Уралсиб банк – ипотека, которая поможет осуществить вашу мечту о собственном жилье!

Содержание
  1. Банк УРАЛСИБ предлагает несколько интересных программ ипотечного кредитования
  2. Кратко о банке
  3. Особенность банка и отличительные черты
  4. Программы ипотечного кредитования
  5. Что влияет на процент по ипотеке и объем кредитования?
  6. Как складывалась ситуация с оформлением ипотечных кредитов в УРАЛСИБе в последние несколько лет?
  7. Дополнительные услуги при ипотечном кредитовании
  8. Можно ли продать квартиру с обременением банка?
  9. Контактная информация банка в Москве и Санкт-Петербурге
  10. Отзывы клиентов
  11. Оформить кредит на строительство дома Уралсиб Банк
  12. Кредит на строительство жилого дома в Уралсиб Банке
  13. Кредит на строительство жилого дома с государственной поддержкой в Уралсиб Банке
  14. Ипотека «Строящееся жилье» банка «Уралсиб» в Москве: ставки, проценты, условия – Выберу.ру
  15. Основные условия:
  16. Преимущества:
  17. Cтавки по ипотеке в рублях:
  18. Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка:
  19. Досрочное погашение:
  20. Документы для подтверждения дохода:
  21. Другие предоставляемые документы:
  22. Страхование:
  23. Обеспечение кредита:
  24. Требования к заемщику:
  25. Сроки принятия решения:
  26. Способы оплаты:
  27. Дополнительная информация:
  28. Дополнительно:
  29. Ипотека (Ипотечный кредит) в Уралсибе – условия, процентная ставка, отзывы клиентов
  30. Как оформить
  31. Необходимые документы
  32. Анкета
  33. Как рассчитать
  34. Страхование ипотеки
  35. Выгодные условия для получения ипотеки от Уралсиббанка
  36. Ипотечные программы
  37. «Готовое жилье»
  38. «Строящееся жилье»
  39. Требования к заемщикам
  40. Дополнительные услуги
  41. Как продать квартиру в ипотеке от «Уралсиба»
  42. Контакты
  43. Отзывы

Банк УРАЛСИБ предлагает несколько интересных программ ипотечного кредитования

Уралсиб банк - ипотека, которая поможет осуществить вашу мечту о собственном жилье!

Линейка ипотечных продуктов банка УРАЛСИБ разнообразна. Здесь можно оформить кредит на покупку готового или строящегося жилья, а также получить займ под залог имеющейся квартиры.

Кратко о банке

История банка началась в 1988 году в результате объединения нескольких отраслевых банков Башкортостана. В 1993 году финансовая организация получила название Башкредитбанк, а в 2002 году — УРАЛСИБ.

Ранее располагавшийся в Уфе головной офис организации на протяжении более чем десяти лет осуществляет деятельность в Москве.

С осени 2015 года кредитное учреждение проходит процедуру санации под наблюдением владельца 82% акций банка Владимира Когана.

Основные направления деятельности:

  • Розничный бизнес: кредитование (в том числе на покупку жилья), оформление депозитов, прием платежей и переводов, выпуск пластиковых карт;
  • Корпоративный бизнес: кредитование малого и среднего бизнеса, РКО, эквайринг, обслуживание зарплатных проектов, депозиты, выпуск пластиковых карт;
  • Инвестиционный блок: торговля ценными бумагами на интернет-бирже в режиме он-лайн.

Особенность банка и отличительные черты

Название УРАЛСИБ узнаваемо и на слуху. Банк всего лишь является частью огромной корпорации УРАЛСИБ.

В ее составе также присутствуют:

  • Страховая компания;
  • Лизинговая компания;
  • Негосударственный пенсионный фонд;
  • Управляющая инвестициями компания;
  • Частный банк (подразделение по обслуживанию VIP-персон).

В создании продуктовой линейки банк УРАЛСИБ ориентируется на потребности клиентов:

  1. На сегодняшний день в кредитной организации действует 3 программы ипотечного кредитования: новостройка, готовое жилье, залоговый кредит. При этом есть еще ряд подпрограмм-спецпредложений для определенных категорий клиентов;
  2. В рамках некоторых программ кредитные средства могут быть предоставлены по системе лояльности;
  3. Погашать ипотеку от УРАЛСИБа удобно, а отследить движения по счету 24 часа в сутки можно в Интернет-банке;
  4. Клиенты банка могут рассчитывать на понимание и поддержку даже тогда, когда в силу жизненных обстоятельств оплачивать кредитные обязательства становится невозможно. В банке предусмотрена система реструктуризации долга.

