  • наличие свища в отопительной системе;
  • протечка основного и дополнительных трубопроводов;
  • неисправность запорной арматуры;
  • протечка крыши;
  • другие.

Как и в случае с пожаром, нужно внимательно ознакомиться с порядком действий при наступлении страховой ситуации:

  • принять все необходимые меры по спасению имущества;
  • оповестить ЖЭК, РЭУ или управляющую компанию о факте затопления;
  • получить письменное подтверждение такого оповещения;
  • известить страхового агента по телефону;
  • в течение ближайшего времени лично обратиться в СК с письменным заявлением о наступлении данного факта.

К заявлению нужно приложить акт осмотра квартиры, выводы экспертизы о причине затопления (ее выполняет сторонняя организация за ваши деньги или аварийная служба), расчет предполагаемой стоимости компенсации.

Подводные камни

Как вы поняли, страхование квартиры от пожара и затопления — дело исключительно важное. Но тут нужно проявлять просто чудеса предусмотрительности. Ведь подвохов у квартирных страховок может быть очень много.

К примеру, если ваш договор предусматривает только компенсацию от затопления третьими лицами, то ремонт потолка, залитого через прохудившуюся крышу, вы будете оплачивать самостоятельно. Если пожар произошел в результате попадания молнии, а в договоре такого пункта нет, приготовьтесь открывать кошелек.

Некоторые СК предлагают оформить полис только на «коробку», без учета стоимости отделки. В этом случае деньги вы получите, только если в результате пожара обрушится потолок или лопнут стены. А вот ремонт делать будете уже за свои.

Особенно внимательным нужно быть с исключениями, внесенными в договор. Например, в полисе бывает сказано, что СК не покрывает убытки, связанные с изношенной проводкой или старыми трубами.

В этом случае любую аварийную ситуацию страховщики будут стараться переложить на вас, обвиняя в халатном отношении к своему имуществу.

Доказать обратное будет очень трудно, и денег вы, вероятнее всего, не увидите.

Цена страхового полиса

Сложно однозначно ответить на вопрос о том, сколько стоит оформление полиса. Тут все будет зависеть от очень многих факторов. Решающими при формировании цены бут такие:

  • возраст жилья;
  • степень изношенности несущих конструкций и коммуникаций;
  • тип строительных материалов, из которых выполнено помещение;
  • общее состояние жилья, давность и качество ремонта;
  • общая приблизительная оценка имущества;
  • наличие в помещении ценных предметов, антиквариата;
  • этаж, местоположение;
  • состояние электрической проводки и сантехнических коммуникаций;
  • отсутствие/наличие системы пожарной сигнализации;
  • то же в отношении сигнализации охранной;
  • другие факторы.

Также на рынке присутствуют полисы типа «экспресс». Они оформляются онлайн, без осмотра помещения и имеют более-менее фиксированную стоимость. Такие полисы имеют множество недостатков, таких как весьма короткий перечень страховых ситуаций и низкие суммы компенсаций.

Сроки

Чаще всего полис оформляется на срок от месяца до года. При желании его можно продлить или переоформить.

Краткосрочный договор интересен тем, кто хочет обезопасить дом на время своего отсутствия (отпуск, командировка). Такой договор можно заключать с автопродлением.

Это значит, что полис автоматически продляется до тех пор, пока вы не напишите заявление о прекращении его действия. Вам остается лишь своевременно оплачивать взносы.

Прежде чем подписать договор, обратите внимание на то, когда именно он вступает в силу. Чаще всего (практически всегда) это не день его подписания, а какая-либо иная дата. Это может оказаться важным.

На чем можно сэкономить

Наверное, нет такого человека, который не желал бы сэкономить. Поэтому нужно понимать, как оптимизировать страховой договор, чтобы цена его стала меньше.

  1. Во-первых, можно приобрести экспресс-страховку, об этом было сказано выше.
  2. Во-вторых, можно сэкономить, приобретая полис с франшизой. Эта такая минимальная сумма ущерба, которую клиент обязуется погасить сам, не прибегая к помощи СК. Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис.
  3. Далее, можно выгадать довольно неплохую сумму, оплачивая всю стоимость полиса целиком. Клиенты, не претендующие на рассрочку, очень любимы менеджерами страховых компаний. Чаще всего им предоставляют большую скидку и различные привилегии.
  4. Чтобы снизить стоимость полиса, можно исключить из него часть рисков. Например, если вы живете на первом этаже, вам нет необходимости оплачивать риск того, что вы кого-либо затопите. Это просто невозможно.
  5. Некоторые СК дополнительно предлагают одновременное страхование титула квартиры. Если вы являетесь арендатором жилья, а не его собственником, этот пункт точно можно исключить из договора.

Тут главное — не перестараться. И в погоне за дешевизной не вычеркнуть что-либо действительно важное.

Страховка по квитанции

С некоторых пор на рынке страхования появилась новая услуга: полис по квитанции. Подобным образом можно обезопасить свое жилье на случай затопления. Договор имеет форму публичной оферты.

Это значит что в ЕПД, который вы получаете ежемесячно, уже внесена некоторая сумма на страхование квартиры. СК в данном случае изучать не нужно. Выбрать страховщика самостоятельно у вас не получится.

Для того чтобы заключить договор, вам нужно просто оплатить указанную сумму хотя бы раз. С первого числа следующего месяца ваше жилье будет автоматически застраховано в той СК, которая указана в квитанции.

Для продления услуги вам просто нужно ежемесячно оплачивать эту строку расходов, внесенную в ЕПД.

Такую схему многие называют льготной. Ведь сумма взноса тут очень невелика, около 2 рублей за квадратный метр площади.

Так, за трехкомнатную квартиру, площадью 120 м2 вам нужно ежемесячно дополнительно вносить по 240 рублей. Если вы передумали, можно просто не платить следующий взнос.

Действие договора приостановится, при этом никакие штрафы или пеня начисляться не будут. Но и уплаченные суммы вам никто не вернет.

страховщиков

Немаловажным вопросом является и то, где именно оформлять страхование квартиры. страховых компаний ежегодно публикуется на разных экономических ресурсах, в том числе и на сайте Банка России. Лидерами этого сегмента рынка являются:

  • «СОГАЗ».
  • «Росгосстрах».
  • «РЕСО».
  • «Ингосстрах».

Также большое количество положительных отзывов имеют «Югория», «Гефест» и некоторые другие СК.

Если внимательно изучить отзывы клиентов, можно заметить такую закономерность: чем больше документов страховщик требует при оформлении договора, тем больше проблем (в основном бюрократических) будет при наступлении страхового случая.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-straxovanie-kvartir-ot-pozhara-i-zatopleniya-rejting-osobennosti-oformleniya-riski-i-otzyvy.html

Как не бояться потопа: страхование жилья

Как не бояться потопа: страхование жилья

Мало кто задумывается о возможных рисках, связанных с безопасностью жилья, пока не случится неприятность.

Если вы хотите сохранить имущество и чувствовать себя увереннее, можно оформить страховку.

Как выбрать оптимальную программу страхования, читайте в материале N1.RU.

В нашей стране распространено мнение, что страхование — это лишняя трата денег, благодаря которой наживаются страховые компании.

Но если взвесить все за и против, то скорее всего окажется, что расходы на страховые взносы не идут ни в какое сравнение с затратами на восстановление квартиры в случае пожара или затопления.

Отметим, что при покупке жилья в ипотеку оформление страхового полиса обязательно.

«Если вы рассчитались с кредитом за жильё раньше установленного срока, то можете вернуть деньги за неиспользованную часть страховки.

Правила возврата страховки при досрочном гашении лучше уточнить у ответственных специалистов заранее», — напоминает Евгения Снаткина, руководитель офиса агентства недвижимости «Жилфонд».

Жильё можно застраховать от пожаров и затоплений — это самые распространённые риски. Кроме того, недвижимость можно застраховать от ограбления и множества других неприятных инцидентов, вплоть до стихийных бедствий.

Какие виды страхования наиболее распространены?

1) Страхование конструктивных элементов квартиры (конструктива).

К ним относятся стены, фундамент, перекрытия, крыши, балконы и т. д.

Так как риск разрушения таких элементов низок, тарифы на этот вид страхования сравнительно невысоки.

2) Страхование внутренней отделки и коммуникаций.

Отделка и инженерное оборудование в первую очередь подвержены ущербу при пожарах и затоплениях. Это основной тип страхования, поскольку для него характерны самые высокие риски — с протечкой труб или замыканием проводки сталкивался почти каждый. 