Программы ипотечного кредитования

Приобретение жилья в ипотеку — самый распространенный способ покупки квартиры или дома среди граждан самых различных социальных категорий. Именно по этой причине УРАЛСИБ предлагает ряд разнообразных кредитных продуктов:

Название программы Условия
Покупка готовой квартиры Программа предусматривает покупку жилья, на которое имеется свидетельство о госрегистрации, у физических и юридических лиц. Сумма кредита начинается от 300 тыс. рублей, процентная ставка — от 12,5%.
Новостройка Приобрести квартиру в рамках данной программы можно у аккредитованных банком застройщиков. Перечень строительных компаний по регионам присутствия банка достаточно разнообразен. В нем присутствуют как объекты эконом-уровня, так и дома премиум-класса. Процентная ставка начинается от 11,5%, кредит оформляется в том числе в рамках ипотечного кредитования с господдержкой.
Кредит под залоговое обеспечение Бывает, клиент желает приобрести недвижимость, которая формально не проходит по требованиям банка к обеспечению. В этом случае можно оформить кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости. Процент за пользование заемными средствами в рамках программы начинается от 15,25% годовых.

Также банк предоставляет и некоторые специальные предложения:

Спецпредложение
Ипотека для родителей Предложение актуально для тех семей, в которых уже есть дети или в скором времени ожидается их рождение. Во-первых, условия кредитования предполагают возможность использования маткапитала в счет погашения обязательств. Во-вторых, процентная ставка по кредиту снижается из расчета 0,25 пункта на каждого ребенка.
Расширяя границы Интересное предложение выгодно тем, кто приобретает дорогостоящие объекты. Максимальная сумма кредита в рамках программы 20 млн. рублей, процентная ставка фиксируется на весь срок действия кредитного договора.
Ипотека для клиентов-партнеров банка Предложение распространяется на клиентов организаций-партнеров банка. Его суть заключается в том, что при покупке готового жилья ставка для заемщика фиксируется на уровне 12,5% годовых, а по программе кредитования «Ипотека с господдержкой» устанавливается ставка 11,5% годовых.

Все программы кредитования объединяет следующие:

  • Возможность получения консультации через сайт банка;
  • Принятие предварительного решения без посещения офиса и предоставления полного пакета документов;
  • Отсутствие бюрократии и бумажной волокиты;
  • Приемлемые процентные ставки и условия обслуживания кредитного договора;
  • Размер первоначального взноса всего от 20% от стоимости жилья при сроке кредитования до 25 лет;
  • Оперативность работы сотрудников банка на каждом этапе: от подачи заявки до выдачи займа.

Дополнительные возможности:

  • Оформить ипотеку на новостройку по льготной ставке (кредитование с господдержкой) можно до 31.12.2016 года включительно;
  • Спецпрограммы кредитования «для родителей» и «расширяя границы» также действуют до конца текущего года;
  • Снизить процент по кредиту на 0,5-1 пункт можно за счет оформления договора страхования (жизнь, конструктив квартиры и титул) либо в рамках партнерских программ;

Что влияет на процент по ипотеке и объем кредитования?

На уровень ставки по ипотеке оказывают влияние внутренние и внешние факторы.

К внутренним относятся:

  • Ресурсные возможности и кредитная политика банка;
  • Свобода разрабатывающих продукты лиц в принятии решений;
  • Наличие/отсутствие экономических и организационных проблем в кредитном учреждении.

Среди внешних факторов стоит отметить:

  • Экономическая обстановка в стране и политика ЦБ РФ;
  • Уровень доверия физических лиц к кредитному учреждению и готовность населения размещать на открытых в нем счетах депозиты;
  • Изменения в законодательстве относительно банковской деятельности;
  • Форс-мажорные обстоятельства: экономические и политические конфликты.

Как складывалась ситуация с оформлением ипотечных кредитов в УРАЛСИБе в последние несколько лет?

Стоимость кредитов во многом зависит от политики Центробанка. Наглядное доказательство этому — резкое увеличение ключевой ставки в конце 2014 года.

Рост ставки привел к удорожанию денежных средств.

Практически все банки отреагировали в тот момент повышением ставок по кредитным продуктам, в том числе ипотеке.

Все эти факторы в совокупности привели к резкому снижению спроса на ипотеку, объем и количество выдаваемых кредитов кредитов упали.

В 2015 году было оформлено вдвое меньше кредитов, чем в предыдущем.

При этом клиенты изменили свои предпочтения в сторону новостроек: купить квартиру в строящемся объекты было возможно в ипотеку по субсидированной ставке.

Если говорить о тарифной политике УРАЛСИБа, ставки по ипотеке в 2015 году возросли на 2-3 процентных пункта. Вследствие увеличения ставок увеличился размер ежемесячного аннуитетного платежа. В результате ипотека стала доступна немногим.

К счастью, негативные изменения не отразились на оформленных ранее ипотечных договорах.

Дополнительные услуги при ипотечном кредитовании

При оформлении ипотечного договора задействован не только банк. В процессе принимают участие:

  • Оценочные бюро. После того, как заемщик выбрал квартиру, ему необходимо обратиться к аккредитованному банком оценщику, который просчитает рыночную стоимость жилья и отразит методику и итог расчетов в соответствующем отчете.
  • Достоверная информация о стоимости квартиры необходима банку для того, чтобы оценить параметры финансирования и риски, связанные с выдачей того или иного кредита;
  • Страховые компании. Страхование не является обязательным, но гарантирует полное закрытие обязательств в случае гибели заемщика или утраты предмета залога. По этой причине не стоит пренебрегать услугами страховщиков;
  • Застройщики и агентства недвижимости. Именно эти организации помогают сориентироваться на рынке недвижимости, выбрать заемщику оптимально подходящий для него вариант жилья.

При оформлении кредитного договора в УРАЛСИБе клиенту предлагается воспользоваться другими банковскими продуктами:

  • Кредитная карта. При соответствующем уровне платежеспособности кредитная карта оформляется одновременно с ипотечным кредитом «в подарок»;
  • Дебетовая карта. Удобна в использовании как для личных целей, так и для гашения кредита через банкоматы кэш-ин;
  • Интернет банк. Имея под рукой гаджет с выходом в интернет, клиент всегда может получить самую достоверную информацию о состоянии своих счетов.

Можно ли продать квартиру с обременением банка?

Условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик не может совершать каких-либо действий по отчуждению предмета залога, не поставив в известность банк.

При этом категоричный запрет на продажу квартиры до полного погашения обязательств отсутствует. Для продажи объекта недвижимости с обременением необходимо:

  1. Уведомить письменно о намерении продать квартиру руководителя подразделения ипотечного кредитования банка;
  2. Получить разрешение на продажу;
  3. Обратившись в агентство недвижимости или самостоятельно найти покупателя. При этом важно, чтобы покупатель имел возможность внести аванс в размере остатка задолженности по кредиту;
  4. Покупатель квартиры закрывает ипотеку заемщика за счет собственных средств;
  5. После исполнения кредитных обязательств сотрудники банка формируют пакет документов, необходимых для подачи в Управление картографии и кадастра (Росреестр) с целью снятия обременения;
  6. Когда пакет документов готов, продавец и покупатель могут заключить договор купли-продажи, чтобы затем сдать на госрегистрацию одновременно два пакета документов: на снятие обременения и на переход права собственности;
  7. По истечении установленного законодательством срока сделки будут зарегистрированы.

На первый взгляд непростой процесс вполне несложно осуществить на практике.

Контактная информация банка в Москве и Санкт-Петербурге

Головной офис УРАЛСИБ банка расположен в Москве по ул. Ефремова, стр. 8. Филиал ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Санкт-Петербурге находится на ул. Инженерная, стр. 9.

Попасть на сайт банка несложно, пройдя по ссылке http://www.bankuralsib.ru/index.wbp.

Получить информацию об услугах и продуктах банка можно круглосуточно по телефону 88002005520.

Отзывы клиентов

Ирина, работник хлебокомбината, 36 лет:

Николай, управляющий холдингом, 32 года:

Ксения и Олег Никитины, молодая семья из Санкт-Петербурга:

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-80-59, Санкт-Петербург +7 (812) 309-94-01 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/banki/uralsib.html

Оформить кредит на строительство дома Уралсиб Банк

Какой кредит на строительство дома уралсиб банк тверь кредит предлагает своим клиентам?

На сегодняшний день у физических лиц имеется возможность выбрать среди одной из многочисленных программ ипотечного кредитования учреждения.

Классическим примером ссуды, позволяющей заёмщику возвести собственный дом, является продукт под названием «Строящееся жильё».

Кредит на строительство жилого дома в Уралсиб Банке

Такая программа рассчитана на строительство жилого дома (коттеджа), в том числе с земельным участком. Возможная валюта кредитования – российские рубли.

Ссуда оформляется на срок от 3 до 30 лет, с первоначальным взносом от 20% и на сумму от 300 тыс. до 15 млн. рублей.

Размер кредита зависит от того, каким образом заёмщик будет подтверждать свою платёжеспособность.