3) Страхование движимого имущества.

Такой полис компенсирует ущерб, причинённый взломом и кражей имущества. Застраховать можно любые вещи — от бытовой техники до украшений. 

4) Страхование гражданской ответственности.

Гарантирует компенсацию затрат, если ущерб чужому имуществу причините вы. Например, если в ваше отсутствие прорвёт трубу, то соседям заплатите не вы, а страховщик. 

«Наиболее востребовано страхование отделки, конструктива и домашнего имущества. Основные риски: пожар, взрыв, удар молнии, противоправные действия третьих лиц, залив, стихийные бедствия, падения посторонних предметов.

Возможно также страхование дополнительных рисков: бой стёкол, повреждение электрических и электронных устройств, теракт, расходы по найму жилья в период ремонта после страхового события и т. д.

Наиболее распространены, конечно, заливы.

Важно помнить, что страховые компании обычно относят к исключениям риски протечки с крыши многоквартирного дома или из межпанельных швов», — комментирует Сергей Лешонок, директор филиала Группы «Ренессанс страхование» в Новосибирске.

Какой страховой полис лучше выбрать?

Специалисты выделяют классическое страхование и коробочные продукты.

Коробочный продукт представляет собой стандартный набор рисков с фиксированными условиями страхования и вариантами страховых сумм.

Клиенту остаётся только выбрать одно из предложений. Для заключения договора оценка квартиры специалистом не требуется.

Суммы покрытия варьируются в среднем от 100 тыс. руб. до 1,5 млн руб. 

Разумеется, экспресс-вариант не заменит классическое страхование, особенно если речь идёт о дорогой недвижимости. Такой полис предполагает индивидуальный подход и дополнительный набор рисков, который можно включить в договор.

При этом клиент сам может обозначить список рисков и объектов, подлежащих страхованию.

Так, владелец недвижимости может застраховать только внутреннюю отделку и ценное имущество, отказавшись от включения в полис элементов конструкции здания.

При классическом страховании расчёт стоимости полиса (так же как и компенсации) производится индивидуально. «Страхование имущества с предварительным его осмотром — один из способов снижения расходов.

Страхователь подаёт заявление с описанием имущества, представитель компании проводит осмотр имущества.

При отсутствии факторов, влияющих на увеличение риска, тариф будет гораздо ниже, чем при продаже стандартных экспресс-продуктов», — комментирует Александр Локтаев, генеральный директор страхового общества «Помощь».

Если на момент заключения договора документы с указанной ценой имущества не сохранились, страховая компания будет исходить из текущей рыночной стоимости объектов.

Если вы уезжаете в отпуск или в командировку и хотите обезопасить квартиру на это время, нецелесообразно покупать годовой полис.

«В среднем годовой тариф составляет 0,1–1,5 % от стоимости застрахованного имущества. Уменьшить страховую стоимость можно, застраховав квартиру не на год, а, например, на месяц.

Как правило, стоимость такого полиса будет ниже годового на 80 %», — отмечает Александр Локтаев.

Как сэкономить?

Во-первых, стоит пользоваться индивидуальными программами страхования — они в большинстве случаев обходятся дешевле. Постарайтесь самостоятельно сформировать свой полис, выбрав только необходимые параметры и исключая маловероятные риски.

Во-вторых, на стоимость полиса влияет наличие сигнализации, металлической двери, домофона, видеонаблюдения, решёток на окнах (для первого этажа). Таким образом, любые средства, снижающие риск наступления страхового события, будут вам на руку.

В-третьих, страховые организации обычно предоставляют скидки при приобретении полиса на другое имущество — например, на автомобиль.

Также выгодно воспользоваться франшизой: если вы согласитесь взять на себя оплату незначительных видов ущерба (в среднем около 10 тыс. руб.), компания предложит вам более привлекательные тарифы.

«Средняя стоимость полиса — порядка 4–7 тыс. руб. в год. Наиболее выгодный для клиента вариант — снижать стоимость полиса за счёт использования франшизы (например, для франшизы 15 000 руб.

скидка составит 5 %)», — подчёркивает Сергей Лешонок. 

Как проверить надёжность страховой компании?

В первую очередь нужно обратить внимание на то, сколько лет компания на рынке, на размер её активов, количество филиалов. Изучите отзывы в интернете, поинтересуйтесь статистикой выплат. Эта информация содержится в отчётах и на сайте организации.

Поищите информацию о страховой компании на новостных порталах — не было ли у неё в последнее время проблем с лицензией. «Главное — платёжеспособность компании.

Проверить это самостоятельно крайне сложно.

Поэтому стоит отдавать предпочтения тем страховым организациям, с которыми работают крупные компании — ведущие банки, агентства недвижимости», — отмечает Евгения Снаткина.

При составлении договора Сергей Лешонок рекомендует:

— Разобраться, какие документы необходимо предоставить при наступлении страхового случая.

Договор страхования может быть заключен без предъявления документов на квартиру.

Но при наступлении страхового случая страховой компании необходимо подтверждение наличия имущественного интереса выгодоприобретателя.

— Учесть возможность обязательной франшизы и условия о выплате с учётом удельных весов элементов помещений (допустим, «по кровле — не более 15 % страховой суммы»).

— Обратить внимание на исключения из объёма страхового покрытия (например, уже упомянутые протечки в квартире с крыши).

Источник: https://realty.ngs.ru/articles/51239491/

Как застраховать квартиру от пожара и затопления в москве

Как застраховать квартиру от пожара и затопления в москве

Страхование собственного жилья является наиболее оправданным видом защиты имущества. Однако насколько бы выгодным не было предприятие – лишние деньги платить никогда не хочется. Как наиболее выгодно защитить свою семью при страховании квартиры?

+7 (812) 309-53-42 – Санкт-Петербург

Это быстро и бесплатно !

Чтобы наиболее выгодно защитить свое жилье на случай возможного форс-мажора, следует учитывать следующее:

  1. Чем выше (но объективно) оценено имущество, тем боле высокую выплату вы получите. Не экономьте на объективной оценке квартиры, ремонта в ней, вашего движимого имущества.

    Помните, что если при оформлении страховки с вас не требуют документов на квартиру или оценочных актов, то при наступлении страхового случая без них вы рискуете остаться без компенсации.

  2. Указывайте только верные сведения в анкете вашего страховщика – если страховая компания уличит (или хоть заподозрит) вас во лжи, то выплаты вы не добьётесь даже через суд. Хорошая страховая компания обязательно держит на службе не одного грамотного адвоката.
  3. Выбирайте только разумные для вас риски и обязательно страхуйте домашний скарб.
  4. Не экономьте слишком на рисках – признавать несущественными риски, которые часто случаются в вашей местности или вашем доме неразумно.

    Например, если дом старый, а трубы водоснабжения, отопления и канализации его ровесницы, то риск протечки повышается многократно (даже если до сих пор подобного не случалось).

  5. Изучите предложения от разных компаний и выбирайте среднее (по цене) предложение от солидной компании. Здесь вы получите адекватную компенсацию при минимальной страховой премии.
  6. Максимально позаботьтесь о защите вашего жилья и имущества техническими средствами – установите надежные двери, пожарную (и охранную) сигнализацию.

Сотрудничайте с одним страховщиком, тогда при оформлении любого полиса вам обязательно сделают хорошую скидку.

  • Соглашайтесь на разумную франшизу (погашение небольших убытков за свой счет), особенно если квартира дорогостоящая. Здесь вы можете хорошо выиграть на стоимости полиса.
  • Страховой договор – это несколько страниц убористого текста, огромное количество пунктов, условий и оговорок. Прочитайте внимательно, изучите до мелочей, спрашивайте, если что-то непонятно или вызывает сомнения – только так можно надежно и выгодно застраховать квартиру.

    Уделите особое внимание подбору страховой компании, ответить на вопрос: «Где лучше застраховать квартиру?» — вы можете прочитав отзывы в интернете о различных страховщиках.

    Существуют два способа составления договора страхования квартиры:

    При классической форме оформления, агент страховой компании явится к вам домой и оценит «объект» (или объекты страхования). Этот способ выбирают клиенты, которые считают, что их квартира, ее отделка, движимое имущество имеют оценочную стоимость выше средней.

    Оценку вашего имущества может провести как специалист страховой компании, так и независимый оценщик. Вызов специалиста следует планировать на светлое время суток, поскольку в процессе оценки обязательно делается масса фотографий «снаружи». Фиксируется дом, двор и близлежащие объекты.