Так, при подтверждении основного дохода справкой 2-НДФЛ сумма займа может достигать 80% от стоимости приобретаемого клиентом жилья. При комбинировании справки 2-НДФЛ вместе со справкой по форме банка размер кредита составляет до 70% от стоимости приобретаемого жилья.

На этапе строительства недвижимости процентная ставка обычно устанавливается в размере от 13% до 15%, а после его окончания – от 13% до 14,5%. При отказе заёмщика от личного страхования на этапе строительства такая ставка увеличивается на 2%.

Комиссия за рассмотрение заявки отсутствует, однако банк вправе установить комиссию за предоставление в аренду сейфовой ячейки.

В качестве материального обеспечения по кредиту выступает приобретаемая недвижимость. Страхование предмета залога обязательно.

Заявка на ссуду обычно рассматривается до 3 дней. Заём выдаётся наличными в сейфовую ячейку, либо начисляется на счёт в банке.

Погашение ссуды производится ежемесячно. Возможно также досрочное погашение задолженности на минимальную сумму от 10 тыс. рублей.

Заёмщиком может стать гражданин РФ с 18 до 65 лет, зарегистрированный в одном из регионов присутствия учреждения на постоянной основе, со стажем на последнем месте работы от 6 месяцев.

Кредит на строительство жилого дома с государственной поддержкой в Уралсиб Банке

Как и в предыдущем случае, программа рассчитана на строительство жилого дома (коттеджа), в том числе с земельным участком. Возможная валюта кредитования – российские рубли.

Ссуда оформляется на срок от 3 до 30 лет, с первоначальным взносом от 20% и на сумму от 300 тыс. до 8 млн. рублей.

Размер кредита зависит от того, каким образом заёмщик будет подтверждать свою платёжеспособность. 

Так, при подтверждении основного дохода справкой 2-НДФЛ сумма займа может достигать 80% от стоимости приобретаемого клиентом жилья. При комбинировании справки 2-НДФЛ вместе со справкой по форме банка размер кредита составляет до 70% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме того, часть первоначального взноса может быть погашена за счёт государственных субсидий или средств материнского капитала. Единственное условие: собственных денежных средств заёмщика должно быть не менее 10%.

На этапе строительства недвижимости процентная ставка обычно устанавливается в размере от 13% до 13,5%, а после его окончания – от 12% до 12,5%. При отказе заёмщика от личного страхования на этапе строительства такая ставка увеличивается на 2%.

До 31 декабря 2014 года также действует акция, в рамках которой при оформлении закладной годовая ставка на этапе строительства составляет 11%.

Комиссия за рассмотрение заявки отсутствует, однако банк вправе установить комиссию за предоставление в аренду сейфовой ячейки.

В качестве материального обеспечения по кредиту выступает приобретаемая недвижимость. Страхование предмета залога обязательно.

Заявка на ссуду также рассматривается до 3 дней. Заём выдаётся наличными в сейфовую ячейку, либо начисляется на счёт в банке.

Погашение ссуды производится ежемесячно. Возможно также досрочное погашение задолженности на минимальную сумму от 10 тыс. рублей.

Кто вправе оформить кредит на строительство жилого дома с государственной поддержкой в Уралсиб Банке?

Заёмщиком может стать гражданин РФ с 18 до 65 лет, зарегистрированный в одном из регионов присутствия учреждения на постоянной основе, со стажем на последнем месте работы от 6 месяцев.

Таким образом, наличие государственной поддержки обеспечивает выдачу ипотечного кредита на льготных условиях.

Источник: http://k-f-b.ru/article/3697-oformit-kredit-na-stroitelstvo-doma-uralsib-bank

Ипотека «Строящееся жилье» банка «Уралсиб» в Москве: ставки, проценты, условия – Выберу.ру

6,1

Кредит предоставляется для участия в долевом строительстве квартиры в многоквартирном жилом доме или таунхаусе, а также на строительство индивидуального жилого дома.

Основные условия:

Преимущества:

Оформите ипотеку на приобретение строящегося жилья по низкой процентной ставке.

Cтавки по ипотеке в рублях:

Сумма, руб.Первый взносОт 3 лет до 30 лет
от 300 000до 50 000 000 от 10% от 10,9%
Стоимость жилья, руб.Первый взнос, руб.Сумма и срок кредитаСтавкаЕжемесячныйплатеж, руб.Расчет
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 3 года 10,9% 205 956Переплата: 1 111 566
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 4 года 10,9% 162 521Переплата: 1 498 269
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 5 лет 10,9% 136 663Переплата: 1 897 025
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 7 лет 10,9% 107 540Переплата: 2 730 741
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 10 лет 10,9% 86 426Переплата: 4 068 847
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 12 лет 10,9% 78 602Переплата: 5 017 013
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 15 лет 10,9% 71 211Переплата: 6 517 546
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 20 лет 10,9% 64 600Переплата: 9 207 815
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 25 лет 10,9% 61 292Переплата: 12 099 942
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 30 лет 10,9% 59 521Переплата: 15 155 471

Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка:

Сумма, руб.Первый взносОт 3 лет до 30 лет
от 300 000до 50 000 000 от 30% от 9,4%
от 300 000до 50 000 000 10 — 30% от 9,9%
Стоимость жилья, руб.Первый взнос, руб.Сумма и срок кредитаСтавкаЕжемесячныйплатеж, руб.Расчет
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 3 года 9,4% 156 733Переплата: 740 559
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 4 года 9,4% 122 870Переплата: 996 022
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 5 лет 9,4% 102 670Переплата: 1 258 486
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 7 лет 9,4% 79 835Переплата: 1 804 567
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 10 лет 9,4% 63 137Переплата: 2 675 190
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 12 лет 9,4% 56 873Переплата: 3 289 001
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 15 лет 9,4% 50 872Переплата: 4 257 076
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 20 лет 9,4% 45 355Переплата: 5 988 007
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 25 лет 9,4% 42 471Переплата: 7 848 948
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 30 лет 9,4% 40 845Переплата: 9 820 132

Досрочное погашение:

Можно погашать и целиком, и частями

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Документы для подтверждения дохода:

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на  0,5 процентных пункта в случае выдачи кредита без  подтверждения Заемщиком/Заемщиками доходов справкой по форме 2-НДФЛ, либо выпиской по зарплатному картсчету Заемщика для держателей «зарплатных» карт Банка, либо справкой работодателя, выданной по месту работы/прохождения военной службы, военнослужащими, сотрудниками федеральных органов исполнительной власти, сотрудниками Министерства Обороны Российской Федерации, Министерства Внутренних дел Российской Федерации, Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий, Федеральной службы войск национальной гвардии Российской Федерации, Федеральной Службы безопасности и других «силовых» ведомств.

Другие предоставляемые документы:

Обязательно

Обязательно

Обязательно

Обязательно

Размер первоначального взноса составит:

  • 20% для заемщиков Банка, относящихся к тарифному плану «Доверительный»;
  • 40% для клиентов, впервые обратившихся в Банк

Программа распространяется на приобретение квартир в многоквартирных жилых домах по договорам купли-продажи и Договорам участия в долевом строительстве

Страхование:

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости

Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента

Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

 Процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 1 процентный пункт в случае предоставления кредита без заключения договора страхования жизни и риска потери трудоспособности Заемщика/Заемщиков.

Обеспечение кредита:

Требуется

Требования к заемщику:

18 лет

70 лет

Постоянная или временная

От 3 месяцев, организация-работодатель существует более 12 месяцев.

Сроки принятия решения:

До 3-х дней

Способы оплаты:

Банкоматы, безналичный платеж/перевод, кассы банка

Дополнительная информация:

В качестве первоначального взноса могут быть приняты денежные средства, предоставленные органами государственной власти в виде субсидий, предоставляемых на уплату части первоначального взноса.

При этом собственные средства заемщика должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости – Квартиры в многоквартирном доме / Индивидуального жилого дома / Квартиры в таунхаусе.

Дополнительно:

На счет заемщика, наличными в ячейку

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/yralsib/ipoteka/stroaseesa-jil_e/

Ипотека (Ипотечный кредит) в Уралсибе – условия, процентная ставка, отзывы клиентов

Процентные ставки зависят от выбранной программы кредитования, а также от страхования ответственности.

Чтобы получить минимальную ставку при жилищном кредите с господдержкой, не требуется выполнять, ровным счетом, ничего. Ставка в любом случае будет составлять 11,25 % — вне зависимости от суммы ипотечного займа, срока кредитования и размера первого взноса.

Единственное, что может повлиять – нежелание заемщика осуществлять страхование жизни. В этом случае процент составит 12,25.

На готовое и строящееся жилье минимальная ставка одинакова – 12,5 %. Чтобы добиться ее, необходимо:

  • размер первого взноса был более 50 %;
  • заемщик страхует все риски, в том числе жизни и здоровья;
  • был выбран пакет страхования – “Доверительный”.

Минимальный процент при использовании продукта “Ипотека под залог имеющейся недвижимости” – 15,25 %. При рефинансировании ипотечного займа, полученного в сторонних кредитных организациях – 12,75 %.