    Оплата услуг оценщика входит в стоимость страховки, если это агент компании. Оплата услуг независимого эксперта может составить внушительную сумму, но здесь вы защищены от занижения стоимости имущества.

    Для объективной оценки следует приготовить (если есть) платежные документы на материалы, оплату работ по оформлению интерьера, квитанции на технику, мебель и т. п. Если таковых не имеется, страховая стоимость будет определена агентом по среднерыночной цене с учетом износа, дефектов.

    Процесс оценки включает в себя:

    • сбор информации о стоимости аналогичных квартир в данном районе;
    • анализ расположения и состояния оцениваемой квартиры;
    • осмотр и опись оцениваемого имущества;
    • составление отчета об установлении стоимости.

    Составление классического договора страхования занимает определенное время, но дает возможность учесть пожелания клиента, нюансы страхуемого имущества и заключить договор на дому, без выезда в офис.

    Самый дешевый полис – это полис на страхование конструктивных элементов. Самый дорогой – комплексный. В него входит страхование: конструктивных элементов (стены, пол, потолок), интерьера (ремонт, декор), движимого имущества (мебель, техника, предметы обихода, личные вещи).

    Страхуя квартиру, следует понимать, что выплаты вы получите строго в определенных договором рамках. Что это значит? Какие виды рисков будут зафиксированы в полисе, по тем страховым случаям будет выплачена компенсация.

    Страховые компании предлагают защиту квартиры от:

    • пожара, поджога;
    • затопления, протечки, повреждения имущества водой при тушении пожара;
    • бытовых (иили техногенных) взрывов, терактов;
    • преступлений против собственности, краж, грабежей;
    • повреждений в результате воздействий стихии;
    • падения предметов сверху, наезда транспортных средств.

    Оценка вероятности того или иного риска лежит на страхователе. Клиент волен выбрать любые риски из предлагаемых страховщиком.

    Практика показывает, что страховые выплаты связаны:

    • с пожаром – 80%;
    • с протечкой – 15%;
    • преступления против собственности – 10%;
    • остальные риски – 5%.

    Страховые компании не компенсируют потерю имущества, которая связана с:

    • военными действиями, маневрами или иными военными операциями;
    • радиоактивным заражением, независимо от причин;
    • погромами, бунтами, забастовками, гражданским неповиновением;
    • виной (вольной или невольной) самих жильцов.

    При наступлении страхового случая следует сообщить о происшествии в компанию страховщика. Устно (например, по телефону) это следует сделать сразу, как только вы узнали о таковом. На письменное заявление закон отводит до 5 дней. Точное время будет указано в полисе.

    Если вы явились свидетелем происшествия, то вы обязаны предпринять все возможные действия для минимизации ущерба и вызвать соответствующие службы (пожарную охрану, полицию, МЧС, газовиков, коммунальщиков).

    Спец. службы или представителей правопорядка вызывать следует не только для устранения или предотвращения негативных последствий форс-мажора, но и для документальной фиксации, подтверждения действительности и масштаба бедствия.

    В ваших интересах опросить свидетелей иили записать их личные данные, контактные телефоны. В квартире нельзя что-либо трогать, передвигать, убирать.

    То, что «застанет» страховой агент должно точно совпадать с тем, что укажут в акте спец. службы, фотографии, свидетели.

    В противном случае в выплате по страховке могут отказать.

    После того, как поданы документы в страховую компанию, пройдет не больше половины месяца до выплаты компенсации за имущество.

    Добросовестные компании платят хоть и неохотно, но в полном объеме. Недобросовестные страховщики могут попытаться уйти от возмещения ущерба совсем или занизить выплату.

    о добровольном страховании квартиры от ущерба:

    Источник: http://www.krepkoeradi.ru/kvartiry/46620-kak-zastrahovat-kvartiru-ot-pozhara-i-zatopleniya-v-moskve.html

    Страхование квартиры от затопления соседей в 2018 – цена, отзывы, Сбербанк, ВТБ

    Страхование квартиры от затопления соседей в 2018 - цена, отзывы, Сбербанк, ВТБ

    Неприятности, как обычно, приходят неожиданно. И как порой бывает жалко своих трудов, когда соседи с верхнего этажа залили вашу только что отремонтированную квартиру.