Как оформить

Для того, чтобы оформить кредит на улучшение жилищных условий в банке Уралсиб, потребуется:

  • проверить требования, которые предъявляются банком к заемщикам;
  • убедиться, что все документы, необходимые по выбранному продукту, могут быть собраны и должным образом подготовлены;
  • выбрать способ уведомления банка о желании получить кредит:
    • при помощи онлайн-заявки;
    • непосредственно в отделении банка.
  • произвести предварительный расчет жилищного кредита на онлайн-калькуляторе;
  • осуществить выбранный способ подачи заявки;
  • предоставить в Уралсиб документы по клиенту;
  • ожидать одобрения от банка;
  • если было принято положительное решение, выбрать объект недвижимости и согласовать возможность его кредитования;
  • собрать документы по объекту – заключить договор купли-продажи, произвести оценку;
  • заключить сделку по ипотеке;
  • зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Обнаружить, где находится ближайшее подразделение банка Уралсиб, можно следующим путем:

  • перейти на сайт;
  • вверху кликнуть по наименованию города, из открывшегося списка выбрать необходимый (если автоматически было определено неверное местонахождение клиента);
  • после этого кликнуть “Офисы банка”.

На карте будут автоматически представлены все найденные отделения согласно указанному населенному пункту.

Если кликнуть по соответствующей пиктограмме, можно получить дополнительную информацию:

  • об адресе;
  • телефоне;
  • режиме работы отделения.

Необходимые документы

В процессе оформления будут затребованы различные категории документов, среди которых:

  • основные;
  • предоставляемые только при наличии таковых;
  • о семейном положении;
  • которые требуются при оформлении ипотеки с материнским капиталом в Уралсиб банке;
  • удостоверяющие занятость и доходы.

Основной документацией является:

  • заявление-анкета;
  • ксерокопия паспорта.

При наличии таковых должны быть предоставлены:

  • копия военного билета (если заемщик – мужчина до 27 лет);
  • разрешение органов опеки на передачу в залог кредитуемого объекта недвижимости (потребуется в случае, если жилое помещение будет оформлено в собственность, помимо заемщика, несовершеннолетних, недееспособных или ограниченно дееспособных граждан).

Нужны будут бумаги, удостоверяющие семейное положение:

  • копия свидетельства о браке или его расторжении;
  • свидетельство о рождении детей (копия);
  • свидетельство о смерти законного супруга.

Если используется сертификат на маткапитал, необходимы:

  • свидетельство на маткапитал.

Бумаги, свидетельствующие о том, что заемщик осуществляет трудовую деятельность и получает доходы:

  • копия трудового договора;
  • 2-НДФЛ за последние полгода или по форме банка.

Отдельным категориям граждан нужно будет предоставить иную документацию. К примеру, держателям зарплатных карт не потребуется 2-НДФЛ или справка по форме Уралсиба.

Нужна будет всего лишь выписка по зарплатному счету, удостоверяющая доход за последние полгода (предоставлять не нужно, у банка есть данная информация).

Пенсионеры, для подтверждения своего дохода в виде пенсии, должны подать:

  • пенсионное удостоверение;
  • справка из ПФР о назначении и размере пенсии.

Анкета

Уралсиб дает возможность любому физическому лицу подать заявку в электронном виде, чтобы получить предварительное одобрение, не выходя из собственного дома.

Это очень удобно и банку, и клиенту – ведь Уралсиб сразу получает нужную информацию и может еще до визита заемщика в офис определить – платежеспособно ли лицо или нет.

Чтобы найти форму заполнения электронной анкеты, следует:

  • зайти на сайт Уралсиба;
  • навести мышью курсор на вкладку “Частным лицам”, из открывшегося списка выбрать “Ипотека”;
  • на следующей странице будут представлены продукты банка – напротив каждого из них справа есть синяя кнопка – “Оформить заявку”;
  • нажимаем ее.

На следующей странице, сразу под формой расчета, будет еще одна кнопка – “Оформить заявку”. После ее нажатия нужно указать – есть ли учетная запись в личном кабинете на сайте Уралсиба.

Если есть, вводим почту, пароль и входим в ЛК. Если же нет, в процессе оформления заявки учетная запись будет автоматически создана.

Как рассчитать

Онлайн-калькулятор располагается на сайте банка Уралсиб. Чтобы найти его, необходимо:

  • зайти на сайт на вкладку “Частным клиентам”, далее “Ипотека”;
  • выбрать нужный продукт, к примеру, “Приобретение готового жилья”;
  • найти форму калькулятора – “Экспресс-расчет параметров кредита”.

Далее необходимо указать условия расчета:

  • выбираем, для какого объекта недвижимости будет производиться расчет – квартиры, жилого дома или таунхауса;
  • далее следует выбрать программу кредитования – готовое или строящееся жилье;
  • при помощи ползунков установить:
    • цену недвижимости;
    • размер первого взноса;
    • срок ипотечного кредитования.
  • далее – какой тарифный план страхования будет использоваться – стандартный пакет или доверительный;
  • указываем, будет ли осуществляться страхование жизни.

Расчет будет произведен автоматически – чуть ниже полей ввода параметров. Доступны следующие данные:

  • размер кредита;
  • ставка по нему;
  • сумма ежемесячного платежа.

Обратите внимание! При вводе некорректных значений будет выведено “Нет тарифа для заданного размера кредита”.

Это означает, что параметры первого взноса, срока или цены недвижимости были заданы неверно. Следует свериться с условиями предоставления продукта и подкорректировать параметры.

Страхование ипотеки

Страхование осуществляется по трем направлениям:

  • рисков ухода из жизни и утраты трудоспособности;
  • рисков полной гибели недвижимого имущества или его повреждения;
  • рисков ответственности заемщика перед банком касательно исполнения обязательств.

Оформление полиса страхования жизни не является обязательным требованием. Процедура страхования осуществляется в сторонних организациях по их тарифам.

Если первый взнос по ипотеке составляет до 30 % от стоимости объекта, необходимо также страховать ответственность.

Другими словами, если произойдет увольнение с работы или другой страховой случай, когда заемщик не сможет вносить ежемесячные платежи, страховка позволит покрыть банку весь материальный ущерб в связи с этим.

Существуют общие условия страхования:

  • размер страхового возмещения устанавливается в размере, равным сумме жилищного кредита, увеличенной на 10 %;
  • страховое возмещение может быть уменьшено по волеизъявлению заемщика (осуществлять данную операцию можно ежегодно);
  • возмещение устанавливается в той же валюте, в которой и был выдан ипотечный займ;
  • договор страхования заключается либо на весь срок кредита, либо на один год, но с обязательным требованием ежегодной пролонгации;
  • при осуществлении заемщиком досрочного погашения ипотеки, страховая премия за неиспользованный период будет возвращена страховщиком по условиям и в сроки, предусмотренные договором страхования.

Для того, чтобы сообщить банку Уралсиб о заключении страхового договора, необязательно лично посещать банк – достаточно отправить электронное письмо на почтовый ящик.

Письмо должно выглядеть следующим образом:

 в заголовке письма  номер кредитного договора, а также ФИО заемщика
 в приложении к письму необходимо приложить файлы  сканированные копии документов, удостоверяющих оплату страховой премии по заключаемым договорам страхования

Уралсиб – крупная кредитная организация. Соответственно, разнообразие предоставляемых ипотечных продуктов позволит удовлетворить потребности любого клиента.

Доступна и ипотека с господдержкой, и под маткапитал, и для работников бюджетной сферы. Каждый найдет что-то для себя.

Отзывы на ипотеку в Райффайзен банке вы можете найти здесь.

Процентную ставку на ипотеку в Россельхозбанке узнайте в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/uralsib-ipoteka/

Выгодные условия для получения ипотеки от Уралсиббанка

История «Уралсиба» начинается в1993 году, когда в Республике Башкортостан было организовано ТОО «Башкредитбанк». В 2002 году в связи с выходом на межрегиональный уровень товарищество подвергнули реорганизации.

Так было создано акционерное общество «Урало-Сибирский Банк» (коротко: «Уралсиб»).

В 2005 году официальное представительство банка переехало в Москву, к финансовой корпорации были присоединены некоторые региональные банки и страховые компании.

По числу чистых активов «Уралсиб» занимает 25 место по России (по состоянию на 1 августа 2015 года). Банк имеет разветвленную сеть филиалов по всей стране.

Основные кредитные продукты – потребительские займы и ипотека. Помимо этого, «Уралсиб» активно работает с валютами и ценными бумагами.

Действует система господдержки, то есть ипотеку можно получить на льготных условиях, а также оплатить ее с помощью госсубсидий.

Ипотечные программы

«Уралсиб» предлагает две основные ипотечные программы.

«Готовое жилье»

Данная программа направлена на покупку квартир, домов, таунхаусов на вторичном рынке. Суммакредита – не менее 300 тысяч рублей и не более 6 млн. рублей.

Максимальный срок кредита – 20 лет. Процентная ставка – от 12,5%. Минимальный взнос – 20% для покупки квартир и 50% для покупки частного дома.

Таким образом, порог входа в ипотеку в Уралсибе довольно высок.