    От этой неприятности может помочь страхование от потопа, и многие ведущие страховщики предлагают подобные услуги для всех собственников квартир.

    Любое страхование, в том числе и квартиры от затопления, призвано защитить имущественные права страхователя от последствий фарс-мажорных обстоятельств.

    То есть страховой полис – это гарант покрытия возможных рисков для всего имущества собственника имущества, а после наступления страхового случая, прописанных в договорных обязательствах сторон, он сможет получить достойную компенсационную сумму.

    Но порой может случиться и так, что ущерб имуществу другого гражданина нанесен случайно, или не по его вине, эти риски носят название страхование гражданской ответственности перед другими лицами.

    И в случае наступления подобной ситуации всю компенсацию принесенного ущерба берет на себя страховщик, сохраняя его денежные средства.

    Особенности страхования от залива

    Случить непредвиденная неприятность может по разным житейским причинам – не закрыта стиральная машина, и вода затопила соседей, кран на кухне или в ванной остался открытым, и случился потоп, прорвало отопительные батареи, или через худую крышу вода залила нижних соседей.

    И во всех этих случаях может пострадать не только внутренняя отделка нижнего жилого помещения, но и все, или часть имущества соседей.

    Как оформить

    Можно заключить страховой договор по классической схеме – приход в офис и оформление полиса, или в режиме онлайн купить страховку, такие услуги предоставляют многие страховщики.

    В первом варианте предусмотрено две разновидности полиса:

    • оформление без осмотра квартиру на определенную сумму, так называемая экспресс страховка. Страхователь может указать любую сумму покрытия ущерба, даже если в действительности имущество будет стоить намного меньше, но больше установленного компанией размера оформить подобное страхование невозможно. Но чем больше сумма заявленного риска, тем больше страховая премия, и это необходимо учитывать при оформлении такого полиса. Здесь есть одна тонкость – в случае наступления страхового случая, при таком виде страхования владелец имущества должен будет документально доказать стоимость испорченного имущества, то есть предъявить все платежные квитанции и на приобретенное имущество, и на стоимость сделанного ремонта. Но некоторые страховщики могут устанавливать свои ограничительные меры при подобном оформлении страховок, например, на движимое имущество.
    • классический страховой полис. В этом случае владелец жилой недвижимости оформляет заявку по телефону для выезда страхового агента на дом для проведения оценки всего имущество владельца. Сотрудник подробно опишет каждую вещь, укажет материал изготовления, примерную стоимость, год выпуска с производства, и другие характерные признаки. На первый взгляд, это довольно продолжительная процедура, но у нее есть ряд важных преимуществ – никаких чеков из магазина предъявлять нет необходимости, да и страховое покрытие будет намного выше, чем у первого варианта. Многие страховщики предлагаю пакетные страховые услуги, то есть не только от затопления, но и пожара или несанкционированного проникновения в жилое помещение (кража). Такой пакет будет стоить дороже, но и рисков он будет покрыть больше. Конечная стоимость полиса от затопления будет зависеть от суммы покрытия, перечня объектов, которые подпадают под возмещение, и срока действия договора. Некоторые оформляю страховку только на время отпуска, и стоить она будет значительно ниже годового договора.
    • электронные полисы. Это удобный и быстрый вид оформления страховки, многие кредитные организации и большие страховые компании предлагают оформить полис через интернет. Застраховать можно не только от потопа, но и покрытие других рисков, например, пожара, стихийного бедствия или выхода из строя коммуникаций. Переживать за подлинность полиса не нужно – у него есть электронная подпись руководителя структуры, а ее можно проверить через портал Госуслуг в любой момент, что и будет подтверждать оригинальность распечатанного на принтере документа о страховании.

    Цена

    Конечная стоимость полиса складывается из нескольких факторов:

    • вида страхового имущества, которое подлежит возмещению при ущербе;
    • срока заключаемого договора.

    Приводим сравнительную таблицу предложений на страховом рынке:

    Название страховой компании

    Программа страхования

    Годовая стоимость полиса (руб.)

    Отделка, имущество, ответственность перед соседями
    Газпромбанк  Та же программа            1150
    Билайн Та же программа             580
    Тинькофф Те же условия             1220
    Альфа банк         -‘’-             1490
    Альфа страхование         -‘’-            1000
    Сбербанк         -‘’-            6750
    Ингосстрах         -‘’-             2800
    Росгосстрах         -‘’-             4800
    ВТБ         -‘’-            2850

    Внимательно изучайте предложения страховщиков, проследите, чтобы в договор были включены пункты:

    • возмещение из-за неисправностей коммунальных сетей и электропроводки;
    • покрытие испорченной отделки и перекрытий в квартире;
    • возмещение нанесенному ущербу соседям.

    Конечная стоимость страховки от залива увеличивается с каждым новым страховым покрытием, но эта сумма несравненно меньше, чем реальное возмещение виновником потопа при наступлении непредвиденной ситуации.

    Куда обращаться         

    Как только наступил страховой случай, прописанный в договоре страхования, внимательно его изучите, в нем должна быть ссылка для обращений страхователей

    Это экстренные телефоны, необходимо сразу же позвонить и вызвать представителя компании о проведении оценки нанесенного ущерба.

    Сбербанк

    Если ваша страховая компания Сбербанк, то прядок действий таков:

    • позвоните на горячую линию;
    • назовите имя клиента и номер полиса, расскажите о случившемся;
    • подготовьте список необходимой документации, оговоренной страховым договором, или задайте вопрос оператору;
    • дождитесь представителя, передайте ему документы, если есть акты о заливе, то они также будут необходимы;
    • дождитесь письменного уведомления от страховщика, и получите наличные средства.

    Ингосстрах:

    Порядок действий аналогичен, но звонить следует по номеру телефона. Вы можете в режиме онлайн на странице заказать:

    • звонок сотрудника страхового отдела компании;
    • объяснить случившуюся ситуацию в чате онлайн;
    • задать вопросы ответственному сотруднику и получить мгновенные ответы по получению компенсационных выплат по страховому возмещению.

    Росгосстрах

    По номеру телефона для мобильных устройств и стационарных аппаратов следует позвонить представителю страховой компании и сообщить о наступлении страхового случая для урегулирования суммы возмещения.

    Затем идет такой порядок действий:

    1. Постарайтесь все оставить в том виде, как это было на самом деле – ничего не передвигайте, не предпринимайте самостоятельных действий по ремонту.
    2. Подготовьте всю необходимую документацию, указанную в страховом договоре.
    3. Дождитесь представителя компании, подайте ему письменное заявление о возмещении, и весь пакет документации. Либо в течение следующих суток его передать в копанию по адресу, указанному в договоре.
    4. Основания для владения жилым помещением – договор социального найма или свидетельство о собственности на квартиру.

    Дождитесь решения о проведении компенсации по нанесенному ущербу квартире и имуществу.

    ВТБ

    Если вы являетесь клиентом компании ВТБ, то порядок действий такой:

    • позвоните на горячую линию;
    • оставьте поврежденное водой имущество в нетронутом состоянии и дождитесь представителя страховщика для оценки нанесенного ущерба;
    • подготовьте необходимую документацию, обозначенную в договоре страхования;
    • дождитесь уведомление от страховщика о получении суммы возмещения.

    Стоит ли            

    От внезапного прорыва канализационных труб или старых отопительных батарей, незакрытых вовремя кранов поможет компенсация по страховке от залива. Ведь как вы можете навредить соседям, только что сделавшим евроремонт, так и вас в любой момент могут залить проживающие вверху соседи.

    А если невозможно полюбовно договориться, то придется затевать судебную тяжбу, которая продлиться не один год, если соседи будут обжаловать вынесенное судебное решение в судах высших инстанций.

    А если будет застрахована гражданская ответственность перед соседями, то можно забыть про компенсационные выплаты, нужно только предъявить имеющийся полис своим соседям, и подать заявление в компанию, теперь она будет заниматься урегулированием всех финансовых вопросов.

    Дома в нашей стране в основном старых построек, и гарантировать успешную эксплуатацию всех коммуникационных линий очень сложно, поэтому лучше в год потерять несколько тысяч, чем потом платить соседям в сотни раз больше.

    Про договор между ТСЖ и собственником жилого помещения читайте здесь.

    Особенности Устава ТСЖ для садоводов описываются по ссылке.

    Источник: http://kvartirkapro.ru/strahovanie-kvartiry-ot-zatoplenija-sosedej/

    По закону
    Добавить комментарий