Однако в банке действует система государственной поддержки. Это значит, что в качестве первого взноса допускается расходование средств материнского капитала.

Процентная ставка в этом случае уменьшается на 0,25% на каждого ребенка.

Воспользоваться субсидией можно не раньше, чем исполнится 3 года ребенку, в связи с рождением которого она была оформлена.

«Строящееся жилье»

В этом случае возможно использование полученных средств для участия в долевом строительстве или для возведения частного дома. Процентная ставка – от 11,5%. Размер кредита – от 300 тысяч до 6 млн.рублей. Кредит выдается на срок от 3 до 20 лет.

Для «зарплатных» клиентов и тех, кто уже получил одобрение на ипотеку в другом банке действуют особые условия в виде снижения процентной ставки.

Кроме того, обязательно оформление страховки на имущество. Жизнь и здоровье заемщика страховать не обязательно, однако в таком случае повысится процентная ставка. Также возможно применение материнского капитала в качестве платежа.

Требования к заемщикам

Ключевые требования:

  • возраст: от 18 до 65 лет;
  • стаж работы: от 6 месяцев;
  • местонахождение: обязательна регистрация в том же населенном пункте, где находится отделение банка, там же должно находиться место работы заемщика;
  • постоянный доход: сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода.

Заемщику нужно будет предоставить документы:

  • паспорт;
  • документы на супруга / супругу и детей;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • военный билет (при наличии);
  • брачный контракт (при наличии);
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие наличие ценного имущества (квартиры, машины, акций и т.д.).

Количество выданных ипотечных кредитов в 2015 году в «Уралсибе» несколько сократилось в связи с общей негативной финансовой ситуацией.

Банк неоднократно повышал процентные ставки, а также довольно жестко подходит к выбору заемщиков, что в итоге сказалось на объемах кредитования.

Вместе с тем «Уралсиб» довольно крупный и надежный банк, так что ожидать от него неприятных сюрпризов в виде скрытых комиссий и неожиданно появившихся штрафов ждать не приходится.

Дополнительные услуги

Помимо выдачи кредитов и предоставления возможности открыть вклад в различных валютах, «Уралсиб» предлагает еще ряд дополнительных услуг:

  • Страхование жизни при ипотеки. Банк взаимодействует с рядом аккредитованных компаний, которые позволяют застраховать жизнь и имущество по нескольким программам.
  • Подбор квартир, строящихся на условиях «долевки». Банк взаимодействует с несколькими застройщиками, которые позволяют заемщикам приобрести квартиры по себестоимости.
  • Рефинансирование кредитов, взятых в других кредитных организациях. Главное условие – у плательщика не должно быть просроченных платежей и неоплаченных штрафов.

Как продать квартиру в ипотеке от «Уралсиба»

Если нужно продать квартиру, находящуюся в ипотеке у «Уралсиба», возможно несколько вариантов:

  • Погашение кредита до продажи квартиры. Покупатель и продавец оформляют предварительный договор купли-продажи, согласно которому покупатель передает продавцу сумму, достаточную для досрочного погашения ипотеки. Продавец гасит задолженность, оформляет квартиру в свою собственность, а затем передает ее покупателю. Однако здесь есть риски для покупателя: продавец после оформления квартиры на себя может отказаться ее продавать, и придется обращаться в суд.
  • Погашение задолженности с участием банка. Этот способ призван нивелировать вышеуказанные риски. Покупатель передает деньги банку, выступающему в качестве посредника, и тот списывает задолженность продавца. Права на квартиру затем регистрируются на покупателя, так как залоговым имуществом распоряжается именно банк.
  • Выкуп квартиры вместе с ипотекой. В таком случае все обязанности по обслуживанию долга перекладываются на покупателя, банк заключает с ним договор на новых условиях. Иногда так квартиру продают друг другу супруги после развода.

Контакты

Центральный офис – г. Москва, ул. Ефремова, 8, телефоны: +7 (495) 723-7777, +7 (800) 200-5520.

Отделение в Санкт-Петербурге: улица Инженерная, 9, телефон: +7 (812) 326-42-18.

Удаленный центральный офис: г Уфа, ул. Цюрупы, 40, телефоны: +7 (347) 276-90-56, +7 (347) 289-43-86.

Официальный сайт банка: http://www.bankuralsib.ru.

Отзывы

Аркадий Биктимиров, г. Уфа:

Светлана Афанасьева, г. Москва:

Инга Светлакова, г. Санкт-Петербург:

2 Комментария

Источник: http://zakonometr.ru/nedvizhimost/ipoteka/banki/uralsibbank.html

По закону
Добавить комментарий